第二屆中國中小企業(yè)融資論壇暨中國中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作聯(lián)盟會(huì)議實(shí)錄

第二屆中國中小企業(yè)融資論壇暨中國中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作聯(lián)盟第二屆中國中小企業(yè)融資論壇暨中國中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作聯(lián)盟 年會(huì)實(shí)錄年會(huì)實(shí)錄 發(fā)布時(shí)間 2009 9 7 第二屆中國中小企業(yè)融資論壇暨中國中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作聯(lián)盟 由中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)與金融時(shí)報(bào)社 大連市人民政府 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和中國證券業(yè)協(xié)會(huì)共同主辦 的 第二屆中國中小企業(yè)融資論壇暨中國中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作聯(lián)盟年會(huì) 今天在大連市隆重開幕 全國政協(xié)副主席李金華 中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長李子彬 中國證監(jiān)會(huì)原主席劉鴻儒 光大集團(tuán)董事長唐 雙寧 大連市政府代市長李萬才等領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)濟(jì)金融界專家學(xué)者出席論壇并發(fā)表主題演講 以下是年會(huì)實(shí)錄 全國政協(xié)副主席李金華 關(guān)心中小企業(yè)生存和發(fā)展切實(shí)做好具體工作 今天有機(jī)會(huì)參加這個(gè)論壇 我感到非常的高興 中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)在李子彬同志的帶領(lǐng)下 這些年 為中小企業(yè)的生存發(fā)展做了大量卓有成效的工作 據(jù)了解 大連市政協(xié)召開常委會(huì)討論的第一個(gè)提案 就是中小企業(yè)的保護(hù) 支持和發(fā)展問題 市委書記親自到會(huì) 由此可以看出 大連市委市政府對(duì)中小企 業(yè)的高度關(guān)注 這次第二屆中國中小企業(yè)融資論壇在大連召開是一個(gè)很好的機(jī)會(huì) 這是我要講的第一點(diǎn) 第二點(diǎn) 表明我的一些想法 首先 我對(duì)中小企業(yè)發(fā)展非常關(guān)注 我在過去的一年多時(shí)間里 對(duì)中 小企業(yè)的情況做了一些調(diào)研 我認(rèn)為 中小企業(yè)在中國的生存和發(fā)展問題非常重要 應(yīng)該看成經(jīng)濟(jì)生活 中的一個(gè)戰(zhàn)略性問題 從中國國情來看 中國有 9 億的勞動(dòng)力 他們的主要崗位大多數(shù)是在中小企業(yè) 實(shí)際情況也證明 目前城鎮(zhèn)和農(nóng)民工的就業(yè) 80 以上是由中小企業(yè)吸收的 科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為 本 我們政府執(zhí)政的方針是執(zhí)政為民 而執(zhí)政為民中很重要的一條 就是如何增加勞動(dòng)者的就業(yè)機(jī)會(huì) 提高勞動(dòng)者的收入 改善勞動(dòng)者的生活水平 在中國如果沒有成千上萬的中小企業(yè) 要解決這個(gè)問題是 非常困難的 實(shí)際上 對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展 應(yīng)作為經(jīng)濟(jì)生活的戰(zhàn)略問題來看待 第二 我為什么對(duì)中小 企業(yè)這么重視呢 我們國家的中小企業(yè)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)生活中的弱勢(shì)群體 他們?cè)诮?jīng)營融資等方面享受不到 國有企業(yè)的待遇 在很多方面受到歧視 是被邊緣化的所謂弱勢(shì)群體 需要政府和相關(guān)部門更多地去關(guān) 心他們 保護(hù)他們 因此 我很關(guān)注中小企業(yè)的生存和發(fā)展問題 社會(huì)各方面如何形成合力 關(guān)注和幫助中小企業(yè) 尤其是促進(jìn)小企業(yè)的生存和發(fā)展 我想 第一 要充分提高認(rèn)識(shí) 把中小企業(yè)的生存和發(fā)展放在戰(zhàn)略的地位考慮 