信用社（銀行）農戶大型農機具抵押貸款管理辦法

1、信用社（銀行）農戶大型農機具抵押貸款管理辦法第一章 總則第一條為促進農村經濟發(fā)展，進一步解決農戶、農業(yè)合作組織融資難問題，激活農村存量資產，促進農業(yè)增效、農民增收，增加對農戶和農業(yè)生產的信貸投入，更好地發(fā)揮農村信用社支農作用， 根據物權法及擔保法等有關法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條本管理辦法所稱的大型農機具，是指新購置使用時間在二年以內的用于耕作的大型農機具(單臺購車價值在10萬元以上,以購車fa piao為準)。 第三條大型農機具抵押貸款是對農戶、農業(yè)合作組織等擁有大型農機具的對象發(fā)放的貸款。第四條大型農機具抵押貸款業(yè)務堅持控制風險、有效發(fā)展、循序漸進的原則，努力解決農戶、農業(yè)合作組織融資

2、難問題。第五條大型農機具抵押貸款由基層社調查、審查后，報聯社貸審會審批同意后發(fā)放。 第二章 貸款用途和準入條件第六條大型農機具抵押貸款原則上用于農戶、農業(yè)合作組織維持基本生產所必要的融資需求。第七條 申請大型農機具抵押貸款的借款人必須同時具備以下條件:一、農戶(一)具有中華人民共和國國籍，居住在市區(qū)農村信用社營業(yè)區(qū)域內,有當地常住戶口的農戶,年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,在信用社的營業(yè)區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證 件。(二)應具有穩(wěn)定的經營收入及按期償還貸款本息的能力。(三)所從事的生產經營活動,符合國家法律法規(guī)及產業(yè)政策。 (四)信

3、用觀念強，資信狀況好，信用評級為一般級及以上。(五)品行良好, 遵紀守法，誠實正直，申請貸款時無逾期貸款。二、農業(yè)合作組織(一)生產經營符合國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，環(huán)保和安全生產必須達標，產品具有市場競爭力； (二)主要營業(yè)場所在經辦農村信用社的轄區(qū)范圍內；(三)持有有效的工商執(zhí)照手續(xù)、組織機構代碼證、稅務登記證等，屬特殊行業(yè)的須持有相應特許經營手續(xù)；(四)持有合法有效貸款卡（人民銀行不要求的除外）；(五)符合農村信用社規(guī)定的其他條件。第八條 嚴禁對以下農戶、農業(yè)合作組織辦理大型農機具抵押貸款業(yè)務：(一)存在惡意逃廢銀行債務及其他債務的。(二)有嚴重違法違紀或其他不 良記錄的。(三)農戶、

4、農業(yè)合作組織的負責人有賭博、吸毒等不 良嗜好的。(四)從事國家明令禁止的業(yè)務的。(五)存在其他影響貸款償還的行為。第三章 貸款額度、期限、利率與還款方式第九條 貸款額度按照抵押農機具的年限由基層社調查、審查后，合理確定。第十條大型農機具抵押率按以下標準確定：第一年購買的大型農機具按購車fa piao價值40%確定，購買第二年的大型農機具按購車fa piao價值30%確定。第十一條 大型農機具抵押貸款的貸款期限原則上為一年，最長期限不超過二年。第十二條 大型農機具抵押貸款利率按照市區(qū)聯社制定的其他抵押貸款利率執(zhí)行。第十三條一年期的貸款按季結息，到期還本，二年期的貸款按季結息，第一年償還30%本金

5、，第二年到期還本。 第四章 貸款的操作及管理第十四條 農戶大型農機具抵押貸款，由農貸員統(tǒng)一授信管理，貸款進 入農戶抵押貸款科目（1251）。第十五條 操作流程。貸款申請-貸款調查-貸款審查-貸款審批-抵押登記、保險、簽訂合同-貸款發(fā)放-資料歸檔-貸后管理-貸款償還。第十六條 農戶申請。農戶需要借款時，應以書面形式向經營社提出借款申請，其主要內容包括客戶基本情況、申請貸款的用途、金額、期限、擬提供抵押的大型農機具情況、還款來源等基本情況。第十七條 貸款業(yè)務的受理。信用社接受貸款業(yè)務的申請，對農戶的基本情況、信用狀況和借款的合法性、安全性、盈利性及項目可行性等情況進行初步調查，認定農戶是否具備借款

