中小企業(yè)融資問題分析 yigai

1、目 錄摘要1關(guān)鍵詞1Abstract1Key word1引言2一、我國中小企業(yè)融資相關(guān)理論概述2（一）中小企業(yè)的界定2（二）中小企業(yè)融資的基本概念2（三）中小企業(yè)融資的分類2二、 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及融資存在的問題3（一）中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀31. 直接融資的現(xiàn)狀32. 間接融資的現(xiàn)狀33.對于融資現(xiàn)狀的分析4（二）中小企業(yè)的融資存在的問題41.融資未倚重常規(guī)渠道，融資的成本偏高42.難以通過資本市場實(shí)現(xiàn)融資管理43.管理的制度不完善44.職能部門之間工作不銜接5三、中小企業(yè)的融資難的原因分析5（一）中小企業(yè)自身的原因5（二） 融資供給方存在的問題51. 我國資本市場發(fā)展不完善53.金融機(jī)構(gòu)存在

2、著問題5（三） 中小企業(yè)融資信息化水平低、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)較少61信息化水平低62.擔(dān)保機(jī)構(gòu)等為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)較少6四、中小企業(yè)融資難的解決措施6（一）從中小企業(yè)自身出發(fā)的解決措施61. 中小企業(yè)要提高自身的融資能力62. 拓展融資渠道，確立多元化融資6（二） 從融資供給方出發(fā)的解決措施71. 完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制72. 建立健全法律法規(guī)制度73. 面向中小企業(yè)融資服務(wù)問題應(yīng)該建立專門的銀行體系74. 健全和完善中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)7（三）加速信息化的推動，通過互聯(lián)網(wǎng)改善融資環(huán)境8結(jié)束語8參考文獻(xiàn)9致謝10我國中小企業(yè)融資問題分析我國中小企業(yè)融資問題分析經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)學(xué)生 霍振東指導(dǎo)教師 張養(yǎng)珍摘

3、要：中小企業(yè)在我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用越來越大，也是完善現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展制度和促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)改制建設(shè)的重要力量，對維護(hù)社會和諧穩(wěn)定和平衡經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有關(guān)鍵的作用和意義。但是現(xiàn)代的中小企業(yè)在發(fā)展過程中存在很嚴(yán)重的融資問題，融資難更是導(dǎo)致很多企業(yè)不能按照預(yù)期計(jì)劃進(jìn)行發(fā)展，本文通過對中小企業(yè)融資難的成因分析，尋求中小企業(yè)解決融資問題的有效辦法，然后通過對中小企業(yè)融資問題及其解決措施的研究，期望能為融資需求方即中小企業(yè)、融資供給方以及政府部門在中小企業(yè)融資問題方面提供一些有效的建議，從而推進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)； 融資難；對策Analysis of Financing Problems of Sm

4、all and Medium Sized Enterprisesin ChinaStudent majoring in Economics Zhen Dong Huo Tutor ZhangyangzhenAbstract：Small and medium-sized enterprises become more and more in sportant inChinas market eanomy they also complete the system of morder QQQQin the development of Chinas market economy more and

5、more, but also improve the system of modern enterprise development and an important force to promote the restructuring of the construction of modern enterprise, has the key role and significance of maintaining social harmony and stability and balanced economic development. But there are serious prob

6、lems in the financing of small and medium enterprises in the development process of modern that financing is the result of many enterprises cannot be carried out in accordance with the development plan, through the analysis of causes of financing of SMEs, to seek effective ways to solve the problem

7、of financing SMEs, through a study on the financing problems of small and medium sized enterprises and countermeasures, hope for the demand side financing is inSmall businesses, financing providers and government departments provide some effective advice on financing for SMEs to promote the developm

8、ent of the financial sector.Key words：Small and medium sized enterprises; financing difficulty; countermeasure 引言 二十世紀(jì)以來我國經(jīng)濟(jì)不斷的向前發(fā)展著，而在這種情況下中小企業(yè)的發(fā)展面臨這很大的壓力，在發(fā)展過程中出現(xiàn)了很多的不足。因此怎樣更好提升中小企業(yè)融資能力以此促進(jìn)市場競爭力提升是中小企業(yè)當(dāng)前最需要解決的問題。作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要組成部分，中小企業(yè)在各個方面都發(fā)揮著重要的作用：改善城市勞動力緊張局面、提高城市發(fā)展水平、完善現(xiàn)代基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會穩(wěn)定等等。但是其在發(fā)展過程中還

