中國民生銀行貸款內(nèi)部評審相關(guān)文件調(diào)查報告樣本1

1、 授授 信信 調(diào)調(diào) 查查 報報 告告 管管 理理 行：行： 北京管理部北京管理部 經(jīng)經(jīng) 辦辦 行行: : 三元支行三元支行 信信 貸貸 員員: : * 信信 貸貸 員員 電電 話：話： * = 受信人全稱:北京*科技有限公司 受信人信用等級:aa 級 授信種類:中長期項目貸款 授信金額:5000 萬元人民幣 授信期限:3 年 擔(dān)保人全稱：中國銀行海南分行保函 = 調(diào)查報告填寫要求調(diào)查報告填寫要求: : 1調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。 2默認的數(shù)字單位為萬元,比率為百分比,采用其他單位需要注明. 3重要事實和數(shù)字應(yīng)以數(shù)字上標(biāo)標(biāo)出并在注釋說明中說明出處。 4對調(diào)查報告要求的問

2、題未能解答的，需要說明原因。 5調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。 6信貸員需要在調(diào)查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫） 。 7調(diào)查報告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。 信貸員聲明：信貸員聲明： 本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進行了調(diào)查，并遵循上本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進行了調(diào)查，并遵循上 述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真 實性承擔(dān)責(zé)任。實性承擔(dān)責(zé)任。 信貸員簽名：信貸員簽名： 調(diào)查方式：調(diào)查方式： 1 1、實地調(diào)查實地調(diào)查 序號時間地點調(diào)查內(nèi)容接觸人物 1 2003 年 12 月

3、24 日 長安大廈 1 座 17 層會議室 公司經(jīng)營、 管理、財 務(wù)、銷售 等情況。 財務(wù)總監(jiān) 2 2、新聞媒體新聞媒體 序號媒體名稱刊號、頁號、網(wǎng)址題目 1 互聯(lián)網(wǎng) beijing union technolongy co.,ltd 新聞 3 3、關(guān)系人關(guān)系人 4 4、其他方式其他方式 調(diào)查報告目錄：調(diào)查報告目錄： 第一部分第一部分 受信人的基本情況受信人的基本情況.5 受信人法律地位 .5 受信人資本狀況 .5 資本市場表現(xiàn) .5 受信人組織結(jié)構(gòu) .6 銀企關(guān)系及對外擔(dān)保 .6 第二部分第二部分 受信人經(jīng)營活動分析受信人經(jīng)營活動分析.7 總體發(fā)展?fàn)顩r .7 銷售情況 .8 供應(yīng)商 .9 生

4、產(chǎn)活動 .9 研究開發(fā)能力 .9 管理水平及激勵機制 .9 重要事件提示 .10 第三部分第三部分 貸款用途及期限分析貸款用途及期限分析.10 具體交易 .10 資金周轉(zhuǎn) .10 項目建設(shè)及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄） .10 第一還款來源可靠性分析： .11 第四部分第四部分 受信人財務(wù)分析受信人財務(wù)分析.12 財務(wù)報表的選擇 .12 重要優(yōu)惠政策 .12 重要會計科目說明 .12 1、貨幣資金.12 2、應(yīng)收帳款.12 3、其他應(yīng)收帳款.13 4、存貨.13 5、長期投資：.13 6、固定資產(chǎn).14 7、其他資產(chǎn)科目.14 8、銀行借款及表外債務(wù).14 9、應(yīng)付帳款.14 10、其他應(yīng)付帳款

5、.15 11、其他重要負債科目.15 贏利能力分析 .15 償債能力分析 .16 營運能力分析 .16 現(xiàn)金流量分析 .16 第五部分第五部分 受信人競爭能力分析受信人競爭能力分析.17 行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析 .17 受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析 .17 受信人核心競爭能力分析 .18 第六部分第六部分 擔(dān)保措施分析擔(dān)保措施分析.18 保證 .18 抵（質(zhì)）押 .19 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析.19 第八部分第八部分 風(fēng)險分析及風(fēng)險防范措施風(fēng)險分析及風(fēng)險防范措施.19 風(fēng)險分析 .19 風(fēng)險防范措施建議 .20 第九部分：基本分析結(jié)論第九部分：基本分析結(jié)論.20 同意（或不同意）的主

6、要依據(jù) .20 授信內(nèi)容 .20 授信操作方式 .20 附錄一：報送項目提交資料清單附錄一：報送項目提交資料清單.21 附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格.29 表一：現(xiàn)金流量表 .29 表二：投資估算表 .29 表三、銷售收入表 .30 表四、成本費用表 .30 第一部分第一部分 受信人的基本情況受信人的基本情況 受信人法律地位受信人法律地位 受信人全稱 北京聯(lián)迪科技有限公司 隸屬部門無 受信人地址北京海淀區(qū)海淀南路 30 號航天長城大廈 705 室 執(zhí)照注冊號 013862 執(zhí)照有效期限15 年最后一次年檢時間2003 年 9 月 9 日 法人代表余建潮年齡50 歲性