克服思想和認(rèn)識(shí)上的偏差 發(fā)展中小 企業(yè)問題 關(guān)系到我們對(duì)民間資本發(fā)展的認(rèn)識(shí)和態(tài)度問題 要把是否關(guān)心 保護(hù)中小企業(yè)發(fā)展 提高到 真正堅(jiān)持以人為本的高度來認(rèn)識(shí) 國家要實(shí)行保護(hù)中小企業(yè)發(fā)展的行政措施和財(cái)政政策 第二 關(guān)心中小企業(yè)生存和發(fā)展的核心是各級(jí)政府 黨中央國務(wù)院這些年對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展制定和 出臺(tái)了一系列的方針政策 關(guān)鍵在于落實(shí) 在全國政協(xié)的提案中 有相當(dāng)一部分是涉及中小企業(yè)的 媒 體做了很多的宣傳和報(bào)道 關(guān)鍵在于如何落實(shí) 一是各級(jí)政府要高度重視 只要各級(jí)黨組織和政府高度 重視 沒有辦不成的事 沒有辦不好的事 我們的政府既要關(guān)注大的項(xiàng)目 大的投資 關(guān)注國有企業(yè) 同時(shí)也要更多地關(guān)注中小企業(yè)這個(gè)弱勢(shì)群體 只有政府出來進(jìn)行協(xié)調(diào) 調(diào)動(dòng)各方面力量形成合力 中小 企業(yè)的發(fā)展問題是能夠得到很好解決的 當(dāng)然 各級(jí)政府可以集中一定的財(cái)政資金 調(diào)動(dòng)一定的社會(huì)資金 形成中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制 相關(guān)政策向中小企業(yè)傾斜 比如分擔(dān)一些中小企業(yè)成長過程中的風(fēng)險(xiǎn) 這些政府都是可以做的 應(yīng)該把 中小企業(yè)融資問題提到議事日程上來 從統(tǒng)計(jì)資料看 金融企業(yè)對(duì)中小企業(yè)的貸款比例這些年都在上升 而且比例 份額也是不小的 但要注意一個(gè)問題 當(dāng)前最困難的是小企業(yè) 小企業(yè)在銀行貸款中的份額 是很小的 而小企業(yè)的數(shù)量又是很大的 一定要把中型企業(yè)和小企業(yè)分開來研究 國有金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任 為小企業(yè)排憂解難 盡管可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn) 可能會(huì)對(duì)利潤產(chǎn)生影響 中行泉州支行就有很好的經(jīng)驗(yàn) 金融 機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部的組織形式 管理模式 考核辦法等方面是要進(jìn)行改革的 如果這些措施跟不上 要解決小 企業(yè)融資難的問題也是十分困難的 最后 我覺得還有一個(gè)問題要引起關(guān)注 就是中小企業(yè)自身要 加強(qiáng)建設(shè) 其中很重要的一條 是要建立起中小企業(yè)自身的信用能力 中小企業(yè)提高自己的信用能力和 信用度 融資問題也會(huì)得到更加妥善的解決 我相信 只要社會(huì)各界關(guān)心 關(guān)注中小企業(yè) 中小企業(yè)一 定能夠有更快更好的發(fā)展 中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長李子彬 中小企業(yè)融資得到社會(huì)空前關(guān)注 為應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī) 黨中央國務(wù)院實(shí)行積極的財(cái)政政策 適度寬松的貨幣政策 采取了一攬子的 保增長 調(diào)結(jié)構(gòu) 擴(kuò)就業(yè) 計(jì)劃 這些計(jì)劃和措施現(xiàn)在已經(jīng)明顯地看出效果 從經(jīng)濟(jì)增長幾個(gè)主要指 標(biāo)上看 中國經(jīng)濟(jì)惡化的趨勢(shì)已經(jīng)到底 但是中國經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)還很不穩(wěn)定 還有很多的不確定性 蘊(yùn)藏 著不少的風(fēng)險(xiǎn) 因此 在繼續(xù)堅(jiān)持積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策情況下 銀行的信貸方向應(yīng)該 慎重 要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 我傾向于信貸向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜 向中小和民營企業(yè)傾斜 這是我的一個(gè)觀點(diǎn) 