《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》試題

1、 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引序號(hào)出題范圍編號(hào)試題類別試題答案161商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由 頒布。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)261商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引于 正式施行。2006年12月11日361商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新與 密不可分風(fēng)險(xiǎn)管理461商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持 的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。合法合規(guī)561商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持 原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。公平競(jìng)爭(zhēng)661商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的 ，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)

2、761商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到 先行，制定與每一類業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī)程、內(nèi)部管理制度和客戶風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊(cè)。制度861商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的 進(jìn)行充分保護(hù)。資產(chǎn)961商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的 納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理1061商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的 ，通過獨(dú)立的內(nèi)部和外部審計(jì)檢查內(nèi)控制度的建立與執(zhí)行情況。內(nèi)部控制制度1161商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的 ，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的

3、解決辦法，切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)性審查1261商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)建立有效受理客戶投訴以及建議的 ，及時(shí)高效負(fù)責(zé)地處理客戶投訴。渠道1361商業(yè)銀行董事會(huì)和 應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。高級(jí)管理層1461商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān) 予以處罰，并采取其他相應(yīng)的監(jiān)管措施。法律法規(guī)1561商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由 負(fù)責(zé)解釋。銀監(jiān)會(huì)1662下列哪個(gè)部門對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理：A 人民銀行B 銀監(jiān)會(huì)C 證監(jiān)會(huì)D 銀行業(yè)協(xié)會(huì)B1762金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求是：A. 風(fēng)險(xiǎn)管理B. 內(nèi)部控制C. 業(yè)務(wù)發(fā)展D. 信息技術(shù)A1862下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)不

4、適用商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引：A. 中資商業(yè)銀行B. 外商獨(dú)資銀行C. 中外合資銀行D. 保險(xiǎn)公司D1962商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、 金融創(chuàng)新帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)：A.控制B.研究C.分析D.預(yù)防A2062下列不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)堅(jiān)持的原則：A. 成本可算B. 風(fēng)險(xiǎn)可控C. 信息充分披露D. 效益優(yōu)先D2162商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的 ”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。A. 業(yè)務(wù)B. 客戶C. 風(fēng)險(xiǎn)D. 交易對(duì)手A2262商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的 ”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新

5、活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。A. 風(fēng)險(xiǎn)B. 業(yè)務(wù)C. 客戶D. 交易對(duì)手A2362商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的 ”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A. 客戶B. 業(yè)務(wù)C. 風(fēng)險(xiǎn)D. 交易對(duì)手A2462商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的 ”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)

6、險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施。A. 交易對(duì)手B. 客戶C. 風(fēng)險(xiǎn)D. 業(yè)務(wù)A2562商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和 的規(guī)定:A. 規(guī)章B. 憲法C. 行業(yè)準(zhǔn)則D. 自律公約A2662商業(yè)銀行 負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況：A. 董事會(huì)B. 股東會(huì)C. 高級(jí)管理層D. 監(jiān)事會(huì)A2762 負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策：A. 高級(jí)管理層B. 監(jiān)事會(huì)C. 全體員工D. 股東會(huì)A2862商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

7、，應(yīng)做到 先行：A. 客戶B. 業(yè)務(wù)C. 發(fā)展D. 制度D2962 商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以 為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng):A. 業(yè)務(wù)B. 效率C. 發(fā)展D. 客戶D3062商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和 ：A.風(fēng)險(xiǎn)B.收益C.賣點(diǎn)D.優(yōu)勢(shì)A3162商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及 ，履行必要的保密義務(wù)。A. 行業(yè)準(zhǔn)則B. 銀行員工操守守則C. 自律公約D. 與客戶的約定D3262商業(yè)銀行應(yīng)能識(shí)別并妥善處理好金融創(chuàng)新引發(fā)的各類 ，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)

8、提供者之間的利益沖突：A. 利益沖突B. 糾紛C. 矛盾D. 訴訟A3362商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì) 進(jìn)行充分保護(hù):A. 銀行資產(chǎn)B. 客戶的資產(chǎn)C. 自有資產(chǎn)D. 金融資產(chǎn)B3462商業(yè)銀行董事會(huì)和 應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：A. 股東會(huì)B. 監(jiān)事會(huì)C. 高級(jí)管理層D. 行長(zhǎng)辦公會(huì)C3562董事會(huì)下設(shè)的 應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任：A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B. 業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)C. 行長(zhǎng)辦公會(huì)D. 辦公室A3662商業(yè)

