汽車的保險與理賠：PPT課件

1 學習任務五 車輛險種選擇與出險理賠 2 認識基本險和附加險 基本險的保障范圍第三者責任保險 保額到底賣多少呢 機動車輛損失險不計免賠特約險 3 附加險的保障范圍全車盜搶險車上人員責任險 保障誰 買不買 買多少 不計免賠險自燃損失險 玻璃破碎險 車輛劃痕險 發(fā)動機進水險 機動車輛停駛損失險以及車上貨物責任險 4 5個機動車輛保險方案 目前 機動車保險包括2個基本險和多個附加險 在這十來個險種中 除第三者責任險是強制性險種 其他險種都以自愿為原則 車主可以根據(jù)自己的經(jīng)濟實力與實際需求進行投保 1最低保障方案險種組合 第三者責任險保障范圍 只對被保險人駕車發(fā)生事故造成的第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失負賠償責任 適用對象 急于通過年檢的個人 特點 只有最低保障 費用低 現(xiàn)實中只選一種保險的車主極少 優(yōu)點 可以用來應付年檢 缺點 一旦撞車或撞人 對方的損失能得到保險公司的一些賠償 但自己車的損失只有自己負擔 舉例 以價值12萬元的家庭自用5座的新車為例 投保10萬元第三者責任險 查第一年第三者責任險費率表 當年需交1110元保險費 5 2基保障方案 險種組合 車輛損失險 第三者責任險保障范圍 只包括基本險的保障范圍 如自然災害和意外事故造成的車輛損失 駕駛保險車輛對第三者造成的損失 特點 費用適度 能夠提供基本的保障 適用對象 有一定經(jīng)濟壓力的車主 優(yōu)點 最有必要性 缺點 不是最佳組合 最好加入不計免賠特約險 以便得到100 賠償 舉例 以價值12萬元家庭自用5座的新車為例 車損險基本保費為1265元 查10 15萬元保額第一年費率為0 989 則第一年所交保費為 1265 120000 100000 0 989 1110 2572 8元 6 3經(jīng)濟保障方案 險種組合一 車輛損失險 第三者責任險 不計免賠特約險 全車盜搶險險種組合二 新車共保四項保險 即車輛損失險 第三者責任險 全車盜搶險 車上責任險特點 投保4個最必要 最有價值的險種 適用對象 精打細算的個人 優(yōu)點 保險性價比最高 第一種組合里 人們最關心的丟失和100 賠付等大風險都有保障 保費不高但包含了比較實用的不計免賠特約險 第二種組合里 不能得到全額賠付 但車上人員或貨物的人身傷亡或損失能得到補償 當然 這仍不是最完善的保險方案 7 舉例 以價值12萬元的家庭自用5座的新車為例 不計免賠特約險按車輛損失險和第三者責任險保險費之和的20 計算 全車盜搶險的費率為0 778 車上責任險按核定座位數(shù)每個10萬元保額 投保50萬元 費率為0 440 則第一年需交納保險費為 組合一 2572 8 1 20 120000 0 778 4020 96元組合二 2572 8 120000 0 778 500000 0 440 5706 4元 3經(jīng)濟保障方案 8 4最佳保障方案 險種組合 車輛損失險 第三者責任險 不計免賠特約險 車上責任險 全車盜搶險特點 在經(jīng)濟投保方案的基礎上 加入了車上責任險或不計免賠特約險 保障更全面 適用對象 一般公司或個人優(yōu)點 投保價值大的險種 仍然是物有所值 舉例 以價值12萬元的家庭自用5座的新車為例 不計免賠特約險按車輛損失險和第三者責任險保險費之和的20 計算 車上責任險按核定5個座位足額投保 每個座位保10萬元 費率為0 440 則第一年需交納保險費為 2572 8 1 20 500000 0 440 120000 0 778 6220 96元 9 5完全保障方案 險種組合 車輛損失險 第三者責任險 不計免賠特約險 車上責任險 全車盜搶險 新增加設備損失險 劃痕險 玻璃險 涉水險特點 能保的險種全部投保 駕駛 存放 修理車輛過程中可能遇到的風險基本都能得到保障 適用對象 經(jīng)濟充裕的車主 優(yōu)點 幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償 投保的人不必因少保某一個險種而得不到某些賠償 缺點 保全險保費高 某些險種出險的幾率非常小 10 索賠流程 1 報案 2 協(xié)助保險人員調(diào)查 3 提供保險單 事故責任認定書 交通隊 損失清單等 4 定損完畢并對車輛進行修理 5 接到賠付通知后 無異議10日內(nèi)領取賠款 11 索賠程序 一 報案要及時出現(xiàn)交通事故后 首先就要及時報案 