北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法

北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法 小額貸款在中國主要是服務(wù)于三農(nóng)和中小企業(yè) 下文是北 京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法 歡迎閱讀 北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法完整版全文北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法完整版全文 第一章 總則 第一條 為有效配置金融資源 引導(dǎo)資金支持農(nóng)村 郊區(qū) 和中小企業(yè)發(fā)展 改善金融服務(wù) 根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī) 按 照中國銀監(jiān)會(huì) 人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 銀監(jiān)發(fā) 20 xx 23 號 的要求 制定本辦法 第二條 本辦法所稱小額貸款公司 是指在北京市由自然 人 企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立 不吸收公眾存款 經(jīng) 營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司 第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人 有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn) 享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán) 以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任 小額貸 款公司股東依法享有資產(chǎn)收益 參與重大決策和選擇管理者等 權(quán)利 以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任 第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策 在法 律 法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù) 自主經(jīng)營 自負(fù)盈虧 自我 約束 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù) 不受任何單位和 個(gè)人的干涉 第五條 市金融辦為小額貸款公司市級主管部門 以下簡稱 市主管部門 負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào) 審 批 監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處置 在本市設(shè)立小額貸款公司 應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準(zhǔn) 第六條 凡是區(qū) 縣政府能明確一個(gè)主管部門 設(shè)金融辦的 為區(qū) 縣金融辦 負(fù)責(zé)對小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理 并 承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的 方可在本區(qū) 縣 范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作 各區(qū) 縣主管部門是所在區(qū) 縣小額貸款公司日常監(jiān)督管 理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人 負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建 開業(yè)初 審 負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理 負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置 各區(qū) 縣主管部門要定期向市主管部門報(bào)送小額貸款公司 管理運(yùn)營情況 并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部 第二章 小額貸款公司的設(shè)立 變更 備案和注銷 第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃 字號 行業(yè)及 組織形式依次組成 其中行政區(qū)劃指區(qū) 縣級行政區(qū)劃的名稱 行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明 小額貸款 的字樣 組織形式為有限責(zé)任公 司或股份有限公司 且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合本市工商企業(yè)注冊的 有關(guān)規(guī)定 未經(jīng)批準(zhǔn) 任何公司不得標(biāo)注 小額貸款 字樣 第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件 一 符合 中華人民共和國公司法 規(guī)定的公司章程 二 股東符合法定人數(shù) 三 單一最大股東 包括其關(guān)聯(lián)方 持有的股份不得超過公司 注冊資本總額的 30 其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不 得超過公司注冊資本總額的 20 且不得低于公司注冊資本總 額的 1 四 有限責(zé)任公司注冊資本不得低于 5000 萬元 股份有限 公司注冊資本不得低于 1 億元 注冊資本 應(yīng)真實(shí)合法 全 部為實(shí)收貨幣資本 由出資人或發(fā)起人一次足額繳納 五 小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部 門規(guī)定的條件 六 符合任職資格條件的董事 監(jiān)事和高級管理人員 七 具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員 八 必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 九 符合要求的營業(yè)場所 安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其 他設(shè)施 十 法律法規(guī)規(guī)定的其他條件 十一 市主管部門認(rèn)為必要的其他條件 第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度 公司設(shè)立 和變更股東時(shí) 區(qū)縣主管部門應(yīng)聘請專門的信用征集評估機(jī)構(gòu) 對法人股東和自然人股東的信貸 納稅 合同履約 股東間關(guān) 聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評價(jià) 