銀行《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》條文解讀與操作執(zhí)行PPT課件

1、1,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 條文解讀與操作執(zhí)行,2,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,主要內(nèi)容,一、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀 二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法實(shí)施要點(diǎn) 三、實(shí)施中可能遇到的問(wèn)題,3,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,尊重合同契約,加強(qiáng)貸后管理,明確法律責(zé)任,有效控制總量,全流程管理,發(fā)放與支付變革,自發(fā)布之日起施行,主要內(nèi)容,流動(dòng)資金 貸款管理 暫行辦法,4,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,適用機(jī)構(gòu)范圍,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),政策性銀行 國(guó)有商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行及城市合

2、作社 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等） 外資銀行,重點(diǎn)條文解讀總則,第2條,5,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,什么是流動(dòng)資金貸款,重點(diǎn)條文解讀總則,第3條,流動(dòng)資金貸款是銀行最重要的信貸產(chǎn)品之一,流動(dòng)資金貸款是銀行最陌生的產(chǎn)品,流動(dòng)資金貸款中產(chǎn)生了巨額不良貸款,熟悉而陌生的定義,關(guān)鍵看 用途,要把流動(dòng)資金貸款做成一個(gè)好產(chǎn)品,6,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀總則,第5條,風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度,全流程管理基本要求,第7條,統(tǒng)一授信制度,7,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀總則,第6條,

3、審慎確定流動(dòng)資金授信總額,合理確定貸款品種和期限,審慎確定單筆貸款金額,總體性要求,第8條,合理確定績(jī)效考核指標(biāo),禁止惡性競(jìng)爭(zhēng),實(shí)貸實(shí)存 變 實(shí)貸實(shí)付,8,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀總則,第9條,要約定明確、合法的用途,不得挪用,不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,要通過(guò)合同約定具體用途,上升到規(guī)章層面,貸款發(fā)放與支付管理,9,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批,第15條,建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)制度,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),第16條,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn),營(yíng)運(yùn)資金需求測(cè)算,10,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,融入資金,自有資金,

4、流動(dòng)負(fù)債,重點(diǎn)條文解讀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批,營(yíng)運(yùn)資金需求測(cè)算參考,流動(dòng)資產(chǎn),合理確定多種變量因素,11,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀合同簽訂,第20條,支付條款,支付方式及受托支付金額標(biāo)準(zhǔn),第21條,承諾條款,支付變更及觸發(fā)條件,支付限制與禁止,及時(shí)提供使用記錄和資料,有權(quán)提前收回貸款,12,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀合同簽訂,第22條,違約責(zé)任條款,未按約定用途使用貸款,未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付,未遵守承諾,突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo),重大交叉違約,合同中至少要有本章要求的條款,13,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條

5、文解讀發(fā)放和支付,第23條,獨(dú)立的放款管理部門(mén),第24條,貸款支付方式,14,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付,第25條,受托支付標(biāo)準(zhǔn)的確定原則,為什么不定具體數(shù)額,為什么確定這些因素,實(shí)際操作應(yīng)如何掌握,行業(yè)、規(guī)模 管理水平 信用狀況 業(yè)務(wù)品種,15,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付,第26條,受托支付要求的細(xì)化,為什么,新建立信貸關(guān)系且信用一般,支付對(duì)象明確且金額較大,貸款人認(rèn)定的情形,如何掌握,16,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付,第27條,受托支付審核要求,合同約定的用途

6、,支付申請(qǐng),商務(wù)合同等證明材料,17,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付,第28條,自主支付審核要求,第29條,動(dòng)態(tài)監(jiān)控要求,并非虛言，有實(shí)際意義,18,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀貸后管理,第31條,專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶,賬戶管理協(xié)議,重要管理手段,何處開(kāi)立,第33條,后評(píng)價(jià)要求,19,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀法律責(zé)任,第38、39條,違規(guī)處罰的依據(jù),提供處罰依據(jù),加重處罰措施,銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改，或其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、損害存款人或其

7、他客戶利益的，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局可采取下列措施： （一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) （二）限制分配紅利和其他收入 （三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 （四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利 （五）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利 （六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu),銀行業(yè)監(jiān)管管理法第三十七條,20,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀法律責(zé)任,銀行有下列情形之一，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 ： （一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員 （二）拒