9、受到融資問題的困擾，導(dǎo)致企業(yè)不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期發(fā)展目標(biāo)和價值，對企業(yè)或者是社會都有很大的不利影響。很多中小企業(yè)不具有完善科學(xué)管理制度，而其風(fēng)險管理控制意識不強(qiáng)不能適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)營環(huán)境變化的需要。另外由于中小企業(yè)信用等級低且資金實(shí)力不強(qiáng)因此不容易從銀行獲取貸款支持，影響產(chǎn)品創(chuàng)新計(jì)劃以及市場擴(kuò)展計(jì)劃等的發(fā)展。一、我國中小企業(yè)融資相關(guān)理論概述（一）中小企業(yè)的界定 中小企業(yè)是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)水平提高的一個重要來源。中小企業(yè)是一個規(guī)模較小，各方面相比于那些綜合性強(qiáng)、實(shí)力強(qiáng)的大企業(yè)來說都是比較不足的。中小企業(yè)規(guī)模較小決定著它需要的資源、原料、生產(chǎn)工具等設(shè)施比較少，這就導(dǎo)致中小企業(yè)在生產(chǎn)過程無法進(jìn)行大規(guī)模的生產(chǎn)協(xié)作，同時

10、中小企業(yè)需要的資金也是相對較少的，這使得中小企業(yè)在短時期內(nèi)不需擔(dān)心資金問題。中小企業(yè)分布在我國各個地方為我國各地區(qū)的勞動者提供了大量的就業(yè)機(jī)會，這大大減少了我國就業(yè)難的問題。然而，越發(fā)達(dá)的地區(qū)越集中，越稀疏的地區(qū)，分布也就不均勻。經(jīng)過調(diào)查得知，到13年中小企業(yè)已成為了我國支柱型的產(chǎn)業(yè)，在我國的各個地區(qū)都有較多的中小企業(yè)分布。相比于那些綜合性強(qiáng)的大企業(yè)來說，中小企業(yè)存在很多的不足，在市場中中小企業(yè)商品的占有率也比較低，它的科技水平相對比較落后，時時刻刻都面臨著倒閉。除此之外，目前國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)還是一勞動力密集為主要的特點(diǎn)，因此從這種意義上看中小企業(yè)門檻相對較低。（二）中小企業(yè)融資的基本概念 新帕爾格

11、雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典中寫道：融資是一種貨幣的交易手段，是在現(xiàn)金額度不夠的時候使用的。而且籌資也分為狹義的和廣義的。狹義的籌資是指公司根據(jù)自己實(shí)際的情況（公司的經(jīng)營情況、流動資金的多少等等）而采用某種指定的方法去集資的行為，這樣的行為是要結(jié)合科學(xué)團(tuán)隊(duì)的判斷，并且領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)要作出最適合公司的決定，這個行動最終目的是保證本公司正常的運(yùn)行以及生產(chǎn)。人們說的金融就是廣義的融資，金融的含義是：籌資的一方通過各種的渠道在市場去籌集資金的行為，目的是使資金可以往赤字的方向發(fā)展，并且來彌補(bǔ)資金的短缺。所以從以上的方面就可以把廣義的融資和狹義的融資區(qū)分開來。從籌資的效益來看，公司的籌資實(shí)際是把現(xiàn)金的資源進(jìn)行合理的配置。但

12、是資源的配置的含義是：通過一種方式（有機(jī)的組合）把需要的每一種因素都結(jié)合起來，盡可能的把費(fèi)用降到最低，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)最大化。能不能籌集到資金以及采取哪一種方式和那種渠道籌集到資金是籌集資金的過程決定的。（三）中小企業(yè)融資的分類 融資的方式可以分為以下四個方面，是根據(jù)融資方式的不同以及融資的類型不一樣劃分的：1.直接與間接融資。它的關(guān)鍵是籌資過程中的機(jī)構(gòu)能不能作為一般的金融中間人把投入資金的轉(zhuǎn)現(xiàn)。所以，公司本身或者通過證券機(jī)構(gòu)把債券或者股票賣給金融投資人，進(jìn)而獲得這筆資金的籌資方法就是直接與間接融資。這個過程是不需要銀行來作為作為中間人-這個籌資的方法是靠指定的工具來和投資人與投資人進(jìn)行聯(lián)系的兩個中心