現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)應(yīng)該由較多的依賴國際市場(chǎng)需求 轉(zhuǎn)向更多的關(guān)注國內(nèi)市場(chǎng)的需求 一個(gè)是要擴(kuò)大消費(fèi)市 場(chǎng) 一個(gè)是要解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中深層次的體制問題和結(jié)構(gòu)問題 這是我的一點(diǎn)看法 第二點(diǎn)看法就是 在這次金融危機(jī)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的沖擊中 中小企業(yè)受到的沖擊是首當(dāng)其沖的 表現(xiàn)在兩個(gè)方面 一個(gè)是國 際市場(chǎng)的需求大幅度下滑 我們的外貿(mào)進(jìn)出口雙向下滑 再有一個(gè)就是中小企業(yè)融資更加困難 在金融監(jiān)管部門 商業(yè)銀行以及各級(jí)地方政府的共同努力下 現(xiàn)在解決中小企業(yè)貸款問題開始收到 成效 今年 1 至 5 月份 中小企業(yè)信貸增加了 1 57 萬億元 占新增信貸 5 8 萬億元的 27 比 2008 年末 增加了 12 個(gè)百分點(diǎn) 據(jù)最近公布的數(shù)據(jù) 6 月末中小企業(yè)信貸額是 2 7 萬億元 一個(gè)月就增加 1 1 萬億 元 創(chuàng)業(yè)板即將推出 今年將有 100 多家企業(yè)上創(chuàng)業(yè)板 4 月份大連發(fā)行了第一只非銀行擔(dān)保的集合債 總體上直接融資渠道 間接融資渠道都有所改善 中小企業(yè)的融資狀況比過去有所緩解 我特別要說的是 現(xiàn)在各大商業(yè)銀行紛紛設(shè)立中小企業(yè)的融資機(jī)構(gòu) 銀監(jiān)會(huì)辦了一件大好事 銀行 在這方面是積極的 成效也是明顯的 中小企業(yè)的融資問題 生產(chǎn)經(jīng)營困難問題 從去年 9 月份以來得 到中央 各級(jí)地方政府和社會(huì)的空前關(guān)注 從這個(gè)意義上講 這次金融危機(jī)從對(duì)中小企業(yè)的打擊來講 這是非負(fù)面影響 引發(fā)社會(huì)各界 各級(jí)政府對(duì)中小企業(yè)的關(guān)注 這是一件好事 2009 年以來 各級(jí)地方 政府 國務(wù)院各部門出臺(tái)了很多扶持中小企業(yè)的政策措施 最近國務(wù)院又出臺(tái)了扶持中小企業(yè)發(fā)展的六 條措施 我認(rèn)為 這六條措施有針對(duì)性 無論是融資方面 財(cái)政稅收方面 還是政策法規(guī)支持 都有一 些新的東西 我認(rèn)為 在黨中央積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策的宏觀調(diào)控政策的指導(dǎo)下 有國務(wù)院各有 關(guān)部門 各級(jí)政府的共同努力 在加上我們中小企業(yè)自身的努力 中小企業(yè)的融資困難會(huì)逐步地得到緩 解 我國中小企業(yè)健康發(fā)展也是指日可待的 中國證監(jiān)會(huì)原主席劉鴻儒 從資本市場(chǎng)的角度研究多渠道扶持中小企業(yè) 中小企業(yè)融資問題 各家銀行做了很多努力 但是根本問題解決不了 在這個(gè)問題上一定要進(jìn)行針 對(duì)性的研究 大家研究了很多措施 各級(jí)政府 國務(wù)院均給予高度重視 政府不下工夫 這個(gè)問題解決 不了 中小企業(yè)發(fā)展需要支持 銀行也有利潤原則 必須想辦法 比如說現(xiàn)在政府出錢成立擔(dān)保公司 解決不少問題 我們從資本市場(chǎng)的角度 研究多種渠道來扶持中小企業(yè) 比如說 上市公司里的中小企 業(yè)板 后來又搞創(chuàng)業(yè)板 我對(duì)中小企業(yè)融資的看法 第一要狠抓落實(shí) 第二主張創(chuàng)新 就是多渠道 多方式 多形式 多工 具 多種金融機(jī)構(gòu) 多種經(jīng)營服務(wù)方式 多種經(jīng)營工具 中國光大集團(tuán)董事長唐雙寧 甲方和乙方 動(dòng)態(tài)觀察銀行與中小企業(yè)關(guān)系 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的合同關(guān)系中 特別是在中國的工程承包商事活動(dòng)中 簽約雙方雖然在法律上具有平等 的地位 但實(shí)際的關(guān)系卻迥然有異 甲方一般是權(quán)力方 有最終的話語權(quán) 居于主動(dòng)地位 乙方是義務(wù) 方 沒有 一錘定音 的決定權(quán) 居于較為被動(dòng)的地位 因此 大家都希望自己是甲方 言及 中小企業(yè)融資難 時(shí) 我們不妨借用甲方 乙方的概念 以動(dòng)態(tài)的眼光來觀察銀行和中小企 