白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金管理辦法暫行

1、白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金管理辦法（暫行）（公開征求意見稿）第1章 總則第1條 為加強(qiáng)對白云區(qū)中小企業(yè)的支持，提高金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信貸支持力度，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，促進(jìn)中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)省政府貫徹國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實(shí)施意見（粵府（2010）39號文）、印發(fā)2012年扶持中小微企業(yè)發(fā)展若干政策措施的通知（粵府（2012）15號文）、關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見（國辦發(fā)(2013)67號）等文件精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。第2條 本辦法所稱白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金（簡稱“風(fēng)險補(bǔ)償金”）是指在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金中安排一定規(guī)模的風(fēng)險

2、補(bǔ)償鋪底資金和貸款對象按貸款比例繳納的助保金共同組成的資金池。風(fēng)險補(bǔ)償金以專戶存放于合作銀行，僅作為風(fēng)險補(bǔ)償金墊資支出專用賬戶。政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金所有權(quán)為區(qū)政府，資金產(chǎn)生的利息滾存增加本金。第3條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在白云區(qū)行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅具有獨(dú)立法人資格，符合中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定工信部企業(yè)2011300號的中小企業(yè)。第4條 本辦法所稱貸款對象，是指按本辦法規(guī)定程序推薦并經(jīng)合作銀行審查通過并發(fā)放貸款的中小企業(yè)。第5條 本辦法所稱的合作銀行是指在廣州市轄內(nèi)依法合規(guī)設(shè)立的、具備開展中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)的能力和資格并與區(qū)政府簽訂中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金合作協(xié)議的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第2

3、章 職責(zé)分工第6條 區(qū)政府成立白云區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金管理委員會（簡稱“管委會”），分管副區(qū)長任管委會主任，區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)財政局、區(qū)科信局、區(qū)民科園、各街鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人任管委會副主任。管委會辦公室設(shè)在區(qū)發(fā)改局，區(qū)發(fā)改局分管領(lǐng)導(dǎo)任管委會辦公室主任。第7條 管委會統(tǒng)籌管理風(fēng)險補(bǔ)償金，研究確定擬扶持的產(chǎn)業(yè)方向、監(jiān)督風(fēng)險補(bǔ)償金的使用、指導(dǎo)管委會辦公室開展日常管理工作。區(qū)發(fā)改局負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)日常運(yùn)行管理，中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)流程見附件1。第8條 區(qū)發(fā)改局按照管委會劃定的產(chǎn)業(yè)方向、企業(yè)類型等條件組織各街鎮(zhèn)、民科園推薦轄區(qū)符合條件且有意愿的企業(yè)填寫中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)申請表（見附件2），各街鎮(zhèn)

4、和民科園審核并匯總后向區(qū)發(fā)改局報送參與中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)企業(yè)匯總表（附件3）；區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局三方共同把關(guān)確認(rèn)后提交合作銀行；合作銀行結(jié)合管委會的要求和風(fēng)險控制業(yè)務(wù)管理規(guī)則確定貸款對象。第9條 合作銀行確定的貸款對象名單原則上不少于區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局共同把關(guān)確認(rèn)后貸款企業(yè)數(shù)量的50%。第10條 區(qū)財政局負(fù)責(zé)審核并撥付政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金，負(fù)責(zé)對政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，并做好資金使用績效評價工作。第11條 合作銀行配合管委會開立風(fēng)險補(bǔ)償金專戶，確定貸款對象；按政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金放大10倍（含）以上規(guī)模，以優(yōu)惠利率為貸款對象提供貸款；負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、

5、管理、回收，以及補(bǔ)償程序的啟動和執(zhí)行。第12條 合作銀行向貸款對象發(fā)放貸款時，應(yīng)向貸款對象出具客戶告知書和客戶承諾書（具體格式、內(nèi)容由合作銀行確定），確保貸款對象清楚并遵守風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)規(guī)則。第13條 貸款對象通過使用風(fēng)險補(bǔ)償金范圍內(nèi)貸款實(shí)現(xiàn)稅收增長超過當(dāng)年四上企業(yè)稅收增長平均水平，合作銀行按約定降低續(xù)貸利率0.3%-0.5%，以此類推，原則上調(diào)整后的優(yōu)惠利率水平不低于基準(zhǔn)利率。如果國家政策調(diào)整，可視情況相應(yīng)調(diào)整。第3章 風(fēng)險補(bǔ)償金賬戶管理第14條 風(fēng)險補(bǔ)償金基于“自愿繳費(fèi)，有償使用，共擔(dān)風(fēng)險，共同受益”的原則組建，由管委會負(fù)責(zé)管理。第15條 風(fēng)險補(bǔ)償金由區(qū)政府出資的政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金和所有