13、。2.內(nèi)源籌資與外源資資。在這類資金的籌集分類里，公司的本身融通的資金就是內(nèi)源籌資，他它的含義是：公司在生產(chǎn)里產(chǎn)生的資金，留存收益與折舊是它具體的組成部分，其關(guān)鍵的部分是把留存以及折舊的資金進(jìn)行投資。這類籌資的特點(diǎn)是：成本低、原始性、風(fēng)險性以及自主性。因?yàn)檫@些籌資引起歐美發(fā)達(dá)國家的公司的喜愛。3.股權(quán)籌資與和債權(quán)籌資。在第三條籌資的分類里，股權(quán)籌資的含義是：是把公司的投資人當(dāng)做融資的目標(biāo)，這一類籌資的方法通常是在公司剛開始起步的時候使用的融資辦法。在這一進(jìn)程中產(chǎn)生的資金是公司自己的資本。它有初始產(chǎn)權(quán)、公司自主經(jīng)營、公司自己擔(dān)負(fù)盈利和虧損，還有就是公司的投資人具有對該公司的資產(chǎn)的分配和管控權(quán)的特

14、點(diǎn)。 4.公司籌資與項(xiàng)目籌資。在第四條籌資的分類里，企業(yè)籌資的含義是：在發(fā)展一個或者多個的項(xiàng)目的進(jìn)程里或者完成后公司的法人不更換。然而，項(xiàng)目融資的含義是：為了一個項(xiàng)目而專門的設(shè)立一個新的公司或者新的部門，這個公司具有獨(dú)立的法人資格。 2、 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及融資存在的問題（一）中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀 當(dāng)今，很多小規(guī)模的公司都存在著流動資金使用的緊張以及資金鏈連接不上等等的問題，以至于小規(guī)模企業(yè)發(fā)展的空間比較小，就導(dǎo)致其公司的籌集問題變成了社會的熱議問題，得到民眾的高度的關(guān)注，所以，對這類公司的這類問題的解決方案提上了日程。 1. 直接融資的現(xiàn)狀 中小企業(yè)通過股市、債券、基金等方式的融資可以得到較

15、大金額的資金支持，也能夠讓企業(yè)有足夠的資金來運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)營，大家都知道，籌集資金是非常的不容易的-對于小規(guī)模的公司通過上市發(fā)行股票來籌集資金，原因是由于中國的債券市場起步不是很早，通過上市這個辦法去融資的條件是非常的苛刻的，公司上市的關(guān)鍵場地是創(chuàng)業(yè)板和中小板，然而就是“入場卷”是非常難拿到的，很多的公司達(dá)到這個條件是非常的不容易的?，F(xiàn)在相關(guān)的部門還會去審核，只有審核通過了才準(zhǔn)予該公司上市，但是每一年申請上市公司的數(shù)量都是非常的多，但是只有一少部分的公司能通過審核，所以排隊(duì)上市的現(xiàn)象也比較多，也在另一方面提高了我們中小企業(yè)的融資難度。但是想要去發(fā)行債券是不容易的，中國很多都是國家控股債券的發(fā)行，公司的

16、債券本身就很少，而且信譽(yù)度是不高的，導(dǎo)致購買公司債券的人就不會有很多，以至于會購買小規(guī)模公司的債券的人少之又少，這也就是導(dǎo)致小規(guī)模公司的債券發(fā)行是極其的困難的。2. 間接融資的現(xiàn)狀 通過調(diào)查表明現(xiàn)在我國中小企業(yè)通過自身籌措資金高達(dá)90.5%，通過銀行貸款籌措資金比例才占4%，非金融機(jī)構(gòu)籌措資金為2.6%，通過其他渠道籌措資金2.9%，數(shù)據(jù)表明當(dāng)前我國中小企業(yè)融資渠道較為單薄，大多以自身資金為發(fā)展根本。這種情況在我國是較為普遍的現(xiàn)象，尤其是南方的小狗經(jīng)濟(jì)中較為突出，大多采用自身資金，而得到其他資金不多。小規(guī)模公司的融資方式還有一種辦法，這種辦法就是民間借貸.但是民間借貸是有風(fēng)險的，而且民間借貸一