除了向交通管理部門報案外 還要在48小時之內(nèi)向保險公司報案 對于單方事故來說 可直接撥打報案電話 也可以到有定損資格的汽車專修廠報案和定損 二 定損到主責任方保險公司對于雙方事故來講 必須撥打交警 由交管部門認定雙方各自責任 并出具相關的責任認定書 之后由主要責任方向保險公司報案 雙方當事人一同到保險公司定損 12 索賠程序 三 證明要提供齊全報案后應當提供以下證明或單據(jù) 在有效期內(nèi)的保單正本 被保險人身份證 經(jīng)過年檢合格的被保險車輛行駛證 發(fā)生事故時駕駛人的駕駛證 此駕駛證必須經(jīng)過年審合格并確定在準駕車型范圍內(nèi) 屬于道路交通事故的 應提供交管部門出具的事故證明 屬于非道路交通事故的 應提供相應的事故證明 因事故而產(chǎn)生的損失清單以及有關的費用單據(jù) 四 10日內(nèi)需提交索賠單證以上手續(xù)備齊后 就可以到被保險人的承保公司或有定損資格的汽車專修廠進行拍照 定損 理賠 所有損失在修復之前 必須經(jīng)由定損這一環(huán)節(jié) 以核定損失項目及金額 定損完畢后 即可修理受損車輛 事故處理完畢后 10日內(nèi)將索賠單證交給保險公司 由保險公司計算賠款 然后保險公司會通知領取賠款 13 索賠單證 保險合同規(guī)定 被保險人應在公安交通管理部門對交通事故處理結案之日10天內(nèi) 向保險公司提交事故的有關必要單證 機動車輛保險單及批單正本原件 復印件 機動車輛保險出險 索賠通知書 行駛證及駕駛證復印件 賠款收據(jù) 根據(jù)不同的事故性質還需要以下資料 a 火災事故 公安消防部門的火災原因證明 b 自然災害 氣象部門證明或災害報道剪報 c 交通事故 由交警處理需 道路交通事故責任認定書及交通事故損害賠償調(diào)解書 由法院處理需 民事判決書或民事調(diào)解書 14 案例 劉女士的高爾夫放在小區(qū) 取車時發(fā)現(xiàn)前保險杠被大面積剮蹭 肇事者已逃跑 如何向保險公司理賠 15 正確做法要求小區(qū)物業(yè)開具車輛剮蹭證明 詳細描述剮蹭部位 車輛受損程度 發(fā)生剮蹭的時間和當時第三者逃逸情形屬實 并在48小時內(nèi)向保險公司報案 特別提醒 這種情況屬于第三者逃逸 車主需小區(qū)物業(yè)出具車輛被剮蹭證明 攜帶駕駛本 行駛證 保險卡向保險公司理賠 對責任明確并且手續(xù)齊全的事故 可由維修一方為被保險人墊付維修費用 進行直賠 概念解析 直賠是指車輛的維修費用由保險公司直接與維修方結付 被保險人無須支付維修費用 只需交齊相關材料后即可將車輛取走 16 案例 車輛行駛過程中 前擋風玻璃被飛石擊碎 造成玻璃單獨破損 如何向保險公司索賠 17 正確做法首先出險車主需弄清楚車是否是車輛損傷 同時玻璃也破碎 如果屬于這種情況屬于車損險 保險公司有賠償義務 車主向保險公司報案即可 如果僅僅是玻璃單獨破碎 有的保險公司是不能予以賠償?shù)?除非車主單獨投保玻璃單獨破碎保險 特別提醒 車主在投保的時候一定要注意看清條款和保險項目 有些險種是投保固定款項而附贈的 有些是需要單獨投保的 不要等到出險的時候才發(fā)現(xiàn)沒有投保 畢竟一塊風擋玻璃也是一筆不小的錢 18 案例 車輛行駛中爆胎 保險公司賠不賠 19 正確做法首先車主要檢查爆胎是否引發(fā)車輛其他部件損傷 如果有損傷 損傷部件按車損將得到保險公司理賠 如果爆胎引起的輪胎 鋼圈的單獨損壞 保險公司是不予理賠的 特別提醒 如果輪胎爆胎引起的交通事故 碰撞到其他車輛造成其他車輛的損失 保險公司會按照車禍的事故責任認定 根據(jù)車損險與第三者責任險等相關涉及該車禍理賠的險種給予理賠 20 案例 車輛被盜搶 而被保險人也有過失 比如被保險人丟失行駛證 備用鑰匙等 如何向保險公司索賠 21 正確方法丟車事故發(fā)生后 要在24小時之內(nèi)向出險地公安刑偵部門報案 并且通知保險公司 特別提示 車輛盜搶險中規(guī)定 被保險人丟失行駛證 購車原始發(fā)票 車輛購置稅附加費憑證每一項增加0 5 的絕對免賠 丟失車鑰匙增加5 的絕對免賠 這些規(guī)定在保單中都有體現(xiàn) 被保險人應該仔細閱讀條款 22 丟車索賠程序 一 報案帶保險單 行駛證 駕駛證 在保險公司理賠部填寫 車輛出險登記表 出險通知書 權益轉讓書 和一張盜搶險索賠所需手續(xù)清單 二 等60天保險公司報案后 耐心等60天 因為公安部門需60后才能確認車已經(jīng)丟失并給開 丟失證明 