談商業(yè)銀行如何為政府采購(gòu)機(jī)構(gòu)提供全面金融服務(wù)

談商業(yè)銀行如何為政府采購(gòu)機(jī)構(gòu)提供全面金融服務(wù)隨著政府采購(gòu)規(guī)模不斷深化,商業(yè)銀行加強(qiáng)了對(duì)政府采購(gòu)的金融研究和支持,重點(diǎn)對(duì)財(cái)政部門,采購(gòu)人,采購(gòu)代理機(jī)構(gòu),供應(yīng)商等四方提供多方而的創(chuàng)新金融服務(wù),尤其是在結(jié)算電子化,財(cái)政資金監(jiān)管,供應(yīng)商融資等領(lǐng)域取得明碌進(jìn)步,較好地支持和配合了政府采購(gòu)政策實(shí)施談商業(yè)銀行如何為政府采購(gòu)機(jī)構(gòu)提供全面金融服務(wù)我國(guó)“十一五“規(guī)劃綱要首次將政府采購(gòu)作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段,與財(cái)稅,金融手段并列提出,顯示政府采購(gòu)在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)中的重要性日益提高,已從單純的財(cái)政支出管理手段上升為國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)的重要公共政策工具之一展望“十二五“,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式成為舉國(guó)共識(shí),政府采購(gòu)作為擴(kuò)大內(nèi)需的重要手段,其地位將更加重要商業(yè)銀行作為社會(huì)主要的金融服務(wù)部門,在支持政府采購(gòu)行為上,也需要不斷探素,為政府采購(gòu)的行政效率,支付結(jié)算,履約監(jiān)督,供應(yīng)商管理等方面提供多樣化的金融服務(wù)一,政府采購(gòu)市場(chǎng)從廣度和深度上不斷擴(kuò)大“十一五“期間我國(guó)政府采購(gòu)范圍和采購(gòu)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,從“十一五“開(kāi)局之年的3681億元增加到了2009年的7413億元,預(yù)計(jì)2010年政府采購(gòu)規(guī)模將突破9000L元,年均增長(zhǎng)25目前中國(guó)政府采購(gòu)實(shí)施范圍已覆蓋所有中央部IQN省,市,縣級(jí)政府采購(gòu)單位,從中央到地方省,市級(jí)政府基本上完成了管采分離工作,公開(kāi)招標(biāo)采購(gòu),集中采購(gòu)已經(jīng)成為政府采購(gòu)的主要方式和組織形式政府采購(gòu)范圍不斷擴(kuò)大,除了傳統(tǒng)的貨物類,工程類政府采購(gòu)?fù)?包括各類信息技術(shù),信息軟件開(kāi)發(fā),維修,會(huì)議等服務(wù)類采購(gòu)占比逐漸增加二,政府采購(gòu)資金支付特點(diǎn)一資金支付方式多樣化政府采購(gòu)資金包括財(cái)政性資金和與財(cái)政性資金相配套的單位自籌資金政府采購(gòu)資金實(shí)行財(cái)政直接撥付和單位支付相結(jié)合,以直接支付為主,專款專用政府采購(gòu)資金財(cái)政直接撥付是指財(cái)政部門按照政府采購(gòu)合同約定,將政府采購(gòu)資金通過(guò)代理銀行直接支付給中標(biāo)供應(yīng)商的撥款方式2001年,財(cái)政部為規(guī)范采購(gòu)資金支付,發(fā)布了政府采口吳健雄購(gòu)資金財(cái)政直接撥付管理暫行辦法主要是明確了三種支付方式,即財(cái)政全額直接撥付方式,財(cái)政差額直接撥付方式及采購(gòu)卡支付方式因此,商業(yè)銀行也必須配合提供相應(yīng)的支付結(jié)算便利手段二政府采購(gòu)資金運(yùn)動(dòng)特點(diǎn)1分散性它不像企業(yè)單位資金運(yùn)動(dòng)那樣,整個(gè)資金在一個(gè)會(huì)計(jì)主體中循環(huán)和周轉(zhuǎn)政府采購(gòu)資金運(yùn)動(dòng)分散于財(cái)政部門,行政事業(yè)單位和政府采購(gòu)職能機(jī)構(gòu)因此商業(yè)銀行為政府采購(gòu)業(yè)務(wù)提供金融服務(wù)時(shí)必然面臨多個(gè)合作主體的配合2直接性預(yù)算單位對(duì)外支出,往往分財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付,授權(quán)支付一般用于日常零星支出,而財(cái)政直接支付往往用于政府大宗采購(gòu),采購(gòu)實(shí)施后,經(jīng)預(yù)算單位申請(qǐng),財(cái)政性資金就由財(cái)政部門根據(jù)預(yù)算將價(jià)款直接支付給供應(yīng)商因此,商業(yè)銀行為政府采購(gòu)業(yè)務(wù)提供金融服務(wù)時(shí)必須認(rèn)識(shí)到合同簽約人,收貨人,付款人可能并不一致3公開(kāi)性政府采購(gòu)資金由于具有財(cái)政公共屬性,必然形成資金