17、大部分是利息極其的高，控制性也是不穩(wěn)定的，所以種種原因就給公司帶來了經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，也就導(dǎo)致了公司發(fā)展困難。 3.對于融資現(xiàn)狀的分析 小規(guī)模的公司在經(jīng)營上和發(fā)展上困難是因?yàn)槠浠I資困難，當(dāng)中的主要因素是：原材料的上漲、勞動力成本高、籌資所需要的利息加重等等，除此之外，還有的是投資方和使用資金的一方的信息不一樣更加加重了矛盾。在兩者之間很多的問題都被暴露出來了，尤其是銀行一類的金融機(jī)構(gòu)和公司之間的資金的矛盾，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)不能及時的供給或者滿足公司的需要，就導(dǎo)致企業(yè)在生產(chǎn)方面不能順暢的進(jìn)行，所以小規(guī)模公司的受難指數(shù)一直在上升。除此之外，公司處于起步階段或者公司仍然處于成長的階段，這類的公司還會面對一些

18、不能預(yù)計(jì)的風(fēng)險。這類企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力不夠，就一定會希望銀行這類金融機(jī)構(gòu)可以長時間的提供資金的貸款。（二）中小企業(yè)的融資存在的問題1.融資能力差，融資的渠道單一依據(jù)調(diào)查研究，我們得出了一個事實(shí)，小規(guī)模的公司通常會采用自主籌集資金的方法去融資，就是領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)選擇內(nèi)源籌資道的方式去籌集資金。原因是國家控股的銀行與非國家控股的銀行能給公司提供的資金不是無限的，而且貸款的程序也是非常的麻煩的，條件也是非常的嚴(yán)格，小規(guī)模的公司想要通過這個渠道來獲取資金是非常艱難的，所以，這一類的公司就選擇另一種方式(民間貸款）去代替它，用來滿足赤字的需求。在民間的貸款里，借來的現(xiàn)金的利息是非常的高，但是這類籌資的方式是不合

19、法的，也會產(chǎn)生很多的風(fēng)險。在21世紀(jì)，隨著國家的政策改變和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國企業(yè)有了很好籌資的環(huán)境，中小規(guī)模的企業(yè)有了很好的機(jī)遇，但是因?yàn)楝F(xiàn)在這個狀況知識處于起步的階段，所以，中小規(guī)模的公司在申請上市方面與轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者借助外力來達(dá)到上市的目等方面發(fā)展的不是很好。這些還受到國家政策與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營戰(zhàn)略的影響，在銀行貸款的審核與發(fā)放里，中小規(guī)模的公司不是很容易就可以拿到這筆資金，所以就導(dǎo)致了資金鏈的暫斷，依據(jù)以上的理論，當(dāng)今公司籌集資金的道路還是比較坎坷的，公司也還能通過其他的方法去籌集資金的，但是在其他方面去籌集資金的能力不高，籌集的渠道也不是多種多樣的。2.金融機(jī)構(gòu)制度不完善，存在一些問題管

20、理制度不完善對中小企業(yè)的融資有很大的影響，而且也會導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)出現(xiàn)資產(chǎn)損失和減值的問題，導(dǎo)致管理責(zé)任的缺失不利于融資工作的開展。所以在對企業(yè)的融資管理時，應(yīng)該根據(jù)每一個部門的特點(diǎn)做到責(zé)任明確，職權(quán)分明，保證企業(yè)管理工作的順利開展。管理制度對一個企業(yè)來說是至關(guān)重要的，管理?xiàng)l例明確，管理規(guī)范可以使企業(yè)走向規(guī)范化從而提高企業(yè)的發(fā)展效率，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。但是單純建立制度也是不夠的，不完善和監(jiān)管力度不夠都會使得管理漏洞出現(xiàn)并長期得不到改善。制度完善健全只是資產(chǎn)管理有序的基礎(chǔ)，更進(jìn)一步的應(yīng)該執(zhí)行力上下功夫，不讓融資管理工作只停留于紙面上，建立一個有效的融資管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)科學(xué)融資合理管理。由于特別多的企業(yè)在

