小額貸款有限責(zé)任公司公司章程

1、xx公司章程第一章 總 則 第一條 根據(jù)中華人民共和國公司法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號）、陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）及其它有關(guān)的法律法規(guī)，特制定本章程。本章程為縣小額貸款有限責(zé)任公司最高行為準(zhǔn)則。 第二條 公司注冊名稱：xx小額貸款有限責(zé)任公司（暫定名）以下簡稱公司。第三條 公司地址： 郵 編： 聯(lián)系電話：13 第四條 小額貸款有限責(zé)任公司，是由縣農(nóng)機(jī)石油有限公司和3名自然人自愿入股，經(jīng)陜西省金融工作辦公室批準(zhǔn)，并在縣工商行政管理局注冊登記，具有獨立法人資格的有限責(zé)任公司。 第五條 公司必須認(rèn)真執(zhí)行國家金融方針政策，

2、在國家規(guī)定的法律、法規(guī)的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，維護(hù)國家利益和社會公共利益，接受政府有關(guān)部門依法進(jìn)行的管理和監(jiān)督，及時規(guī)避和防范金融風(fēng)險。其合法經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人干涉。第六條 公司遵循入股自愿、股權(quán)平等、得益同享、風(fēng)險共擔(dān)的原則。第七條 公司實行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、獨立核算、依法納稅的運(yùn)行機(jī)制。第八條 公司每個股東以其所認(rèn)交的出資額，對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第二章 公司的經(jīng)營宗旨及經(jīng)營范圍第九條 公司的宗旨：公司以“開拓創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)高效、誠實守信”為宗旨，以科學(xué)的管理方法，先進(jìn)的設(shè)備和技術(shù)保障，滿意快捷的服務(wù)，為“三農(nóng)”及中小企業(yè)發(fā)展提供資金支持，創(chuàng)造良

3、好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，為股東謀取利益。第十條 公司的經(jīng)營范圍：堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的前提下選擇貸款對象，為轄區(qū)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個體戶提供小額貸款業(yè)務(wù)和經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第十一條 公司堅持小額、分散的原則，貸款投向用于“三農(nóng)”的貸款比例在60%以上，小額貸款種類主要發(fā)放短期、小額貸款。農(nóng)民、個體工商戶、中小企業(yè)和農(nóng)村合作社小額貸款期限一般控制12個月內(nèi)。 第三章 注冊資本及構(gòu)成第十二條 公司注冊資本金為人民幣叁仟萬元（3000萬元），各股東出資比例如下： 單位：萬元股東姓名擬出資額出資方式出資時間出資比例縣農(nóng)機(jī)石油有限公司1000貨幣2010.1033%李進(jìn)潮800貨

4、幣2010.1027%劉育生600貨幣2010.1020%李建潮600貨幣2010.1020%第十三條 公司成立后，應(yīng)當(dāng)向股東簽發(fā)出資證明書，出資證明書載明下列事項：（一）公司名稱；（二）公司登記日期；（三）公司注冊資本；（四）股東的姓名或名稱，繳納的出資額；（五）出資證明書的編號和核發(fā)日期；出資證明書應(yīng)當(dāng)由公司法定代表人簽名并由公司蓋章。第十四條 公司置備股東名冊，記載下列事項：（一）股東的姓名或名稱；（二）股東的住址；（三）股東的出資額；（四）出資證明編號；第十五條 縣小額貸款有限責(zé)任公司的資本來源（四）總經(jīng)理審批。進(jìn)行綜合評定、簽訂合同；（五）財務(wù)控制。內(nèi)控審核、貸款發(fā)放；（六）貸后跟蹤

5、檢查。及時發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)或個人資金使用中的問題和貸款合同履約情況；（七）貸款到期回收，履約結(jié)束。第五章 合規(guī)經(jīng)營 第十九條 公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及金融機(jī)構(gòu)的融入資金。公司不得對外集資，不得吸收或變現(xiàn)吸收公眾存款。公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的金額，不得超過資金凈額的50%。第二十條 公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù), 其它資產(chǎn)負(fù)債率業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。第二十一條 公司按照公司法要求，建立健全內(nèi)控制度，穩(wěn)定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，并按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)