運(yùn)動(dòng)全過(guò)程的公開(kāi)性,包括采購(gòu)預(yù)算,采購(gòu)方法,采購(gòu)內(nèi)容,招投標(biāo)程序和采購(gòu)監(jiān)督各環(huán)節(jié)的公開(kāi)操作隨著政府集中電子采購(gòu)平臺(tái)的大規(guī)模推廣,商業(yè)銀行也必須為其采購(gòu)過(guò)程公開(kāi)透明化和電子化提供支撐平臺(tái)三,商業(yè)銀行針對(duì)政府采購(gòu)市場(chǎng)的全面金融服務(wù)路徑基于政府采購(gòu)市場(chǎng)的快速發(fā)展和采購(gòu)資金運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn),商業(yè)銀行必須精耕細(xì)作,深入研究國(guó)家財(cái)政管理體制改革總體思路,按照零余額賬戶管理模式下的財(cái)政資金代理集中支付要求,在提升政府采購(gòu)行政效率,便利采購(gòu)資金收付結(jié)算,提高供應(yīng)穩(wěn)定性和可靠性,擴(kuò)大中小企業(yè)政府采購(gòu)等方面加強(qiáng)研究,為財(cái)政部門,采購(gòu)人,采購(gòu)代理機(jī)構(gòu),供應(yīng)商提供全面的金融服務(wù),涵蓋代理結(jié)算,資金監(jiān)管,融資授信,履2011/5總第12O期73約支持,公司理財(cái),政府財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多方面的內(nèi)容一對(duì)財(cái)政部門的金融服務(wù)在政府采購(gòu)過(guò)程中,財(cái)政部門主要行使兩個(gè)職能一是采購(gòu)預(yù)算的審批和付款二是根據(jù)“管理采購(gòu)分離“原則,監(jiān)督集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)和代理采購(gòu)機(jī)構(gòu)的采購(gòu)行為1財(cái)政國(guó)庫(kù)支付經(jīng)辦商業(yè)銀行可作為國(guó)庫(kù)支付的經(jīng)辦行,接受財(cái)政部門國(guó)庫(kù)處室的付款請(qǐng)求和人民銀行支付中心的付款指令,從預(yù)算單位零余額賬戶直接對(duì)外支付直接支付模式下或者由預(yù)算單位自行開(kāi)出支付指令,通知銀行從其零余額賬戶對(duì)外支付授權(quán)支付模式下由于財(cái)政資金有著嚴(yán)密的審批程序和時(shí)限要求,而且政府采購(gòu)供應(yīng)商數(shù)量眾多,一個(gè)市級(jí)財(cái)政部門往往在月末或季末需要集中對(duì)幾十家供應(yīng)商付款,商業(yè)銀行可借助其豐富的現(xiàn)金管理工具,如行銀政直聯(lián),批量代付等電子銀行產(chǎn)品,幫助財(cái)政部門實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商批量付款,減少財(cái)政部門支付工作量,提高工作效率和準(zhǔn)確性同時(shí),商業(yè)銀行可為政府提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù),依托商業(yè)銀行的清算優(yōu)勢(shì),定期為財(cái)政部門提供采購(gòu)資金支出分析報(bào)告,幫助分析采購(gòu)資金使用特點(diǎn),便利財(cái)政部門分析,評(píng)估,監(jiān)督資金使用狀況,為采購(gòu)政策功能效果評(píng)價(jià)工作提供數(shù)據(jù)支撐此外,商業(yè)銀行可通過(guò)網(wǎng)上銀行,短信,電話,電子郵件等多種便利渠道提供內(nèi)容豐富,格式定制,靈活時(shí)點(diǎn)發(fā)送的財(cái)政資金支付信息及額度使用情況信息給財(cái)政部門2預(yù)付款管理在政府采購(gòu)活動(dòng)中,有時(shí)需要財(cái)政預(yù)付款給供應(yīng)商,為保障財(cái)政資金安全,減少退款糾紛,商業(yè)銀行可為財(cái)政部門提供預(yù)付款保證金監(jiān)管服務(wù),通過(guò)財(cái)政部門,商業(yè)銀行,供應(yīng)商簽署三方協(xié)議的形式,將預(yù)付款保證金凍結(jié)在商業(yè)銀行或供應(yīng)商的名下,這樣既解除了財(cái)政部門對(duì)供應(yīng)商退款的擔(dān)憂,又方便了供應(yīng)商的財(cái)務(wù)核算此外,對(duì)于優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商,商業(yè)銀行還可以通過(guò)代理財(cái)政部門簽發(fā)零保證金預(yù)付款保函,減少財(cái)政部門預(yù)付款頻率及相應(yīng)工作量通過(guò)上述兩種方式,為財(cái)政部門提供高效,安全的預(yù)付款管理服務(wù)對(duì)采購(gòu)人的金融服務(wù)采購(gòu)人目前主要是國(guó)家機(jī)關(guān),事業(yè)單位,它們擁有行政資源,并具有特定授權(quán),享受財(cái)政預(yù)算撥款等特點