郵政銀行信貸業(yè)務(wù)部題庫

1、一、填空題1. 我行現(xiàn)階段貸款產(chǎn)品有（小額貸款）（個人商務(wù)貸款）（個人住房按揭貸款）。2. 我行即將開辦的貸款產(chǎn)品有（企業(yè)名下房產(chǎn)抵押個人商務(wù)貸款）（小企業(yè)貸款）。3. 小額貸款按貸款對象分為（農(nóng)戶貸款）（商戶貸款）；按擔(dān)保方式分為（保證貸款）（聯(lián)保貸款）。4. 農(nóng)戶小額貸款的最高額度為（5）萬元。商戶小額貸款最高額度為（10）萬元。5. 個人商務(wù)貸款最高貸款額度（500）萬元.6. 小額貸款最低貸款金額（1000）元，最小變動單位（100）元。7. 個人商務(wù)貸款僅接受（個人房產(chǎn)）作為抵押。8. 有限責(zé)任公司個人股東申請小額貸款，其公司股東須在（5）人以內(nèi)，借款人在公司所占股份不得低于（ 20

2、 ）%。9. 有限責(zé)任公司個人股東申請貸款個人商務(wù)貸款，其公司股東須在（5）人以內(nèi)，借款人在公司所占股份不得低于（ 30）%。10. 小額貸款、個人商務(wù)貸款借款人年齡須在（18）歲至（60）歲之間。11. 對于農(nóng)戶貸款在額度在（2）萬元以內(nèi)或商戶貸款額度在( 3 )萬以內(nèi)，可只提供一個保證人。12. 小額貸款提供三種還款方式，即:（一次性還本付息法 ）（等額本息還款法）（階段性等額本息還款法）。13. 逾期罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收（50%）。14. 農(nóng)戶貸款申請人經(jīng)營時間不低于（ 1年 ），商戶貸款申請人正常經(jīng)營時間不低于（6個月），有限責(zé)任公司個人股東申請貸款其公司經(jīng)營時間不低于（1

3、年）。15. 小額貸款最長貸款期限為( 12 )月，個人商務(wù)貸款最長貸款期限為（5）年。16. 個人商務(wù)貸款提供三種還款方式，即（一次性還本付息法 ）（等額本息還款法）（階段性等額本息還款法）。17. 禁止擅自與（擔(dān)保公司）（財(cái)務(wù)公司）（咨詢公司）等中介機(jī)構(gòu)或其他個人合作發(fā)放小額貸款，也不得默認(rèn)上述組織介紹的客戶。18. 個人商務(wù)貸款以個人住房抵押的，原則上抵押率不得超過（60）%。19. 個人商務(wù)貸款以商用房抵押的，原則上抵押率不得超過（50）%。20. 用于抵押的個人住房，房齡不得超過（15）年，商用房房齡不得超過（10）年。21. 為規(guī)避行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一般情況下，一個3戶的小組中，至少須有1人

4、從事的項(xiàng)目不同；在5戶小組中，至少有（ 2）人從事不同的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，以分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免出現(xiàn)市場價格下調(diào)等情況導(dǎo)致聯(lián)保小組均發(fā)生償債困難。22. 小額貸款業(yè)務(wù)目前采取審貸會審批的制度，審貸會成員最少為（ 3 ）人.23. 一般情況下，農(nóng)戶貸款的還本寬限期最長為（10）個月，商戶貸款寬限期最長為（4）個月。24. 嚴(yán)禁未經(jīng)總行書面授權(quán)、受理房屋實(shí)際用途與設(shè)計(jì)用途為（工業(yè)廠房 ）（工廠配套辦公用房）及（宿舍）的抵押物。25. 單個借款人在我行錢轄區(qū)內(nèi)辦理各類零售貸款余額和個人授信可用額度的合計(jì)金額，不得超過（ 520 ）萬元。26. 貸款用戶每月還款不得超過凈利潤的 70 %27. 貸款的五級分

5、類是正常、關(guān)注、 次級 、 可疑 、損失 。28. 農(nóng)戶/商戶小額貸款申請人除具備基本條件外，還需滿足：信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無不良社會和商業(yè)信用記錄；年齡在18（含）至 60 （含）之間，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)鼐幼M1年以上；農(nóng)戶必須 已婚 ，家庭成員中必須有 2個（含）以上的勞動力。29. 小額貸款業(yè)務(wù)流程可劃分為 貸 前 、 貸 中 、貸后處理三大部分。30. 試點(diǎn)期間，農(nóng)戶聯(lián)保貸款單戶的最高貸款額度為 5萬元，單筆貸款最低限額 1000 元，最小變動單位為 100 元。31. 聯(lián)保小組是指有意愿申請郵政儲蓄銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款的農(nóng)戶自愿組成的一個小集體。每個聯(lián)保小組只能由 3

