【畢業(yè)學(xué)位論文】（Word原稿）軟件項(xiàng)目管理在銀行VIP管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)中的應(yīng)用與研究-軟件工程

南開(kāi)大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 中圖分類號(hào)： 學(xué)校代碼： 10055 密級(jí)： 碩 士 專 業(yè) 學(xué) 位 論 文 中文題目： 軟件項(xiàng)目管理在銀行 of in of IP 要 I 摘要 在信息技術(shù)飛速發(fā)展的今天，各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)都日益激烈，金融銀行業(yè)也不例外。無(wú)論是商業(yè)銀行還是政策性銀行， 對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)、管理都離不開(kāi)信息技術(shù)，而且對(duì)于信息技術(shù)的依賴程度已經(jīng)越來(lái)越高了。目前銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要建立在以軟件為核心的 務(wù)系統(tǒng)之上。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的最終體要依賴于軟件項(xiàng)目的應(yīng)用上 ， 然而軟件開(kāi)發(fā)并不是銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，在技術(shù)資源和人力資源投入上必然會(huì)受到限制。但是通過(guò)有效的軟件項(xiàng)目管理尤其是在 戶資源的管理上， 銀行可以化被動(dòng)為主動(dòng)，能夠通過(guò)先進(jìn)的管理技術(shù)獲得優(yōu)質(zhì)的客戶，從而提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，進(jìn)一步提高銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力，能夠更好的幫助銀行應(yīng)對(duì)變化莫測(cè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境與越來(lái)越高的客戶需求。軟件項(xiàng)目管理雖然不能解決銀行客戶服務(wù)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)難題，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也是必不可少的 。由于銀行業(yè)自身的特點(diǎn)、 客戶軟件項(xiàng)目管理的特點(diǎn)、國(guó)內(nèi)外系統(tǒng)的差異以及國(guó)內(nèi)客戶服務(wù)項(xiàng)目市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)程度，銀行軟件 戶在實(shí)施過(guò)程中還存在很多風(fēng)險(xiǎn)。銀行要想成功進(jìn)行客戶項(xiàng)目管理，就要針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)防范，針對(duì)管理項(xiàng)目制定完善、有效的管理措施。本論文研究了銀行 戶管理所運(yùn)用的軟件項(xiàng)目、影響軟件項(xiàng)目管理的因素、 軟件項(xiàng)目管理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 以及軟件項(xiàng)目管理在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用情況等。 當(dāng)前 銀行業(yè)對(duì)客戶管理方面的軟件項(xiàng)目運(yùn)用的很多，但是在對(duì)于 戶的項(xiàng)目管理上 還不夠完善。 為了順應(yīng)時(shí)代發(fā)展以及銀行發(fā)展需要，結(jié)合現(xiàn)有的案例對(duì)銀行 戶管理的軟件項(xiàng)目的有關(guān)情況進(jìn)行研究。 首先，系統(tǒng)歸納銀行 戶軟件管理項(xiàng)目的理論應(yīng)用，分析銀行 戶軟件管理項(xiàng)目外包國(guó)內(nèi)外應(yīng)用現(xiàn)狀。其次，分析銀行業(yè) 戶軟件管理項(xiàng)目的動(dòng)因 。 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的加劇促進(jìn)了銀行 戶軟件管理項(xiàng)目，能夠獲得更高的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高銀行的收入，并且能夠提高工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量，降低商業(yè)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 。 信息技術(shù)的快速發(fā)展為銀行 戶軟件管理項(xiàng)目創(chuàng)造了基礎(chǔ)條件。對(duì)銀行業(yè) 戶軟件管理項(xiàng)目的現(xiàn)狀從多方面 分析，分析了銀行業(yè) 戶軟件管理項(xiàng)目的業(yè)務(wù)種類、現(xiàn)狀，軟件項(xiàng)目應(yīng)用的方式，對(duì)國(guó)內(nèi)外服務(wù)商的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了比較，分析了銀行 戶軟件管理項(xiàng)目的狀況和效果，同時(shí)通過(guò)具體的案例，分析 A 銀行在 戶軟件管理項(xiàng)目的運(yùn)用為例分析其摘要 用國(guó)外系統(tǒng)進(jìn)行軟件 戶軟件管理并成功實(shí)施的情況。最后重點(diǎn)對(duì)軟件銀行 戶軟件管理項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范策略兩個(gè)階段進(jìn)行分析和歸納。銀行 戶軟件項(xiàng)目管理雖然降低了銀行客戶服務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和難度，但是由于銀行 戶群的復(fù)雜，客戶管理軟件項(xiàng)目系統(tǒng)在運(yùn)行過(guò)程中，做的是具有 高技術(shù)含量和創(chuàng)新性的軟件開(kāi)發(fā)工作，并且所開(kāi)發(fā)的軟件直接應(yīng)用到銀行業(yè)務(wù)中，所以客戶軟件項(xiàng)目管理難免會(huì)產(chǎn)生很多的風(fēng)險(xiǎn)。論文通過(guò)分析銀行 風(fēng)險(xiǎn)分為源于銀行自身、源于服務(wù)的客戶群體和軟件運(yùn)用過(guò)程三個(gè)方面，在這三方面對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)化分析。