初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷A卷 附答案.doc

初級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報C.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款2、目前，代理政策性銀行業(yè)務主要是中國進出口銀行和（ ）業(yè)務。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設銀行 3、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務4、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 5、票據(jù)的（ ）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 6、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C：會使市場利率相應上升D：會增加市場貨幣供應量7、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易8、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明9、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據(jù)風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談10、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.611、下列關于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法12、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權人C.工人D.囤積居奇的投機商13、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯14、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風險是（ ）。A.聲譽風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險15、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%16、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A:市場標價法B:直接標價法C:一攬子標價法D:直接標記法17、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪18、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 19、根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款20、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A：平衡風險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性21、支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是（ ）。A.手續(xù)費收入 B.存貸差 C.利息收入 D.投資收益 22、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎23、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行24、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會25、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場26、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會27、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 28、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D.金融交易的層次29、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶30、（ ）是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務B財務顧問業(yè)務C企業(yè)信息咨詢業(yè)務D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務31、對于設立質權的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.債務人履行債務的期限C.質押財產(chǎn)的升值空間D.質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況32、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.233、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會34、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內(nèi)容35、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足36、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底37、總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成（ ）。A.多法人制組織架構 B.統(tǒng)一法人制組織架構 C.矩陣型組織架構 D.成本中心型組織架構 38、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下39、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強制風險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結有關涉嫌違法資金40、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4841、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員42、現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（ ）。A.商業(yè)銀行B.個人C.國家D.企業(yè)43、下列關于消費者價格指數(shù)和生產(chǎn)者價格指數(shù)的說法，錯誤的是（ ）。A.消費者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務組合的成本B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數(shù)C.消費者價格指數(shù)（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標D.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量日常消費品價格變化的指數(shù)44、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A.企業(yè)咨詢服務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信用評級D.現(xiàn)金管理服務45、在下列機構中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍46、銀行本票的提示付款期限為（ ）。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年47、根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制48、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表49、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產(chǎn)投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要50、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能51、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶52、下列關于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標價法D在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值53、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C. 負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督54、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是（ ）。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構應當自收到建議之日起20 日內(nèi)予以回復B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢 查監(jiān)督C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權55、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 56、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（ ）市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險57、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明58、我國第一家批準設立境內(nèi)代表處的外資銀行是（ ）。A.花旗銀行B.渣打銀行C.東亞銀行D.日本輸出人銀行59、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉換債券C貸款出售D吸收存款60、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年61、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪62、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為63、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金64、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息65、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日66、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避67、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事68、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數(shù)股權指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回69、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（ ）中起著主導作用。A：存貸業(yè)務B：信用活動C：投資理財D：金融企業(yè)70、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（ ）。A.元B.分C.厘D.角71、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是（ ）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日72、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是73、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款74、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行75、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定76、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險77、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格78、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行79、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業(yè)務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析80、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構、商業(yè)銀行及其分支機構要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年81、銀行業(yè)金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產(chǎn)進行檢查，根據(jù)謹慎性原則，合理地預計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產(chǎn)減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產(chǎn)折舊費82、商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險83、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 84、下列關于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款85、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù) 86、（ ）時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾87、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。A.風險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避88、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)89、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具90、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產(chǎn)品B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品2、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金3、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算4、股份有限公司健全的公司治理組織結構應包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會5、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失6、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試7、保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權的費用E.定金8、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換E:各種票據(jù)9、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理10、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率11、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構12、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施13、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算14、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業(yè)B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經(jīng)營活動15、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導理性消費B:知識產(chǎn)權保護C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風險意識16、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶17、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)18、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率19、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則20、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求21、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比22、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪23、個人存款業(yè)務包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款24、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款25、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場26、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府27、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易28、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級資產(chǎn)風險權重系數(shù)， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%29、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現(xiàn)D.利率政策E.窗口指導30、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)31、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保32、下列關于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理33、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行34、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經(jīng)濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款35、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低36、下面關于個人活期存款的說法正確的有（ ）。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 37、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產(chǎn)C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票38、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責令改正39、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織40、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯4、（ ）到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤5、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。 A.對B.錯9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯11、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）被凍結的款項在凍結期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤14、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯15、（ ）企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【正確答案】A3、B4、【正確答案】A【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國家的銀行管理制度。5、【正確答案】B6、C7、C8、C9、D10、【答案】C11、A12、【答案】D13、C14、B15、B16、C17、C18、【正確答案】B【答案解析】本題考查鑄幣平價的概念。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。19、B20、答案：A21、【正確答案】A【答案解析】本題考查對支付結算業(yè)務的理解。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。22、D23、D24、C25、B26、C27、【正確答案】A28、【答案】C【解析】金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。29、C30、B31、 C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產(chǎn)交付的時間。故本題選C。32、A33、C34、【答案】B35、A36、C37、【正確答案】C38、B39、【答案】D40、B41、A42、A43、正確答案是： D解析： 生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計算僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。44、C45