商業(yè)銀行柜臺業(yè)務實驗.ppt

商業(yè)銀行柜臺業(yè)務實驗 基礎知識 綜合柜員崗位概述 綜合柜員的定義綜合柜員是指在嚴密的監(jiān)控條件下 打破原有的業(yè)務分工界限 根據(jù)業(yè)務核算制度和操作規(guī)程 獨立完成各項業(yè)務操作并承擔相應責任的柜員 銀行營業(yè)機構勞動組織形式的變遷 綜合體現(xiàn)在 客戶可以在一個柜員窗口辦理所有柜面業(yè)務 經(jīng)辦復核制 柜員制 綜合柜員制 綜合柜員崗位概述 綜合柜員制和經(jīng)辦復核制的比較 綜合柜員崗位概述 綜合柜員制下柜員崗位設置 柜員 普通柜員 主管兼柜員 主管 臨柜柜員 非臨柜柜員 交換柜員 聯(lián)行柜員 管庫柜員 督察柜員 綜合柜員崗位概述 銀行業(yè)務核算操作權限 臨柜崗位的工作流程 作為一名柜員 每天辦理日常業(yè)務前必須進行柜員簽到 即進行注冊 才能進入綜合應用系統(tǒng)進行業(yè)務操作 簽到 出庫 日間操作 日終平賬 簽退 臨柜崗位是辦理直接面向客戶的柜臺業(yè)務操作及相關業(yè)務查詢 咨詢等工作的柜員 作為臨柜柜員 其每天的工作流程包括 臨柜柜員在辦理日間業(yè)務前 首先應領取一定量的現(xiàn)金 重要空白憑證 此外 還要將上日封存的 尾箱 從業(yè)務庫中取出 日間操作包括個人 單位的各種儲蓄業(yè)務 結算算業(yè)務 代理業(yè)務 表外業(yè)務等 臨柜柜員每天辦完日常業(yè)務后必須進行日終平賬 具體步驟包括 檢查平賬器 打印平賬報告表 重要空白憑證核對表 整理核對交易清單 賬實核對 臨柜柜員進行日終平賬后 應將 柜員平賬報告表 和交易清單一并交于主管 待主管確認無誤后即可進行簽退 臨柜崗位的工作流程 審查原始憑證 選擇交易 調出業(yè)務界面 輸入數(shù)據(jù) 打印交易清單 綜合柜員基本技能 書寫規(guī)范 一 小寫金額書寫練習 一 數(shù)的讀法 試讀以下數(shù)字 54 321 987 654 321 8 002 二 數(shù)字規(guī)范寫法 綜合柜員基本技能 書寫規(guī)范 二 大寫金額書寫練習 一 大寫數(shù)字規(guī)范寫法 銀行柜員書寫規(guī)范訓練 二 大寫數(shù)字金額用法的注意事項 1 大寫金額前要冠以 人民幣 字樣 與大寫金額首位數(shù)字之間不留空位 數(shù)字之間也不能留空位 2 中文大寫金額數(shù)字到 元 為止的 在 元 之后 應寫 整 或 正 字 中文大寫金額數(shù)字到 角 為止的 在 角 之后 可以寫 整 或 正 字 也可不寫 整 或 正 字 大字金額數(shù)字有分的 在 分 字之后不寫 整 或 正 字 3 壹拾幾的 壹 字 不得遺漏 銀行柜員書寫規(guī)范訓練 三 阿位伯數(shù)字與中文數(shù)字之間的對應 1 阿拉伯數(shù)字中間有 0 時 中文大寫金額要寫 零 字 如 3509 60 應寫成 人民幣叁仟伍佰零玖元陸角 2 阿拉伯數(shù)字中間連續(xù)有幾個 0 時 中文大寫金額中間可以只寫一個 零 字 如 5 008 12 應寫成 人民幣伍仟零捌元壹角貳分 3 阿拉伯金額數(shù)字萬位或元位是 0 或者數(shù)字中間連續(xù)有幾個 0 萬位 元位也是 0 但千位 角位不是 0 時 中文大寫金額中可以只寫一個零字 也可以不寫 零 字 銀行柜員書寫規(guī)范訓練 三 阿位伯數(shù)字與中文數(shù)字之間的對應 例如 102 568 35 應寫成 人民幣壹拾萬零貳仟伍佰陸拾捌元叁角伍分 也可寫成 人民幣壹拾萬貳仟伍佰陸拾捌元叁角伍分 例如 2 560 