6、至 5 個農(nóng)戶的農(nóng)戶組成。32. 根據(jù)我國的規(guī)定，合同的五種形式有 保證 、 定金 、 抵押 、 質(zhì)押 、 留置 ，擔(dān)保方式中 保證屬人的擔(dān)保，其它皆屬物的擔(dān)保。33. 逾期貸款利息在正常利率基礎(chǔ)上加收 50 %；未按照合同約定使用資金的，按照正常利率基礎(chǔ)上加收 100 %的違約罰息。34. 小額貸款業(yè)務(wù)終結(jié)后的檔案仍須保管 5 年，賬銷案存的貸款檔案永久保存。35. 經(jīng)審批同意貸款的，信貸員應(yīng)及時通知借款人。借款人應(yīng)在接到通知后 7 天內(nèi)簽訂借款合同及配套的擔(dān)保合同，辦妥相關(guān)手續(xù)。二、選擇題1每個聯(lián)保小組的存續(xù)時間為 b 年。a 、1年 b、 2年 c、 3年 d、 5年 2貸款逾期超過 c

7、 天應(yīng)劃為問題貸款，進(jìn)入問題貸款催收流程。a 、十五天 b 、二十天 c、三十天 d 、六十天3審貸會審批實(shí)行一票否決制，即在所有成員均同意通過貸款審批的情況下，貸款審批方能通過。上級審貸會成員對下級審貸會審批通過的決議 d 否決權(quán)，對審批未通過的決議 d 否決權(quán)。a 無、有 b 有、有 c 無、無 d 有、無4、以下哪項(xiàng)不屬于小額貸款業(yè)務(wù)中的沖突崗位（ c ）a、 審查崗與審批崗 b、 審批崗與檢查崗 c、 檢查崗與檔案管理崗 d、 同一筆貸款的信貸員崗與客戶經(jīng)理崗5、下列貸款分類中，不屬于不良貸款的是（ a ）a、關(guān)注貸款 b、次級貸款 c、可疑貸款 d、損失貸款6、具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自知

8、道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（ a ）沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。 a、 6個月 b、12個月 c、18個月 d、24個月7、信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具體職責(zé)包括： a、d 。a負(fù)責(zé)小額貸款業(yè)務(wù)的營銷推廣、宣傳以及信用環(huán)境建設(shè)；b負(fù)責(zé)客戶咨詢、貸款申請受理、貸前調(diào)查、客戶信用等級評定、貸款審查和權(quán)限范圍內(nèi)貸款審批、貸款發(fā)放、回收、到期提醒、逾期催收等工作；c負(fù)責(zé)對本級機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)人員進(jìn)行績效考核，并根據(jù)績效考核結(jié)果，具體落實(shí)上級機(jī)構(gòu)擬定的貸款業(yè)務(wù)獎勵政策；d負(fù)責(zé)建立小額貸款業(yè)務(wù)臺賬，定期統(tǒng)計(jì)上報(bào)和貸款業(yè)務(wù)檔案資料的整理和上報(bào)。8、信貸員的基本要求包括： a、b、c、d、e、f 。a信貸員必須準(zhǔn)備和愿意大

9、部分的工作時間是在戶外，能夠適應(yīng)艱苦的工作條件。b信貸員必須有良好的交流溝通能力，信貸員必須會說當(dāng)?shù)氐姆窖?，而且必須是一個好的聽眾，能夠發(fā)現(xiàn)其中的問題和矛盾。c信貸員必須能夠根據(jù)調(diào)查的情況，正確地做出判斷。d信貸員必須愿意接受彈性工作時間，如果有的客戶提出要在周末下午進(jìn)行調(diào)查，信貸員要適應(yīng)客戶的要求。e信貸員要具備基本的會計(jì)知識，能夠根據(jù)調(diào)查所得數(shù)據(jù)編制簡單的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。f信貸員要熟悉當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)，了解當(dāng)?shù)氐闹饕a(chǎn)業(yè)，并能在實(shí)際工作中不斷積累當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的知識。三.判斷題1、定期存單小額質(zhì)押貸款，他人質(zhì)押貸款時借款人、出質(zhì)人有效證件必須為身份證。( )2定期存單小額質(zhì)押貸款，質(zhì)押物必須是郵政