6、財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十二條 建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范, 加強(qiáng)對貸款項目的風(fēng)險評估審查，加強(qiáng)對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。同時，公司建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第二十三條 貸款利率嚴(yán)格按照司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時

7、準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第二十四條 公司在貸款投向上要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)放貸款，要堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，要以短期小額貸款為主，單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過公司資本凈額1%。第二十五條 公司每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送。第二十六條 公司按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定

8、程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。第二十七條 公司建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府有關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。第二十八條 公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，依法繳納各類稅費(fèi)，依法享受稅收優(yōu)惠政策。第六章 股東和股東大會 第二十九條 股東享有下列權(quán)利：（一）有選舉和被選舉為公司董事、監(jiān)事的權(quán)利；（二）根據(jù)法律法規(guī)和本章程的規(guī)定要求召開股東會會議；（三）對公司的經(jīng)

9、營活動和日常管理進(jìn)行監(jiān)督；（四）根據(jù)公司章程有權(quán)查閱股東會會議記錄和公司財務(wù)會計報告，對公司的經(jīng)營提出建議和質(zhì)詢；（五）按出資比例分取紅利，公司增資擴(kuò)股時，有優(yōu)先認(rèn)繳權(quán)，永久性保存；（六）公司清盤解散后，按出資比例分享剩余資產(chǎn)。（七）公司侵害其合法利益時，造成經(jīng)濟(jì)損失的，可要求予以賠償。第三十條 股東履行下列義務(wù)：（一）按規(guī)定繳納所認(rèn)出資；（二）以認(rèn)繳的出資額對公司承擔(dān)責(zé)任；（三）公司經(jīng)核準(zhǔn)登記注冊后，不得抽回出資；（四）遵守公司章程，保守公司秘密；（五）支持公司的經(jīng)營管理，提出合理建議，促進(jìn)公司義務(wù)發(fā)展；（六）不得從事危害公司利益的活動。第三十一條 公司設(shè)立股東會，股東會由全體股東組成。股東

10、會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。第三十二條 股東會行使下列職權(quán)：1、選舉和更換董事，決定有關(guān)董事的報酬事項；2、決定公司的經(jīng)營方針、投資計劃、貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)重要事宜；3、選舉和更換監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報酬事項；4、審議批準(zhǔn)董事會的工作報告；5、審議批準(zhǔn)監(jiān)事的報告；6、審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)、決算方案；7、審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；8、對公司增加或減少注冊資本作出決議；9、對公司合并、分離、變更公司形式，解散和清算等事項作出決議；10、修改公司章程。第三十三條 股東會議分為定期會議和臨時會議。1、股東會議每年召開一次年會，年會為定期會議，在每年的十二月份召開；2、公司發(fā)生重大問題經(jīng)三分

11、之二以上的股東提議可召開臨時股東會議；3、股東會議由董事長召集，董事長主持。董事長因特殊原因不能履行職務(wù)時，由董事長指定其他董事召集并主持；4、股東會會議由全體股東行使表決權(quán)；5、股東會議的決議必須三分之二以上股東同意，并嚴(yán)格履行公司規(guī)定的轉(zhuǎn)讓手續(xù)，股東向股東以外的轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)經(jīng)其他股東半數(shù)以上同意。第三十四條 召開股東會議，應(yīng)于會議召開三日前將會議日期、地點及議題通知全體股東。股東會應(yīng)所議事項的決定做成會議記錄，出席會議的股東應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名。第七章 董事會第三十五條 董事會是股東會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，并向股東會負(fù)責(zé)，董事長為公司法定代表人。第三十六條 董事會由3名董事組成，由股東會選舉或更換，董

12、事任期三年，連選可以連任。董事在任期屆滿前，股東大會不得無故解除其職務(wù)。第三十七條 董事不得從事與本公司有業(yè)務(wù)競爭或損害本公司利益的活動，非經(jīng)股東會同意，不得泄露公司秘密。第三十八條 董事會行使下列職權(quán)：1、負(fù)責(zé)召集股東會議，并向股東大會報告工作；2、執(zhí)行股東大會的決議；3、決定公司經(jīng)營計劃和投資方案；4、制定公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案；5、制定公司增加利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；6、制定公司增加或減少注冊資本的方案；7、擬定公司合并、分離、變更公司形式、解散的方案；8、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；9、聘任或者解聘公司總經(jīng)理，根據(jù)總經(jīng)理提名，聘任或者解聘副總經(jīng)理和財務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等，