每一個(gè)軟件項(xiàng)目都不可能做到十全十美，所以存在風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，只要準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)到這些風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施有針對(duì)性的控制風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)軟件項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程進(jìn)行有效的管理，銀行 戶管理軟件就能獲得巨大的成功，否則會(huì)給銀行造成巨大的損失和不良的負(fù)面影響。本論文 總共分為四個(gè)方面研究了風(fēng)險(xiǎn)防范策略，以及針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的具體防范辦法、有效的控制辦法，對(duì)銀行 戶管理活動(dòng)實(shí)施全面管理的具體辦式。銀行通過(guò)軟件銀行 戶項(xiàng)目管理能夠加快發(fā)展速度，及時(shí)滿足客戶的需要，推動(dòng)銀行信息管理系統(tǒng)的技術(shù)進(jìn)步，但是對(duì)軟件項(xiàng)目的管理要求卻提高了。 本文試圖尋找適合銀行 戶管理軟件項(xiàng)目模式的道路和一些具體的管理策略，希望能對(duì)銀行 戶管理項(xiàng)目的實(shí)踐和操作有一定借鑒價(jià)值。 關(guān)鍵詞 ：銀行軟件項(xiàng)目 軟件項(xiàng)目管理 銀行 戶管理 風(fēng)險(xiǎn)分析 n s of is is no on s T s is on as T of on is s in be in IP to to s to of is to of of of at as as IP in a of to be it is to of of IP to in a in IP In to on of IP V up IP of of IP at of IP of to IP to of of of IP to IP of IP of of of IP to to IP in of IP IP on IP of s to IP to do by to to a of IP s to of of in be so is a as as IP be a it is a of of as as of a of IP to IP to of to in a to of to IP IP of a IP I 目 錄 摘要 . I . 號(hào)說(shuō)明 . 9 第 1 章 前言 . 10 選題背景和研究意義 . 3 銀行 戶管理軟件項(xiàng)目的相關(guān)理論 . 5 銀行 戶管理軟件項(xiàng)目的課題實(shí)施方案 . 6 本章小結(jié) . 8 第 2 章 銀行業(yè) 戶管理軟件項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的動(dòng)因分析 . 10 益加劇的競(jìng)爭(zhēng)是主 要內(nèi)因 . 10 銀行 戶信息管理系統(tǒng)的基本內(nèi)容和存在問(wèn)題 . 12 業(yè)銀行 戶信息管理體系的可行性分析 . 14 本 章小結(jié) . 15 第 3 章 銀行 戶管理系統(tǒng)的現(xiàn)狀及體系建設(shè) . 16 目錄 銀行業(yè)客戶管理的需求分析 . 17 銀行 戶信息管理基 本框架 . 19 銀行 戶信息管理體系及策略分析 . 20 本章小結(jié) . 23 第 4 章 銀行 戶軟件管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析 . 24 源自銀行方面的風(fēng)險(xiǎn) . 24 來(lái)自服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn) . 25 來(lái)自銀行客戶服務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn) . 29 本章小結(jié) . 30 第 5 章 銀行 戶管理軟件項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范策略 . 31 銀行 戶管理軟件項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 . 31 本章小結(jié) . 35 第 6 章 總結(jié)與展望 . 37 參考文獻(xiàn) . 39 附錄 . 42 致謝 . 43 目錄 個(gè)人簡(jiǎn)歷 攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文 . 44 符號(hào)說(shuō)明 符號(hào)說(shuō)明 1. 句號(hào)用黑圓點(diǎn)表示 . 2. 省略號(hào)用 2 個(gè)三連點(diǎn) ; 在數(shù)學(xué)式中只用 1 個(gè)三連點(diǎn) . 3. 波浪號(hào) 用于表示數(shù)值范圍 . 6. 外文中的標(biāo)點(diǎn)符號(hào)遵循外文的習(xí)慣用 法 ( 外文的縮寫(xiě)和轉(zhuǎn)行遵循有關(guān)規(guī)則 ) . 注 釋用數(shù)字加圓圈標(biāo)注 (如 、 ) 。 為便于文獻(xiàn)的統(tǒng)計(jì)和期刊評(píng)價(jià)，確定文獻(xiàn)的檢索范圍，提高檢索結(jié)果的適用性，每一篇文章或資料應(yīng)標(biāo)識(shí)一個(gè)文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼。本規(guī)范共設(shè)置以下 5 種： A 理論與應(yīng)用研究學(xué)術(shù)論文 (包括綜述報(bào)告 ) B 實(shí)用性技術(shù)成果報(bào)告 (科技 )、理論學(xué)習(xí)與社會(huì)實(shí)踐總結(jié) (社科 ) C 業(yè)務(wù)指導(dǎo)與技術(shù)管理性文章 (包括領(lǐng)導(dǎo)講話、特約評(píng)論等 ) D 一般動(dòng)態(tài)性信息 (通訊、報(bào)道、會(huì)議活動(dòng)、專訪等 ) E 文件、資料 (包括歷史資料、統(tǒng)計(jì)資料、機(jī)構(gòu)、人物、 書(shū)刊、知識(shí)介紹等 ) 不屬于上述各類的文章以及文摘、零訊、補(bǔ)白、廣告、啟事等不加文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼。 “文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： ” 或 “ 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 ” 作為標(biāo)識(shí)，如： 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A ；英文文章的文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼以 “ 作為標(biāo)識(shí)。 符號(hào)說(shuō)明 第 1 章 前言 客戶信息是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的重要資源，現(xiàn)在獲取客戶信息的方式更加方便，獲得的內(nèi)容也更加豐富，但是擁有了客戶信息并不意味著企業(yè)在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中一定會(huì)取得領(lǐng)先地位，如果任由這些零散、瑣碎的信息分散在各個(gè)部門(mén)，形成信息孤島，那么就會(huì)導(dǎo)致客戶 資源的巨大浪費(fèi)。獲取豐富的客戶信息不是終點(diǎn)，其最終目的是為了對(duì)其進(jìn)行分析和利用，從而深入了解客戶需求，及時(shí)將客戶意見(jiàn)反饋到產(chǎn)品、服務(wù)設(shè)計(jì)中，為客戶提供更加個(gè)性化、深入化的服務(wù)，最終在快節(jié)奏、競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中樹(shù)立領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資源的統(tǒng)一管理和有效利用，有待于一個(gè)科學(xué)、完善的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理分析體系的形成，即先進(jìn)的客戶信息管理體系的形成，從而使客戶信息對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者的正確決策和企業(yè)本身業(yè)務(wù)能力的提升發(fā)揮實(shí)實(shí)在在的作用。 當(dāng)今社會(huì)科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展，信息瞬息萬(wàn)變，人類已經(jīng)步入了信息時(shí)代。自從中國(guó)加入 后，我國(guó)金融行業(yè)逐漸向外資開(kāi)放，我國(guó)銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，特別是跨國(guó)銀行的進(jìn)入，更加使國(guó)內(nèi)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。目前銀行業(yè)主要面臨著提高利潤(rùn)、開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶、減少并控制不良信貸等一系列的競(jìng)爭(zhēng)。為了能夠更好的應(yīng)對(duì)源源不斷的競(jìng)爭(zhēng)，滿足各個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展的一系列需要。銀行不僅需要變革傳統(tǒng)的金融服務(wù)理念和服務(wù)方式，還應(yīng)該不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種和多種類的服務(wù)渠道，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模，不斷提高知名度和競(jìng)爭(zhēng)力，為廣大客戶提供便捷、高效的金融服務(wù)，只有緊跟形勢(shì)發(fā)展制定相應(yīng)的有效的發(fā)展戰(zhàn)略，才能在競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)地位。 信息技術(shù)的迅速 發(fā)展，對(duì)銀行的信息化建設(shè)提出了更高層次的要求。銀行的信息系統(tǒng)主要是把各種不同的技術(shù)、產(chǎn)品、管理整合在一起的一個(gè)多層次的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，主要由核心系統(tǒng)和很多外圍系統(tǒng)組成。目前，銀行的各種業(yè)務(wù)是建立在軟件項(xiàng)目的信息系統(tǒng)之上的，信息系統(tǒng)是銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的核心、高效運(yùn)行的有力保障，銀行的發(fā)展也需要先進(jìn)的信息系統(tǒng)來(lái)不斷的滿足競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)的各種需要。銀行業(yè)務(wù)更新發(fā)展非常迅速，各類金融產(chǎn)品也層出不窮，而銀行辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)都是由多個(gè)不同功能的軟件系統(tǒng)組成，因此銀行業(yè)更加需要加第 1 章 前言 2 快信息技術(shù)特別是軟件管理項(xiàng)目系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用。特別是銀 行對(duì)于大客戶的管理需求方面的軟件項(xiàng)目研究。眾所周知，客戶信息是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的重要資源，雖然現(xiàn)在獲取客戶信息的方式很方便，獲得的內(nèi)容也很豐富，但是擁有了客戶信息并不意味著銀行在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中一定會(huì)取得領(lǐng)先地位。如果任由這些零散、瑣碎的客戶信息分散在各個(gè)部門(mén)，形成孤立的信息孤島，那么就會(huì)導(dǎo)致客戶資源的巨大浪費(fèi)。對(duì)于銀行業(yè)而言獲取豐富的客戶信息不是終點(diǎn)，其最終目的是為了對(duì)其進(jìn)行分析和利用，從而深入了解客戶需求，并及時(shí)將客戶意見(jiàn)反饋到產(chǎn)品、服務(wù)設(shè)計(jì)中，這樣才能為客戶提供更加個(gè)性化、深入化的服務(wù)，才能最終在快節(jié)奏、競(jìng)爭(zhēng) 激烈的市場(chǎng)環(huán)境中樹(shù)立領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資源的統(tǒng)一管理和有效利用，不僅有利于一個(gè)科學(xué)、完整的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理分析體系的建立，因此先進(jìn)的客戶信息管理體系的形成，從而使客戶信息對(duì)銀行發(fā)展制定策略提供重要的數(shù)字依據(jù)，對(duì)銀行本身業(yè)務(wù)能力的提升也可以發(fā)揮實(shí)實(shí)在在的作用。 