21、融資管理上都存在不同部門之間的工作沒有進(jìn)行連接，也就是說，存在多部門管理尤其是對融資工作的管理并不是一個部門的問題，而是一個綜合各部門和組織之間的關(guān)系機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對融資合理的監(jiān)管?？墒窃趯?shí)際的管理活動中，由于很多部門不能很好的協(xié)調(diào)管理工作，很容易產(chǎn)生部門聯(lián)系間隙，信息交流不及時，形成管理真空和脫節(jié)管理，影響到企業(yè)融資的實(shí)現(xiàn)和帶來一定的融資風(fēng)險影響。各個部門之間的不協(xié)作和無交流極大的影響到企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)的效率和成功率，因此中小企業(yè)要在融資管理中實(shí)現(xiàn)各個部門之間的合作和相互協(xié)協(xié)調(diào)。3. 信息化水平低在當(dāng)今時代，科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展使得人們進(jìn)入了信息化時代，隨之互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入了各家各戶。在這種背景下企業(yè)也應(yīng)順應(yīng)

22、時代的發(fā)展潮流，在發(fā)展過程中引進(jìn)信息化的管理，而信息化的管理也應(yīng)講究策略，從而加強(qiáng)企業(yè)的管理，提高企業(yè)的效率。在信息飛速發(fā)展的時代一些中小企業(yè)依然信奉著以前的發(fā)展策略，沒有更新發(fā)展自己的發(fā)展觀念，使得他們的發(fā)展水平與之前相比沒有很大的提升。一些中小企業(yè)在在思想上暗示自己企業(yè)信息化是有難度的，所以遲遲的不進(jìn)行信息化，這使得信息化在一些中小企業(yè)中難以開展起來，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展不斷落后，沒有更好的條件吸引更多的企業(yè)融資者，阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。三、中小企業(yè)的融資難的原因分析（一）中小企業(yè)自身的原因 中小企業(yè)在市場中的地位比較低，一般來說，假若一個企業(yè)沒有亮點(diǎn)吸引到別人是很那引起其他商人的注意的，而

23、我國中小企業(yè)的亮點(diǎn)往往很少。對于中小企業(yè)來說好的融資方法是非常重要的，其中就包括發(fā)行債券，這個融資方法對中小企業(yè)來說非常重要，但中小企業(yè)的能力還不夠，不足以去發(fā)行自己企業(yè)債券。經(jīng)過多年的研究，在一些中小企業(yè)中出現(xiàn)了包括新增集合債在內(nèi)的新的融資方法。雖然獲得了些許新的突破，但是要達(dá)到理想效果還有很長的一段距離。中小企業(yè)本身的質(zhì)量不高，很多的企業(yè)誠信意識依然十分的單薄，部分企業(yè)貸款還款問題上認(rèn)為拖延幾天是很正常的現(xiàn)象，甚至有部分企業(yè)認(rèn)為有錢也不想盡早的歸還銀行，企業(yè)還款意識與銀行信用體系及風(fēng)險需求不匹配，這也是小企業(yè)在融資時很難獲得信用擔(dān)保貸款的主要原因，企業(yè)部門之間在運(yùn)營和管理方面發(fā)展滯后，治理

24、結(jié)構(gòu)更是不堪入目，銀行對如何判斷中小企業(yè)盈利能力方面跟信任信息方面難以做出準(zhǔn)確判斷，另一方面，中小企業(yè)尤其是小企業(yè)在公開信息的公布以及透明底方面不及時，銀行憑借所擁有的企業(yè)資料很難判定改企業(yè)的盈利能力，為了規(guī)避企業(yè)發(fā)展不好帶來的風(fēng)險，保證自己的利益銀行會收回對中小企業(yè)的貸款金額，這就使中小企業(yè)不斷的加強(qiáng)自己的實(shí)力來贏取銀行的信任。（2） 融資供給方存在的問題1. 我國資本市場發(fā)展不完善根據(jù)多年的而發(fā)展來看，相比于西方國家我國的市場發(fā)展還存在著很多的不足，我國資本主義市場與別國的治本主義市場聯(lián)系不夠緊密，這就減少了一些融資的機(jī)會。我國是社會主義國家，在社會主義的國情下實(shí)施資本主義的經(jīng)濟(jì)制度會產(chǎn)生