10、儲蓄機(jī)構(gòu)開立的尚未到期的定期存單。凡所有權(quán)存在爭議、已做擔(dān)保、掛失或被止付、凍結(jié)的存單不得作為質(zhì)押物。未預(yù)留密碼的定期存單可作為質(zhì)押物。（ ）3小額貸款業(yè)務(wù)接受部分提前還本，接受提前結(jié)清貸款。提前結(jié)清貸款不收取違約金。（ ）4若貸款既逾期又違約，罰息利率擇其重者。（ ）5貸款逾期超過三十天的客戶將取消該客戶在我行獲得信用貸款資格，并標(biāo)注為黑名單客戶。（ ）四.簡答題1、怎樣做好小額信貸業(yè)務(wù)客戶的窗口受理 答： 小額貸款營銷網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)充分以揮郵政網(wǎng)絡(luò)有優(yōu)勢，主要承擔(dān)業(yè)務(wù)咨詢、受理和信息篩選的職能。簡述客戶的貸款對象、條件與用途：小額貸款業(yè)務(wù)主要包括農(nóng)戶小額貸款和微小企業(yè)主貸款等。農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)對象

11、主要為具有完全民事行為能力，身體健康，具備勞動生產(chǎn)經(jīng)營能力、能恪守信用的農(nóng)戶或農(nóng)村個體經(jīng)營戶；微小企業(yè)主貸款對象主要為經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，產(chǎn)品有銷路、經(jīng)營有效益、經(jīng)營者素質(zhì)好、能恪守信用的各類私營企業(yè)主（包括個人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、有限責(zé)任公司股東等）、個體工商戶和城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者等。1. 信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無不良社會和商業(yè)信用記錄；2. 年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)鼐幼M一年以上；農(nóng)戶必須已婚，家庭成員中必須有兩名（含）以上的勞動力；3. 無賭博、吸毒、酗酒等不良行為；4. 農(nóng)戶應(yīng)從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策

12、的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源，具有還本付息的能力；微小企業(yè)主所從事的生產(chǎn)或經(jīng)營項(xiàng)目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的規(guī)定，具有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（工商部門規(guī)定不需要辦理工商營業(yè)執(zhí)照的除外），從事特許經(jīng)營的，須有有權(quán)部門頒發(fā)的特許經(jīng)營證書；5. 貸款的用途正當(dāng)、合理，經(jīng)營項(xiàng)目規(guī)模符合借款人承受能力，有一定的自有資金和經(jīng)營能力，且微小企業(yè)應(yīng)已正常經(jīng)營三個月以上的；6. 主要經(jīng)營場所或常住地址在一級支行信貸業(yè)務(wù)部規(guī)定的小額貸款營業(yè)部（二級支行小額貸款營業(yè)部門）有效經(jīng)營地域范圍內(nèi)；特殊條件：若微小企業(yè)主領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照時間不足三個月的，則必須正常經(jīng)營三個月以上，且經(jīng)營情況良好；若營業(yè)執(zhí)

13、照所有人與實(shí)際經(jīng)營者不為同一人，但為其直系親屬時，借款人必須為營業(yè)執(zhí)照所有人，并由實(shí)際經(jīng)營者提供擔(dān)保；微小私營企業(yè)主、個體工商戶、城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者非自己直接控制經(jīng)營實(shí)體的，在原有辦理?xiàng)l件基礎(chǔ)上須由實(shí)際控制者提供擔(dān)保；貸款用途。小額貸款主要解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中或日常消費(fèi)的資金需求問題，農(nóng)戶小額貸款和微小企業(yè)主貸款的具體用途有所區(qū)別。（一）農(nóng)戶小額貸款具體用途包括：1. 種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；2. 購買小型農(nóng)機(jī)具等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備貸款；3. 圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；4. 加工、手工、商業(yè)等個體經(jīng)營戶貸款；5. 購買生活用品、購（建）房、醫(yī)療、子女上學(xué)等消費(fèi)性貸款（試點(diǎn)階段