有 丟失證明 后保險公司才能賠償 23 三 開丟失證明丟車滿三個月后 寫一份關于丟車情況的報告 四 開停駛證明帶上市公安局出具的 丟失證明 到公路局開一份車輛停駛證明供保險索賠時使用 24 五 遞交索賠單證 丟失證明 和 停駛證明 必須提供 否則保險公司不予賠償 行駛證 購置費憑證 購車發(fā)票 車鑰匙 每一項可能會增加5 的免賠率 六 領賠款 25 賠款多少啊 你的車投保的時候新車購置價格如果是10W你的車用了3年保險公司這樣算你的盜搶險的現(xiàn)在是每個月按0 6折舊也就是說你3年是36個月36個月乘以0 6是百分之21 6用100減21 6是百分之78 4如果你是正好36個月丟的就是10W乘以百分之78 4等于78400元 26 第三者責任險賠償額的確定 以賠償限額為基礎 當保險人應付賠償額 賠償限額時賠款 賠償限額 1 免賠率 當保險人應付賠償額 賠償限額時賠款 應付賠償金額 1 免賠率 注 免賠率是指根據(jù)被保險人在事故中所負的責任而確定 全部責任免賠20 主要責任15 同等責任10 次要責任5 27 索賠案例 以下事故如何索賠 1 單方事故 車撞墻 樹木 水泥墩 欄桿 電線桿等物體 2 與別人的車相撞了 3 車撞人 4 車風檔玻璃碎裂 5 事故中本車司機或乘客受傷 6 車自燃 7 車丟失 或被搶 28 二 撞墻事故索賠程序 一 報案1 帶保險單 行駛證 駕駛證開您的車到保險公司 2 在理賠部填寫 車輛出險登記表 出險通知書 二 定損帶 車輛出險登記表 找理賠部定損人員以確定修理項目和費用 定損后 會給您一張 定損單 三 修車1 把車 定損單 一起交修理廠 修理廠按 定損單 修車 并給您一張 提車單 作提車證明 2 車修好后 憑 提車單 支付修理費后提車 并向修理廠索要 修車發(fā)票 托修單 施工單 材料單 均須蓋修理廠公章 29 四 開事故證明若損失不大 可任意找人寫一個 第三方證明 若損失很大 索賠時保險公司有可能向您要交通隊或安委會出具的事故證明 五 遞交單證將 出險通知書 定損單 修車發(fā)票 托修單 施工單 材料單 第三方證明 賠款結算單 統(tǒng)統(tǒng)交保險公司理賠部 六 領賠款遞交索賠單證后 接到保險公司領賠款通知 帶身份證和 車輛出險登記表 領賠款 30 撞車事故索賠程序 一 明確責任若肯定負責任 則向保險公司報案 若肯定不負責任 則不必報案 因為這將決定您明年續(xù)保時能不能得到安返 31 撞車事故的交通責任區(qū)分對索賠的影響 一 負全部責任 二 負主要責任 三 負對等責任 四 負次要責任 五 不負責任 32 一 負全部責任您要承擔自己車和對方車的全部損失 要負責給對方修車 索賠時 把雙方的車送到您的保險公司定損 修理 修完車后 拿著對方車的修車發(fā)票去交通隊結案 還要開出一份事故證明 把事故證明和修車手續(xù)送到您的保險公司 等領回賠款 二 負主要責任您要承擔雙方車輛損失的之和的大部分 70 或60 索賠時 把雙方的車送到雙方的保險公司定損 然后去您的保險公司指定的修理廠修雙方的車 讓修理廠把修車手續(xù)做成兩份 自己一份 交對方車主一份 凡是雙方責任 主要 對等 次要 都要由雙方保險公司定損 由責任大的一方的保險公司指定修理廠修車 33 三 負對等責任您要承擔雙方車輛損失之和的50 如果雙方?jīng)]有異議 交通隊一般會判各修各的車 索賠時 方法和負主要責任索賠差不多 如果是各修各的車 您可以按負全部責任的方法去索賠 只是最后要把交通隊的事故證明交給您的保險公司 四 負次要責任您承擔雙方車輛損失之和的小部分 30 或40 報案 定損的方法與負主要責任相同 不同的是 您的車將由對方的保險公司指定修理廠修理 還要向對方車主索要一份修車手續(xù)連同事故證明一起交給您的保險公司 五 不負責任您的車和對方車的全部損失由對方承擔 交通隊也不會扣您的分 罰您的款 您完全不必向保險公司報案 明年續(xù)保時 您還可以從保險公司得到10 的安返 34 涉及到人受傷的情況如何處理 35 立即停車 查看傷情 向交通隊報案 保護出事現(xiàn)場等候交警處理 若對方傷勢輕微 可等交通隊來人后再做處理 如果對方傷勢嚴重 則應立即送醫(yī)院治療搶救 出事后盡量不要移動現(xiàn)場 因為交通法規(guī)規(guī)定 擅自移動現(xiàn)場者應負事故的全部責任 如果情況特殊必須移動時應當在現(xiàn)場標明車輛與行人在出事時的位置 36 一 報案 二 交通隊結案并開具事故證明1 分清雙方的責任 2 審查對方要求賠償?shù)捻椖?