7、別男學(xué)歷碩士 法人簡歷： 留學(xué)美國于 1982 年畢業(yè)斯坦福大學(xué)， 1990 年至 1994 年擔(dān)任香港引達集團董事長，該公司從事地產(chǎn)、金融、電子、期貨等業(yè)務(wù)。后 主要轉(zhuǎn) it 行業(yè)。公司成立四年間，從開始的 8000 萬元銷售收入到 16 億元的銷售收入。 1994 年至 1996 年擔(dān)任美國亞太投資公司執(zhí)行董事。同時兼任香港廠商會執(zhí)行董事，組織香港 中小企業(yè)到大陸投資，并和廣東有關(guān)部門達成合作事宜。 1999 年，回國創(chuàng)辦北京聯(lián)迪科技有限公司，使公司迅速成為 it 行業(yè)中數(shù)字圖像等領(lǐng)域的領(lǐng) 先廠商。 財務(wù)負責(zé)人周勇年齡 32 性別男學(xué)歷本科 財務(wù)負責(zé)人簡歷： 1992 年 9 月至 199

8、6 年 7 月，上海外國語大學(xué)及上海財政大學(xué)學(xué)習(xí)。 1996 年 10 月至 2002 年 9 月，北京偉通天地信息系統(tǒng)集成工程有限公司任財務(wù)部經(jīng) 理。 2002 年 10 月至今，北京聯(lián)迪科技有限公司任財務(wù)總監(jiān)。 受信人經(jīng)營范圍：研制、開發(fā)、生產(chǎn)通訊網(wǎng)絡(luò)軟件、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集成、銷售自產(chǎn)產(chǎn)品及自產(chǎn)產(chǎn)品的技 術(shù)服務(wù)、技術(shù)支持。 受信人主營業(yè)務(wù)：研制、開發(fā)、生產(chǎn)通訊網(wǎng)絡(luò)軟件、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集成、銷售自產(chǎn)產(chǎn)品及自產(chǎn)產(chǎn)品的技 術(shù)服務(wù)、技術(shù)支持。 受信人資本狀況受信人資本狀況 注冊資本420 萬 美元 實收資本385 萬美 元 所有者權(quán)益11799 萬 元 股東名稱注冊地注冊資金總資產(chǎn)承諾投資股權(quán)比例實際出資出資

9、形式 香港聯(lián)迪北郵通訊 有限公司 香港420 萬美 元 100% 385 萬美 元 現(xiàn)金和專 有技術(shù) 重要股東介紹： 香港聯(lián)迪北郵通訊有限公司主要從事網(wǎng)絡(luò)軟件、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集成的研制，開發(fā)和生產(chǎn)。 該公司技術(shù)含量高，管理規(guī)范，有一定的經(jīng)濟實力，在香港有一定的知名度。 資本市場表現(xiàn)資本市場表現(xiàn) 股票 代碼 上市 地點 流通 規(guī)模 發(fā)行 價 發(fā)行 時間 最高 價格 時間最低 價格 時間現(xiàn)價復(fù)權(quán) 價 a b h 分析： 受信人組織結(jié)構(gòu)受信人組織結(jié)構(gòu) 組織結(jié)構(gòu)圖： 投資方 總經(jīng)理 技術(shù)、知識 聯(lián)迪校企 質(zhì)量委員會 合作委員 技術(shù)總監(jiān) 銷售副總經(jīng)理 行政總裁 財務(wù)總監(jiān) 客 數(shù) 工 商 行 市 企 行 財 戶

10、 碼 程 務(wù) 業(yè) 場 業(yè) 政 務(wù) 服 研 技 部 事 管 發(fā) 人 部 務(wù) 究 術(shù) 業(yè) 理 展 事 部 所 部 部 部 部 軟 數(shù) 軍 能 安 件 字 隊 源 全 開 圖 行 行 工 發(fā) 像 業(yè) 業(yè) 程 部 部 部 部 部 分析：組織機構(gòu)健全，合理。 銀企關(guān)系及對外擔(dān)保銀企關(guān)系及對外擔(dān)保 借 款 人 與 我 行 關(guān) 系（截止日期： 2004 年 1 月 ） 存款戶開戶日期04 年 1 月 16 日 帳戶性質(zhì)一般賬戶自年初至上月在我行日均存款 0 上月末在我行貸款余額 0 上月末在我行存款余額 0 上月末在我行其他信用便利余額其中保證金帳戶余額 現(xiàn)有綜合授信額度 0 額度用途 歷史授信情況日期金額

11、到期日還款日期付息情況說明 無 分析：未與我行發(fā)生信貸關(guān)系。 借 款 人 與 他 行 關(guān) 系（截止日期： 03 年 12 月 31 日 ） 開戶行帳戶類型存款余額存款種類貸款余額其他信用便利余額 廣東發(fā)展銀行 中關(guān)村支行 基本帳戶4 萬元活期 0 興業(yè)銀行北京 分行朝外支行 一般賬戶787 萬元活期995 萬元 分析：該公司目前有興業(yè)銀行朝外支行貸款 995 萬元，用 120 萬美元做質(zhì)押，期限 1 年，主要用途： 廣東省人民檢察院三網(wǎng)合一項目的前期設(shè)備采購。 在我行授信期內(nèi)到期的貸款余額：0 借款人對外擔(dān)保余額及說明：對外擔(dān)保貸款一筆，總計金額 1000 萬元。 被擔(dān)保單位：北京中青聯(lián)迪科技