22 應寫成 人民幣貳仟伍佰陸拾元零貳角貳分 或寫成 人民幣貳仟伍佰陸拾元貳角貳分 4 阿拉伯金額數(shù)字角位是 0 而分位不是 0 時 中文大寫金額 元 后面應寫 零 字 例如 2 568 05 應寫成 人民幣貳仟伍佰陸拾捌元零伍分 銀行柜員書寫規(guī)范訓練 三 日期書寫練習 一 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫數(shù)字來書寫 二 書寫要求 1 月的書寫 1月 2月前加 零 如1月 寫做 零壹月 11月 12月前加 壹 如11月 寫做 壹拾壹月 10月前加 零壹 寫做 零壹拾月 2 日的寫法 1至10日 20日 30日前加 零 如30日 寫做 零叁拾日 11日至19日前加 壹 如11日 寫做 壹拾壹日 銀行柜員書寫規(guī)范訓練 練習 支票的填寫2007年4月25日 北京財方圓商貿有限責任公司向北京英豪電腦公司購買電腦5臺 總價為38 500元 你作為北京財方圓商貿有限責任公司的會計 為北京英豪電腦公司開出轉賬支票1張 出票日期為購貨日 注 你公司會計部門負責人 張之永 你公司的開戶行為中國農業(yè)銀行北京分行集貿分理處 在銀行的賬號為001801040007438 支票的填寫 收款人全稱 收款人全稱 簽發(fā)日期 簽發(fā)日期 付款行名稱 出票人賬號 大寫金額 小寫金額 用途 用途 小寫金額 填寫票據(jù)和結算憑證的基本規(guī)定 支付結算辦法 填寫票據(jù)和結算憑證 必須做到標準化 規(guī)范化 要要素齊全 數(shù)字正確 字跡清晰 不錯漏 不潦草 防止涂改 票據(jù)金額的中文大寫記載與數(shù)碼記載有差異時 以中文大寫記載的金額為準 票據(jù)法 票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載 二者必須一致 二者不一致的 票據(jù)無效 中文大寫數(shù)字及單位 123456789 02 票據(jù)上中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫 如壹 壹 貳 貳 叁 叁 肆 肆 伍 伍 陸 陸 柒 柒 捌 捌 玖 玖 拾 佰 仟 萬 萬 億 元 角 分 零 整 正 等字樣 不得用一 二 兩 三 四 五 六 七 八 九 十 念 毛 另 或0 填寫 不得自造簡化字 如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字 如貳 陸 億 萬 圓的 也應受理 中文大寫金額數(shù)字到 元 為止的 在 元 之后 應寫 整 或 正 字 在 角 之后可以不寫 整 或 正 字 大寫金額數(shù)字有 分 的 分 后面不寫 整 或 正 字 阿拉伯小寫金額數(shù)字前面 均應填寫貨幣符號 如 等 阿拉伯小寫金額數(shù)字要認真填寫 不得連寫分辨不清 匯票 本票 支票票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫 為防止變造票據(jù)的出票日期 在填寫月 日時 月為壹 貳和壹拾的 日為壹至玖和壹拾 貳拾和叁抬的 應在其前加 零 日為拾壹至拾玖的 應在其前加 壹 如1月15日 應寫成零壹月壹拾伍日 再如10月20日 應寫成零壹拾月零貳拾日 票據(jù)出票日期使用小寫填寫的 銀行不予受理 大寫日期未按要求規(guī)范填寫的 銀行可予受理 但由此造成損失的 由出票人自行承擔 有三處不能有任何修改 挖補 涂改等 否則票據(jù)無效 日期 收款人名稱 金額 24 有效簽章法人在票據(jù)和結算憑證上的簽章 為該法人的公章或者財務專用章 