6、貸款對象繳納的助保金組成，助保金按貸款合同約定貸款額度的2%繳納。第16條 風(fēng)險補(bǔ)償金在合作銀行以“廣州市白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金管理委員會”名義開立專戶，專戶下設(shè)兩個子賬戶，分別存放政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金和貸款對象繳納的助保金，實(shí)現(xiàn)兩種資金分類管理。該賬戶封閉運(yùn)行，僅限于為中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)提供擔(dān)保及墊資。非經(jīng)管委會同意，合作銀行不得以其它任何理由使用風(fēng)險補(bǔ)償金賬戶中的款項(xiàng)。合作銀行違反本協(xié)議使用風(fēng)險補(bǔ)償金造成損失，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。出現(xiàn)賬戶資金異常合作銀行應(yīng)及時告知管委會。第4章 貸款的發(fā)放和管理第17條 貸款對象除符合當(dāng)?shù)貐^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和銀行信貸政策外，必須滿足以下條件：1、四上企業(yè)，

7、或者承諾通過風(fēng)險補(bǔ)償金貸款扶持兩年內(nèi)可以達(dá)到四上企業(yè)。如果兩年內(nèi)未達(dá)到，則不能再次申請風(fēng)險補(bǔ)償金貸款。2、區(qū)政府鼓勵的產(chǎn)業(yè)和支持的企業(yè)。3、同意按貸款一定比例繳納助保金并接受助保金管理規(guī)則。第18條 貸款額度、抵押擔(dān)保比例、利率等貸款具體條款由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。原則上單家企業(yè)單筆貸款額度500（含）萬元以下，最高不超過2000（含）萬元，抵押擔(dān)保比例不超過貸款金額的40%，貸款利率不超過基準(zhǔn)利率上浮30%（如果出現(xiàn)國家政策調(diào)整，可視情況相應(yīng)調(diào)整），貸款期限一般1-2年。第19條 合作銀行與貸款對象達(dá)成貸款合同后，貸款對象首先按貸款合同金額的2%繳納助保金，合作銀行在貸款對

8、象繳納助保金30天內(nèi)發(fā)放貸款。貸款到期后，貸款對象按時足額繳清貸款且承諾3年內(nèi)不再參與中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金貸款時，貸款對象繳納的助保金按照助保金余額*（貸款對象累計貸款額/風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)累計貸款投放額）予以退還。第20條 合作銀行在開展風(fēng)險補(bǔ)償金貸款業(yè)務(wù)時，可從控制風(fēng)險角度要求承接貸款對象部分結(jié)算業(yè)務(wù)，除此以外，合作銀行不再收取貸款對象其他費(fèi)用，不得向貸款對象推銷、搭售與貸款無關(guān)的金融理財產(chǎn)品及其他產(chǎn)品，不得附加任何不合理的條件。第5章 風(fēng)險補(bǔ)償金的使用管理第21條 當(dāng)貸款對象貸款發(fā)生逾期風(fēng)險時（逾期60天以內(nèi)），合作銀行啟動風(fēng)險補(bǔ)償金墊資程序，首先啟動所有貸款對象繳納的助保金墊資，不足部分啟動

9、政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資程序。合作銀行啟動墊資程序的同時啟動債務(wù)追償程序。第22條 助保金墊資。合作銀行向管委會出具如下資料，申請啟動助保金墊資程序：1、關(guān)于使用助保金進(jìn)行墊資的函（附件4）2、合作銀行向客戶發(fā)出的催收通知書復(fù)印件3、啟動債務(wù)追償程序的相關(guān)證明4、其他相關(guān)資料第23條 政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資。當(dāng)所有貸款對象繳納的助保金不足墊付逾期貸款本息時，缺口部分由政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金和合作銀行分別按50%比例分?jǐn)偅渲姓L(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金不超過合作銀行發(fā)放風(fēng)險補(bǔ)償金貸款年度總額的10%。第24條 合作銀行申請使用政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資時，向區(qū)政府提交如下資料：1、關(guān)于使用政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪

10、底資金墊資的函(附件5)2、合作銀行向客戶發(fā)出的催收通知書復(fù)印件3、啟動債務(wù)追償程序的相關(guān)證明4、其他相關(guān)資料第25條 管委會在收到合作銀行發(fā)出的關(guān)于使用政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資的函十個工作日內(nèi)，簽署意見并在回執(zhí)處簽字蓋章后，反饋合作銀行。第26條 合作銀行在接收到管委會同意回執(zhí)后，使用政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資。 第27條 債務(wù)追償。在啟動助保金和政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資程序的同時，合作銀行向貸款對象進(jìn)行債務(wù)追償。追索回的資金或貸款對象恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用、違約金后，優(yōu)先償還貸款，再按各50%比例補(bǔ)償合作銀行和補(bǔ)充政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金，最后補(bǔ)充助保金。第28條 追回資金不足以償還時，