9、銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范 ：A. 法律風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 政策風(fēng)險(xiǎn)D. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D3762商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引：規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān) 予以處罰，并采取其他相應(yīng)的監(jiān)管措施。A. 法律法規(guī)B. 監(jiān)管指引C. 行業(yè)公約D. 規(guī)范性文件A3862商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由 負(fù)責(zé)解釋：A. 人民銀行B. 銀監(jiān)會(huì)C. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)D. 商業(yè)銀行B3962銀監(jiān)會(huì)與商業(yè)銀行、 有義務(wù)共同加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾金融知識(shí)的宣傳和教育：A. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)B. 政府部門C. 媒體D. 人民銀行A40

10、62金融宣傳教育應(yīng)增進(jìn)公眾對(duì)金融創(chuàng)新的了解和對(duì) 原則的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)公眾對(duì)現(xiàn)代金融知識(shí)的理解，不斷提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力：A. 買者自負(fù)B. 賣者自負(fù)C. 風(fēng)險(xiǎn)均攤D. 保護(hù)消費(fèi)者A4163金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過 ，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng):A. 引入新技術(shù)B. 采用新方法C. 開辟新市場(chǎng)D. 構(gòu)建新組織ABCD4263金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟 新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在 機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、 等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng):A. 戰(zhàn)略決策B.

11、制度安排C. 業(yè)務(wù)流程D. 金融產(chǎn)品AB；CD4363金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向， 的重要組成部分。A. 不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力B. 有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力C. 更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求D. 實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略ABCD4463商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí) 金融創(chuàng)新帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn):A. 識(shí)別B. 計(jì)量C. 監(jiān)測(cè)D. 控制ABCD4563商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開展金融創(chuàng)新活動(dòng)所必需的 和風(fēng)險(xiǎn)管理等各種資源:A. 人員B. 資金C. 信息技術(shù)D. 內(nèi)部控制ABCD4663商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持下列哪些原則：A. 合法合規(guī)B. 公平競(jìng)爭(zhēng)C. 效率優(yōu)先D.

12、信息充分披露ABD4763商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到:A. “認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”B. “認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”C. “認(rèn)識(shí)你的客戶”D. “認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”ABCD4863商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括 、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段:A. 需求發(fā)起B(yǎng). 立項(xiàng)C. 設(shè)計(jì)D. 開發(fā)ABCD5063商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)為客戶提供 、 和 的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。A.專業(yè)B.客觀C.公平D.主觀ABC5163商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶 進(jìn)行信

13、息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)：A 準(zhǔn)確B 公平C 沒有誤導(dǎo)地D 選擇性ABC5263商業(yè)銀行應(yīng)遵守 的要求及與 ，履行必要的保密義務(wù)。A 法律法規(guī)B 客戶的約定C 行業(yè)行為準(zhǔn)則D 員工操守守則AB5363商業(yè)銀行應(yīng)能識(shí)別并妥善處理好金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理 、 之間的利益沖突：A 銀行與客戶B 銀行與第三方服務(wù)提供者C 銀行與銀行D 第三方服務(wù)提供者與第三方服務(wù)提供者AB5463商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分 和 ，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)：A 銀行資產(chǎn)B 客戶資產(chǎn)C 固定資產(chǎn)D 流動(dòng)資產(chǎn)AB5563針對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)，銀監(jiān)會(huì)將 ， ，制

14、定各類新業(yè)務(wù)的 和 ，強(qiáng)化持續(xù)性監(jiān)管：A 簡(jiǎn)化審批程序B 轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式C 審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D 監(jiān)管操作規(guī)程ABCD5664商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。錯(cuò)5764商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引規(guī)定，銀行業(yè)協(xié)會(huì)將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)予以處罰，并采取其他相應(yīng)的監(jiān)管措施。錯(cuò)5864銀監(jiān)會(huì)與商業(yè)銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)有義務(wù)共同加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾金融知識(shí)的宣傳和教育，增進(jìn)公眾對(duì)金融創(chuàng)新的了解和對(duì)賣者自負(fù)原則的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)公眾對(duì)現(xiàn)代金融知識(shí)的理解，不斷提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。錯(cuò)5964銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，以更加開放和合作的方式建立監(jiān)管和被監(jiān)管部門的關(guān)系，及時(shí)負(fù)責(zé)任地向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)

15、險(xiǎn)事件或市場(chǎng)環(huán)境的重大變化。對(duì)6064銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行與銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行事前的專業(yè)溝通，就關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施交流意見，提高審批效率。對(duì)6164商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合政策調(diào)整和市場(chǎng)環(huán)境變化，針對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)，定期對(duì)關(guān)鍵模型、假設(shè)條件和模型參數(shù)進(jìn)行驗(yàn)證和修正，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。對(duì)6264商業(yè)銀行應(yīng)通過有效的管理信息系統(tǒng)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類金融創(chuàng)新活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)6364商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額，確保各類金融創(chuàng)新活動(dòng)能與本行的管理能力和專業(yè)水平相適應(yīng)。對(duì)6464商業(yè)銀行應(yīng)建

