農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考

1、農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，備受犯罪分子所青睞，充當(dāng)其洗錢(qián)的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。 一、高度重視，強(qiáng)化反洗錢(qián)制度執(zhí)行力。農(nóng)村信用社首先要針對(duì)電子銀行洗錢(qián)資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等特點(diǎn)給予高度重視。充實(shí)反洗錢(qián)力量，培養(yǎng)專業(yè)人才，確保反洗錢(qián)工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制

2、度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對(duì)于個(gè)人客戶，要求嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊(cè)電子銀行。對(duì)于企業(yè)客戶要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真審查客戶提供資料的真實(shí)性、完整性和合法性，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。二、加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。積極開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，重點(diǎn)對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)和個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個(gè)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和注意事項(xiàng)，特別是通過(guò)反洗錢(qián)案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)

3、銀業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。按照網(wǎng)上銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢(qián)工作，防止利用信用社網(wǎng)銀進(jìn)行套取現(xiàn)金、洗錢(qián)等不法行為。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)pos機(jī)套現(xiàn)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控、可疑客戶身份識(shí)別、可疑交易識(shí)別等內(nèi)容。提高社會(huì)公眾的反洗錢(qián)意識(shí)，讓商戶掌握如何在日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，提高對(duì)可疑交易的甄別能力。 三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析監(jiān)測(cè)，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。信用社在對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到

4、系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)錯(cuò)誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉(zhuǎn)私交易限額的設(shè)置工作，盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展。二是重點(diǎn)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來(lái)源和去向，確保不漏報(bào)可疑交易行為。提高反洗錢(qián)的意識(shí)，保證電子銀行反洗錢(qián)工作扎實(shí)有效的開(kāi)展和實(shí)施。四、積極開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)宣傳。信用社要因地制宜，組織開(kāi)展多種形式的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)電子屏、宣傳折頁(yè)、短信平臺(tái)及上街集中宣傳等渠道，開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)宣傳工作，提