12、發(fā)展有限公司，金額 1000 萬元人民幣，期限：2003-11-07 至 2004-11-06 此公司的對外擔(dān)?？傆?1000 萬元，其金額在公司經(jīng)濟實力所能承受的范圍內(nèi)。 第二部分第二部分 受信人經(jīng)營活動分析受信人經(jīng)營活動分析 總體發(fā)展?fàn)顩r總體發(fā)展?fàn)顩r 該公司成立于 1999 年 3 月，是由香港聯(lián)迪北郵通訊有限公司投 資的獨資經(jīng)營企業(yè)，注冊資金 420 萬美元（現(xiàn)實際到位資本金：385 萬美元） ，法人代表余建潮。注冊地址：北京市海淀區(qū)海淀南路 30 號航天長城大廈 705 室，經(jīng)營地址：北京市東城區(qū)建國門大街 6 號 光華長安大廈 1711 室。 公司主要從事研制、開發(fā)、生產(chǎn)通訊網(wǎng)絡(luò)軟件

13、，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集成， 銷售自產(chǎn)產(chǎn)品、提供技術(shù)服務(wù)、技術(shù)支持。經(jīng)過幾年的發(fā)展，該公 司成立了北京為中心的運作平臺，在上海、廣州建立了分公司及分 支機構(gòu)。 公司現(xiàn)有職工 65 人，其中大專以上學(xué)歷占 92%，公司是中關(guān)村 科技園區(qū)認證的高新技術(shù)企業(yè)（證書號為：0211008a0916） 該公司的無形資產(chǎn)：“專用圖像壓縮算法的視頻網(wǎng)絡(luò)專有技術(shù)” 經(jīng)北京德平資產(chǎn)評估有限責(zé)任公司評估其價值 2080.22 萬元，該技 術(shù)主要用于數(shù)字化監(jiān)控系統(tǒng)的解決方案，采用此數(shù)字化視頻技術(shù)， 可高清晰的對多路模擬視頻信號進行捕捉、轉(zhuǎn)換、存儲，并且能夠 將采集的圖像不失幀的進行多畫面顯示，并根據(jù)該技術(shù)公司開發(fā)了： “龍晴”牌

14、數(shù)字硬盤錄像機和多媒體數(shù)字監(jiān)控主機，進行了一定量 的生產(chǎn)，有了較好的投資回報。 該公司掌握了此項技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)和智能化方面與同行業(yè)的競爭 中處于領(lǐng)先的地位，自公司成立以來完成和正在建設(shè)的主要項目： 1，廣東省人民檢察院三網(wǎng)合一項目。2，國務(wù)院經(jīng)濟發(fā)展研究中心- 國研數(shù)據(jù)中心。3，中石化山東分公司 ic 卡項目。4 國防大學(xué)校園 網(wǎng)，5，清華大學(xué)校園網(wǎng)。并為公司以后的持續(xù)、健康的發(fā)展奠定了 物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)。 目前，公司承接的工程項目名稱：中國石化山東?。ǘ冢?加油 ic 卡工程 基本情況：聯(lián)迪公司為中石化山東分公司下屬山東境內(nèi)的加 油站（大約 1500 個）安裝 ic 卡，工程總預(yù)算 89,75

15、6,100 元，其中， 工廠設(shè)備投資為 83,107,500 元，人工及服務(wù)費用為 6,648,600 元。 計劃工期 1 年，根據(jù)一期工程的實際情況，預(yù)計工期要延長 一段時間，合同規(guī)定雙方簽訂之日起生效，工程項目驗收合格后 2 年終止，預(yù)計 3 年的時間工程項目款項結(jié)清。 聯(lián)迪公司負責(zé)：項目管理、工程實施、培訓(xùn)、技術(shù)支持和咨 詢服務(wù)、維護與升級。其具體實施過程包括： （1）項目的實施準(zhǔn) 備（2）設(shè)備的選型。 （3）設(shè)備的采購（4）設(shè)備的安裝調(diào)試（5）系 統(tǒng)軟件的安裝調(diào)試。 （6）系統(tǒng)的聯(lián)合調(diào)試（7）系統(tǒng)的試運行（8） 系統(tǒng)的運用維護（9）系統(tǒng)的綜合培訓(xùn)。 此項目于 2003 年底開工，已經(jīng)成

16、立了以總經(jīng)理為首的 ic 卡領(lǐng) 導(dǎo)小組，下設(shè)了質(zhì)量控制組和技術(shù)實施組，現(xiàn)公司正采購設(shè)備階段， 在工程實施的過程中，自籌資金 4000 萬元，尚有 5000 萬元的資金 缺口。 特向我行申請 3 年的項目貸款。 同時，該公司參與了國內(nèi) 5 個以上大型項目建設(shè)，項目涉及政 府部門、金融行業(yè)、軍隊、大學(xué)等多個領(lǐng)域，工程項目的科技含量 高，利潤可觀，企業(yè)未來發(fā)展前景較好。 銷售情況銷售情況 產(chǎn)品目標(biāo)市場生產(chǎn)期限銷售額比例 網(wǎng)絡(luò)軟件、網(wǎng) 絡(luò)系統(tǒng)集成。 部委、大型公 司、部隊。 1-2 年500 萬以上 客戶地點關(guān)系期限銷售額比例 中石化山東分 公司 山東石化所屬 的加油站 2 年 89,756,100