銀行銀行 戶資料管理軟件系統(tǒng)要想在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下獲得更多的收益，還必須強(qiáng)化軟件項(xiàng)目管理工作，對(duì)實(shí)施過(guò)程進(jìn)行全面有效的管理，實(shí)質(zhì)上對(duì)客戶管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)的防范策略。軟件客戶管理項(xiàng)目能否成功、銀行從 很大程 度上取決于銀行的軟件項(xiàng)目管理水平。 第 1 章 前言 3 選題背景和研究意義 客戶信息是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的重要資源，現(xiàn)在獲取客戶信息的方式更加方便，獲得的內(nèi)容也更加豐富，但是擁有了客戶信息并不意味著企業(yè)在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中一定會(huì)取得領(lǐng)先地位，如果任由這些零散、瑣碎的信息分散在各個(gè)部門(mén)，形成信息孤島，那么就會(huì)導(dǎo)致客戶資源的巨大浪費(fèi)。獲取豐富的客戶信息不是終點(diǎn)，其最終目的是為了對(duì)其進(jìn)行分析和利用，從而深入了解客戶需求，及時(shí)將客戶意見(jiàn)反饋到產(chǎn)品、服務(wù)設(shè)計(jì)中，為客戶提供更加個(gè)性化、深入化的服務(wù)，最終在快節(jié)奏、競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中樹(shù)立領(lǐng) 先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資源的統(tǒng)一管理和有效利用，有待于一個(gè)科學(xué)、完善的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理分析體系的形成，即先進(jìn)的客戶信息管理體系的形成，從而使客戶信息對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者的正確決策和企業(yè)本身業(yè)務(wù)能力的提升發(fā)揮實(shí)實(shí)在在的作用。 1）系統(tǒng)具有較高的實(shí)用價(jià)值作為銀行類 一個(gè)應(yīng)用，在此之前，該行在個(gè)人客戶細(xì)分和務(wù)方面剛剛起步，各項(xiàng)規(guī)章制度剛剛制定，也沒(méi)有什么軟件系統(tǒng)可以持個(gè)人 戶的管理與服務(wù)，迫切需要一套適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要軟件系統(tǒng)。系統(tǒng)的實(shí)用價(jià)值體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： （ 1）對(duì)于系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，解決了無(wú)好用系統(tǒng)的問(wèn)題。系 統(tǒng)充分考慮到該當(dāng)前對(duì) 戶管理與服務(wù)的需求，并對(duì)這些需求進(jìn)行了仔細(xì)的研究完成了需要的功能，并為以后的功能擴(kuò)展打好了基礎(chǔ)。 （ 2）通過(guò)系統(tǒng)，銀行能更好地服務(wù)客戶。各個(gè)部門(mén)和人員可以協(xié)工作，找出 戶并把他們服務(wù)好，滿足了個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。 （ 3）通過(guò)系統(tǒng)，客戶經(jīng)理對(duì)客戶的服務(wù)得以規(guī)范。以前，客戶經(jīng)對(duì)客戶的維護(hù)完全憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有章法。系統(tǒng)通過(guò)流程對(duì)服務(wù)進(jìn)行規(guī)范，提高了客戶經(jīng)理的服務(wù)效率和質(zhì)量。為類似系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)提供了參考系統(tǒng)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，是 延伸與拓展。開(kāi)發(fā)這個(gè)系統(tǒng)的原因 在一些短期內(nèi) 難以解決的問(wèn)題，這些問(wèn)題在銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展程中又是必須要解決的。 目前，從調(diào)研數(shù)據(jù)來(lái)看，很多商業(yè)銀行正著手通過(guò)使用客戶關(guān)系管(提供高品質(zhì)的客戶服務(wù)。筆者在第 1 章 前言 4 銀行作了相關(guān)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)實(shí)施情況并不樂(lè)觀，信息孤島現(xiàn)象依然很嚴(yán)重，很多地方都缺乏對(duì)客戶了解和個(gè)性化的服務(wù)，因此很難建立客戶分類管理的軟件項(xiàng)目管理制度。究其原因主要在于， 統(tǒng)并不是單純靠引入一套軟件系統(tǒng)就可以完成的，它的成功實(shí)施必須與先進(jìn)的管理思想，完善的信息數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理和分 析體系同步進(jìn)行。而從當(dāng)前的理論研究來(lái)看，也大多側(cè)重于對(duì) 身的探討，研究如何運(yùn)用 關(guān)模塊來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行客戶信息的管理，卻不注重一套完善的信息管理體系的建立。但是， 關(guān)模塊的實(shí)現(xiàn)必須以這種科學(xué)體系的形成為基礎(chǔ)，才能保證其引入和實(shí)施的針對(duì)性。筆者認(rèn)為，如果行業(yè)內(nèi)部對(duì)客戶信息管理沒(méi)有形成統(tǒng)一的軟件項(xiàng)目管理系統(tǒng)，缺乏一套較為完善的客戶信息的管理和分析體系，對(duì)它所要完成的工作比較模糊，在這樣的情況下引入再先進(jìn)的軟件項(xiàng)目管理系統(tǒng)，也將使得客戶信息管理工作無(wú)法有效地開(kāi)展，從而影響銀行正常的客戶管理的運(yùn)營(yíng)。 