新版信貸合同使用培訓

1、新版信貸合同 使用培訓,一、新版信貸合同類型,1、修訂六份信貸合同： 額度借款合同 借款合同 商業(yè)匯票銀行承兌合同 購房抵押借款合同 最高額抵（質(zhì)）押擔保合同 最高額保證擔保合同 2、新增三份信貸合同： 抵（質(zhì)）押擔保合同 保證金質(zhì)押擔保合同 保證擔保合同,一、新版信貸合同類型,特別說明： 1、本次修訂未涉及的其他信貸合同等原有信貸法律文書仍繼續(xù)適用。如：銀行卡個人自助循環(huán)借款合同、個人綜合消費額度借款合同、借款展期協(xié)議、國際貿(mào)易類融資合同等； 2、本次新修訂或新增的合同適用于從啟用之日起新增抵押登記的貸款，原未結(jié)清的貸款（包括未到期、貸款展期的貸款）仍按原借款合同文本（三方）發(fā)放貸款，直至對

2、應的抵押物重新辦理抵押登記時才使用新版抵押合同和額度借款合同辦理。,二、新修訂或新增合同使用說明 1、新修訂的額度借款合同作為借款合同專門用于辦理抵押登記，實際發(fā)放貸款時仍須簽訂具體的借款合同進行發(fā)放貸款； 2、新增的抵（質(zhì)）押擔保合同為一般抵押擔保合同，適用于辦理在建工程抵押貸款、中長期貸款、項目貸款等專項類貸款的抵押登記；,二、新修訂或新增合同使用說明 3、新增的保證金質(zhì)押擔保合同適用于保證金質(zhì)押擔保，如：銀行承兌業(yè)務(wù)； 4、新增的保證擔保合同為單筆保證擔保合同，專項用于單筆貸款的保證擔保。,三、今后主要的抵押登記模式 1、最高額抵（質(zhì)）押擔保合同+額度借款合同：主要為可循環(huán)貸款，屬于最高

3、額抵押登記； 2、抵（質(zhì)）押擔保合同+借款合同：主要為在建工程抵押貸款、中長期貸款、項目貸款以及一次性借款等，視同為一般抵押登記； 3、保證金質(zhì)押擔保合同+商業(yè)匯票銀行承兌合同/國際貿(mào)易融資合同/開具保函協(xié)議等借款或保函性質(zhì)合同：適用于使用保證金作為質(zhì)押擔保的貸款或保函。,四、信貸合同具體填列說明 （一）額度借款合同填列說明 1、第一條第一款借款額度按貸款審批要求填寫，大小寫金額應完全一致；第二款如辦理的融資業(yè)務(wù)不在所列的融資業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，則按實際情況在“其他業(yè)務(wù)”處寫明，否則，“其他業(yè)務(wù)”處應填寫“/”； 填寫說明：“借款額度”應小于或等于抵押物評估價值，如填寫等于評估價值的，須另行與客戶簽訂

4、額度借款合同補充合同，約定修改為實際授信金額。補充合同文本使用合規(guī)部修訂的統(tǒng)一樣式。補充合同不用提交抵押登記備案，應放貸款檔案留存。,2、第二條借款額度有效期間應按授信審批填寫，年月日的橫線部分可以用阿拉伯數(shù)字，例如“2014年8月20日”，要求所填日期正確清晰，防止被篡改； 填寫說明：“借款額度有效期間” ，建議一般為三年（對應的抵押登記期限亦為三年），如貸款期限超過3年的除外（按授信審批要求填寫）。,額度借款合同填列說明,3、第四條第四款特別約定，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔保合同，表述如下： （1）如屬新增最高額抵押登記的表述： “根據(jù)本合同簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)納入編號為XX

5、X最高額抵（質(zhì)）押擔保合同的抵押擔保范圍內(nèi)。” （2）如屬最高額保證擔保的表述： “根據(jù)本合同簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)納入編號為XXX最高額保證擔保合同的保證擔保范圍內(nèi)?！?額度借款合同填列說明,（3）如屬追加最高額抵押登記的表述： 根據(jù)本合同簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)納入編號為XXX最高額抵（質(zhì)）押擔保合同的抵押擔保范圍內(nèi)。 借款人與貸款人于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX的借款合同所形成的債務(wù)的本金余額，納入本合同的借款額度范圍內(nèi)。,額度借款合同填列說明,（二）借款合同填列說明 第七條“借款的擔?！钡诙?，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔保合同，表述如下： （1）如屬最

6、高額抵押登記的表述： 本合同項下的借款是根據(jù)編號為XXX號額度借款合同的規(guī)定發(fā)放，其所使用的債務(wù)本金余額，納入上述額度借款合同的借款額度范圍內(nèi)。 本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXX最高額抵（質(zhì)）押擔保合同的抵押擔保范圍內(nèi)。 （2）如屬一般抵押登記的表述： 本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXX抵（質(zhì)）押擔保合同的抵押擔保范圍內(nèi)。,（三）商業(yè)匯票銀行承兌合同填列說明 第七條“本合同項下的擔?！?，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔保合同，表述如下：（與借款合同該項表述基本相同） （1）如屬最高額抵押登記的表述： 本合同項下的銀行承兌匯票是根據(jù)編號為XXX號額度借款合同的規(guī)定發(fā)放，其所使用的債務(wù)本金余額，納入上述額