17、元 分析：該公司承接的工程項目技術(shù)含量高，資金量大，甲方是大型公司或政府機關(guān)、軍隊。 工程款回籠有保障，表明公司利用技術(shù)優(yōu)勢和社會資源優(yōu)勢開發(fā)大型客戶，效益可觀。 供應(yīng)商供應(yīng)商 供應(yīng)商關(guān)系年限供應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)額比例 聯(lián)想集團3 年電子設(shè)備 4200 華為技術(shù)2 年電子設(shè)備 3200 ibm 2 年電子設(shè)備 5300 鄭州正星科技 股份有限公司 3 年加油槍 2950 深圳市研祥智 能科技股份有 限公司 2 年工控機 960 分析：該公司承接的工程項目一般為政府項目，工程的難度大，質(zhì) 量要求高，供應(yīng)商是較知名的大公司。 生產(chǎn)活動生產(chǎn)活動 承攬網(wǎng)絡(luò)集成工程項目為主。 研究開發(fā)能力研究開發(fā)能力 公司擁有

18、一批掌握最新技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)專家和著名權(quán)威機構(gòu)認可的專 業(yè)人士，在國內(nèi)與數(shù)所大學(xué)建立了良好的合作關(guān)系，研發(fā)領(lǐng)域涵蓋 數(shù)字圖像、網(wǎng)絡(luò)安全。 該公司有自己的專有技術(shù)產(chǎn)品：“龍晴”品牌的數(shù)字硬盤錄像機、 多媒體數(shù)字監(jiān)控主機。 公司成功承接的工程項目案例：1，廣東省人民檢察院三網(wǎng)合一 項目。2，國務(wù)院經(jīng)濟發(fā)展研究中心-國研數(shù)據(jù)中心。3，中石化山東 分公司 ic 卡項目。4 國防大學(xué)校園網(wǎng)，5，清華大學(xué)校園網(wǎng)。 管理水平及激勵機制管理水平及激勵機制 企業(yè)實行董事會負責(zé)制，并由董事會推選總經(jīng)理負責(zé)企業(yè)日常 經(jīng)營管理。公司在發(fā)展的歷程中，始終信守“聯(lián)迪科技，應(yīng)用為先” 的經(jīng)營理念，把國內(nèi)外的先進技術(shù)和優(yōu)秀產(chǎn)品應(yīng)用

19、于中國各行業(yè)信 息化建設(shè)，以實現(xiàn)信息化中國之理想。 重要事件提示重要事件提示 無 第三部分第三部分 貸款用途及期限分析貸款用途及期限分析 具體交易具體交易 交易內(nèi)容： 交易合法性： 交易合理性： 交易結(jié)構(gòu)： 資金周轉(zhuǎn)資金周轉(zhuǎn) 業(yè)務(wù)流程描述： 資金轉(zhuǎn)換周期： 貸款相關(guān)環(huán)節(jié)： 項目建設(shè)及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）項目建設(shè)及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄） 項目概況： 項目名稱：中國石化山東?。ǘ冢┘佑?ic 卡工程 基本情況：聯(lián)迪公司為中石化山東分公司下屬山東境內(nèi)的加 油站（大約 1500 個）安裝 ic 卡，工程總預(yù)算 89,756,100 元，其中， 工廠設(shè)備投資為 83107500 元，人工及服

20、務(wù)費用為 6648600 元。 計劃工期 1 年，根據(jù)一期工程的實際情況，預(yù)計工期要延長 一段時間，合同規(guī)定雙方簽訂之日起生效，項目驗收合格第二日開 始 2 年終止，預(yù)計 3 年的時間工程項目款項結(jié)清。 聯(lián)迪公司負責(zé)：項目管理、工程實施、培訓(xùn)、技術(shù)支持和咨 詢服務(wù)、維護與升級。其具體實施過程包括： （1）項目的實施準(zhǔn) 備（2）設(shè)備的選型。 （3）設(shè)備的采購（4）設(shè)備的安裝調(diào)試（5）系 統(tǒng)軟件的安裝調(diào)試。 （6）系統(tǒng)的聯(lián)合調(diào)試（7）系統(tǒng)的試運行（8） 系統(tǒng)的運用維護（9）系統(tǒng)的綜合培訓(xùn)。 此項目于 2003 年底開工，已經(jīng)成立了以總經(jīng)理為首的 ic 卡 領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)了質(zhì)量控制組和技術(shù)實施組，現(xiàn)

21、公司正采購設(shè)備階 段，在工程實施的過程中，自籌資金 4000 萬元，尚有 5000 萬元的 資金缺口。 項目現(xiàn)金流量分析： 此項目工程預(yù)算 8975 萬元，設(shè)備采購費用 8310 萬元，公司 決定此工程的全部的款項在我行結(jié)算，預(yù)計工程支出 9000 萬元，收 入預(yù)計有 10500 萬元，將有 1500 萬元的純利，同時，公司的其他的 工程項目款項也將在我行作一部分流水，預(yù)計 還有部分票據(jù)業(yè)務(wù)在 我行進行貼現(xiàn)，因此，現(xiàn)金流量充裕。 貸款償還期及債務(wù)覆蓋率： 中石化山東分公司是國內(nèi)著名的、壟斷性的石油行業(yè)，是強 勢企業(yè)，工程項目在技術(shù)上要求嚴格，軟件服務(wù)水平要求高， 工程 設(shè)備零配件有幾十萬件，都