13、并決定其報酬事項；10、制定公司的基本管理制度。第三十九條 董事會每季度召開一次，經(jīng)三分之一以上董事提議可召開臨時董事會。召開董事會會議，應(yīng)于會議召開三日前通知全體董事。董事會議應(yīng)當(dāng)對會議事項的決議作為會議記錄，出席會議的董事應(yīng)在記錄上簽名。第四十條 董事會議由董事長召集和主持，董事長因特殊原因不能履行職務(wù)時，由董事長指定副董事長或其他董事主持。第四十一條 董事會議應(yīng)有三分之一以上的董事出席方可舉行，董事會議作出決議，必須經(jīng)到會董事過半人數(shù)表示同意方為有效。第四十二條 有下列情況之一者，不能擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事或經(jīng)理。1、 無民事行為能力或受限制民事行為能力；2、 個人負(fù)債數(shù)額較大或債務(wù)到期未

14、償者。 第四十三條 董事長為公司的法定代表人，行使下列職權(quán)： 1、主持股東會議，召集主持董事會議； 2、檢查股東會議、董事會決議執(zhí)行情況； 3、簽發(fā)公司出資證明、重要合同等一系列重要文件； 4、審查總經(jīng)理提出的各項發(fā)展規(guī)范、計劃及執(zhí)行結(jié)果，并提請董事會討論；第八章 監(jiān)事第四十四條 公司不設(shè)監(jiān)事會，設(shè)監(jiān)事一名并由股東會委任，監(jiān)事在任期屆滿前，股東會不得無故解除其職務(wù)，董事、經(jīng)理級財務(wù)人員不得兼任監(jiān)事。第四十五條 監(jiān)事任期每屆為三年。任期屆滿連選可以連任。第四十六條 監(jiān)事行使下列職權(quán)：1、檢查公司財務(wù)；2、對董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)時違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進(jìn)行監(jiān)督；3、當(dāng)董事、經(jīng)理的行為損

15、害公司利益時，要求董事和經(jīng)理予以糾正；4、提議召開臨時股東代表會議；5、列席董事會議。第九章 總經(jīng)理和副總經(jīng)理第四十七條 公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理一名。第四十八條 總經(jīng)理由董事會聘任或解聘，副總經(jīng)理由總經(jīng)理提名，由董事會聘任或解聘?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理任期三年，屆滿連聘可以連任。第四十九條 凡有本章程第四十二條情形之一者，不能擔(dān)任本公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理。第五十條 總經(jīng)理按照董事會決議，依照法律、法規(guī)和公司章程，全面負(fù)責(zé)公司的生產(chǎn)經(jīng)營活動，副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作。第五十一條 總經(jīng)理行使下列職權(quán)：1、組織實施股東會議和董事會議決議，并將實施情況向董事會提出報告；2、組

16、織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；3、擬定公司內(nèi)部的基本管理機(jī)構(gòu)；4、擬定內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；5、擬定公司的具體規(guī)章；6、提請聘任或聘副總經(jīng)理、財務(wù)人員；7、聘任或解除應(yīng)由董事會聘任或解除的以外的部門負(fù)責(zé)人及管理人員；8、決定公司員工的獎懲、工資調(diào)整、聘任或解聘公司員工；9、總經(jīng)理列席董事會會議。第五十二條 總經(jīng)理、副總經(jīng)理在行使職權(quán)時，不得變更股東會、董事會決議和超越授權(quán)范圍。第五十三條 總經(jīng)理、副總經(jīng)理不得在公司外從事與本公司競爭的業(yè)務(wù)或損害本公司利益的活動。第五十四條 因違反法律、法規(guī)、公司章程或股東會、董事會決議，致使公司造成損失，總經(jīng)理、副總經(jīng)理負(fù)有經(jīng)濟(jì)連帶賠償責(zé)任，觸犯刑律者要追究其

