中小銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)采取措施轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨困難及建議20191129

1、中小銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)采取措施轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨困難及建議20191129一、采取的措施 （一）落實(shí)支農(nóng)信貸政策，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作。 一是積極貫徹落實(shí)支農(nóng)信貸政策。中小銀行積極貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)等信貸政策，結(jié)合新泰市創(chuàng)建全國(guó)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展先導(dǎo)區(qū)，將更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推進(jìn)全市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。新泰農(nóng)商行持續(xù)做好整村授信工作，結(jié)合鄉(xiāng)村振興樣板村建設(shè)工作服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，創(chuàng)新推出果樹(shù)貸、電商貸、鄉(xiāng)村旅游貸等產(chǎn)品，為182戶林果種植戶發(fā)放貸款6700萬(wàn)元，為239戶鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)戶發(fā)放貸款6760萬(wàn)元，為7

2、3戶電商發(fā)放貸款980萬(wàn)元。二是積極開(kāi)展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一縣一品”創(chuàng)建活動(dòng)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資，重點(diǎn)推廣發(fā)展綠色養(yǎng)殖貸。新泰農(nóng)商行、齊魯銀行新泰支行、泰安銀行新泰支行、萊商銀行新泰支行、新泰齊豐村鎮(zhèn)銀行等5家中小銀行，依托以山東眾客集團(tuán)和新泰市天信農(nóng)牧發(fā)展有限公司等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，積極推廣“銀行+公司+合作社+養(yǎng)殖戶”的生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)供應(yīng)鏈融資模式，持續(xù)擴(kuò)大供應(yīng)鏈融資規(guī)模，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)展。截至10月末，5家中小銀行“一縣一品”綠色養(yǎng)殖貸發(fā)放額達(dá)2.2億元，支持202個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體增收，有效促進(jìn)了畜牧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。 （二）開(kāi)展“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”,解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資難問(wèn)題 中

3、小銀行積極貫徹落實(shí)首貸培植文件精神，對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)培植，結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)和區(qū)域特點(diǎn)，為企業(yè)選擇和推介適合的金融產(chǎn)品，并幫助企業(yè)提高獲貸能力。 一是積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬企業(yè)融資渠道。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品滿足不同階段、不同行業(yè)企業(yè)的不同需求。泰安銀行新泰支行推出了“小微家庭信用助業(yè)貸款”、“小微畜禽供應(yīng)鏈貸款”、“小微即時(shí)貸”等拳頭產(chǎn)品，同時(shí)在今年推出了“市民快貸”、“臻e貸”等線上產(chǎn)品，著力于解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。二是優(yōu)化金融服務(wù)。引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)行綠色通道、優(yōu)化審批流程等方式提高貸款審批時(shí)效。轄內(nèi)泰安銀行、新泰農(nóng)商行、萊商銀行、新泰齊豐村鎮(zhèn)銀行均已開(kāi)

4、辦不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“一網(wǎng)通辦”業(yè)務(wù)，方便了信貸客戶，提升不動(dòng)產(chǎn)登記效率，取得了較好效果。截至10月末，中小銀行成功培植首貸企業(yè)數(shù)量453戶，發(fā)放貸款2億元。 （三）加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧融資需求對(duì)接，深入推動(dòng)金融扶貧工作開(kāi)展 中小銀行積極對(duì)接充實(shí)調(diào)整項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)經(jīng)營(yíng)主體，發(fā)放“央行資金產(chǎn)業(yè)扶貧貸”，切實(shí)推進(jìn)金融扶貧工作。積極推廣應(yīng)用金融扶貧產(chǎn)品，強(qiáng)化信貸支持，深入開(kāi)展金融扶貧融資需求對(duì)接工作。截至10月末，中小銀行累計(jì)發(fā)放“央行資金產(chǎn)業(yè)扶貧貸”20筆，金額1766萬(wàn)元，余額777萬(wàn)元，幫扶貧困戶107戶，貧困人口108人；累計(jì)發(fā)放扶貧貸款5.5億元，貸款余額3.4億元，惠及貧困戶7749戶次、貧困人口1