22、要經(jīng)過安裝，調(diào)試、驗收等工作程序， 使工程項目施工難度大，加上山東省面積大，情況復(fù)雜，不可預(yù)料 的突發(fā)事件有可能發(fā)生，將影響工程的進度和工期，同時，該公司 未來和中石化還有項目合作，又根據(jù)實際情況和公司的財務(wù)經(jīng)理的 介紹，中石化山東分公司在工程款的實際付款方式上與合同的付款 方式有大差別。如一期的工程項目，其造價近 3000 萬元，工期 1 年 半，合同規(guī)定付款方式是：簽訂合同后支付采購款的 20%，設(shè)備到 貨后 20 天，支付 40%貨款，設(shè)備驗收合格后 20 天，支付 30%貨款， 剩余的 10%款項 13 個月后支付，由于種種原因，和不可預(yù)測的事件 發(fā)生，工期比計劃延長 8 個月，而實際

23、工程款的支付情況是：中石 化山東分公司首先支付設(shè)備款的 20%后，按工程的進度表去催收工 程款，截至 2003 年末，一期工程基本完工，尚有 1800 萬元的工程 款未支付，二期工程的付款方式與一期工程的基本相同，因此，根 據(jù)一期的付款實際情況，預(yù)計完成二期全部工程并驗收合格，結(jié)清 全部工程款需要 3 年的時間，該公司根據(jù)此工程的回款情況，制定 了在貸款期間還款計劃：公司計劃貸款發(fā)放 1 年半后，將歸還本金 1000 萬元，每半年歸還 500 萬元，貸款期滿后歸還剩余的 3000 萬 元。 第一還款來源可靠性分析：第一還款來源可靠性分析： 一、 公司的科技人員素質(zhì)好，產(chǎn)品科技含量高，并有自己的

24、專有技 術(shù)是中關(guān)村科技園區(qū)認證的高新技術(shù)企業(yè)。 二、 合作的甲方是中石化山東分公司（下屬有 17 家子公司，油庫 42 座，庫容總量 131.04 萬立方米，接卸油碼頭 22 座，加油 站 2300 座，2002 年銷售成品油 528 萬噸，實現(xiàn)銷售收入 142.56 億元。 ）為國內(nèi)的知名企業(yè)，并且雙方有合作的基礎(chǔ)較 好。 三、 該公司信譽度高 ，項目贏利的水平好。 四、擔(dān)保方式：穩(wěn)妥，可靠。 第四部分第四部分 受信人財務(wù)分析受信人財務(wù)分析 財務(wù)報表的選擇財務(wù)報表的選擇 2001 年度、2002 年度、2003 年度(未經(jīng)年審)的報表。 重要優(yōu)惠政策重要優(yōu)惠政策 享受高科技企業(yè)“三減三免”的

25、優(yōu)惠政策。 重要會計科目說明重要會計科目說明 1、貨幣資金、貨幣資金 分析：企業(yè)承接的工程量多，如：廣東省檢察院三級專線網(wǎng)建設(shè)項 目，廣東省檢察院反貪指揮中心，廣東政法委下屬的廣東省高級法 院信息化試點工程等，合同金額超億元，因此，資金流量較大。 2、應(yīng)收帳款、應(yīng)收帳款 帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上 金額 3493806 比例 81%19% 主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因 中石化山東分 公司 1798 4 個月中石化一期工 程款 廣東檢察院 498 2 個月廣東檢察院三 級網(wǎng)工程款 北京曉通網(wǎng)絡(luò) 科技有限公司 655 9 個月分銷代理款 無錫中科惠軟 科技公司 305 1 年分銷代

26、理款 分析：中石化一期工程是指該公司和中石化山東分公司簽訂的在濟南、青島倆 地加油站安裝的 ic 卡項目，因中石化山東分公司和廣東檢察院屬于強勢客戶， 除按合同付一部分工程款外，其大部分款項要拖欠一段時間，但不會形成壞賬， 回收工程款有保障。北京曉通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和無錫中科惠軟科技公司這兩 家公司按分銷代理合同支付貨款，因是長期、穩(wěn)定和誠信客戶，貨款回籠是安 全的。 3、其他應(yīng)收帳款、其他應(yīng)收帳款 主要欠款人金額比例欠款時間用途 海南市聯(lián)迪網(wǎng) 絡(luò)技術(shù)公司 290 1 年往來款 北京網(wǎng)絡(luò)新通 有限公司 150 3 月往來款 分析：關(guān)聯(lián)企業(yè)的往來款，數(shù)額較小。 4、存貨、存貨 類別主要內(nèi)容購進時

27、間帳面價值市場估價 電子設(shè)備企業(yè)級服務(wù)器 系統(tǒng) 2003.5798798 電子設(shè)備磁盤列陣 2003.9374374 電子設(shè)備備份軟件 2003.4156156 電子設(shè)備工作臺、交換 機以及相關(guān)設(shè) 備等 271 件 200.3- 2003.12 16311631 分析：因該工程需用的零部件多、技術(shù)含量高，有許多是非標(biāo)準(zhǔn)電子器件，提 前訂購客戶按技術(shù)指標(biāo)組織安排生產(chǎn)，因而，庫存設(shè)備較多，但，無積壓商品。 5、長期投資：、長期投資： 股權(quán)投資 被投資企業(yè)名稱地址經(jīng)營范圍股權(quán)比例投資額年收益 率 是否 抵押 無 債權(quán)投資 債券發(fā)行企業(yè)名稱地址經(jīng)營范圍到期時間投資額債券級 別 是否 抵押 無 分析：