(diǎn)1提供公務(wù)卡采購(gòu)服務(wù)作為“陽(yáng)光采購(gòu)“的重要組成部分,為采購(gòu)人開(kāi)立公務(wù)卡還款專戶,提供公務(wù)卡刷卡服務(wù),便利其日常零星采購(gòu),并實(shí)現(xiàn)零余額賬戶向公務(wù)卡支付的轉(zhuǎn)賬結(jié)算同時(shí),依托商業(yè)銀行的清算優(yōu)勢(shì),定期為采購(gòu)部門提供采購(gòu)資金支出分析報(bào)告,幫助分析采購(gòu)資金使用特點(diǎn),提高采購(gòu)資金使用效率2政府采購(gòu)資金監(jiān)管服務(wù)政府采購(gòu)資金監(jiān)管服務(wù)是指為保證政府采購(gòu)資金安全,有效避免供應(yīng)商的各種違約情況的發(fā)生,在資金預(yù)付,現(xiàn)付,尾款等各環(huán)節(jié)由商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方,對(duì)財(cái)政采購(gòu)資金實(shí)施監(jiān)管,待供應(yīng)商完全履約完畢,由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)保障采購(gòu)資金正確支付到賬的一種服務(wù)通過(guò)商業(yè)銀行的介入,既保證財(cái)政支出預(yù)算按期完成,又可確保供應(yīng)商供貨后可實(shí)時(shí)獲取貨款,滿足了采購(gòu)人和供應(yīng)商的雙重需求,實(shí)現(xiàn)財(cái)政及供應(yīng)商的雙贏局面三對(duì)政府采購(gòu)中心提供G2B電子交易支付平臺(tái)政府采購(gòu)中心屬于法定授權(quán)的非盈利事業(yè)法人,主要負(fù)責(zé)集中采購(gòu)目錄的政府采購(gòu)項(xiàng)目2010年1月,國(guó)務(wù)院法制辦發(fā)布的政府采購(gòu)法實(shí)施條例征求意見(jiàn)稿,提出“鼓勵(lì)搭建電子化政府采購(gòu)管理交易平臺(tái),采用電子化手段實(shí)施采購(gòu)“,2011年2月份,財(cái)政部發(fā)布的2011年政府采購(gòu)工作要點(diǎn)又提出“加快推進(jìn)政府采購(gòu)信息化建設(shè)工作“因此,在各地蓬勃興旺的政府采購(gòu)電子交易平臺(tái)上,依托商業(yè)銀行強(qiáng)大的科技實(shí)力,為政府搭建的交易平臺(tái)提供G2B政府到企業(yè)電子交易結(jié)算平臺(tái),方便采購(gòu)人和供應(yīng)商開(kāi)展資金收付,查詢,對(duì)賬,通知等網(wǎng)上服務(wù),幫助各級(jí)政府加快采購(gòu)電子化進(jìn)程同時(shí),依托商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理,人才,技術(shù),信息優(yōu)勢(shì),可以為采購(gòu)中心提供供應(yīng)商信用評(píng)級(jí)服務(wù)和一般財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù),幫助其篩選,評(píng)估供應(yīng)商,提高供應(yīng)穩(wěn)定性和可靠性四對(duì)供應(yīng)商的金融服務(wù)鑒于政府采購(gòu)行為對(duì)于供應(yīng)商具有較高的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),同時(shí),政府采購(gòu)作為一種政策性工具,往往支持節(jié)能環(huán)保,中小企業(yè),戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域或者國(guó)產(chǎn)商品及服務(wù),依托財(cái)政支付的履約保障,商業(yè)銀行應(yīng)該大力支持這類供應(yīng)商1為大型優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商提供全程金融服務(wù)在集中采購(gòu)的投標(biāo)期,商業(yè)銀行可以提供企業(yè)資信證明,投標(biāo)保函產(chǎn)品,一旦其獲得政府采購(gòu)的中標(biāo)通知書(shū),商業(yè)銀行可根據(jù)需要提供履約保函產(chǎn)品,并配套提供訂單融資產(chǎn)品,幫助解決履約流動(dòng)資金需求,增強(qiáng)其獲取,履行訂單的能力在履約后期,為供應(yīng)商配套提供質(zhì)量保函,以減少質(zhì)量保證期間的資金低效占用2為中小企業(yè)供應(yīng)商重點(diǎn)提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)由于政府采購(gòu)合同的履約,交付和收款存在較長(zhǎng)的時(shí)滯,而中小企業(yè)往往資金比較緊張,依托政府訂單,商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)在合同履約準(zhǔn)備階段,履約后收款等待階段的金融支持,為中小企業(yè)提供靈活的應(yīng)收賬款融資解決方案,包括訂