6、的基本條件。對同意受理的，通知農戶填寫借款申請書，并按要求提供相關資料。第十八條 農戶申請辦理大型農機具抵押貸款業(yè)務需提供以下資料:(一)擬抵押大型農機具購置合同、fa piao、抵押物的權屬證明文件，牌照復印件；(二)農戶個人需提供資料有：個人身份證明；個人及家庭收入、資產證明；需提供的其他資料。(三)農村合作組織需提供資料有：1、合法的生產經營執(zhí)照、法人代表身份證明、收入和資產證明。2、公司章程對法定代表人辦理擔保業(yè)務有限制的，需提供董事會(股東會)同意的決議或授權書；驗資證明。3、貸款卡、開戶許可證。4、特殊行業(yè)生產經營許可證、資質證明書。5、印鑒卡、法定代表人或授權代理人簽字式樣。6、

7、抵押的有關材料和文件。包括抵押人的營業(yè)執(zhí)照、抵押物的權屬證明文件等。(四)貸款社要求提供的其他文件或資料。第十九條 貸款調查。貸款社收到農戶借款申請及符合要求的資料后，經初步審查，資料齊全同意受理的，要至少由兩名信貸人員進行貸前調查，調查的主要內容是：1、借款人提交的資料是否齊全、真實、有效。2、借款人的償債能力是否能夠保證按時、足額還本付息的要求；3、抵押大型農機具是否足值、有效和具有相對穩(wěn)定的市場價值，且易變現，抵押物的產權共有人是否同意抵押；4、抵押大型農機具產權關系是否明晰，是否存在產權爭議；5、借款用途是否符合國家產業(yè)政策及相關法律法規(guī)；6、借款人及抵押人的資信情況是否符合貸款社的要

8、求；7、其它需要了解的情況。調查人員調查結束后，形成調查報告，并會同相關材料一并交信貸審查崗進行審查。第二十條 貸款審查。貸款審查部門(審查崗)收到調查報告及相關貸款申請材料后，按規(guī)定進行合法、合規(guī)性審查，審查的主要內容是：1、提供的基本資料是否符合貸款要求；2、抵押大型農機具的產權資料是否齊全有效，產權是否明晰；3、貸款用途、金額、利率、期限等是否合理、合規(guī)；4、還款來源是否充足、可靠。第二十一條 貸款審批。經審查符合貸款條件的報聯社貸審會審批。第二十二條 抵押登記、保險、簽訂合同。1、貸款社的信貸人員會同抵押人到有權辦理大型農機具抵押登記的部門（農機監(jiān)理站），辦理以貸款社為他項權人的抵押登

9、記手續(xù)；2、抵押人必須對抵押的大型農機具進行有效保險，并在保險單中載明，保險的第一受益人為貸款社，保險有效期不得少于貸款期限，投保金額按有效評估額全額保險，保險單中不得含有任何有損貸款社權益的限制性條款； 3、經調查、審查、審批，確認借款符合貸款社貸款條件后，貸款社與借款人、抵押人在抵押權設定的同時簽訂個人借款合同、抵押合同。第二十三條 貸款的發(fā)放。貸款社與借款人辦妥保險、抵押登記等手續(xù)后，應按照借款合同約定，向借款人發(fā)放貸款，并將資料歸檔。第二十四條 貸款檢查。貸款發(fā)放后7日內必須進行首次貸后檢查，并填寫貸后檢查表，日常貸后檢查按季檢查，主要內容是：1、借款人是否按規(guī)定用途使用貸款；2、借款人經營情況是否正常，是否出現影響其按時歸還貸款本息的潛在隱患；3、借款人及家庭成員收入的穩(wěn)定性；4、抵押物是否因損毀、市場變化等原因導致其價值下降，有無影響貸款社對抵押物可控性的問題。第二十五條 貸