股東信用 評價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款 公司股東 信用評估機(jī)構(gòu)出具的股東信用證明 應(yīng)真實(shí)地反映股東的 信用情況 并對其真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任 第十條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司 應(yīng)當(dāng)先申請籌建 申請 人將下列籌建申請材料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū) 縣主管 部門 一 籌建申請書 申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名 稱 擬注冊住所 注冊資本 股權(quán)結(jié)構(gòu) 業(yè)務(wù)范圍 機(jī)構(gòu)性質(zhì) 組織形式 發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目 的 二 可行性研究報(bào)告 包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析 組建小額貸款公司的可行性和必要性 市場前景分析 未來業(yè) 務(wù)發(fā)展計(jì)劃 風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等 三 籌建工作方案 包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排 主要管理制度的起草計(jì)劃 業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃 風(fēng)險(xiǎn)控制措施 資 金 公司治理架構(gòu) 部門設(shè)置和從業(yè)人員配置 內(nèi)控體系 主要董事 監(jiān)事及擬聘高級管理人員 信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn) 控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況 經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單 履歷 聯(lián)系地址及電話 選址方案 四 出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議 協(xié)議內(nèi) 容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱 住所 業(yè)務(wù)范圍 注冊資本金 股本結(jié)構(gòu) 出資人出資額與占股份比例 出資人 的權(quán)利義務(wù)等 五 出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書 承諾自覺 遵守公司章程 接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 自覺遵守國家及本市相 關(guān)規(guī)定 不吸收公眾存款 不參與非法集資活動(dòng)的承諾書 六 出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料 以及 如果存在隱瞞事項(xiàng) 出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限 制的承諾 七 法人股東的名稱 注冊地址 法定代表人 經(jīng)過工商年 檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 經(jīng)營情況 誠信狀況 未償還金融機(jī)構(gòu) 貸款本息情況及所在行業(yè)狀況 納稅記錄等事項(xiàng) 擬投資入股的 自有資金 真實(shí)的承諾書 董事會(huì)或股東 大 會(huì)會(huì)議關(guān)于同意 出資設(shè)立小額貸款公司的決議 最近 1 年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表 利潤表和現(xiàn)金流量表 八 自然人股東的姓名 身份證復(fù)印件 入股資金 及個(gè) 人收入 合法真實(shí)的承諾書 九 聯(lián)系人及其手機(jī) 辦公電話 傳真電話 電子郵件 通 訊地址 郵編 十 律師對擬申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書 十一 市主管部門要求的其他材料 第十一條 區(qū) 縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建 申請材料后 20 個(gè)工作日內(nèi) 依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門 的信用評估機(jī)構(gòu)完成對股東信用評價(jià) 區(qū) 縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評價(jià)報(bào)告后 15 個(gè)工作日 內(nèi) 將全套籌建申請材料連同初審意見 股東信用評價(jià)證明及 時(shí)報(bào)送市主管部門 市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請資料之 日起 30 個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定 并書面 通知申請人 抄送區(qū) 縣主管部門 特殊情況下 市主管部門 可以適當(dāng)延長審查期限 并書面通知申請人 但延長期限不得 超過 3 個(gè)月 申請人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū) 縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請表 第十二條 申請人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起 3 個(gè)月內(nèi)完成籌建 工作 并提交設(shè)立申請 在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的 應(yīng) 當(dāng)說明理由 經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準(zhǔn) 報(bào)經(jīng)市主管部門 可以延長 1 個(gè)月 在延長期內(nèi)仍未完成籌建 工作的 批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效 第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi) 申請 人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款 公司所在地的區(qū)縣主管部門 一 設(shè)立申請書 申請書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名 稱 住所 