業(yè)的關(guān)系定位 毋庸諱言 截至目前 銀行是甲方 中小企業(yè)是乙方 原因如下 首先是社會(huì)融資結(jié)構(gòu)使然 我國的籌融資體系是以間接融資為主 且是絕對(duì)主力 即企業(yè)的資金來 源中 80 甚至更多來自于銀行貸款 其他來自于股票和債務(wù)融資 而歐美經(jīng)濟(jì)體的融資結(jié)構(gòu)及比例關(guān)系正 好與我國相反 既然銀行是最大的資金供給方 而資金又是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)最重要的生產(chǎn)要素之一 因此 銀 行是甲方也就順理成章了 其次是在企業(yè)格局中大型 特大型企業(yè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)使然 盡管我國民營經(jīng)濟(jì)有了長足的發(fā)展 國有經(jīng) 濟(jì)中也有了更多的中小規(guī)模企業(yè) 但是國有大型 特大型企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)仍然居統(tǒng)治地位 并且在投資 拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)刺激政策下 強(qiáng)者恒強(qiáng) 或許大型 特大型企業(yè)同銀行相比都是甲方 反例是銀行在與其 打交道時(shí) 失語 唯其 馬首是瞻 對(duì)中小企業(yè) 情況正好反過來 再次是銀行的風(fēng)險(xiǎn)觀使然 我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和經(jīng)營運(yùn)作水平已經(jīng)有了質(zhì)的飛躍 但是 重信貸 的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定了銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度遠(yuǎn)高于其他風(fēng)險(xiǎn) 而有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)的方法就 是甄別借款人 盡量與實(shí)力雄厚的借款人敘做業(yè)務(wù) 誰實(shí)力雄厚呢 在目前的國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中自然是大 型國企 因此 我國的商業(yè)銀行普遍有 貸大 貸長 貸壟斷 的傾向 使得貸款的集中度趨高 期限 結(jié)構(gòu)趨長 信貸資產(chǎn)的 大頭 解決之后 中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理僅僅是拾遺補(bǔ)缺 無礙大局 最后是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段使然 我國尚處在社會(huì)主義初級(jí)階段 有中國特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)仍有 許多待解的課題 政府和市場(chǎng) 政府和企業(yè)的關(guān)系尚未徹底厘清 因此 銀行往往認(rèn)為國有經(jīng)濟(jì)中的 巨無霸 一定程度是政府的信用 是 大而不倒 的 是有政府隱性擔(dān)保的 與之進(jìn)行存貸業(yè)務(wù)安全 系數(shù)高 風(fēng)險(xiǎn)小 中小企業(yè)顯然不在這個(gè)范圍內(nèi) 綜上 銀行的業(yè)務(wù)取向是以規(guī)模為主的 于是 凡是大型企業(yè)的正面因素就是中小企業(yè)的反面因素 既然銀行圍著大型企業(yè)轉(zhuǎn) 對(duì)中小企業(yè)關(guān)注不多 那么與中小企業(yè)進(jìn)行關(guān)系對(duì)位時(shí)自然銀行居于甲方 中小企業(yè)居于乙方 中小企業(yè)獲得銀行的資金和其他服務(wù)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需求 當(dāng)然 我國商業(yè)銀行并不是一個(gè)無差異的整體 細(xì)分起來 大銀行 四大 交行 國開行等 甲方特點(diǎn) 更重 中型銀行對(duì)某些中小企業(yè)是甲方 對(duì)某些中小企業(yè)可能是乙方 而城商行 農(nóng)商行 農(nóng)信社等也 許與中小企業(yè)是平起平坐的 現(xiàn)狀如此 未來如何呢 銀行永遠(yuǎn)是甲方 中小企業(yè)永遠(yuǎn)是乙方嗎 用發(fā)展的眼光看 答案是否定 的 第一 企業(yè)生命周期會(huì)改變雙方關(guān)系 大企業(yè)都是從小企業(yè)成長起來的 羅馬不是一天建成的 現(xiàn)在的中小企業(yè)必然會(huì)有一批脫穎而出成為將來的大企業(yè) 成為將來的成功企業(yè) 成為將來的龍頭企業(yè) 如此 銀企關(guān)系自然會(huì)隨之變化 