14、貸款用途不可用于消費(fèi)）；6. 農(nóng)戶小額貸款用于非農(nóng)業(yè)用途時，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)（指客戶利用貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營活動可能會對社會造成不良影響的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括對環(huán)境造成污染的風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品由于質(zhì)量問題對社會造成的風(fēng)險(xiǎn)等。如從事食品加工的農(nóng)戶如果沒有衛(wèi)生許可證和營業(yè)執(zhí)照，貸款給該農(nóng)戶的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)就很大）必須很小，且必須滿足如下條件：（1）農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)，但食品行業(yè)必須具有衛(wèi)生許可證；（2）非農(nóng)行業(yè)如果需要特許經(jīng)營的，必須具有特許經(jīng)營執(zhí)照；（3）醫(yī)療衛(wèi)生用品制造、餐廳經(jīng)營，必須有衛(wèi)生許可證；（4）其他不具有較大后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)的情形。2、對商戶貸款，實(shí)地調(diào)查時的主要調(diào)查內(nèi)容有哪幾方面答：1、客戶及家庭信息。 2、客戶經(jīng)營（業(yè)務(wù)信

15、息、采購信息）。3、財(cái)務(wù)信息（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表）。 4、保證人及聯(lián)保小組情況。5、客戶還款意愿分析。 6、貸款結(jié)論及建議。3、簡述貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與流程答：目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請貸款調(diào)查貸款審批貸款發(fā)放貸后管理五.案例分析題案例材料假定你為信貸員，于9月4日對客戶張三進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查情況如下：客戶張三是經(jīng)營一家服裝批發(fā)與零售店，來我行申請商戶保證小額貸款，申請的貸款金額為10萬元，期限為12個月，年利率為 15.84%，等額本息還款方式(月還款額為906.55

16、元/萬)。貸款主要用于資金周轉(zhuǎn)，客戶經(jīng)營該商店已經(jīng)有3年?？蛻舻慕?jīng)營門面與倉庫都為租賃，年租金為2.4萬元；門面與倉庫的存貨價值，按進(jìn)貨價約為20萬元；客戶出示銀行存折，余額為5萬元(已通過銀行驗(yàn)證)?？蛻襞l(fā)類商品的毛利率約為10%，占銷售比例的80%；零售類的毛利率為20%，占銷售比例為20%?？蛻粲休^為完整的經(jīng)營記錄，每年的3至8六個月為淡季，其他六個月為旺季，依據(jù)客戶所稱，淡季平均每月約為8萬，旺季平均每月約為30萬（假定屬實(shí)）。客戶每周從廠家進(jìn)貨一次3-5萬元左右，每次都是通過現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算；客戶銷售基本都是現(xiàn)金交易，但部分老客戶有可能賒銷，目前應(yīng)收款約為2萬元，有客戶欠條?？蛻裘吭聽I

17、業(yè)費(fèi)用的稅收500元、水電300元、運(yùn)輸費(fèi)每月600元（主要是支付商鋪與倉庫之間的物品搬運(yùn)費(fèi)用）、通訊費(fèi)200元，其他各項(xiàng)雜費(fèi)約為500元?？蛻暨€雇員了2個員工，月工資1000元/月，包吃不包住，每月伙食費(fèi)支出500元/月?？蛻舻呐渑寂c其一同經(jīng)營商鋪，大女兒在去年剛上大學(xué)，學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)每年約為1.8萬元；小兒子剛上初中，學(xué)費(fèi)每年約為2000。家庭日常生活費(fèi)約為3000元。在本地購有商品房一套貸款15萬元15年，每月還款1200元。分析：1、 請編制資產(chǎn)負(fù)責(zé)表資產(chǎn)期初期末負(fù)債期初期末1.現(xiàn)金/銀行存款5000011.應(yīng)付款2.應(yīng)收款/預(yù)付款2000012.預(yù)收款3.原材料13. 商業(yè)信貸144004.存貨/庫存商品20000014. 私人借款5.其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)總額負(fù)債總額6.房產(chǎn)7.設(shè)備8.交通工具9.其他固定資產(chǎn)15.申請人權(quán)益 固定資產(chǎn)總額16.合伙人權(quán)益10.投資所有者權(quán)益255600資產(chǎn)合計(jì):270000負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì):270000資產(chǎn)負(fù)債表附注： 2、 請分別編制淡季和旺季損益表，并計(jì)算每個月最高還款金額（2分）項(xiàng)目/月份淡季均值旺季均值全年均值1銷售收入8000030000019000