5、4846人次。 （四）優(yōu)化銀企對(duì)接機(jī)制，提升企業(yè)融資便捷性 一是發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”融資模式。大力推廣山東省企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，鼓勵(lì)企業(yè)網(wǎng)上提交融資需求，督促金融機(jī)構(gòu)及時(shí)對(duì)接，提高對(duì)接效率，拓寬銀企雙向選擇渠道。2019年以來(lái)，轄內(nèi)中小銀行通過(guò)山東省企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀企對(duì)接，為企業(yè)發(fā)放貸款9000萬(wàn)元。 二是扎實(shí)開(kāi)展線下走訪對(duì)接。以小微和民營(yíng)企業(yè)為主體，開(kāi)展“小微企業(yè)金融服務(wù)萬(wàn)戶行”和“金融精準(zhǔn)助民企千戶幫”等融資需求對(duì)接活動(dòng)，逐戶推廣信貸產(chǎn)品、講解金融政策、制定融資方案。 （五）開(kāi)辦“無(wú)還本續(xù)貸”和“應(yīng)急貸”業(yè)務(wù)，支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展。為解決民營(yíng)和小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金緊張，新泰農(nóng)商行制定

6、了新泰農(nóng)商銀行小微企業(yè)續(xù)貸貸款管理辦法，為企業(yè)開(kāi)辦“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，緩解了民營(yíng)和小微企業(yè)融資難問(wèn)題。截至10月末，新泰農(nóng)商銀行累計(jì)辦理企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸84筆，金額2.6億元。同時(shí)，持續(xù)做好“應(yīng)急貸”資金的發(fā)放，為企業(yè)及時(shí)提供轉(zhuǎn)貸資金，幫助維護(hù)企業(yè)信用，降低轉(zhuǎn)貸資金成本，累計(jì)為16家企業(yè)辦理“應(yīng)急貸”7.1億元。 （六）健全完善助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，推進(jìn)普惠金融發(fā)展。新泰轄內(nèi)中小銀行積極開(kāi)設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，增設(shè)助農(nóng)服務(wù)設(shè)施，讓廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)居民在家門口就能享受到安全、專業(yè)、穩(wěn)定、便捷、貼心的金融服務(wù)。新泰農(nóng)商行、泰安銀行、萊商銀行、齊魯銀行等4家中小銀行共設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)753個(gè)，滿足了鄉(xiāng)村振興多

7、樣化的支付需求，支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 二、面臨的困難 （一）金融科技投資成本高。目前互聯(lián)網(wǎng)金融科技創(chuàng)新對(duì)技術(shù)及資金投入要求較高，中小銀行在金融科技發(fā)展方面面臨一定的壓力。 （二）信息不對(duì)稱，影響中小銀行放貸。目前，由于社會(huì)信用信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)不完善，企業(yè)，提別是小微企業(yè)欠繳社保資金、欠稅、環(huán)保不達(dá)標(biāo)等負(fù)面信息不易獲取，同時(shí)， 相當(dāng)一部分小微企業(yè)管理制度不完善，銀行難以準(zhǔn)確判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)銀行信貸資產(chǎn)造成一定不良影響，弱化了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度和效果。部分借款人存在逃債賴賬行為，造成貸款形成逾期，使銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量無(wú)法得到保障。 （三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)反擔(dān)保要求條件及擔(dān)保費(fèi)較高。目前許多民營(yíng)和小微企

8、業(yè)自身抵質(zhì)押資產(chǎn)不足，貸款需要由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，擔(dān)保公司要求企業(yè)提供不動(dòng)產(chǎn)抵押等反擔(dān)保措施，且擔(dān)保費(fèi)率較高，影響了民營(yíng)和小微企業(yè)的獲貸能力。 三、政策建議 （一）加強(qiáng)政策支持，增強(qiáng)金融科技服務(wù)。加強(qiáng)財(cái)稅等政策支持，鼓勵(lì)中小銀行加大金融科技投入，大力推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，更好地積極利用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助取款機(jī)和助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等多種形式為企業(yè)和居民提供便捷金融服務(wù)。 （二）健全完善信用信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，提高信貸效率。進(jìn)一步加強(qiáng)大數(shù)據(jù)建設(shè)，建立完善數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，定期發(fā)布“紅黑榜”，提高社會(huì)信用信息獲得性，切實(shí)減少信息不對(duì)稱對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，提高信貸效率，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建議主管部門幫助和督促小微企業(yè)加強(qiáng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度建設(shè)，完善財(cái)務(wù)報(bào)表體系，便于銀行積極給與信貸支持，合理確定貸款利率，降低融資成