25、一些問題，恰恰正是這些問題導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展重重受阻。我國的資本主義市場制度不夠完善導(dǎo)致大部分資源被浪費(fèi)，詳細(xì)的說就是中小企業(yè)在一般情況下找不到正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融產(chǎn)品為自身提供發(fā)展服務(wù)。種種問題加大了中小企業(yè)融資的難度，壟斷企業(yè)的出現(xiàn)對民營的中小企業(yè)融資形成了重大的障礙。嚴(yán)格且冗多的金融管制都阻礙了中小企業(yè)的融資。2.金融機(jī)構(gòu)存在著問題包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)的融資提供了更多便利。在國家管理的銀行中出現(xiàn)了壟斷行為，也正因?yàn)檫@種壟斷行為使得中小企業(yè)在融資的時候出現(xiàn)了很大的困難。國家所管理的銀行往往會出現(xiàn)很多的大問題，如經(jīng)營思路偏差、信用評級方法不完善等，而這些問題的出現(xiàn)也使得

26、銀行在借貸時過于保守，信貸員不敢放大膽子去干。再有中小企業(yè)跟銀行之間的業(yè)務(wù)來往本來就較少，這使得中小企業(yè)在面對銀行貸款的時候更加困難。經(jīng)過細(xì)心的調(diào)查可以看出，銀行之間存在著很大的差別，那些壟斷銀行擁有很好的地位，而那些地方銀行和私人銀行的地位都很低，且數(shù)量都很少，在市場中擁有的份額也很少，這就導(dǎo)致私人銀行和地方銀行的發(fā)展沒有國有銀行好，這使得中小企業(yè)在獲取有力金融支持的時候更加困難。（3） 中小企業(yè)融資信息化水平低 中小企業(yè)大多為家族發(fā)展，發(fā)展過程中存在信息不通暢，對于融資渠道了解較低，對社會資金信息掌握不全面的現(xiàn)象。存在的有的資金找不到較為合適的項(xiàng)目投資，而較好的項(xiàng)目卻找不到資金支持的現(xiàn)象的

27、發(fā)生。這無疑加劇了發(fā)展中可能面臨的風(fēng)險，也提高了融資的困難程度。信息對一個企業(yè)來說是非常重要的，企業(yè)若沒有了準(zhǔn)確時效的信息那這個企業(yè)就與外界失去了聯(lián)系，無法與時代的發(fā)展相符合，這也加大了企業(yè)的融資難度。因?yàn)橹行∑髽I(yè)大多存在經(jīng)營風(fēng)險較高的情況，所以銀行在發(fā)放貸款的過程中，大多都需要擔(dān)保和抵押才能夠下放貸款，一些大型企業(yè)和擔(dān)保公司由于中小企業(yè)各方面的不足不愿意為其承擔(dān)一些風(fēng)險，有的擔(dān)保公司以高額的成本為中小企業(yè)發(fā)放貸款，使得中小企業(yè)無法付得起好的擔(dān)保費(fèi)而放棄貸款，造成了嚴(yán)重的資金不足，資金鏈斷開，阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。四、中小企業(yè)融資難的解決措施（一）從中小企業(yè)自身出發(fā)的解決措施1. 中小企業(yè)要提