加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章 支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章 應為其預留銀行的簽章 銀行匯票的出票人的簽章 為該銀行的匯票專用章加其法定代表人或者授權的代理人的簽名或者蓋章 個人在票據(jù)上的簽章 應當為該當事人的本名 商業(yè)銀行存款業(yè)務的核算 存款業(yè)務概述個人儲蓄存款業(yè)務的核算單位存款業(yè)務的核算 識別紙幣真假要點 鑒別紙幣真假 首要條件是熟悉真鈔的特征 了解得越全面越深刻越好 通過對比就能及時發(fā)現(xiàn)可疑票面 然后再進行全面細致的檢查 鑒別紙幣真?zhèn)斡腥斯よb別和機器鑒別 人工鑒別 也就是通過眼看 手摸 耳聽及借助放大鏡對鈔票表面特征進行識別 機器鑒別是通過現(xiàn)代高科技手段對鈔票的內在物理特征進行檢查 確定真?zhèn)?多數(shù)紙幣假鈔 人工都能鑒別 只有少數(shù)紙幣精制偽鈔難以識別 但有經(jīng)驗的出納員或銀行收兌員也能識別 識別紙幣真?zhèn)?通常采用 一看 二摸 三聽 四測 的方法 看水印 迎光透視 可以看到立體感很強的水印 看安全線 要仔細察看安全線的位置 寬窄 透明度 縮微印刷文字是否清晰 看光變油墨 對有的紙幣現(xiàn)鈔 還要察看變色油墨數(shù)字 從正面看是一種顏色 傾斜看又是另一種顏色 手摸數(shù)字處是否整齊清楚 看票面圖案是否清晰 色彩是否鮮艷 對接圖案是否可以對接上 用5倍以上放大鏡觀察票面 看圖案線條 縮微文字是否清晰干凈 一看 二摸 摸人像 盲文點 發(fā)行銀行行名等處是否有凹凸感 紙幣的人像雕刻十分講究 純熟的雕刻技法使人像神態(tài)栩栩如生 形象逼真 傳神 凹凸感強 易于識別 各種紙幣假鈔各具特點 制作得再好 在人像上總有缺陷 因此觀察頭像線條的變化 就抓住了要害 是及時識別假鈔的關鍵 精制偽鈔往往在人像線紋的細致處有破綻 而且這種破綻不易修改 要修改就得換版 檢查人像線紋細微處的變化 是識別精致偽鈔的重要方法 用手觸摸圖案線紋 有無油墨凹凸感 手感明顯的是真鈔 平滑的是假鈔 這是識別普通偽鈔的有效方法 因為一般普通偽鈔都是平版膠印的 摸紙幣是否薄厚適中 檢查鈔紙手感 紙張的厚薄度 堅韌度 挺括度 光滑度 透明度以及紙張的顏色 三聽 即通過抖動鈔票使其發(fā)出聲響 根據(jù)聲音來分辨真?zhèn)?紙幣紙張 具有挺括 耐折 不易撕裂的特點 手持鈔票用力抖動 手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對稱拉動 能聽到清脆響亮的聲音 四測 即借助一些簡單的工具和專用的儀器來分辨真?zhèn)?如借助放大鏡可以觀察票面線條清晰度 膠 凹印縮微文字等 用紫外燈光照射票面 可以觀察鈔票紙張油墨的熒光反映 用磁性檢測儀可以檢測磁性 點鈔 點鈔方法主要有手工點鈔和機器點鈔兩種 一般企事業(yè)單位主要使用手工點鈔方法 手持式單指單張點鈔法 手按式單張點鈔法 手按式雙張點鈔法 手持式四指撥動點鈔法 手持式單指多張點鈔法 手持式五指撥動點鈔法 扇面點鈔法等 點鈔的準備工作 桌面擺放 鈔票擺放在正前方 扎捆條放在右邊坐姿 上身坐直 胸部稍挺 小臂輕置桌沿上起鈔 兩手拿鈔 將腰部推移至左側 手持式單指單張點鈔法 左手無名指和中指將鈔票夾緊鈔票的左半部分 大拇指輕輕外推鈔票成瓦形 右手大拇指和中指 或食指 一個數(shù)錢一個向懷里 彈 錢 手按式單張點鈔法 最常用的點鈔方法之一 基本操作要領 將鈔票橫放在桌面上 正對自己 用左手無名指 