注冊資本 股權(quán)結(jié)構(gòu) 業(yè)務(wù)范圍 擬任高級管理人 員情況 經(jīng)營方針及計(jì)劃 主要管理制度 營業(yè)場所安全 是 否符合設(shè)立條件等基本信息 及其他需要說明的情況 二 籌建工作報(bào)告 內(nèi)容包括籌建過程 籌建工作落實(shí)情況 以及是否符合設(shè)立要求等 三 經(jīng)股東 大 會(huì)會(huì)議通過的公司章程 四 股東名冊 包括股東名稱 企業(yè)法人要有注冊地址和法 人機(jī)構(gòu)代碼 出資額以及股份比例 五 主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖 六 擬任職董事 高級管理人員的任職資格證明材料 七 法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明 八 營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料 九 公安 消防部門對營業(yè)場所出具的安全 消防設(shè)施合格 證明 十 聯(lián)系人及其電話 傳真電話 電子郵件 通訊地址 郵 編 十一 律師對申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具法律意見書 十二 市主管部門要求的其他材料 區(qū) 縣主管部門自收到完整設(shè)立申請材料之日起 15 個(gè)工作 日內(nèi)審核完畢 連同審核意見報(bào)送市主管部門 市主管部門在 收到申請材料和區(qū) 縣主管部門審核意見齊備后 15 個(gè)工作日內(nèi) 做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定 并書面通知申請人 抄送區(qū) 縣主管部門 第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司 由市工 商行政管理部門予以注冊登記 頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照 第十五條 擬任小額貸款公司董事 監(jiān)事和高級管理人員 需具備下列條件 一 無犯罪記錄和不良信用記錄 二 具備本科以上學(xué)歷 從事金融領(lǐng)域工作 3 年以上 或從 事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作 5 年以上 或大專以上學(xué)歷 從事金融領(lǐng)域 工作 8 年以上 三 具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力 四 擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和 談話 對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員 小額貸款公 司申請人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識 經(jīng)驗(yàn)和能力的 可向 區(qū)縣主管部門提交個(gè)案申請 由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部 門核準(zhǔn) 第十六條 經(jīng)各區(qū) 縣主管部門審核和市主管部門批準(zhǔn) 小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 具體辦法另行規(guī)定 第十七條 小額貸款公司應(yīng)在批準(zhǔn)開業(yè)之日起 5 個(gè)工作日 內(nèi)向本市公安機(jī)關(guān) 北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部報(bào)送相 關(guān)材料 第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記 并依法納稅 第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的 在工商 登記變更前須經(jīng)區(qū) 縣主管部門報(bào)市主管部門批準(zhǔn) 一 變更名稱 二 變更注冊資本 三 變更住所 四 變更業(yè)務(wù)范圍 五 變更股東 六 變更董事及高級管理人員 七 變更章程 八 變更組織形式 九 合并 分立 十 市主管部門要求申報(bào)的其他變更事項(xiàng) 小額貸款公司發(fā)生以上變更事項(xiàng) 經(jīng)區(qū)縣主管部門初審報(bào) 市主管部門批準(zhǔn)后 持市主管部門批準(zhǔn)材料到工商行政管理機(jī) 關(guān)辦理變更登記備案手續(xù) 第二十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn) 兩種情況 小額貸款公司可因下列原因解散 一 公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn) 二 股東 大 會(huì)決議解散 三 因公司合并或者分立需要解散 四 依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照 責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷 五 人民法院依法宣布公司解散 小額貸款公司解散 依照公司法進(jìn)行清算和注銷 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的 依照企業(yè)破產(chǎn)法實(shí)施破 產(chǎn)清算并注銷 第二十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營 沒有不良信用 記錄 符合規(guī)定條件的 可在股東自愿的基礎(chǔ)上 按照中國銀 監(jiān)會(huì)發(fā)布的 村鎮(zhèn)銀行組建審批指引 和 村鎮(zhèn)銀行管理暫行 規(guī)定 規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行 小額貸款特點(diǎn)小額貸款特點(diǎn) 1 程序簡單 放貸過程快 手續(xù)簡便 小額貸款公司貸款 程序簡單 貸款按照客戶申請 受理與調(diào)查 核實(shí)抵押情況 擔(dān)保情況 貸款委員會(huì)審批 簽訂借款合同 發(fā)放貸款 貸款 本息收回等管理 一般在貸款受理之日起 7 天內(nèi)辦理完畢 比 在銀行貸款方便 也比較快捷 相比民間借貸 利息要低很多 2 還款方式靈活 按月等額還本付息 按季結(jié)息到期還本 到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方 式 3 貸款范圍較廣 小額貸款公司服務(wù)對象主要是中小企業(yè) 個(gè)體工商戶 農(nóng)戶等 4 營銷模式靈活 小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)可控下實(shí)行不評級 不授信的營銷形式 打破了長期以來商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu) 的經(jīng)營方式 具有方式簡便 高效快捷的特點(diǎn) 有利于中小企 業(yè)及時(shí)獲得信貸支持 緩解中小