28、6、固定資產(chǎn)、固定資產(chǎn) 機器設(shè)備名稱原值折舊方法凈值市場估價權(quán)屬狀況是否抵押 運輸工具 190 所有權(quán)無 房產(chǎn)名稱原值折舊方法凈值市場估價權(quán)屬狀況是否抵押 廠房 2871 所有權(quán)無 分析：廠房地處廣東省佛山是南海區(qū)鹽步鎮(zhèn)環(huán)鎮(zhèn)路 2 號，建筑面積 12000 平米，用于流水 作業(yè)、流水加工生產(chǎn)輕工產(chǎn)品，廠房光線明亮，水泥結(jié)構(gòu)、跨度大，每平米 2400 元， 7、其他資產(chǎn)科目、其他資產(chǎn)科目 該公司的無形資產(chǎn)：“專用圖像壓縮算法的視頻網(wǎng)絡(luò)專有技術(shù)” 經(jīng)北京德平資產(chǎn)評估有限責(zé)任公司評估其價值 2080.22 萬元，該技 術(shù)主要用于數(shù)字化監(jiān)控系統(tǒng)的解決方案，采用此數(shù)字化視頻技術(shù)， 可高清晰的對多路模擬視

29、頻信號進行捕捉、轉(zhuǎn)換、存儲，并且能夠 將采集的圖像不失幀的進行多畫面顯示，并根據(jù)該技術(shù)公司開發(fā)了： “龍晴”牌數(shù)字硬盤錄像機和多媒體數(shù)字監(jiān)控主機，進行了一定量 的生產(chǎn)，有了較好的投資回報。 預(yù)付賬款：1552 萬元，其主要的預(yù)付單位是： 1， 海南市聯(lián)迪網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司，余額 850 萬元，賬齡 2 個月， 工程設(shè)備預(yù)付款。 2， 河南鹽布富達電子制造公司，余額 310 萬元，賬齡 8 個月， 是工程設(shè)備預(yù)付款。 3，江蘇中意汽車有限公司，余額 160 萬元，賬齡 1 年，設(shè) 備采購款。 分析：因公司采購的設(shè)備是非標(biāo)準(zhǔn)的電子器件，生產(chǎn)廠家需用 戶預(yù)付部分資金，按用戶技術(shù)要求組織生產(chǎn)。 8、銀行借款

30、及表外債務(wù)、銀行借款及表外債務(wù) 該公司目前有興業(yè)銀行朝外支行貸款 995 萬元，用 120 萬美元做 質(zhì)押，期限 1 年，主要用途：廣東省人民檢察院三網(wǎng)合一項目的前 期設(shè)備采購。 9、應(yīng)付帳款、應(yīng)付帳款 帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上 金額 1657496 比例 77%23% 主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因 北京利德貿(mào)易 公司 120756% 半年進口關(guān)稅、工 程設(shè)備貨款。 北京東方廣聯(lián) 通信設(shè)備公司 45021% 10 月工程設(shè)備采購 款 分析：該公司的應(yīng)付貨款大部分為中石化山東分公司的工程項目準(zhǔn)備的電子設(shè) 備的貨款，為以后工程項目的順利施工打下堅實的基礎(chǔ)。 10、其他應(yīng)付帳款、其

31、他應(yīng)付帳款 主要欠款人金額比例欠款時間用途 北京康達成信 科技有限公司 4823% 1 年往來款 北京正方電子 公司 10951% 1 年往來款 深圳市安科盛 實業(yè)公司 5527% 1 年往來款 分析：此科目數(shù)額較少，對財務(wù)影響力不大。 11、其他重要負債科目、其他重要負債科目 其他負債科目數(shù)額較少，對會計的整體影響較小。 贏利能力分析贏利能力分析 銷售收入銷售毛利率 2003 年2002 年 2001 年 2003 年2002 年2001 年 產(chǎn)品 產(chǎn)品 合計 1498313963928221%17%16% 銷售增長率 7.3%50%4%1% 分析：該公司銷售收入每年穩(wěn)步提高，盈利能力不斷加

32、強，表明企業(yè)管理、經(jīng) 業(yè)、處于平穩(wěn)發(fā)展階段。 2003 年2002 年2001 年 營業(yè)利潤 211818541493 銷售利潤 319323761493 投資收益 000 凈利潤 176815761492 凈利潤增長率 12%5% 總資產(chǎn)利潤率 14%17%18% 凈資產(chǎn)收益率 13%14%18% 分析：特別是該公司 2002 年 10 月取得專有技術(shù)后，2003 年的銷售利潤率比 2002 年有了較大的提高，表明技術(shù)含量的提高將帶動利潤的增加。 償債能力分析償債能力分析 2003 年2002 年2001 年 流動比率 284%207%192% 速動比率 153%122%80% 資產(chǎn)負債率

