大學(xué)生郵政保險實習(xí)報告

1、大學(xué)生郵政保險實習(xí)報告從走出學(xué)校大門走進郵政儲蓄銀行，從學(xué)生身份到客戶 理財經(jīng)理?！疤煜掠⑿劢晕逸?，一入江湖立馬催。 ”從大學(xué)校 園到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色， 相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷 茫，無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷 的競爭，無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。而在學(xué) 校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。 常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習(xí)時間 雖然不長，但是我從中到了很多知識，做人，做事方面也學(xué) 到了很多東西。走進郵儲銀行是因為郵政體制改革以后，郵 儲銀行成為一家獨立的商業(yè)銀行，呼喚著金

2、融創(chuàng)新。為穩(wěn)定 老客戶，發(fā)展新客戶，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，十分有必要開展 理財類業(yè)務(wù)。同時，中資銀行和外資銀行在大中城市和經(jīng)濟 發(fā)達地區(qū)積極開拓個人理財，加之郵儲銀行在資金清算等方 面處于的劣勢，迫切要求引入人民幣和外幣理財這種具有豐 富性、多樣性、靈活性、個性化的金融創(chuàng)新品種，與其他商 業(yè)銀行站在同一起跑線上，為自身業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力。 因此保定市郵儲銀行統(tǒng)一面向地區(qū)公開招聘。個人業(yè)務(wù)客戶 經(jīng)理是指從事個人銀行產(chǎn)品營銷、市場拓展和客戶服務(wù)工作， 為客戶特別是 vip 客戶提供個性化、 綜合性的個人金融服務(wù)， 收集和反饋市場信息，宣傳銀行形象的從業(yè)人員?？蛻艚?jīng)理 素質(zhì)的高低將直接影響個人理財業(yè)務(wù)

3、服務(wù)質(zhì)量的好壞，金融 市場的競爭根本是人才的競爭，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有 了優(yōu)質(zhì)的客戶。因此，首先應(yīng)選拔業(yè)務(wù)熟練、知識面廣、具有較豐富的市場 營銷知識和客戶服務(wù)經(jīng)驗、有奉獻敬業(yè)精神的優(yōu)秀人員充實 到個人理財客戶經(jīng)理崗位。其次在上崗前要采取多種形式進 行嚴(yán)格的培訓(xùn)，第三應(yīng)探討建立相應(yīng)的客戶經(jīng)理激勵約束機 制、準(zhǔn)入和退出制度、建立科學(xué)的考核管理體系，吸引高素 質(zhì)人才，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊伍。從我們報名到面試，再到培訓(xùn) 到現(xiàn)在的正式上崗簽訂合同，這個期間只用了短短的一個月， 我們的工作其實嚴(yán)格來說只有五天的實習(xí)期。五天之后我們就正式上崗了，但是由于郵政儲蓄銀行剛剛和 郵政局分家，所以之前的員工并入郵政局

4、，我們在實習(xí)期間 壓根就沒有老員工的指導(dǎo)，在這五天里。我體會到了簽到一 筆保險單的快樂，也感受到了儲戶把你當(dāng)成保險公司推銷人 員的冷落的眼神。怎么說呢，保險在我們這里做的很失敗， 名聲很不好，我們要在銀行把保險的信譽豎立起來很難。但 是這種銀行代理保險又何外面保險公司的直接保險不同，是 儲蓄式的分紅保險。郵政儲蓄銀行代理的保險有很多，但是 我們郵儲銀行根據(jù)我們行的自身特點目前只代理三種保險。一種是人壽公司的國壽鴻豐分紅型，這種的特點是一千塊錢 起存，以一千的整數(shù)倍存上不封頂，一次性躉交。投保范圍 為三十天到六十周歲的人，五年后分紅加固定收益加本金一 起取出。保險期限是五年。保險范圍是一倍的疾病

5、身故和三 倍的意外身故，值得一提的是如果未滿一年的賠償為一倍的 本金，此種險種可以退保，但是未滿三年退保有損失本金， 三年之后的退保可以保本。我們的分紅并不固定主要是根據(jù) 保險公司投資市場的效益來的利潤的百分之七十分紅。所以 他的分紅并固定。如果五年之內(nèi)急需用錢，可以申請保單質(zhì) 押貸款，也可以向保險公司借款。貸款可以貸現(xiàn)金價值的百 分之八十，貸款的利率是根據(jù)同期的銀行貸款利率一樣的。 借款可以是現(xiàn)金價值的百分之七十，是執(zhí)保單去保險公司借 關(guān)于退保，是有三種情況的：第一種情況，當(dāng)天退保，可以 在我們銀行直接退保不收取任何費用。第二種情況，在十天之內(nèi)的第二天到第十天退保，這個是要 到保險公司退的，

