農(nóng)信銀 銀行匯票業(yè)務(wù)知識(shí)問答（一）

1、農(nóng)信銀 銀行匯票業(yè)務(wù)知識(shí)問答（一）1. 銀行匯票的使用有何特點(diǎn)？ 答：銀行匯票是由企業(yè)單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付性強(qiáng)的特點(diǎn)，因此銀行匯票深受廣大企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人的歡迎，其使用范圍廣泛，使用量大，對(duì)方便異地采購起到了積極的作用，并成為使用最廣泛的支付工具之一。 2. 什么是票據(jù)的追索權(quán)？行使票據(jù)追索權(quán)必須具備什么條件？ 答：追索權(quán)是指持票人在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時(shí)，可以向其前手，包括出票人、背書人、承兌人和保證人請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及有關(guān)費(fèi)用的一種票據(jù)權(quán)利。 追索權(quán)的行使必須具備兩個(gè)條件：一是

2、票據(jù)期前不獲承兌、到期不獲付款以及其他法定原因，致使持票人無法提示承兌或提示付款。二是持票人行使追索權(quán)必須履行保全票據(jù)權(quán)利的手續(xù)，必須在法定的期限提示承兌、提示付款、請(qǐng)求作成拒絕證明。 3. 銀行匯票有哪些當(dāng)事人？ 答：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的基本當(dāng)事人只有出票人、付款人和收款人，而銀行匯票屬于已付匯票，出票人即為付款人，因此，當(dāng)事人只有出票人和收款人。這樣，簽發(fā)銀行既是出票人，也是付款人，是銀行匯票的主債務(wù)人。申請(qǐng)人不是銀行匯票的當(dāng)事人。 4. 法律上對(duì)票據(jù)權(quán)利的期限是如何規(guī)定的？ 答：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅： (1)持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起年。見票即付的

3、匯票、本票，自出票日起年； (2)持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起個(gè)月； (3)持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起個(gè)月； (4)持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起個(gè)月。 持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?5. 哪些情況下票據(jù)債務(wù)人可以拒絕付款？ 答：票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況的持票人可以拒絕付款： (1)對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人； (2)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人； (3)對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于

4、惡意取得票據(jù)的持票人； (4)明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人； (5)因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的持票人； (6)對(duì)取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人； (7)符合票據(jù)法規(guī)定的其他抗辯事由。 6. 是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（直轄市、自治區(qū)）內(nèi)銀行匯票業(yè)務(wù)？ 答：通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可以辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)銀行匯票簽發(fā)、解付等業(yè)務(wù)。 7. 辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時(shí)，“印、壓（押）、證”分別指的是什么？營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于“印、壓、證”應(yīng)怎樣進(jìn)行管理？ 答：“印”指匯票專用章，“壓”指壓數(shù)機(jī)具，“押”指編核押機(jī)具或設(shè)備，“證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑證

5、。在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中，壓數(shù)機(jī)具操作人員不得兼職保管、使用匯票用章或銀行匯票空白憑證。 8. 匯票專用章的式樣是什么？ 答：匯票專用章為圓形，直徑為3厘米，須有“匯票專用章”字樣及12位銀行機(jī)構(gòu)代碼。專用章所刊漢字，除行名可采用宋體或各行行體字外，其他所刊漢字應(yīng)為宋體并使用國務(wù)院公布的簡化字。其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行匯票專用章所刊名稱為其法定名稱；農(nóng)村信用合作社匯票專用章所刊名稱統(tǒng)一為“農(nóng)村信用社聯(lián)社”。匯票專用章名稱字?jǐn)?shù)過多不易刻制的，可以采用規(guī)范化簡稱。 9. 農(nóng)信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號(hào)是否為簽發(fā)社（行）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中的社（行）號(hào)？ 答：匯票專用章所刊社

6、（行）號(hào)，應(yīng)為簽發(fā)社（行）的12位銀行機(jī)構(gòu)代碼（即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)），并非農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)10位行號(hào)。 10. 出票社（行）是否可以自行向農(nóng)信銀中心提出訂購銀行匯票憑證申請(qǐng)？ 答：應(yīng)由出票社（行）所屬省級(jí)管理機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一向農(nóng)信銀中心辦理訂購事宜。銀行匯票憑證將由印刷廠家直接發(fā)送到訂購單位，并由省級(jí)管理機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門向出票社（行）分配，農(nóng)信銀中心同時(shí)通過系統(tǒng)進(jìn)行重要空白憑證入庫處理。 11. 農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號(hào)碼編號(hào)規(guī)則是什么？ 答：農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號(hào)碼由8位數(shù)字組成，印刷在銀行匯票憑證的右上角。其中，農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“1”，農(nóng)村合作銀行銀行匯票號(hào)碼的