11、不良貸款掛賬核銷，助保金和政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金確認(rèn)損失。第6章 監(jiān)督管理第29條 管委會負(fù)責(zé)政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金使用的指導(dǎo)、監(jiān)督、評價。第30條 貸款對象違反財經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息，騙取政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金的，政府和合作銀行根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及負(fù)責(zé)人列入銀行征信黑名單，定期在區(qū)政府門戶網(wǎng)站公布。第31條 對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險補(bǔ)償金和合作銀行貸款損失的貸款對象，區(qū)政府和合作銀行按有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行追究。第32條 管委會每季度將風(fēng)險補(bǔ)償金發(fā)展情況向區(qū)政府報告。第7章 附則第33條 本辦法由管委會辦公室負(fù)責(zé)解釋。第34條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期三年。附件：1.中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金流程圖2

12、.中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)申請表3.參與中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)企業(yè)匯總表4.關(guān)于使用助保金進(jìn)行墊資的函5.關(guān)于使用政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資的函附件1中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)流程圖區(qū)發(fā)改局組織企業(yè)街鎮(zhèn)、民科園組織區(qū)內(nèi)企業(yè)申請區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局共同確定企業(yè)名單并發(fā)送合作銀行合作銀行進(jìn)行貸款審批最終確定貸款對象與合作企業(yè)簽訂貸款合同的企業(yè)繳納助保金合作銀行發(fā)放貸款并將貸款企業(yè)名單報送管委會辦公室合作銀行進(jìn)行貸后管理貸款逾期啟動助保金墊資程序，合作銀行同時啟動債務(wù)追償程序助保金不足墊資，政府風(fēng)險補(bǔ)償金和合作銀行各承擔(dān)50%貸款到期正常收回貸款結(jié)清債務(wù)追償程序追回的資金歸還剩余貸款、支付相關(guān)費(fèi)用后

13、首先歸還貸款，再按照各50%的比例補(bǔ)償合作銀行和補(bǔ)充政府風(fēng)險補(bǔ)償金，最后補(bǔ)充助保金。債務(wù)追償程序追回的資金不足以償還貸款時，不良貸款掛賬核銷，助保金和風(fēng)險補(bǔ)償金按損失處理。附件2中小企業(yè)參與風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)申請表 單位：萬元企業(yè)名稱注冊地址企業(yè)類型法人注冊資本成立時間公司業(yè)務(wù)范圍上年度財務(wù)狀況資產(chǎn)總額銷售額負(fù)債總額利潤總額納稅額入?yún)^(qū)庫稅是否四上企業(yè)是否總部企業(yè)申請貸款金額貸款期限資金用途固定資產(chǎn)流動資金抵押擔(dān)保方式土地 廠房、設(shè)備 其他街鎮(zhèn)/民科園意見備注：該表格一式三份，企業(yè)、街鎮(zhèn)/民科園、管委會辦公室各一份。附件3參與中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)企業(yè)匯總表序號所屬街鎮(zhèn)/民科園企業(yè)名稱貸款額度貸款期

14、限備注1234街鎮(zhèn)/民科園意見簽章區(qū)發(fā)改局意見簽章區(qū)經(jīng)貿(mào)局意見簽章區(qū)科信局意見 簽章備注：該表格一式五份，街鎮(zhèn)、區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局、合作銀行各一份。附件4關(guān)于使用助保金進(jìn)行墊資的函 號 ：公司在我行辦理中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金貸款萬元，貸款合同編號為，期限從 年 月 日至 年 月 日。目前該筆貸款已經(jīng)逾期超過月，我行已經(jīng)啟動債務(wù)追償程序。根據(jù)我行與貴單位簽訂的白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金合作協(xié)議約定，我行已于月日使用所有貸款對象繳納的助保金先行墊資貸款本金萬元及利息萬元。特此函告。 *銀行 年 月 日 回 執(zhí)本管委會已獲知編號為 號助保金墊資事項(xiàng)，特此回復(fù)。 管委會（加蓋公章）：_法定代表人或授權(quán)代理人（簽字）：_ 日期 _附件5關(guān)于使用政府風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金墊資的函 號管委會：公司在我行辦理中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金貸款萬元，貸款合同編號，期限從年月日至年月日。目前該筆貸款已經(jīng)逾期超過月，我行已經(jīng)啟動債務(wù)追償程序。至年月日，所有貸款對象繳納的助保金在我行余額為萬元，已經(jīng)先行墊資(其中本金萬元，利息萬元)，尚有萬元(其