33、24%20%34% 利息保障倍數(shù) 負債/有形資產(chǎn) 0.370.360.34 分析：上述三次指標(biāo)逐年向更好的趨勢方向發(fā)展，表明企業(yè)的經(jīng)濟實 力不斷加強，有償債能力不斷提高。 營運能力分析營運能力分析 2003 年2002 年2001 年 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)97 天70 天53 天 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)83 天75 天82 天 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 105%132%150% 固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 516%504%469% 分析：隨著該企業(yè)銷售收入的增加及合作方是強勢公司，應(yīng)收帳款和 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)有所增加，屬于正常變化范圍。 現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量分析 年份期初現(xiàn)金經(jīng)營現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量融資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金 2003313

34、-19-494995795 200227223900313 分析2003 年經(jīng)營現(xiàn)金流量為負的原因該公司為中石化山東分公司的一期 ic 卡工程有 1800 萬元的應(yīng)收帳款，中石化山東分公司春節(jié)過后， 將經(jīng)過一段時間陸續(xù)結(jié)清，屬于正常的現(xiàn)金流量。 未來現(xiàn)金流量預(yù)測： 此項目工程預(yù)算 8975 萬元，設(shè)備采購費用 8310 萬元，公司 決定此工程的全部的款項在我行結(jié)算，預(yù)計工程支出 9000 萬元，收 入預(yù)計有 10500 萬元，將有 1500 萬元的純利。通過我行努力爭取把 公司的其他的工程項目款項也將在我行作部分流水，隨著公司業(yè)務(wù) 的進展，公司還有部分票據(jù)業(yè)務(wù)在我行進行貼現(xiàn)，因此，未來現(xiàn)金 流

35、量較充裕。 財務(wù)狀況總體評價：（1） 該企業(yè)財務(wù)制度健全，財務(wù)工作嚴謹。 （2）財務(wù)指標(biāo)正常、合理。 （3）盈利和償債能力較強，貸款風(fēng)險較小。 第五部分第五部分 受信人競爭能力分析受信人競爭能力分析 行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析 行業(yè)的供求現(xiàn)狀： 目前，國內(nèi)有北京、上海、廣東、浙江、福建、等 十余個省市 ic 卡改造工程已完工，中石化目標(biāo)于 2005 年底完成全 國各省市石化系統(tǒng)的卡改造，中石化 ic 卡項目的實施可以有效的加 快全系統(tǒng)的電子化支付進程，從而達到方便大眾，服務(wù)社會的目的， ic 卡改造工程乃大勢所趨，勢在必行。 行業(yè)內(nèi)的主要競爭者： 山東浪潮集團公司，北京銀科博

36、星科技發(fā)展公司 行業(yè)的發(fā)展趨勢： 競標(biāo)的價格低，企業(yè)的技術(shù)含量高，服務(wù)的質(zhì)量好， 社會資源豐富。 受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析 該公司信守“聯(lián)迪科技，應(yīng)用為先”的經(jīng)營理念，把國內(nèi)外地現(xiàn) 金及時和優(yōu)秀產(chǎn)品應(yīng)用于中國各行業(yè)信息化建設(shè)，以實現(xiàn)信息化中 國之理想。 為實現(xiàn)信息化中國之理想，建立了以北京為中心的運作平臺， 并在國內(nèi)的上海、廣州等大中城市建立分公司及分支機構(gòu)。公司通 過運用與世界著名 it 公司和名牌高校合作的方式，以保障公司能格 守為用戶提供世界級的一流產(chǎn)品，企業(yè)要求的解決方案，以及為用 戶提供雄厚的、貼身的應(yīng)用服務(wù)和持續(xù)的技術(shù)支持等項經(jīng)營承諾， 把公司做大作強。 受信人核心競爭

37、能力分析受信人核心競爭能力分析 該公司由自己的專有技術(shù)，豐富的社會資源和經(jīng)營經(jīng)驗是企業(yè) 發(fā)展的可靠保障。 第六部分第六部分 擔(dān)保措施分析擔(dān)保措施分析 保證保證 保證人全稱中國銀行海南分行隸屬部門中國銀行 保證人地址 執(zhí)照注冊號執(zhí)照有限期最后一次年檢時間 法人代表年齡性別學(xué)歷 注冊資本實收資本所有者權(quán)益 重要財務(wù)比率 nn-1 重要財務(wù)數(shù)據(jù) nn-1 資產(chǎn)負債率總資產(chǎn) 流動比率主營業(yè)務(wù)收入 速動比率凈利潤 總資產(chǎn)利潤率經(jīng)營現(xiàn)金流量 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)短期借款余額 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)長期借款余額 應(yīng)付銀行承兌匯票余額 銀行信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果查詢?nèi)掌?銀行借款余額對外擔(dān)保余額 銀行承兌匯票及信 用證余額

38、其中為我行貸款擔(dān)保余額 保證合法性分析： 保證能力分析：由中國銀行海南分行出具貸款擔(dān)保函的擔(dān)保能力極強，幾乎無 風(fēng)險。 風(fēng)險相關(guān)性分析：中國銀行海南分行是國家金融機構(gòu)，貸款擔(dān)保函是按我行的 標(biāo)準(zhǔn)格式出據(jù)的，風(fēng)險性相當(dāng)小。 保證可執(zhí)行性分析：由中國銀行海南分行出具貸款擔(dān)保函進行擔(dān)保穩(wěn)妥、可靠。 抵（質(zhì)）押抵（質(zhì)）押 抵（質(zhì)）押物介紹： 抵（質(zhì)）押合法性分析： 抵（質(zhì)）押物估價分析： 抵（質(zhì)）押物風(fēng)險分析： 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析 利息收入：如按 5000 萬元 3 年的項目貸款，利率為 5.49%,利息收 入 823.5 萬元。 相關(guān)存款：公司去年的銷售收入 1.4 億元左右