6、也是有兩種情況：（1）本人持本人有效證件到保險公司親自辦理。可以在當(dāng) 天完成退保。（2）在我們銀行填寫委托書由我們?nèi)ケｋU公司辦理但是這 種的話當(dāng)天不能退錢。在十天猶豫期退保的只收取十塊錢的 手續(xù)費工本費。第三種情況，超過猶豫期的退保，之中退保 時在三年之內(nèi)退要損失本金的，因為他的要扣除違約金的， 而三年之后退保不損失本金是因為三年的分紅加上扣除違 約金的本金基本上可以保本了。所以這種保險在做之前一定 要向儲戶講清楚最好是五年不要去動它要不然這種投資就 不能發(fā)揮它的最大價值了。第二種還是中國人壽的一種分紅 保險，叫做安享一生。此種險種是起存為一千，期交五年， 第十年退回本金的百分之四十，第十五年

7、退回剩余的百分之 六十。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅則 是從第一年交第一次的那一年開始分紅一直到七十周歲。保 障期限也是從投保生效之日起至七十周歲。保障范圍是一倍 的疾病身故兩倍的意外身故三倍的重大災(zāi)害 （指洪水， 地震， 臺風(fēng)，海嘯，泥石流， 滑坡）這種沒有固定收益， 只有分紅， 但是保障期限長。國壽安享一生兩全保險（分紅型）是中國 人壽推出的一款新型分紅產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅提供涵蓋疾病、 意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、臺風(fēng)六種重大自 然災(zāi)害的周全保障，還將在約定期限內(nèi)返還全部保費后一直 到 70 周歲。在這期間，該產(chǎn)品將提供紅利分配，您可以分 享保險公司的投資和經(jīng)營成果

8、直到 70 周歲。一份保單，多 重收益！ 第三種就是安邦財產(chǎn)保險公司的安邦財險雙贏型家庭財產(chǎn) 保險，此種保險起點為一萬元，以一萬的倍數(shù)遞增，上不封 頂。保險范圍為家庭財產(chǎn)遭遇火災(zāi)，爆炸，飛行物墜落等造 成的家庭損失，承擔(dān)兩倍的賠付，期限為三年，而存款的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零點六，同減同增， 分段計息。區(qū)別于壽險的是要在郵儲銀行開一張郵政綠卡三 年之后本金加利息打到綠卡上。三年之后兌付可直接拿卡到郵儲銀行支取。我們的工作很簡 單就是幫助儲戶合理的分配他的財產(chǎn)讓他們的投資能夠達 到收益的最大化。要做到這些首先是要對儲戶分類。我在實 際工作中把儲戶分成了三類第一類是商人，這類是我們

9、基本 上不太花長時間介紹分紅保險的，因為他的資金通常是流動 性很大的，如果做了長期的固定投資那么他的資金鏈會受到 影響。所以會建議他存成定活兩便的單子或者是時間短一點 的定期存款。第二類是工薪階層，這類我們會做大量工作接受我們的分紅 保險因為工薪階層都有穩(wěn)定的收入，每年都會有存定期的意 向存定期其實就是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型保險 就是很好的一種理財投資方式。我們每年村一部分這種又可 以存錢還可以有一份人生保險的保障。第三種人就是農(nóng)戶，這類我們會建議他們做分開的理財，可 以拿存定期一部分錢存儲蓄是保險然后剩下的錢可以存一 年的定期，再有的話可以存成一個定活兩便。這樣農(nóng)民辛苦 掙來的錢就

10、能夠也有的零用錢也可以有收益高的能夠攢錢 的我們也是通?？纯蛻舻木唧w情況，如風(fēng)險的偏好程度，閑 置資金多少、走向及閑置時間等來定。如一些生意人其風(fēng)險 意識較強，建議其購買理財產(chǎn)品、基金；對一些城中村的 50 歲左右的客戶，這些人每月都有固定的房租收入，孩子也已 經(jīng)長大成人，建議其長期投資如買 5 年期的保險，收益比同 期定期存款要高；對于二三十歲的年輕人，這些人要買房買 車或供房子，比較適合短期理財產(chǎn)品和保險繳存。如果是定 期客戶的話， 她不建議購買理財產(chǎn)品。 因為兩者收益差不多， 而理財產(chǎn)品風(fēng)險較大。建議定期客戶還是存定期。對于外地 務(wù)工人員，建議其購買保險，這樣會多一份保障，收益率也 比較

