海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法.doc

海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法第一章總則第一條為了緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)200823號(hào))的精神，結(jié)合海南省的實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第五條海南省政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱省金融辦)作為我省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，牽頭組織人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務(wù)廳成立聯(lián)合工作小組，推進(jìn)全省小額貸款公司試點(diǎn)的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作;指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。市、縣、自治縣人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，明確牽頭監(jiān)管部門，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。第二章準(zhǔn)入資格第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：(一)小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000萬元;組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗(yàn)的發(fā)起人，經(jīng)批準(zhǔn)可以提高其持股比例，但最高不得超過40%。(二)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。(三)有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度。(四)按審慎性原則要求的其他條件。第七條申請(qǐng)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：(一)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)專科以上(含大學(xué)?？?學(xué)歷。(二)擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨?含大學(xué)?？?學(xué)歷。第八條擬任人有以下情形之一的，不得申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：(一)有犯罪記錄或不良信用記錄的。(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。(四)被國(guó)家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。(五)不符合審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。第九條小額貸款公司的大股東應(yīng)符合以下條件：(一)凈資產(chǎn)1500萬元以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。(二)近3年連續(xù)贏利，且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于500萬元。(三)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。(四)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(五)入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。(六)按審慎性原則要求的其他條件。第十條其他出資人應(yīng)符合以下條件：(一) 自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力;具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí);收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力;由當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具無犯罪記錄的證明和人民銀行出具無不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所在金融單位出具無違規(guī)、違紀(jì)行為的證明。(二) 其他企業(yè)或社會(huì)組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄;近3年的財(cái)務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。第三章設(shè)立和變更第十一條市、縣、自治縣人民政府協(xié)助省金融辦負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司首先由大股東向省金融辦提交申請(qǐng)材料。省金融辦將申請(qǐng)材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。市、縣、自治縣人民政府必須出具對(duì)小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點(diǎn)。第十二條省金融辦收到市、縣、自治縣人民政府同意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的意見函后，組織聯(lián)合工作小組對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。符合條件的，由省金融辦向申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司大股東出具同意設(shè)立小額貸款公司的文件，同時(shí)抄送相關(guān)市、縣、自治縣人民政府。第十三條大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門辦理外商投資批準(zhǔn)證書，再到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊(cè)登記手續(xù)。第十四條小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。第十五條小額貸款公司的下列變更事項(xiàng)，須報(bào)省金融辦審批，再到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理相關(guān)變更或備案手續(xù);屬外商投資企業(yè)的，報(bào)省金融辦審批同意并經(jīng)當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門批準(zhǔn)后，再辦理工商變更手續(xù)：(一)變更大股東或主要股東。(二)公司合并或分立。(三)變更公司名稱。(四)變更注冊(cè)資本或注冊(cè)地址(僅限于同一行政區(qū)域范圍內(nèi)遷址)。(五)改變公司組織形式。(六)修改公司章程。(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員。(八)要求的其他事項(xiàng)。第四章合規(guī)經(jīng)營(yíng)第十六條小額貸款公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司開業(yè)后，須專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展其他業(yè)務(wù)。第十七條小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查是否符合上述規(guī)定，嚴(yán)格按照比例控制融資額度。第十八條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡;向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送省金融辦、人行海口中心支行和海南銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。第十九條小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，簡(jiǎn)化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收應(yīng)通過銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行結(jié)算。同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。第二十一條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第二十二條小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)，不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：(一)公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。第二十三條小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。第五章監(jiān)督管理第二十四條省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務(wù)廳及省公安廳等省級(jí)有關(guān)部門指導(dǎo)和督促市、縣、自治縣人民政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。第二十五條市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報(bào)送小額貸款公司監(jiān)管工作報(bào)告。要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作;人行?？谥行闹屑笆小⒖h、自治縣支行主要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司資金流向和貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)洗錢的違法行為進(jìn)行查處;海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為;當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門主要負(fù)責(zé)小額貸款公司涉及外國(guó)及港澳臺(tái)出資人的資格認(rèn)定及辦理外商投資許可證;當(dāng)?shù)毓膊块T主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。第二十六條小額貸款公司應(yīng)按照中華人民共和國(guó)公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。第二十八條小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并定期聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開展外部審計(jì)。省金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見會(huì)話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令整頓或者依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，聘請(qǐng)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：對(duì)不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量;對(duì)不良貸款率高于15%的，有權(quán)責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、限期整改。第二十九條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第三十條省金融辦建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。人行?？谥行闹卸ㄆ趯?duì)我省小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和人行?？谥行闹行刨J征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權(quán)變動(dòng)及質(zhì)押等情況。第三十一條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動(dòng)我省小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展;同時(shí)，建立合理的投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束和監(jiān)督。第三十二條省金融辦會(huì)同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作;同時(shí)通過多種形式加大對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。第六章終止第三十三條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。(二)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。(三)因公司合并或者分立需要解散。(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國(guó)家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。第三