28、高自身的融資能力中小企業(yè)融資能力比較低我認(rèn)為與企業(yè)自身的發(fā)展經(jīng)營模式息息相關(guān)。中小企業(yè)應(yīng)不斷的完善企業(yè)內(nèi)相關(guān)制度，規(guī)范企業(yè)的發(fā)展從而降低解決中小企業(yè)融資的難度。當(dāng)前我國中小企業(yè)制度較為混亂，所以我們應(yīng)當(dāng)建立一個科學(xué)的企業(yè)制度以及管理模式。中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變企業(yè)的管理觀念，用科學(xué)的理念管理企業(yè)的更新企業(yè)的發(fā)展思想，面向世界招賢納士增加企業(yè)的專有人才，提高企業(yè)的質(zhì)量。同時，用科學(xué)高效的管理模式來改善企業(yè)發(fā)展中存在的漏洞和弊病，能夠降低企業(yè)運(yùn)營中的風(fēng)險，提高企業(yè)信用，也就提高了自身的融資能力。2. 拓展融資渠道，確立多元化融資（1） 利用應(yīng)收賬款抵押融資企業(yè)在向銀行貸款時，要符合銀行的借貸條件，企業(yè)要向

29、銀行借貸的資金多，它的抵押物就會價值更大，但中小企業(yè)付銀行抵押物的能力較低，這就使企業(yè)無法向銀行產(chǎn)生借貸關(guān)系，使企業(yè)在發(fā)展中面臨著資金不足問題。企業(yè)在發(fā)展過程中會存在貨物的積壓以及借給別的企業(yè)金錢等問題，這些問題導(dǎo)致企業(yè)在發(fā)展過程中的流動資金嚴(yán)重不足，企業(yè)難以向前發(fā)展。而應(yīng)收賬款抵押金融是最好解決企業(yè)這種問題的方法，它為企業(yè)增加更多的流動資金去投入生產(chǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)的向前發(fā)展。（2） 采用融資租賃當(dāng)企業(yè)更新設(shè)備擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模時，一些中小企業(yè)將面臨資金短缺的問題。融資租賃是解決企業(yè)資金短缺問題的一個重要方法，它幫助企業(yè)減少資金浪費(fèi)，使用的設(shè)備更先進(jìn)。這種方法也是最有效的方法，它最重要的能幫助企

30、業(yè)解決生產(chǎn)問題，企業(yè)需要生產(chǎn)這一環(huán)節(jié)來穩(wěn)固企業(yè)的建設(shè)，而不需要所有權(quán)，用少量的保證金就能夠使用設(shè)備并保證生產(chǎn)。這種做法是可行的，并能夠解決問題的方式。（3） 新三板、中小企業(yè)板塊融資新三板是針對于非上市公司的一種融資手段，比主板更加的靈活多樣，中小板為企業(yè)提供了很多的平等的上市機(jī)會，有效的解決了中小企業(yè)上市比較困難的局面，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來切實(shí)的好處。當(dāng)企業(yè)面臨上市融資困難問題時可以選用新三板、中小板這兩種方法，這兩種是解決中小企業(yè)股權(quán)交易的專有方法。準(zhǔn)入門檻相對較低，且不影響企業(yè)的融資，能夠解決企業(yè)對于融資的需要。（2） 從融資供給方出發(fā)的解決措施1. 完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制擔(dān)保問題是中小企業(yè)

31、面臨的融資難問題最重要的問題，擔(dān)保問題的解決是中小企業(yè)解決融資問題的一個關(guān)鍵部分。國家政府要不斷的完善相應(yīng)的政策，起到領(lǐng)導(dǎo)作用，國家搞好財(cái)政對中小企業(yè)的輔助，加大對中小企業(yè)的資金支持，減少我國中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的情況。同時我國應(yīng)不斷的創(chuàng)新信用擔(dān)保體系，對信用擔(dān)保體系中不足的地方要舍棄，要充分發(fā)揮政府為人民服務(wù)的作用，更好的實(shí)施政府的經(jīng)濟(jì)職能，為中小企業(yè)提供便利條件，在部分主要省市地區(qū)建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資時的資金支持。2. 建立健全法律法規(guī)制度我國法律部門應(yīng)不斷的完善相關(guān)的法律法規(guī)，為企業(yè)的發(fā)展提供法律支持。法律對于一個企業(yè)發(fā)展來說是非常重要的，法律應(yīng)不斷為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，面

