銀行個人金融部防風(fēng)險、保安全內(nèi)控自查情況報告

1、銀行個人金融部防風(fēng)險、保安全內(nèi)控自查情況報告根據(jù)浦銀發(fā)今年第70號關(guān)于在全行開展防風(fēng)險、保安全，內(nèi)控大檢查的通知及浦銀西發(fā)今年第75號西安分行防風(fēng)險、保安全，內(nèi)控大檢查實施方案的要求，我部及時組織全體人員認真學(xué)習(xí)文件精神，認真進行自查。4月1日又結(jié)合北京分行9.23案件案例分析，對本次內(nèi)控檢查進行了再動員，通過學(xué)習(xí)、動員，部門員工對在開展個人業(yè)務(wù)活動中狠抓內(nèi)控管理、防范內(nèi)部風(fēng)險的認識有了更進一步的提高。對照檢查提綱針對本部門各個風(fēng)險環(huán)節(jié)我部安排專人進行了認真自查、整改，現(xiàn)將情況匯報如下：一、東方卡業(yè)務(wù)1、我行自2003年12月發(fā)行東方卡以來，既能按照總行有關(guān)制度要求嚴格管理，以個人名義申領(lǐng)東方

2、卡的申請表資料真實、完整并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的個人客戶資料一致。以單位名義批量申請個人東方卡的，做到了批量申請名冊要素填寫齊全，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)持卡人資料一致、真實、完整。2、今年初總行向行內(nèi)員工發(fā)行信用卡，其信用卡授信抵、質(zhì)押資產(chǎn)的管理、用卡（準(zhǔn)貸記卡）透支風(fēng)險的控制均由總行負責(zé)。我分行目前尚未對外發(fā)行信用卡。3、在空白重要憑證的管理上，嚴格按制度規(guī)定做到空白東方卡由專人管理，制卡、制密、空白卡分別由三人管理。各類東方卡納入表外管理，會計主管能堅持每月不少于一次不定期檢查賬實情況，確保了賬實一致，并做好檢查記錄。制卡人員與空白卡保管員之間的日?？ㄆI(lǐng)用與交回能做好交接紀(jì)錄?？瞻卓?、未領(lǐng)用卡保管人員或使

3、用人員調(diào)動能做到頂班交接記錄完整，各類卡片交接記錄完整。未領(lǐng)用東方卡和密碼封能做到分人保管，營業(yè)日終未領(lǐng)用東方卡、密碼封能入保險柜保管。拾遺卡、損壞卡、銷戶卡、吞沒卡做到當(dāng)日列表外控制管理，并及時對磁條做損毀處理。二、制卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理1、我行制卡系統(tǒng)無制卡密鑰，系由制卡員個人密碼控制。制卡員個人密碼管理嚴密，定期更改。2、密碼封打印完畢后，對密碼封第一聯(lián)及時銷毀堅持的不好，對此我部立即進行了整改。3、打卡室作為重要場所應(yīng)設(shè)有攝像裝置、加裝防盜門，在單獨房間進行制卡作業(yè)。但目前我行的打卡室既無攝像裝置，又未加裝防盜門，并且卡業(yè)務(wù)主機、宣傳品與打卡設(shè)備同在一室，嚴重違反有關(guān)規(guī)定。三、收單商戶風(fēng)險

4、管理西安地區(qū)商戶均由銀聯(lián)商務(wù)陜西分公司管理、維護。其風(fēng)險控制由銀聯(lián)商務(wù)陜西分公司負責(zé)。四、新業(yè)務(wù)的開辦、新產(chǎn)品的引入等特色業(yè)務(wù)的管理為了促進我行個人業(yè)務(wù)快速發(fā)展，近年來我們推出了商聯(lián)卡、東方海大卡、東方億樂卡、代收聯(lián)通話費等具有分行特色的業(yè)務(wù)品種，以上各項新業(yè)務(wù)都能嚴格按總行規(guī)定，堅持先申報后開辦的原則并加強了新業(yè)務(wù)的管理。五、各項重要資料或憑證等的保管規(guī)范性1、我部每個崗位、每臺設(shè)備均有密碼控制，其密碼的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。2、有價憑證或空白重要憑證的印制、入庫、領(lǐng)用、調(diào)撥、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均符合會計部門的相關(guān)要求。3、業(yè)務(wù)公章的刻制、頒發(fā)、保管、交接、核查、