8、絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查 （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料 （四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露 （五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 （六）拒絕執(zhí)行第三十七條規(guī)定的措施,銀行業(yè)監(jiān)管管理法第四十六條,21,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,重點(diǎn)條文解讀法律責(zé)任,銀行違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： （一）責(zé)令銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 （二）尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 （三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員一定期限直至

9、終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作,銀行業(yè)監(jiān)管管理法第四十八條,22,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,主要內(nèi)容,一、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀 二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法實(shí)施要點(diǎn) 三、實(shí)施中可能遇到的問(wèn)題,23,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,落實(shí)放款管理部門(mén)職責(zé),實(shí)施要點(diǎn),制定實(shí)施細(xì)則及操作規(guī)程報(bào)備銀監(jiān)會(huì),需及時(shí)調(diào)整完善相關(guān)管理辦法,重新梳理本行信貸組織架構(gòu),梳理刷新各項(xiàng)相關(guān)信貸政策制度,完善崗位制衡機(jī)制,24,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,要體現(xiàn)貸款發(fā)放與支付管理的內(nèi)容,修訂

10、借款合同文本,提款計(jì)劃”,實(shí)施要點(diǎn),財(cái)務(wù)指標(biāo)約定,有關(guān)賬戶管理的約定,承諾條款,刷新提款通知書(shū),受托支付要提供清單,25,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,實(shí)施要點(diǎn),升級(jí)改造IT系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)對(duì)受托支付方式的控制,詳細(xì)記載受托支付對(duì)象和金額,適應(yīng)組織架構(gòu)調(diào)整的變化,實(shí)現(xiàn)表內(nèi)外科目核算聯(lián)動(dòng),實(shí)現(xiàn)貸款受托支付環(huán)節(jié)的連續(xù)操作,26,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,多層次 全員,實(shí)施要點(diǎn),完善承諾業(yè)務(wù)及其表外核算管理,完善流動(dòng)性管理,完善績(jī)效考核機(jī)制,完善經(jīng)濟(jì)資本占用管理,應(yīng)對(duì)盈利模式的挑戰(zhàn),做好培訓(xùn)工作,27,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,實(shí)施要點(diǎn),嚴(yán)格流

11、動(dòng)資金貸款總量管理,重新審視本行流動(dòng)資金授信方法及管理要求,重新審視本行存量流動(dòng)資金貸款情況,流動(dòng)資金貸款只能限定在流動(dòng)資金用途,28,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,實(shí)施要點(diǎn),把握好貸款用途,把握好本行產(chǎn)品體系與貸款新規(guī)的對(duì)應(yīng)關(guān)系,按用途分別適用不同要求,不論以何種品種貸款均需告知用途,貸款用途要實(shí)而具體,要在合同條款或附件中予以約定,29,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,實(shí)施要點(diǎn),理解并真正做到實(shí)貸實(shí)付,借款人真正需要時(shí)才放款,受托支付和自主支付均要實(shí)貸實(shí)付,30,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,實(shí)施要點(diǎn),理解并做好貸款人受托支付管理,銀行,

12、借款人,借款人 交易對(duì)手,31,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,實(shí)施要點(diǎn),理解并做好貸款人受托支付管理,要審慎合理確定受托支付情形和標(biāo)準(zhǔn),注意老合同項(xiàng)下的貸款資金發(fā)放支付,防范操作風(fēng)險(xiǎn),個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶50萬(wàn)元以上的貸款資金支付用于流動(dòng)資金用途的也要適用,32,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,嚴(yán)格執(zhí)行借款人自主支付管理要求,實(shí)施要點(diǎn),做好借款人自主支付后的跟蹤檢查工作,切實(shí)做好貸后管理工作,及時(shí)調(diào)整貸款發(fā)放與支付方式,加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)管,做好對(duì)借款人的動(dòng)態(tài)監(jiān)控工作,33,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,主要內(nèi)容,一、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀 二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法實(shí)施要點(diǎn) 三、實(shí)施中可能遇到的問(wèn)題,34,銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行,受托支付的貸款資金能在借款人賬上停留多久,能否將貸款資金