32、對我國中小企業(yè)融資難的問題，要增加這方面的法律法規(guī)。同時，在相關(guān)制度建設(shè)過程中，我國應(yīng)該建立一個在非公有企業(yè)管理方面擁有一定權(quán)威的機(jī)構(gòu)來對我國的中小企業(yè)進(jìn)行管理。3. 面向中小企業(yè)融資服務(wù)問題應(yīng)該建立專門的銀行體系首先要見觀念轉(zhuǎn)變，對中小企業(yè)融資市場進(jìn)行進(jìn)一步的開發(fā)，我們應(yīng)該敏銳的發(fā)現(xiàn)中小企的發(fā)展商機(jī)，國有銀行和金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)確定位自身經(jīng)濟(jì)市場之后，提高為中小企業(yè)服務(wù)的力度，減少中小企業(yè)在發(fā)展中的阻力。專門的銀行體系為企業(yè)發(fā)展提供了很多的機(jī)會，激發(fā)中小企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，為中小企業(yè)發(fā)展提供物質(zhì)支持。銀行內(nèi)的相關(guān)人員要認(rèn)真完成自己的任務(wù)，堅(jiān)守好自己的崗位，為銀行與企業(yè)的共同發(fā)展服務(wù)，促進(jìn)兩者共同向前發(fā)展

33、。4. 健全和完善中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)銀行要不斷完善相應(yīng)的管理制度，使銀行更好的為中小企業(yè)的發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)解決融資困難的問題，降低中小企業(yè)在發(fā)展中所承受的壓力。銀行是解決中小企業(yè)融資問題的一個關(guān)鍵因素，所以銀行要解決好自身所存在的問題。（三）加速信息化的推動，通過互聯(lián)網(wǎng)改善融資環(huán)境在17年的中小企業(yè)信息化發(fā)布會中講到信息化的出現(xiàn)將大大的解決中小企業(yè)出現(xiàn)的困難，使信息化更好的為中小企業(yè)的發(fā)展服務(wù)，增強(qiáng)中小企業(yè)的技術(shù)水平。中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險能力差，而通過信息化可以較為早的獲悉市場形式，能夠幫助企業(yè)及時改變發(fā)展方向，降低企業(yè)風(fēng)險。中小企業(yè)能夠利用現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)來拓寬企業(yè)的融資渠道，為企業(yè)的發(fā)展

34、帶來更多的資金支持。螞蟻花唄中都有個人的信用積分，我認(rèn)為我們的企業(yè)也可以通過互聯(lián)網(wǎng)來給自己一個較為滿意的信用積分的答卷。從15年開始，在大數(shù)據(jù)的推動下工信部不斷的研究出解決中小企業(yè)融資難問題的方法策略，在這一過程中獲得了一些成效。在科技的不斷推動下，企業(yè)應(yīng)抓好這一機(jī)遇，利用這一有利的條件融入到供應(yīng)鏈金融中。供應(yīng)鏈金融將企業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈作為基礎(chǔ)部分，利用網(wǎng)絡(luò)對商品生產(chǎn)過程中所涉及到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析，并根據(jù)這個數(shù)據(jù)來發(fā)放貸款，這樣的貸款獲取是比較簡單的，也是穩(wěn)定的。供應(yīng)鏈金融是一個比較全面的貸款方式，它考慮周全，對企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r把握很準(zhǔn)確。通過對于中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫的建立，以及與銀行信用系統(tǒng)的融合，以后我們中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)一定能夠有更多的融資渠道。所以，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)加入到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展當(dāng)中來，并從中獲得有效的養(yǎng)分。結(jié)束語該論文對中小企業(yè)在融資上的問題進(jìn)行了分析也得出了一些有利的結(jié)論。該論文有理有據(jù)的進(jìn)行了分析，首先論文從中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況出發(fā)，經(jīng)過實(shí)踐調(diào)查從中總結(jié)出引起中小企業(yè)融資問題的原因；其次在中小企業(yè)的發(fā)展中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)；最后找出適應(yīng)中那個小企業(yè)發(fā)展的融資辦法。然而，中小企業(yè)的融資問題對每個中小企業(yè)不是一個簡單的小問題，需要花大量的人力、物力去解決。在科技迅速發(fā)展的時代，中小企業(yè)要想更大程度的解決企業(yè)的問題，最重要的方法就是更新企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，引進(jìn)先進(jìn)的