11、高。對于生意人，她會向其推薦短期限的理財產(chǎn)品?？?戶經(jīng)理還可以通過柜員介紹來發(fā)展客戶，那樣更容易贏得客 戶信任。柜員介紹后，自己再去接觸，并主動為其服務(wù)，這 樣成功率會高些?！蔽覀兊墓ぷ骶褪窃跔I業(yè)廳里面指導(dǎo)客戶填寫單據(jù)，幫助 客戶合理規(guī)劃金錢。介紹我們的理財產(chǎn)品還有銀行的各種業(yè) 務(wù)都要熟悉，。包括信貸（小額信貸）對公業(yè)務(wù)，還有我們的新產(chǎn)品的介紹 像商易通等。我們的客戶主要是代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)工資類的 客戶，歲數(shù)大，有一定的財富積累，但缺乏金融知識，理解 能力較差，理財產(chǎn)品涉及的很多方面，他們都不理解。所以 要不厭其煩地給他們講解。存款市場的競爭進一步轉(zhuǎn)向銀行 能否為儲戶提供顧問化、個性化的服務(wù)，

12、理財產(chǎn)品僅僅是一 個開始的信號，隨著各家商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的日益多樣化， 郵儲銀行儲蓄存款將面臨儲蓄搬家，而這勢必嚴(yán)重削弱郵儲 銀行的儲蓄資金，對支持城鄉(xiāng)金融服務(wù)和“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā) 展帶來負面的影響最近金融危機也對我們的銀行代理保險 有影響，很多人都持觀望態(tài)度。尤其是安邦財險他的計息是 分段的而連續(xù)降息對安邦的影響是最大的。鴻豐的人家都認 為金融危機會導(dǎo)致企業(yè)不景氣分紅就會降低。所以好多人都 不敢把錢拿來投資。今年資本證券化類的理財產(chǎn)品如財富系 列比較好賣。它屬于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，對郵儲貸款業(yè)務(wù)發(fā)展， 收益率提高等很有意義。面對儲戶我們能做到的首先要全心 全意為儲戶服務(wù)。為儲戶保密。認真負責(zé)的分析它

13、們的自身 特點，為其選擇一種比較合理的理財方式。因此客戶經(jīng)理在 市場營銷、客戶發(fā)展和維護等方面對于郵儲的作用不言而喻 客戶經(jīng)理素質(zhì)的高低將直接影響個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的 好壞，但毋庸諱言，目前郵儲一方面客戶經(jīng)理的素質(zhì)還有待 提高，一些理財經(jīng)理或客戶經(jīng)理是兼職，給客戶理財全憑個 人經(jīng)驗或感覺，缺乏系統(tǒng)的金融知識和專業(yè)理財訓(xùn)練。另一方面，一些網(wǎng)點沒有專門的理財專席、大客戶室等硬件 設(shè)施，甚至很多網(wǎng)點沒有客戶經(jīng)理。這在一定程度上影響了 理財業(yè)務(wù)的發(fā)展進度?！蔽覀円龅竭@一點就要業(yè)務(wù)熟練、 知識面廣、具有較豐富的市場營銷知識和客戶服務(wù)經(jīng)驗、有 奉獻敬業(yè)精神才能充實到個人理財客戶經(jīng)理崗位。金融市場的競爭

14、根本是人才的競爭，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有了優(yōu) 質(zhì)的客戶。因此，在上崗前市局采取多種形式進行嚴(yán)格的培 訓(xùn)，建立了相應(yīng)的客戶經(jīng)理激勵約束機制、準(zhǔn)入和退出制度、建立科學(xué)的考核管理體系，吸引高素質(zhì)人才，穩(wěn)定客戶經(jīng)理 隊伍。從上崗的這些天我不但學(xué)到了理財?shù)慕?jīng)驗，還學(xué)到了 如何與各部門協(xié)調(diào)工作。中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有?！碧ど仙鐣?，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁 忙，很多時候同事不會象同學(xué)一樣對你噓寒問暖。而有些同 事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的 肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時候無法適應(yīng)。 這里說一下我自己的一點小小感受吧！我們的工作很簡單就 是幫客戶找到自己的一套理財方針，然后幫助客戶填寫單據(jù)， 之后的事情就是我們的柜員打出單據(jù)，這就要我們必須要同 柜員之間把關(guān)系搞好，機打的單據(jù)如果出不出來那么我們的 一筆業(yè)務(wù)就是沒有任何效應(yīng)的。如何維護和他們之間的關(guān)系呢我們經(jīng)常做的就是營業(yè)廳里 面的衛(wèi)生都要積極的打掃。每天的憑條我們都是在早上上班 沒有營業(yè)之前就要整理好方便儲戶使用。每天早上早去十分 鐘開營業(yè)廳的前門。之后擦營業(yè)廳的玻璃門，拖地。柜員有 什么事情走不開我們會主動幫他們解決。實習(xí)雖然苦點，累 點，這些都無所謂，重要的是通過實習(xí)我有了一定的收獲。實習(xí)讓我熟悉和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操