7、度借款合同的借款額度范圍內(nèi)。 本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXX最高額抵（質(zhì)）押擔保合同的抵押擔保范圍內(nèi)。 （2）如屬一般抵押登記的表述： 本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXX抵（質(zhì)）押擔保合同的抵押擔保范圍內(nèi)。,（四）購房抵押借款合同的填列要求，按審批及實際情況填寫。 （五）最高額抵（質(zhì)）押擔保合同填列說明 1、第一條第1款，債權(quán)確定期間及最高債權(quán)數(shù)額的填寫說明： “債權(quán)確定期間” 須與額度借款合同的“借款額度有效期間” 一致，即一般為三年，如貸款期限超過3年的除外（按授信審批要求填寫）； “最高債權(quán)數(shù)額”須與額度借款合同的 “借款額度”一致。,2、第十六條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫

8、： （1）如屬新增最高額抵押登記的表述： 本合同所擔保的債務(wù)除包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根據(jù)編號為XX額度借款合同所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人XXX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行所發(fā)生的其他融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)。,最高額抵（質(zhì)）押擔保合同填列說明,2、第十六條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫： （2）如屬追加最高額抵押登記的表述： 本合同所擔保的債務(wù)除債務(wù)人XX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行所發(fā)生的融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人X

9、X與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根據(jù)編號為XX額度借款合同所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)，以及包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX的借款合同所形成的債務(wù)。 （3）如有其它約定，須根據(jù)審批意見填寫。,最高額抵（質(zhì)）押擔保合同填列說明,（六）最高額保證擔保合同填列說明 1、前序部分，只能填列一個債務(wù)人，如需要擔保多人，可分別簽訂最高額保證擔保合同進行擔保。并且，要求一個保證人對應簽訂一份最高額保證擔保合同，不能多個保證人共簽一份最高額保證擔保合同； 2、第一條第1款，債權(quán)確定期間及最高債權(quán)數(shù)額按貸款審批要求填寫；最高債

10、權(quán)數(shù)額建議為該客戶授信總金額。,3、第十二條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫： （與最高額抵（質(zhì)）押擔保合同該項表述基本一致） （1）如屬新增最高額保證擔保的表述： 本合同所擔保的債務(wù)除包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根據(jù)編號為XX額度借款合同所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人XXX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行所發(fā)生的其他融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)。,最高額保證擔保合同填列說明,3、第十二條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫： （與最高額抵（質(zhì)）押擔保合同該項表述基本一致） （2）如屬追加最高額保

11、證擔保的表述： 本合同所擔保的債務(wù)除債務(wù)人XX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行所發(fā)生的融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根據(jù)編號為XX額度借款合同所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)，以及包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX的借款合同所形成的債務(wù)。 （3）如有其它約定，須根據(jù)審批意見填寫。,最高額保證擔保合同填列說明,（七）抵（質(zhì)）押擔保合同填列說明 第十五條“其他特別約定事項”，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借款合同，表述如下： 本合同所擔保的債務(wù)包

12、括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX借款合同所形成的債務(wù)。,（八）保證金質(zhì)押擔保合同填列說明 第十一條“其他特別約定事項”，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借款合同，表述如下： 本合同所擔保的債務(wù)包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX商業(yè)匯票銀行承兌合同所形成的債務(wù)。,（九）保證擔保合同填列說明 第十一條“其他特別約定事項”，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借款合同，表述如下： 本合同所擔保的債務(wù)包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX借款合同/商業(yè)匯票銀行承兌合

13、同所形成的債務(wù)。,五、信貸考試案例分析 例題：A公司在2013年2月20日向我行貸款1000萬元，貸款期限為2013年3月10日至2014年3月9日；并提供了A房產(chǎn)辦理抵押登記，抵押有效期限為2013年2月21日至2017年2月20日。 在此債務(wù)期間，工行2014年2月28日向A公司發(fā)放信用貸款500萬元。但因經(jīng)濟糾紛，工行2014年3月8日起訴A公司并查封其名下的A房產(chǎn)，借款人并未告知我行。 2014年3月9日，A公司在我行的1000萬元貸款到期后，于2014年3月12日全額辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。 2014年3月15日，我行得知A公司抵押物A房產(chǎn)被查封，2014年3月20日，我行起訴了A公司并查封抵押物A房產(chǎn)。 請問，（1）A公司的抵押物A房產(chǎn)被處置后，處置所得金額如何分配，請分析作答。（2）誰享有抵押物A房產(chǎn)的優(yōu)先處置權(quán)，請分析作答。,答：（1）我行在抵押物被查封的情況下還辦理1000萬元轉(zhuǎn)貸，已喪失了法律規(guī)定的抵押物優(yōu)先受償權(quán)，則我行與工行的債權(quán)都沒有法定的優(yōu)先受償權(quán)，因此，抵押物A房產(chǎn)被處置后，該處置所得款項將按我行與工行的債