39、，預(yù)計今年有 1.8 億 元的收入，將在我行形成一定量的沉淀資金。 手續(xù)費收入：經(jīng)我行和該公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的交流，得知未來公司將有 一定量的銀票貼現(xiàn)，且數(shù)目可觀。 其他收益：因該公司承接的工程量大，和上、下游企業(yè)聯(lián)系密切， 借此機會開發(fā)其他相關(guān)企業(yè)。 第八部分第八部分 風(fēng)險分析及風(fēng)險防范措施風(fēng)險分析及風(fēng)險防范措施 風(fēng)險分析風(fēng)險分析 市場風(fēng)險：聯(lián)迪公司與中石化山東分公司簽訂的工程的項目，一， 中石化山東分公司是有實力、著名的大公司，且合同規(guī) 定“猶如中國石化本身簽訂本合同” ，二，項目的一期工 程合作較好，工程進展順利， 為二期工程的合作打下了 堅實的基礎(chǔ)。 財務(wù)風(fēng)險：中石化山東分公司有雄厚的經(jīng)濟實

40、力，資金支付能力強。 法律風(fēng)險：雙方根據(jù)中國相關(guān)法律、法規(guī)簽訂的工程合同，無法律 風(fēng)。險。 政策風(fēng)險：工程項目是符合中石化的“一卡在手，各地加油”的戰(zhàn) 略方針，也符合社會發(fā)展和競爭的需要。 管理風(fēng)險：有了項目的一期工程合作基礎(chǔ)和管理經(jīng)驗，二期工程將 順利的按計劃保質(zhì)保量圓滿竣工。 擔(dān)保（抵押）風(fēng)險：有中行海南分行出具的保函作擔(dān)保，擔(dān)保能力 可靠。 風(fēng)險防范措施建議風(fēng)險防范措施建議 我行雙人到海南中行分行實地進行核保；監(jiān)督資金使用，采取 一次放款，分次提款的方式。 第九部分：基本分析結(jié)論第九部分：基本分析結(jié)論 同意（或不同意）的主要依據(jù)同意（或不同意）的主要依據(jù) 一， 該公司經(jīng)營管理規(guī)范，誠信好

41、，科技含量高，有一定的經(jīng)濟實 力，盈利水平高。 二， 工程項目甲方經(jīng)濟實力雄厚，第一還款來源有保證。 三， 擔(dān)保方式可靠。 授信內(nèi)容授信內(nèi)容 授信品種：工程項目貸款 授信數(shù)量：5000 萬元 授信期限：3 年，其中，1 年半后還款 1000 萬元，每半年還款 500 萬元，貸款期滿歸還 3000 萬元。 利率及收費標(biāo)準(zhǔn)：按基本利率 5.49%執(zhí)行。 擔(dān)保（抵押）措施：中行海南分行出具保函進行擔(dān)保。 授信操作方式授信操作方式 （1）貸款資金一次性發(fā)放，按工程進度撥款（以購貨合同或協(xié) 議，監(jiān)理公司的進度表為準(zhǔn)） ，監(jiān)督使用。 （2）工程款全部在我行結(jié)算。 （3）專人管理和負責(zé)。 附錄一：報送項目提

42、交資料清單附錄一：報送項目提交資料清單 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -綜合授信綜合授信 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務(wù)預(yù)算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃 借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借 款（擔(dān)保）的董事會決議（或同意擔(dān)保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明 我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分

43、行評審報告 未能提供文件的說明：未能提供文件的說明： 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -流動資金貸款及銀行承兌匯票流動資金貸款及銀行承兌匯票 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務(wù)預(yù)算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃 借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借 款（擔(dān)保）的董事會決議（或同意擔(dān)保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明 我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸

44、登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 商品交易合同或貿(mào)易合同 未能提供文件的說明：未能提供文件的說明： 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -項目貸款項目貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務(wù)預(yù)算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃 借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借 款（擔(dān)保）的董事會決議（或同意擔(dān)保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明 我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀

45、行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 項目立項批文 可行性研究報告 可行性研究報告專家論證意見 未能提供文件的說明：未能提供文件的說明： 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -住房按揭貸款住房按揭貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務(wù)預(yù)算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃 借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借 款（擔(dān)保）的董事會決議（或同意擔(dān)保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（

46、質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明 我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 可行性研究報告 可行性研究報告專家論證意見 “三證” （投資許可證 、 建筑許可證 、 開工許可證 ） 房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書 國有土地使用證、商品房預(yù)售或銷售許可證 樓宇外銷許可證 未能提供文件的說明：未能提供文件的說明： 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -買方信貸買方信貸 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務(wù)預(yù)算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃 借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借 款（擔(dān)保）的董事會決議（或同意擔(dān)保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明 我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 產(chǎn)品質(zhì)量證書、鑒定報告 市場調(diào)研報告 政府有關(guān)批件或文件 付款指令 設(shè)備購銷合同 未能提供文件的說明：未能提供文件的說明： 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -銀團貸款