本 課題的研究意義主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： （ 1）通過(guò)對(duì)現(xiàn)有的銀行客戶信息管理的分 析，提出適合中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際情況的貴賓客戶信息管理系統(tǒng)架構(gòu)方案； （ 2）設(shè)計(jì)符合實(shí)際需求的系統(tǒng)內(nèi)部功能模塊，使該系統(tǒng)的友善度 、穩(wěn)定性、使用度都達(dá)到一個(gè)比較不錯(cuò)的水平，適合國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)使用； （ 3）通過(guò)這套系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，為發(fā)展適合中國(guó)實(shí)際銀行客戶管理系統(tǒng)提供理論及實(shí)踐依據(jù)。 商業(yè)銀行是金融業(yè)發(fā)展的基石，其發(fā)展?fàn)顩r直接決定金融業(yè)的前途命運(yùn)。作為商業(yè)銀行的支柱業(yè)務(wù) 個(gè)人零售業(yè)務(wù)，其在商業(yè)銀行中更占有舉足輕重的地位，而作為個(gè)人零 售業(yè)務(wù)中的核心部分 戶又常常是各家銀行爭(zhēng)搶的重點(diǎn)目標(biāo)。因此不論國(guó)內(nèi)還是國(guó)外的商業(yè)銀行都將其所擁有的 戶資料視為核心商業(yè)機(jī)密予以保存，甚至被看成是比現(xiàn)金還要重要的黃金資產(chǎn)，其重要程度可見(jiàn)一般。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)各家商業(yè)銀行都擁有數(shù)量龐大的 各家銀行對(duì)其所有的 戶資料管理方式卻不盡相同。有的采用簡(jiǎn)單電子表格的形式，有的則還在采用紙質(zhì)件保存的舊有形式，這些方式方法在日常資料的管理中總存在這樣那樣的問(wèn)題，從而導(dǎo)致客戶資料收集的不準(zhǔn)確，甚至是客戶資料的遺失。因此建立一個(gè)有效的銀 行 戶資料管理軟件系統(tǒng)勢(shì)在必行。 第 1 章 前言 5 銀行 戶管理軟件項(xiàng)目的相關(guān)理論 徐偉在商業(yè)銀行貴賓客戶信息管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)一文中談到，信息資源的開(kāi)發(fā)是其它工作得以開(kāi)展的基礎(chǔ)，具體內(nèi)容包括對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中各種客戶信息的收集，所有客戶信息的集成管理，對(duì)各種客戶信息數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和對(duì)客戶信息進(jìn)行分析和利用。為了說(shuō)明本文客戶信息管理的概念和內(nèi)涵，我們從客戶關(guān)系管理 (起。銀行客戶信息管理體系的建立是為了銀行業(yè)能夠提供高效的服務(wù) 、并且能夠使核心業(yè)務(wù)更具有競(jìng)爭(zhēng)力。隨著全球化的發(fā)展，許多公司把客戶管理體系的的目光投向海外，于是引進(jìn)了 理系統(tǒng)。 1996 年由 為一個(gè)概念最早提出以來(lái)，得到越來(lái)越多的人們承認(rèn)，并在理論和實(shí)踐中獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展。雖然到目前為止，對(duì)于 沒(méi)有一個(gè)明確的權(quán)威的定義，但是綜合起來(lái)，可以這樣定義 :以客戶為中心，對(duì)跟客戶有關(guān)的信息進(jìn)行管理和分析，并改善與銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程。因此它既是一套原則制度，也是一套軟件和技術(shù)。當(dāng)前，我們探 索 核心概念時(shí)，客戶關(guān)系管理己經(jīng)從最原始的直觀認(rèn)識(shí)發(fā)展成為今天非常清晰的三個(gè)部分即運(yùn)營(yíng)層次 析層次 協(xié)作層次 營(yíng)層次要求所有業(yè)務(wù)流程的流線化和自動(dòng)化，包括經(jīng)由多渠道的客戶“接觸點(diǎn)”的整合，前臺(tái)和后臺(tái)運(yùn)營(yíng)之間的平滑的相互連接。協(xié)作層次 實(shí)現(xiàn)全方位的客戶交互服務(wù)和客戶信息收集，把對(duì)面交流、 多種客戶交流渠道集成起來(lái)，使各種渠道融 匯貫通，協(xié)同工作，以保證企業(yè)和客戶都能得到完整、準(zhǔn)確和一致的信息。分析層次 主要是分析運(yùn)營(yíng)層次 作層次 獲得的各種數(shù)據(jù)，進(jìn)而為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、決策提供可靠的量化的依據(jù)。利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、聯(lián)機(jī)分析處理和數(shù)據(jù)挖掘等先進(jìn)的數(shù)據(jù)管理和分析技術(shù)，為企業(yè)的決策者們提供一個(gè)具有快速性、可分析性、多維性等特征的輔助決策工具。我們來(lái)看看客戶信息管理和 底是什么關(guān)系 ?首先，在協(xié)作層次 進(jìn)行客戶信息的收集。協(xié)作層次 過(guò)面對(duì)面、電子郵件、形式實(shí)現(xiàn)和 客戶的交互，同時(shí)收集了大量的客戶信息；其次，客第 1 章 前言 6 戶信息的整理、存儲(chǔ)和分析貫穿分析層次 整個(gè)過(guò)程。分析層次 主要工作就是利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘、聯(lián)機(jī)分析處理等先進(jìn)的工具，對(duì)收集到的客戶信息進(jìn)行分析，進(jìn)而為企業(yè)的正確決策制定依據(jù)；再次，客戶信息的分析結(jié)果的利用體現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)層次 協(xié)作層次 ，根據(jù)對(duì)客戶信息的分析結(jié)果，為了更好地服務(wù)客戶、獲取客戶，對(duì)兩者進(jìn)行改進(jìn)。所以，客戶信息管理貫穿 整個(gè)過(guò)程。 這種情況在很多銀行都存在，尤其是系統(tǒng)性的商業(yè)銀行。銀行總部開(kāi)發(fā)的系客戶管理系統(tǒng)不能滿足先進(jìn)地 區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，下一個(gè)版本的升級(jí)也許在年之后，而且升級(jí)的版本能否滿足業(yè)務(wù)需求還是未知數(shù)，在這種情況下有條件的銀行只有建立更加完善的客戶管理軟件項(xiàng)目。銀行客戶服務(wù)系統(tǒng)就是在這樣一種背景下建立起來(lái)的，也是根據(jù)現(xiàn)實(shí)需要開(kāi)發(fā)出來(lái)的， 因此 先進(jìn)的銀行客戶軟件管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目對(duì)于銀行業(yè)具有較高的參考價(jià)值。 