7、第一位數(shù)字是“2”，農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“3”。 12. 銀行匯票各聯(lián)次的作用分別是什么？ 答：銀行匯票憑證一式四聯(lián)。第一聯(lián)卡片聯(lián)，出票社（行）在結(jié)清銀行匯票時(shí)代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯(lián)匯票聯(lián)，代理付款社（行）付款后代“往來”往賬借方記賬憑證；第三聯(lián)解訖通知聯(lián)；第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。 13. 出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請(qǐng)書”時(shí)，應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ 答：(1)“銀行匯票申請(qǐng)書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期； (2)申請(qǐng)人填寫的“申請(qǐng)人戶名”、“賬號(hào)”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號(hào)、戶名相符； (3)“銀行匯票申請(qǐng)書”上填寫的大小寫金額是否一致;

8、 (4)如申請(qǐng)人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，是否填寫代理付款行名稱； (5)申請(qǐng)人為單位的申請(qǐng)辦理銀行匯票時(shí)，是否在“銀行匯票申請(qǐng)書”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒； (6)辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請(qǐng)人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項(xiàng)。 14. 對(duì)于通過現(xiàn)金方式辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶，柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)其按何標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶身份識(shí)別？ 答：對(duì)于辦理現(xiàn)金匯兌和現(xiàn)金銀行匯票的客戶，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第七條的相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，并留存身份證件復(fù)印件。 15. 在何種情況下，出票社（行）可以為申請(qǐng)

9、人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？ 答：只有當(dāng)申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人的情況下，出票社（行）方可為申請(qǐng)人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。 16. 簽發(fā)銀行匯票時(shí)必須記載哪些事項(xiàng)？ 答：(1)表明“銀行匯票”的字樣； (2)無條件支付的承諾； (3)出票金額； (4)付款人名稱； (5)收款人名稱； (6)出票日期； (7)出票人簽章。 17. 農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發(fā)后，應(yīng)對(duì)銀行匯票憑證進(jìn)行怎樣的處理？ 答：出票社（行）經(jīng)辦人員應(yīng)將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）一并交給申請(qǐng)人，并由申請(qǐng)人簽收。 匯票第一聯(lián)（卡片聯(lián)）和第四聯(lián)（多余款收賬通知聯(lián)）由出票社（行）專夾保管。 農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)知識(shí)問答（二）18.

10、在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中，是否可以手寫銀行匯票？ 答：不可以。銀行匯票的簽發(fā)必須使用計(jì)算機(jī)打印。如遇打印機(jī)故障，銀行匯票憑證打印作廢的情況，需使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發(fā)交易，再重新辦理銀行匯票簽發(fā)，不得手寫。 19. 柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時(shí)，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 答：不可以重打憑證，因?yàn)樵摴P匯票已簽發(fā)成功，憑證號(hào)碼已銷號(hào)，必須先撤銷原交易,然后重新辦理一筆銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。 20. 簽發(fā)銀行匯票時(shí)已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）辦理解付嗎？ 答：不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。 21. 代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時(shí)如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不

11、清晰或壓數(shù)機(jī)壓印的金額模糊不清該如何處理？ 答：代理付款社（行）應(yīng)及時(shí)向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到出票社（行)查復(fù)后方可進(jìn)行后續(xù)處理。 22. 客戶持農(nóng)信銀銀行匯票到異地辦理解付,如異地?zé)o加入“農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),如何處理？ 答：辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，柜臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行（社）名行（社）號(hào)表查詢了解收款人所在地的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，并向申請(qǐng)人告知開通農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)的范圍，如異地暫無加入“農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機(jī)構(gòu)辦理解付。 23. 代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？ 答：代理付款社（行）在收到收款