銀行可能要降格為乙方 第二 金融脫媒改變雙方關(guān)系 從金融發(fā)展的歷史看 大企業(yè)最終會(huì)走向市場(chǎng) 而與銀行的關(guān)系會(huì) 越來越弱化 譬如 美國的通用電氣 GE 等大公司每年通過資本 貨幣市場(chǎng)籌資上千億美元 甚至比 一般銀行的籌資能力都強(qiáng) 根本不依賴銀行 反觀中國 這種變化正在悄然發(fā)生 中石化等特大型國企 正以企業(yè)債 票據(jù)等方式向市場(chǎng)要資金 其直接融資工具的使用勢(shì)必降低銀行貸款的使用 這就是脫媒 可能剛剛開始 未來銀行依靠大型企業(yè) 衣食無憂 的日子會(huì)一去不復(fù)返 銀行若不放低身段 不僅甲 方?jīng)]得做 甚至可能會(huì)被淘汰出局 第三 銀行風(fēng)險(xiǎn)觀 收入觀 客戶觀改變雙方關(guān)系 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)隨著市場(chǎng)發(fā)展而發(fā)展 其重心必將從 管理大型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)為 管理中 小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) 因?yàn)槭欠衲茏R(shí)別 中石化 的風(fēng)險(xiǎn)不算水平 只有能從成千上萬不熟悉的中小企業(yè) 中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律并進(jìn)行定價(jià) 才是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的競爭力所在 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)體系定會(huì)逐步植 根于中小企業(yè)的廣袤土壤中 商業(yè)銀行的收入在大的方面會(huì)經(jīng)歷利息收入降低 中間業(yè)務(wù)收入上升的過程 在小的方面會(huì)經(jīng)歷利 息收入從主要來源于大企業(yè)到主要來源于中小企業(yè)的過程 因此 大企業(yè)的貸款會(huì)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展而 同步降低 在收入上 商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的依賴度也會(huì)越來越高 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)客戶也在構(gòu)成方面發(fā)生漸變 將來中石化等大型國企可能不再是銀行的主要客戶 至少不再是銀行的主要貸款客戶 他們對(duì)銀行的要求是更高端 更專項(xiàng)的定制服務(wù) 而主流貸款客戶則 逐漸變成中小企業(yè) 對(duì)該客戶群的把握直接關(guān)乎銀行能否建立新的基礎(chǔ)客戶群和新的利潤增長平臺(tái) 綜上所述 銀行和中小企業(yè)的甲方 乙方關(guān)系會(huì)衍進(jìn) 會(huì)變化 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深化和多層次 金融市場(chǎng)的建設(shè) 不排除中小企業(yè)變成甲方 成為商業(yè)銀行追逐的對(duì)象 那么 為了使中小企業(yè)盡快成 為甲方或市場(chǎng)中平等的一方 則需要各方協(xié)力助推 中小企業(yè)融資難是從它誕生之日就存在的老問題 也是全球性難題 今后仍將長期存在 緩解中小企業(yè)融資之難 在危機(jī)期間應(yīng)有特殊舉措 1930 年羅斯 福新政期間有許多政策用于失業(yè)救濟(jì)和中小企業(yè)救助 我們應(yīng)引以借鑒 簡單地說 財(cái)政拿錢出來 稅收放水養(yǎng)魚 金融保本讓利 應(yīng)作為特殊時(shí)期的特殊舉措 甲方 乙方 是個(gè)比喻 反映中小企業(yè)的弱勢(shì)狀態(tài) 并不代表中小企業(yè)的實(shí)際分量 我國中 小企業(yè)占企業(yè)數(shù) 99 占就業(yè)數(shù) 75 占 GDP60 占稅收 50 事關(guān)國計(jì)民生大局 它們才是真正的 甲 方 我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn) 大連市人民政府代市長李萬才 中小企業(yè)是振興東北老工業(yè)基地的重要生力軍 中小企業(yè)作為社會(huì)發(fā)展的重要力量 促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展是保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ) 是關(guān)系民生和社會(huì)問題的重大戰(zhàn)略任務(wù) 此次論壇的舉行 