銀行 戶管理軟件項(xiàng)目的 課題實(shí)施方案 經(jīng)過(guò)初步的規(guī)劃，對(duì)目標(biāo)結(jié)構(gòu)的功能模塊的劃分如圖 1示： 第 1 章 前言 7 銀 行 V I P 管 理 系 統(tǒng)客 戶信 息管 理經(jīng) 理管 理客 戶信 息統(tǒng) 計(jì)系 統(tǒng)管 理審核客戶申請(qǐng)審核客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)客戶信息統(tǒng)計(jì)工作日志客戶賬號(hào)業(yè)務(wù)申請(qǐng)客戶基本信息錄入客戶基本信息修改客戶基本信息刪除客戶賬號(hào)財(cái)務(wù)管理客戶業(yè)務(wù)往來(lái)管理客戶數(shù)量變化統(tǒng)計(jì)客戶結(jié)構(gòu)變化統(tǒng)計(jì)客戶存款統(tǒng)計(jì)客戶貢獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)用戶管理數(shù)據(jù)庫(kù)備份數(shù)據(jù)庫(kù)恢復(fù)客 戶綜 合統(tǒng) 計(jì)客戶綜合統(tǒng)計(jì)客戶資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)客戶歸并處理客戶負(fù)債統(tǒng)計(jì)客戶消費(fèi)統(tǒng)計(jì)客戶重要性統(tǒng)計(jì)客戶綜合統(tǒng)計(jì)圖 統(tǒng)功能模塊圖 1、 客戶信息管理模塊 （ 1）客戶賬號(hào)業(yè)務(wù)申請(qǐng) 當(dāng)有新的客戶或者客戶要進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)需要想客戶經(jīng)理進(jìn)行申請(qǐng)。 （ 2）客戶基本信息的錄入 在客戶經(jīng)理批準(zhǔn)新客戶的申請(qǐng)時(shí)，對(duì)新的客戶的基本信息進(jìn)行錄入。 （ 3）客戶基本信息修改 在客戶信息發(fā)生變化，對(duì)客戶信息作出修改。 （ 4）客戶基本信息刪除 客戶賬號(hào)注銷時(shí)，刪除客戶基本信息。 （ 5）客戶賬號(hào)財(cái)務(wù)管理 管理客戶的賬號(hào)上的財(cái)務(wù)信息。 （ 6）客戶業(yè)務(wù)往來(lái)管理 管理客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)。 2、客戶經(jīng)理管理模塊 （ 1）審核客戶申請(qǐng) 對(duì)創(chuàng)建新客戶的申請(qǐng)作出審核。 （ 2）審核客戶業(yè)務(wù)往來(lái)申請(qǐng) 審核有關(guān)客 戶的業(yè)務(wù)往來(lái)信息。 （ 3）客戶信息統(tǒng)計(jì) 對(duì)客戶信息多處統(tǒng)計(jì)分析。 （ 4）工作日志 填寫(xiě)相關(guān)工作日志。 3、客戶信息統(tǒng)計(jì)模塊 （ 1）客戶數(shù)量變化統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)銀行客戶數(shù)量的變化信息，并給出直觀的直方圖表示。 第 1 章 前言 8 （ 2）客戶結(jié)構(gòu)變化統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)客戶類型結(jié)構(gòu)的變化信息，并給出直方圖表示。 （ 3）客戶存款統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)客戶的存款信息。 （ 4）客戶貢獻(xiàn)統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)客戶的貢獻(xiàn)信息。 4、客戶綜合統(tǒng)計(jì)模塊 （ 1）客戶綜合統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)綜合客戶的信息。 （ 2）客戶資產(chǎn)統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)客戶的資產(chǎn)信息。 （ 3）客戶歸并處理 對(duì)客戶進(jìn)行歸并處理。 （ 4）客戶負(fù)債統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)客戶的負(fù)債信息。 （ 5）客戶消費(fèi)統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)客戶的消費(fèi)信息。 （ 6）客戶重要性統(tǒng)計(jì) 對(duì)客戶的重要性做出統(tǒng)計(jì)分析。 5、系統(tǒng)管理模塊 （ 1）用戶管理 系統(tǒng)管理員使用用戶管理功能添加用戶類型、規(guī)定用戶類型的權(quán)限，并且初始化一個(gè)系統(tǒng)管理員 他的用戶賬號(hào)均由 創(chuàng)建。 （ 2）數(shù)據(jù)庫(kù)備份 系統(tǒng)管理員可以對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行備份。 （ 3）數(shù)據(jù)庫(kù)恢復(fù) 系統(tǒng)管理員可以恢復(fù)數(shù)據(jù)庫(kù)。 本章小結(jié) 自從計(jì)算機(jī)在上世紀(jì) 50 年代在商業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用以來(lái)，各種形式的信息技術(shù)外包一直存在，直到最近 15 年客戶信 息技術(shù)服務(wù)才盛行起來(lái)。從上世紀(jì) 90 年代末開(kāi)始，越來(lái)越多的銀行主動(dòng)的并從戰(zhàn)略角度看待 戶管理項(xiàng)目。在銀行客戶管理的各個(gè)領(lǐng)域，銀行 戶管理系統(tǒng)作為一個(gè)嶄新的管理項(xiàng)目在銀行業(yè)中逐漸得到越來(lái)越多的關(guān)注，并在證券、保險(xiǎn)、物流、國(guó)際貿(mào)易等行業(yè)得到推廣和應(yīng)用。近年來(lái)銀行業(yè)軟件離岸外包發(fā)展迅速。隨著銀行信息化建設(shè)的深入與細(xì)化，客戶服務(wù)軟件開(kāi)發(fā)的需求也越來(lái)越多，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì) 戶信息的依賴性越來(lái)越高。國(guó)際銀行間的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，。