12、人或持票人提交的銀行匯票時(shí)，審查發(fā)現(xiàn)有下列情況的，予以拒付： （1）偽造、變?cè)?憑證、印章、壓數(shù)機(jī))的銀行匯票； （2）非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票； （3）超過付款期的銀行匯票； （4）缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票； （5）匯票背書不完整、不連續(xù)的； （6）涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額； （7）已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票； （8）匯票殘損、污染嚴(yán)重?zé)o法辨認(rèn)的； （9）匯票與匯票專用章行別不對(duì)應(yīng)的。 代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對(duì)偽造、變?cè)煲约巴扛牡膮R票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應(yīng)報(bào)告有關(guān)部門進(jìn)行查處。 24. 銀行匯票的出票小寫金額是否必

13、須使用壓數(shù)機(jī)具壓??？ 答：根據(jù)關(guān)于農(nóng)信銀銀行匯票出票小寫金額啟用打印方式的通知（農(nóng)信銀發(fā)200849號(hào)），自2008年11月1日起（以出票日期為準(zhǔn)，下同），辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)可以使用打印機(jī)打印出票小寫金額，即人民幣符號(hào)“¥”與出票小寫金額一并打印在大寫金額右端。打印方式和壓數(shù)方式的交替使用期為1年，2009年11月1日以后，壓數(shù)機(jī)具原則上停止使用。壓印和打印匯票小寫金額并行期間，各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得因此拒絕受理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。 25. 哪些銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？ 答：填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票；銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票；未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票

14、金額的銀行匯票。 26. 進(jìn)行銀行匯票背書時(shí)必須記載的事項(xiàng)有哪些？ 答：票據(jù)法規(guī)定轉(zhuǎn)讓背書必須記載的事項(xiàng)有：背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。其中，前兩項(xiàng)為絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)，如果欠缺記載，背書無效；背書日期是相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)，如果欠缺記載，背書仍然有效。 27. 怎樣審核銀行匯票背書是否連續(xù)？ 答：銀行匯票第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是匯票上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)最后的持票人，應(yīng)在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。 如背書欄不敷背書，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于銀行匯票憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)

15、在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。 28. 票據(jù)的哪些要素是不能更改的？ 答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。 對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。 29. 持票人為未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人，如何向銀行提示付款？ 答：未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人得票人，可以向選擇的任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無誤后，將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?，并以持票人的姓名開立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計(jì)付利

16、息。 30. 現(xiàn)金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？ 答：可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向代理付款社（行）交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。 31. 銀行匯票退票交易的用途是什么？ 答：銀行匯票退票交易有三個(gè)用途： （1）未用退回：指銀行匯票申請(qǐng)人在取得銀行匯票后未進(jìn)行背書轉(zhuǎn)賬或提示付款簽章，而要求出票社（行）退回票款的行為。未用

17、退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請(qǐng)人賬戶。 （2）超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時(shí)，由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時(shí)，多余金額應(yīng)退回申請(qǐng)人賬戶。 （3）掛失退款：指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時(shí)，多余金額應(yīng)退回申請(qǐng)人賬戶。 32. 客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ 答：辦理銀行匯票未用退回時(shí)，需由匯票申請(qǐng)人出具加蓋單位公章的證明（申請(qǐng)人為單位）或申請(qǐng)

18、人身份證件（申請(qǐng)人為個(gè)人），填寫三聯(lián)進(jìn)賬單，與銀行匯票第二、三聯(lián)一并提交出票社（行）。 出票社（行）經(jīng)辦人員審核上述內(nèi)容無誤后，還應(yīng)與專夾保管的卡片進(jìn)行核對(duì)，并檢查是否曾收到代理付款社（行）關(guān)于此銀行匯票的查詢，如曾接收過查詢，必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對(duì)于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）要求退款的，應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理退款。 33. 當(dāng)銀行匯票喪失時(shí)，失票人應(yīng)如何處理？ 答：銀行匯票喪失后，現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺(tái)辦理掛失止付申請(qǐng)，并在掛失止付日起12日內(nèi)，前往人民法院辦理公示催告；轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請(qǐng)求。 34. 轉(zhuǎn)賬銀行匯票丟失時(shí)，失票人應(yīng)通過什么方式進(jìn)行失票救濟(jì)？ 答：失票人應(yīng)向出票社（行）所在地人民法院申請(qǐng)公示催告。人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。 35. 持票人辦理銀行匯票掛失時(shí)，應(yīng)在“掛失止付通知書”上填明哪些內(nèi)容？ 答：(1)票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因； (2)票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名