17、法律責(zé)任。第十章 勞動人事及工資制度第五十五條 公司按照國家法律、行政法規(guī)和公司章程，制定本公司的勞動、人事、工資制度。第五十六條 公司根據(jù)實際情況，自主制定用工及工資分配方案并依據(jù)經(jīng)濟(jì)效益，自主決定受聘人員和職工工資水平及支付方式。第五十七條 公司招聘員工優(yōu)先錄用具有大學(xué)本科相應(yīng)的專業(yè)或從業(yè)經(jīng)歷，或取得從業(yè)務(wù)資格人員。第五十八條 公司對錄用的工作人員，實行績效考核制度。按照中華人民共和國勞動合同法的有關(guān)規(guī)定，為員工繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等。第五十九條 公司職工的福利、勞動保險、勞動保護(hù)等按本地區(qū)實際情況執(zhí)行。第十一章 財務(wù)制度及利潤分配第六十條 公司應(yīng)當(dāng)依照國家法律、行政法規(guī)和有關(guān)主管部門的

18、規(guī)定，建立財務(wù)會計制度，向有關(guān)部門報送會計報表，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查和工作指導(dǎo)，依法納稅。第六十一條 公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門、融資銀行披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。第六十二條 公司應(yīng)當(dāng)在每一年度終了時制作財務(wù)會計報告，并依法進(jìn)行財力審計。財務(wù)會計報告應(yīng)當(dāng)包括下列財務(wù)報表及附屬明細(xì)表。（一） 資產(chǎn)負(fù)債表；（二） 損益表；（三） 財務(wù)狀況變動表；（四） 財務(wù)情況說明表；（五） 利潤配表。第六十三條 公司分配當(dāng)年稅后利潤時，應(yīng)當(dāng)提取利潤的10%列入公司公積金，并提取利潤的5-10%列入法定公益金。公司定公積金累計超過了公司注冊資

19、金的50%后，可不再提取。公司法定公積金不足以彌補(bǔ)上一年度公司虧損的，在依照前款規(guī)定提取法定公積和法定公益之前，應(yīng)當(dāng)先用當(dāng)年利潤彌補(bǔ)虧損。公司在稅后利潤中提取的法定公積金、公益金后，所剩利潤按照股東的出資比例分配。第六十四條 公司不以公積金用于彌補(bǔ)的虧損、公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。第六十五條 公司提取的公益金用于公司的集體福利。第六十六條 公司當(dāng)年盈余在扣除規(guī)定的稅費(fèi)之后，按下列順序進(jìn)行分配：1、 彌補(bǔ)以前年度虧損；2、 提取公益金的5%，用于職工福利事業(yè)。 第六十七條 紅利分配可采取下列形式： 1、支付現(xiàn)金；2、增加股本。第六十八條 法定公積金用途限于下列各項：1、彌補(bǔ)虧損；2、增加

20、股本。第六十九條 公司當(dāng)年無利潤時，不得支付紅利。第七十條 公司按年度結(jié)算紅利。紅利最遲在次年年度第一季兌現(xiàn)完畢，紅利分配方案須書面通知全體股東。第七十一條 公司除法定的會計賬冊外，不得另立會計賬冊，對公司資產(chǎn)不得以任何個人名義開立賬戶存儲。第十二章 期限、終止和清算第七十二條 公司為永久性設(shè)立的有限責(zé)任公司，無終止期限規(guī)定，但若出現(xiàn)下列情況之一，經(jīng)批準(zhǔn)機(jī)關(guān)同意應(yīng)予終止清算：1、違反國家法律、法規(guī)，危害社會公共利益被依法撤銷；2、不可抗力因素發(fā)生；3、股東會決定終止、解散；4、公司經(jīng)營不善，嚴(yán)重虧損或破產(chǎn)。公司終止經(jīng)營前60提案，以書面形式向批準(zhǔn)機(jī)關(guān)和備案部門報告，并對債權(quán)債務(wù)處置提出方案，經(jīng)相關(guān)方面同