5、收繳、銷毀等制度能配合會計部門認真執(zhí)行。4、重要資料，如個人存款賬戶的資料、有關(guān)業(yè)務(wù)的客戶申請書的使用、保管均符合相關(guān)規(guī)定。六、銀證通業(yè)務(wù)我行2004年底開辦銀證通業(yè)務(wù)，該項業(yè)務(wù)采用“總對總”模式，其資金清算在總行。七、明確人員分工職責(zé)1、我部按照內(nèi)控制度要求制定了明確的崗位分工職責(zé)，重要業(yè)務(wù)或事項設(shè)立了授權(quán)規(guī)則?？I(yè)務(wù)結(jié)算崗位設(shè)有操作、復(fù)核、授權(quán)等五個級別的操作員，但目前各類卡業(yè)務(wù)均由一人操作辦理，違反有關(guān)崗位制約規(guī)定。2、我部管理的制卡、外匯寶、銀證通、自助銀行等系統(tǒng)均有專人管理、密碼控制，其密碼的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。八、與其他部門的銜接我部凡推出新產(chǎn)品均堅持了相關(guān)部門的會簽制度。但

6、對外合同文本經(jīng)由法律部門審核并確認、新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的推出初期請風(fēng)險管理部參與風(fēng)險評估做的不到位。九、自助銀行管理我行自助銀行由我部負責(zé)牽頭管理，為控制風(fēng)險，我部從完善制度作起，建立了各種登記簿，制定了西安分行自助銀行管理細則。自助設(shè)備密碼、鑰匙能堅持雙人保管。自助銀行加鈔能堅持雙人操作的原則，我部管理的離行式自助銀行加鈔人員非前臺柜員。監(jiān)控設(shè)備的有效性、可用性強，設(shè)備完好。存款機假鈔風(fēng)險責(zé)任由提供設(shè)備的廠商負責(zé)。十、atm 的日常管理1、atm 的裝卸鈔箱及清點鈔券能嚴格遵守雙人會同的原則，且裝鈔人即卸鈔人。2、atm 的鈔箱清點做到了在監(jiān)控下、且存款鈔箱和取款鈔箱分別清點，無交叉清點現(xiàn)象。3、

7、atm 的頂班執(zhí)行了定向頂班的原則，對涉及鈔箱密碼掌管人員變更的，能及時變更鈔箱密碼。4、 我行無atm 封包存款。5、 我分行規(guī)定實行24 小時工作的atm 機的鈔箱清點最長不得超過5天。6、atm 機的日常吞沒卡按規(guī)定進行相關(guān)的表外核算并能嚴格執(zhí)行相應(yīng)的用戶領(lǐng)用手續(xù)。本次內(nèi)控自查過程中，我們對因自身原因造成的問題立刻進行了整改。對客觀原因造成的問題提出如下整改意見：一、打卡室作為重要場所應(yīng)設(shè)有攝像裝置、加裝防盜門，在單獨房間進行制卡作業(yè)。但目前我行的打卡室既無攝像裝置，又未加裝防盜門，并且卡業(yè)務(wù)主機、宣傳品與打卡設(shè)備同在一室，嚴重違反有關(guān)規(guī)定。二、卡業(yè)務(wù)結(jié)算作為重要崗位應(yīng)在封閉操作間或在攝像監(jiān)控下進行操作。目前該崗位在開放式辦公場所進行操作，違反有關(guān)規(guī)定。以上兩項均因辦公場所不足、環(huán)境原因所致。希分行在以后辦公室調(diào)整、裝修時予以解決。三、卡業(yè)務(wù)結(jié)算崗位設(shè)有操作、復(fù)核、授權(quán)等五個級別的操作員，但目前各類卡業(yè)務(wù)均由一人操作辦理，違反有關(guān)崗位制約規(guī)定。該問題系因人員不足所致。盡管我部也安排了兼職人員但因兼職人員經(jīng)常外出營銷，崗位制約制度難以落實。希人力資源部考慮解決。五、代發(fā)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多、風(fēng)險點多，目前辦卡、領(lǐng)卡、發(fā)放工資手續(xù)多為客戶經(jīng)理為企業(yè)單位全權(quán)代辦，存在一定道德風(fēng)險。該問題系優(yōu)質(zhì)服務(wù)與銀行制度矛盾所致