16、立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶風(fēng)險(xiǎn)投資與消費(fèi)。錯(cuò)6564商業(yè)銀行應(yīng)組織多種形式的金融創(chuàng)新培訓(xùn)活動(dòng)，確保員工熟悉創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的特性及業(yè)務(wù)操作流程，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資格認(rèn)定與考核制度，保證從事創(chuàng)新業(yè)務(wù)的員工具備必要的專業(yè)資格和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)6664商業(yè)銀行應(yīng)逐步制定適應(yīng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的薪酬制度、培訓(xùn)計(jì)劃和人力資源戰(zhàn)略，不斷吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專業(yè)能力。對(duì)6764商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立適應(yīng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，形成促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效激勵(lì)機(jī)制和企業(yè)文化氛圍。對(duì)6864商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的

17、創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的完整性、安全性，以及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和業(yè)務(wù)流程的持續(xù)開展，提升金融創(chuàng)新的技術(shù)含量。對(duì)6964商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)，并可結(jié)合本行實(shí)際情況，減少管理層級(jí)，逐步改造現(xiàn)有的“流程銀行”，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的“部門銀行”，實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)的相互分離與有效的協(xié)調(diào)配合。錯(cuò)7064商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。對(duì)7165什么是金融創(chuàng)新？金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、

18、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。7265金融創(chuàng)新的意義是什么？金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。7365商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系？商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求，商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制金融創(chuàng)新帶來(lái)的新風(fēng)

19、險(xiǎn)。7465商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面有哪些具體要求？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。7565商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，如何做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。7665商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，如何做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的

20、政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。7765商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，如何做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。7865商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，如何做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手

21、風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施。7965商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)的內(nèi)部管理程序包括哪些？商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段；應(yīng)該進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析、目標(biāo)客戶分析和成本收益分析，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益。8065銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)符合哪些條件的商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新？（一）資本充足率達(dá)標(biāo)；（二）公司治理結(jié)構(gòu)良好；（三）內(nèi)控制度嚴(yán)密；（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)符合監(jiān)管部門的審慎要求；（五）近三

22、年來(lái)沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為。8166商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的主要內(nèi)容是什么？指引共有七章四十八條。第一章總則，闡述了指引制定的目的和適用范圍，金融創(chuàng)新的概念和意義。第二章金融創(chuàng)新的基本原則。第三章主要側(cè)重于引導(dǎo)商業(yè)銀行建立適合自身的金融創(chuàng)新內(nèi)部管理和運(yùn)行機(jī)制。第四章主要側(cè)重于要求商業(yè)銀行遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，履行對(duì)客戶應(yīng)盡的義務(wù)。第五章主要側(cè)重于引導(dǎo)商業(yè)銀行建立和健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第六章金融創(chuàng)新的監(jiān)督管理。第七章附則。 8266什么是“買者自負(fù)”？“買者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本原則。它的含義是：產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，當(dāng)然也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是為什么目前世界各國(guó)通常不

23、會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而給投資者提供賠償?shù)脑颉?366“買者自負(fù)”的內(nèi)涵要求？強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。另一方面,“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大誤解。所以指引中特別強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中承擔(dān)的信息披露責(zé)任和對(duì)客戶的盡職責(zé)任。8466為什么要開展投資者教育活動(dòng)？金融消費(fèi)者、投資者的知識(shí)背景不足以充分理解復(fù)雜的金融產(chǎn)品、服務(wù)的利益與風(fēng)險(xiǎn)，加劇了銀行與消費(fèi)者之間的不平等地位，危害了消費(fèi)者的利益。因此，公眾金融素質(zhì)教育工作的必要性凸

24、現(xiàn)出來(lái)。一方面要為消費(fèi)者、投資者提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。8566監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行在投資者教育中各自承擔(dān)什么責(zé)任？在公眾教育服務(wù)工作中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)因?yàn)榫哂休^強(qiáng)的公信力，能夠從中立、公正的立場(chǎng)向社會(huì)公眾廣泛提供信息和學(xué)習(xí)材料，同時(shí)也能夠以領(lǐng)導(dǎo)者和協(xié)調(diào)者的獨(dú)特身份來(lái)配置教育資源。商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)品的賣方，不僅應(yīng)在銷售產(chǎn)品時(shí)注意遵循“匹配客戶”的原則，誠(chéng)實(shí)盡職地履行信息披露等義務(wù)，還應(yīng)主動(dòng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力開展公眾教育服務(wù)工作。8666商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)要做到哪“四個(gè)認(rèn)識(shí)”？認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)，認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶，認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手，這“四個(gè)認(rèn)識(shí)”是商業(yè)銀行進(jìn)行合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行開展任何一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，尤其是開展較為復(fù)雜的創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真解決的核心問題。8766為什么強(qiáng)調(diào)金融