農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的幾點思考

1、農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的幾點思考隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競爭中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點，備受犯罪分子所青睞，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實問題。 一、高度重視，強(qiáng)化反洗錢制度執(zhí)行力。農(nóng)村信用社首先要針對電子銀行洗錢資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等特點給予高度重視。充實反洗錢力量，培養(yǎng)專業(yè)人才，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制

2、度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對于個人客戶，要求嚴(yán)格落實個人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊電子銀行。對于企業(yè)客戶要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真審查客戶提供資料的真實性、完整性和合法性，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險事件發(fā)生。二、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力。積極開展電子銀行反洗錢培訓(xùn)工作，重點對企業(yè)網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)和個人網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點和注意事項，特別是通過反洗錢案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)

3、銀業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險防范意識，降低風(fēng)險隱患。按照網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務(wù)操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢工作，防止利用信用社網(wǎng)銀進(jìn)行套取現(xiàn)金、洗錢等不法行為。同時加強(qiáng)對特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點培訓(xùn)pos機(jī)套現(xiàn)、洗錢風(fēng)險防控、可疑客戶身份識別、可疑交易識別等內(nèi)容。提高社會公眾的反洗錢意識，讓商戶掌握如何在日常經(jīng)營業(yè)務(wù)中有效防范洗錢風(fēng)險。通過培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢工作動態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢工作經(jīng)驗，提高對可疑交易的甄別能力。 三、強(qiáng)化風(fēng)險點分析監(jiān)測，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。信用社在對可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報的做法，做到

4、系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報錯誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉(zhuǎn)私交易限額的設(shè)置工作，盡職調(diào)查及風(fēng)險風(fēng)險監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展。二是重點對電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來源和去向，確保不漏報可疑交易行為。提高反洗錢的意識，保證電子銀行反洗錢工作扎實有效的開展和實施。四、積極開展電子銀行反洗錢宣傳。信用社要因地制宜，組織開展多種形式的反洗錢宣傳活動，通過網(wǎng)點電子屏、宣傳折頁、短信平臺及上街集中宣傳等渠道，開展電子銀行反洗錢宣傳工作，提