是落實(shí)中央保增長 保民生 保穩(wěn)定戰(zhàn)略部 署和近期國務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神的有利決策 對(duì)幫助中小企業(yè)渡過難關(guān) 克服國際金融危機(jī)的影響 促進(jìn) 我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展 具有重要的戰(zhàn)略意義 為支持中小企業(yè)發(fā)展 大連市政府在市區(qū)縣兩級(jí)財(cái)政設(shè)立了民營企業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金 致力于創(chuàng)造良好的政策 法制 政務(wù) 人才 服務(wù)環(huán)境 今年 大連市政府又出臺(tái)了支持中小企業(yè)穩(wěn)定 健康發(fā)展的 30 條意見 安排了 10 億元的財(cái)政資金 支持中小企業(yè)的發(fā)展 為了解決中小企業(yè)融資難問 題 大連市政府積極建設(shè)信用擔(dān)保和推進(jìn)企業(yè)上市等多種措施 幫助中小企業(yè)融資和解決資金生產(chǎn)中的 各種困難 有效促進(jìn)了中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展 目前 全市有 18 家企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營代理上市 全市擔(dān)保機(jī)構(gòu) 提供擔(dān)保貸款達(dá) 450 億元 截至 2008 年 大連市中小企業(yè)已突破 10 萬戶 占全市企業(yè)的總戶數(shù)達(dá)到 99 占就業(yè)人數(shù)的 75 8 以中小企業(yè)為主體的民營企業(yè)創(chuàng)造增加值占全市經(jīng)濟(jì)總量的 57 為大連市 經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展作出了突出貢獻(xiàn) 成為振興東北老工業(yè)基地的重要生力軍 當(dāng)前 遼寧沿海經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略 為東北地區(qū)尤其是大連市發(fā)展注入了強(qiáng)大的動(dòng)力 也為中小企業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間 同時(shí)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展提出了更高的要求 迫切需要金融服務(wù)于產(chǎn) 業(yè)發(fā)展 金融業(yè)的發(fā)展尤其要與中小企業(yè)的發(fā)展緊密聯(lián)系起來 通過相互促進(jìn) 互利共盈 加快東北老 工業(yè)基地的發(fā)展步伐 我們希望通過本次論壇 尋找解決中小企業(yè)融資難的良策 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平臺(tái) 開發(fā)出更多中小 企業(yè)融資的新產(chǎn)品 為中小企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境 我相信 通過大家的共同努力 中小企 業(yè)融資難問題一定會(huì)得到有效解決 廣大中小企業(yè)一定能夠化壓力為動(dòng)力 優(yōu)化產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 在新的 時(shí)期有更大的發(fā)展 金融時(shí)報(bào)社社長汪洋 為解決中小企業(yè)融資難創(chuàng)造良好氛圍和條件 我們知道 占全國企業(yè)總數(shù) 99 的中小企業(yè)作為我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中具有生機(jī)和活力的群體 已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長的重要?jiǎng)恿χ?在產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 區(qū)域經(jīng)濟(jì)崛起 解決就業(yè)和農(nóng)村 勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移等方面發(fā)揮著重要的作用 與此同時(shí) 服務(wù)中小企業(yè)對(duì)現(xiàn)代金融業(yè) 對(duì)調(diào)整戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù) 組織結(jié)構(gòu) 從而提升競爭能力方面 也將起到很大的作用 2008 