銀行不可能在每一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域都保持國(guó)際領(lǐng)先水平，為了突出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，把有 限的資源配置在有戰(zhàn)略意義的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但是僅靠擴(kuò)大規(guī)模的閑散群體是不夠的，必須利用 戶群帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)來(lái)擴(kuò)大自己的實(shí)力。 本課題主要針對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)在 戶信息管理方面的問(wèn)題和弊病進(jìn)行分析，提出適合當(dāng)前應(yīng)用的 戶信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)需求，并通過(guò)編寫(xiě)、測(cè)試將這套系統(tǒng)投入到正式應(yīng)用。本文通過(guò)研究軟件項(xiàng)目的特點(diǎn)，學(xué)習(xí)現(xiàn)代項(xiàng)第 1 章 前言 9 目管理和軟件工程的理論知識(shí)，在理論上，對(duì)軟件開(kāi)發(fā)項(xiàng)目管理領(lǐng)域進(jìn)行探討和拓展；在實(shí)踐上，將成本管理應(yīng)用于實(shí)際的軟件項(xiàng)目管理方法和措施當(dāng)中在軟件項(xiàng)目過(guò)程管理的基礎(chǔ)之上，結(jié)合軟件開(kāi)發(fā)項(xiàng)目 實(shí)踐，對(duì)軟件開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的成本管理技術(shù)進(jìn)行分析和研究，主要是對(duì)成本管理方面的估計(jì)和控制技術(shù)進(jìn)行了分析和研究，為目前國(guó)內(nèi)軟件企業(yè)實(shí)施軟件項(xiàng)目管理提供參考依據(jù)。 鑒于銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況，本套系統(tǒng)在應(yīng)用中采用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)構(gòu)建系統(tǒng)機(jī)構(gòu)，通過(guò)后期改進(jìn)和系統(tǒng)維護(hù)以完善系統(tǒng)的友善度和穩(wěn)定性，最終產(chǎn)生一套符合我國(guó)銀行實(shí)際使用需求，運(yùn)行穩(wěn)定的貴賓客戶信息管理系統(tǒng)。本系統(tǒng)的功能需求可以分為 4 個(gè)模塊，分別為資料管理功能、信息查詢功能、報(bào)表輸出功能和系統(tǒng)維護(hù)功能有效的軟件項(xiàng)目管理可以提高軟件產(chǎn)品質(zhì)量和生產(chǎn)效率，有利于軟件企 業(yè)整體開(kāi)發(fā)能力和開(kāi)發(fā)水平的提高 成本管理是軟件項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容之一 第 1 章 前言 10 第 2 章 銀行業(yè) 戶管理軟件項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的動(dòng)因分析 隨著銀行業(yè)的飛速發(fā)展，銀行客戶管理軟件項(xiàng)目在行業(yè)中扮演著越來(lái)越重要的角色?？蛻糗浖?xiàng)目管理是銀行企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。只有有效的客戶軟件項(xiàng)目管理和成本控制管理系統(tǒng)，才可以更好的為銀行積蓄財(cái)力，增強(qiáng)其自身競(jìng)爭(zhēng)力。銀行 戶管理軟件系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)運(yùn)用與管理有助于銀行應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)環(huán)境，使銀行自身能夠利用自身客戶資源的優(yōu)勢(shì)，提高自己的市場(chǎng)占有率，利用客戶管理軟件先進(jìn) 和成熟的技術(shù)和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，克服自身在實(shí)際管理經(jīng)驗(yàn)上的不足，盡快滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。 益加劇的競(jìng)爭(zhēng)是主要內(nèi)因 今天的金融市場(chǎng)正在走向國(guó)際化、現(xiàn)代化和社會(huì)化的趨勢(shì)發(fā)展，一家銀行要想在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得全面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是非常困難的，因?yàn)殂y行同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從傳統(tǒng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、品質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向應(yīng)變能力、客戶價(jià)值和技術(shù)創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)的變化促使銀行必須把有限的資源集中在最重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，挖掘和發(fā)展不同的客戶群體，為客戶提供更加方便、快捷的服務(wù)?？蛻艄芾硇畔⑾到y(tǒng)是銀行高效運(yùn)轉(zhuǎn)的保障，是現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 中不可缺少的工具。 目前，銀行客戶信息管理系統(tǒng)技術(shù)的應(yīng)用對(duì)提高其競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)說(shuō)具有有以下作用：規(guī)范系統(tǒng)服務(wù)操作，提高服務(wù)質(zhì)量；各個(gè)銀行的客戶管理信息系統(tǒng)各有自己的特點(diǎn)，互相不會(huì)完全被模仿或者代替，在一定程度上標(biāo)志了銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。例如， 中國(guó)民生銀行的機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)卡 ，基于先進(jìn)的信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類，為民生銀行吸引了大量的用戶。