小拇指按住鈔票的左上角 用右手拇指托起部分鈔票的右下角 右手拇指和食指捻動鈔票 每捻動一張 左手拇指即往上推動送至左手食指 中指之間夾住 即完成了一次點鈔動作 以后依次連續(xù)操作 手持式四指撥動點鈔法 四指四張點鈔法 用右手小指 無名指 中指 食指依次捻一張鈔票 一次清點四張鈔票的方法 不僅省力 省腦 而且效率高 能夠逐張識別假鈔票和挑剔殘破鈔票 有2種方法 1 用左手持鈔 中指在前 中指與食指將鈔票夾緊 大拇指壓彎鈔票 食指彎曲輕按鈔票上 手持式四指撥動點鈔法 清點 右手腕抬起 拇指貼在鈔票下方托住鈔票 其余四指同時彎曲并攏 從小指開始每指捻動一張鈔票 依次下滑四個手指 每一次下滑動作捻下四張鈔票 循環(huán)操作 直至點完 記數(shù) 每次點四張為一組 記滿25組為100張 注意 四指分開適當 不能過大 手持式四指撥動點鈔法 2 用左手持鈔 中指在前 食指 無名指 小指在后 將鈔票夾緊 四指同時彎曲將鈔票輕壓成瓦形 拇指在鈔票的右上角外面 將鈔票推成小扇面 使鈔票的右下角抬起 食指彎曲輕按鈔票上 手持式四指撥動點鈔法 清點 右手腕抬起 拇指貼在鈔票下方托住鈔票 其余四指同時彎曲并攏 從小指開始每指捻動一張鈔票 依次下滑四個手指 每一次下滑動作捻下四張鈔票 用左手食指將其已點的4張鈔向外撥開 循環(huán)操作 直至點完為止 記數(shù) 每次點四張為一組 記滿25組為100張 注意 四指分開適當 不能過大 扎捆 左手將扎捆條按于鈔票上 右手向外繞鈔把翻轉兩周 右手拇指或食指塞扎條 注意 1 扎在鈔把的中間 2 扎緊但不能過緊 以免拉斷扎條 第五套人民幣鑒別 鑒別人民幣的方法 一看 二摸 三聽 四測第五套人民幣分1999年版和2005年版 2005版人民幣 2005版人民幣100元背面 1999版第五套人民幣 2005版人民幣和1999版人民幣區(qū)別 第五套人民幣100元紙幣的2005年版與1999年版有哪些區(qū)別 1 調整防偽特征布局正面左下角膠印對印圖案調整到正面主景圖案左側中間處 光變油墨面額數(shù)字左移至原膠印對印圖案處 背面右下角膠印對印圖案調整到背面主景圖案右側中間處 2 調整以下防偽特征 1 隱形面額數(shù)字 調整隱形面額數(shù)字觀察角度 正面右上方有一裝飾性圖案 將票面置于與眼睛接近平行的位置 面對光源做上下傾斜晃動 可以看到面額數(shù)字 100 字樣 2 全息磁性開窗安全線 將原磁性微縮文字安全線改為全息磁性開窗安全線 背面中間偏右 有一條開窗安全線 開窗部分可以看到由微縮字符 100 組成的全息圖案 儀器檢測有磁性 3 雙色異形橫號碼 將原橫豎雙號碼改為雙色異形橫號碼 正面左下角印有雙色異形橫號碼 左側部分為暗紅色 右側部分為黑色 字符由中間向左右兩邊逐漸變小 3 增加以下防偽特征 1 白水印 位于正面雙色異形橫號碼下方 迎光透視 可以看到透光性很強的水印 100 字樣 2 凹印手感線 正面主景圖案右側 有一組自上而下規(guī)則排列的線紋 采用雕刻凹版印刷工藝印制 用手指觸摸 有極強的凹凸感 4 取消紙張中的紅藍彩色纖維5 背面主景圖案下方的面額數(shù)字后面 增加人民幣單位元的漢語拼音 yuan 年號改為 2005年 假幣收繳業(yè)務流程 假幣收繳業(yè)務流程 發(fā)現(xiàn)假幣 雙人確認 反假貨幣上崗資格證書的柜員加蓋戳記 出具憑證 告知權利 送別客戶 后續(xù)處理 假幣收繳憑證 小問題 假幣持有人拒絕在收繳憑證上簽字怎么辦 客戶拒絕 請主管簽字 下列情形之一 應當立即報告當?shù)毓矙C關 一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張 枚