民生銀行發(fā)展到今天的良好局面，與該行長(zhǎng)期堅(jiān)持開(kāi)展大規(guī)模、全方位、高標(biāo)準(zhǔn)地應(yīng)用信息技術(shù)密切相關(guān)。各個(gè)銀行不同的信息技術(shù)資源是很多行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手短期內(nèi)難以模仿的。 但是隨著信息技術(shù)更新速度的不斷加 快和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，銀行的信息化建設(shè)的不斷加大步伐，建設(shè)或改造信息系統(tǒng)的需求越來(lái)越多，銀行未來(lái)第 2 章 銀行業(yè) 戶管理軟件項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的動(dòng)因分析 11 發(fā)展對(duì) 戶信息系統(tǒng)的依賴程度越來(lái)越高?，F(xiàn)代銀行的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建立在以軟件為核心的信息系統(tǒng)之上，而銀行客戶服務(wù)項(xiàng)目的創(chuàng)新的壓力最終體現(xiàn)在 戶服務(wù)系統(tǒng)軟件的研發(fā)。銀行業(yè)對(duì)客戶服務(wù)軟件系統(tǒng)的提出了更高、更多的要求，技術(shù)投資越來(lái)越多，歸根到底這些都是由于銀行自身的發(fā)展和對(duì) 戶群的依賴造成的，究其本質(zhì)是日益加劇的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)引起的。 行客戶管理軟件項(xiàng)目運(yùn)用的根本原因是提高效率 盡管日益 加劇的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是銀行客戶管理軟件項(xiàng)目運(yùn)用首要原因，但根本原因還是為了提高管理工作的效率。銀行客戶管理軟件項(xiàng)目運(yùn)用提高效率主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面 ： （ 1）技術(shù)因素 現(xiàn)代科技飛速發(fā)展，信息技術(shù)升級(jí)、更新越來(lái)越快，信息系統(tǒng)更加復(fù)雜，技術(shù)開(kāi)發(fā)所需投資費(fèi)用昂貴，單個(gè)企業(yè)很難在短時(shí)間內(nèi)掌握所需的全部前沿技術(shù)。今天的金融市場(chǎng)向國(guó)際化、現(xiàn)代化和社會(huì)化的趨勢(shì)發(fā)展，一家銀行要想在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得全面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是非常困難的，銀行同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)從傳統(tǒng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、品質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向應(yīng)變能力、客戶價(jià)值和技術(shù)創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)的變化 促使銀行必須把有限的資源集中在最重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，挖掘和發(fā)展不同的客戶群體，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)。 信息系統(tǒng)是銀行高效運(yùn)轉(zhuǎn)的保障，是現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不可缺少的工具。目前，銀行應(yīng)用信息技術(shù)對(duì)提高競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)說(shuō)具有有以下作用：可以規(guī)范服務(wù)操作，提高服務(wù)質(zhì)量；各個(gè)銀行的信息系統(tǒng)各有自己的特點(diǎn)，互相不會(huì)完全被模仿或者代替，在一定程度上標(biāo)志了銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。例如，招商銀行的一卡通，基于先進(jìn)的信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類，為招行吸引了大量的用戶。工商銀行發(fā)展到今天的良好局面，與該行長(zhǎng)期堅(jiān)持開(kāi)展大規(guī)模、全方位、高標(biāo)準(zhǔn)地應(yīng)用信息 技術(shù)密切相關(guān)。各個(gè)銀行不同的信息技術(shù)資源是很多行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手短期內(nèi)難以模仿的。 隨著信息技術(shù)更新速度的不斷加快和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，銀行的信息化建設(shè)的不斷加大步伐，建設(shè)或改造信息系統(tǒng)的需求越來(lái)越多，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)信息系統(tǒng)的依賴程度越來(lái)越高?，F(xiàn)代銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立在以軟件為核心的信息系統(tǒng)之上，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的壓力最終體現(xiàn)在軟件研發(fā)方面，對(duì)軟件系統(tǒng)的第 2 章 銀行業(yè) 戶管理軟件項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的動(dòng)因分析 12 提出了更高、更多的要求，技術(shù)投資越來(lái)越多，單獨(dú)由銀行內(nèi)部技術(shù)部門(mén)全面管理這些系軟件研發(fā)不是銀行主業(yè)，在資源投入上受很多限制，自己開(kāi)發(fā)軟件時(shí)間長(zhǎng)、速度慢，相對(duì)于專業(yè)軟件 外包公司，銀行研發(fā)人員缺少有效的學(xué)習(xí)載體，技術(shù)掌握的深度和廣度和專業(yè)公司有一定的差距。 專業(yè) 務(wù)商不但擁有先進(jìn)的技術(shù)裝備和高素質(zhì)的技術(shù)人員，還擁有完善的管理體制，軟件產(chǎn)品技術(shù)含量高，開(kāi)發(fā)規(guī)范，產(chǎn)品化程度高，并且在軟件的需求分析、開(kāi)發(fā)、實(shí)施、維護(hù)和培訓(xùn)各