年下半年爆發(fā)的國際金融危機(jī)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)造成的負(fù)面影響日益明顯 我國很多領(lǐng)域 很多企業(yè) 都受到了不同程度的沖擊 其中受到影響最深的就是中小企業(yè)群體 中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨著嚴(yán)重的困 難 據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局和工信部的統(tǒng)計(jì) 到 2008 年底 全國中小企業(yè)中歇業(yè) 停產(chǎn)的大約占 7 5 城鎮(zhèn)就業(yè) 更加困難 2500 萬農(nóng)民工返鄉(xiāng) 從這個(gè)意義上說 國際金融危機(jī)下經(jīng)濟(jì)能否走出低谷 關(guān)鍵是廣大中小 企業(yè)生產(chǎn)能不能恢復(fù) 當(dāng)前 中小企業(yè)碰到的最大問題就是融資難 就中小企業(yè)而言 融資難有其自身 的問題 在大家的印象里 中小企業(yè)大多實(shí)力小 關(guān)注度不高 就金融機(jī)構(gòu)而言 要考慮自身的利潤 因此對(duì)中小企業(yè)融資審批更加嚴(yán)格 這一情況也與中小企業(yè)信用擔(dān)保體制 機(jī)制不健全 擔(dān)保覆蓋面不 夠 以及中小企業(yè)融資渠道太窄等因素有關(guān) 不過 令人欣喜和鼓舞的是 黨中央 國務(wù)院 社會(huì)各界 以及金融企業(yè)和新聞媒體 對(duì)中小企業(yè)融資和發(fā)展給予了關(guān)心和關(guān)懷 溫家寶總理在今年的 政府工作 報(bào)告 中就提出要采取有力措施 扶持中小企業(yè)發(fā)展 8 月 19 日國務(wù)院又推出了扶持中小企業(yè)發(fā)展六大 措施 其中提出要切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難 對(duì)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款按增量給予適度補(bǔ)助 對(duì)商業(yè)銀行 開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù) 使用差異化的監(jiān)管政策等等 六大措施的推出再次透露出政府決策層對(duì)中小企 業(yè)發(fā)展的關(guān)注 我們可以看到國家在解決中小企業(yè)融資難問題上的信心和決心 中小企業(yè)融資難在中國 來說 歸根到底是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)發(fā)育不夠完善 與廣大中小企業(yè)多元化的融資需求有太大差距 這是一 個(gè)系統(tǒng)工程 解決這個(gè)問題一定是立體的 多元的 多維的 而不能是平面的 簡單化的 中小企業(yè)融 資難是一個(gè)全球的難題 確實(shí)需要各方面的共同努力 政府企業(yè)和金融機(jī)構(gòu) 包括新聞媒體都應(yīng)該各自 找好自己的定位 把握好自己角色 共同推進(jìn)這項(xiàng)工作 金融時(shí)報(bào) 作為黨和國家在金融領(lǐng)域的重要 輿論陣地 始終堅(jiān)持我們的媒體責(zé)任 繼續(xù)為推進(jìn)解決中小企業(yè)融資難創(chuàng)造良好的氛圍和條件 我們希望能夠在中國建立起功能完善 監(jiān)管到位 金融服務(wù)產(chǎn)品多元化的中小企業(yè)金融市場(chǎng)制度 我相信 破解中小企業(yè)融資難的春天 一定能早日到來 作為中國中小企業(yè)融資論壇的各主辦方 我們 將與金融機(jī)構(gòu) 中小企業(yè)和社會(huì)各界一起共同努力 為破解中小企業(yè)融資難題貢獻(xiàn)自己的智慧和力量 中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部副主任張煥南 用五個(gè) 不可分開 破解難題 解決中小企業(yè)融資難問題 既是黨中央 國務(wù)院的要求 也是廣大中小企業(yè)的熱情期盼 既是支持 中小企業(yè)發(fā)展的重要舉措 也是我們銀行業(yè)自身轉(zhuǎn)型提升的一個(gè)重要出路 既是一個(gè)全球性的重大難題 也是我們面對(duì)的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn) 既是當(dāng)務(wù)之急 也是長遠(yuǎn)之舉 近年來 中小企業(yè)多樣化的融資需求正 在逐步得到滿足 解決中小企業(yè)融資難的路徑逐步清晰 支持中小企業(yè)解決融資難問題的社會(huì)環(huán)境逐步 形成 近幾年 銀監(jiān)會(huì)在解決中小企業(yè)融資難問題上 工作的基本指導(dǎo)思想是明確的 探索和實(shí)踐是豐富 的 在這個(gè)過程當(dāng)中 如何解決中小企業(yè)融資難的問題 得出了一些基本的認(rèn)識(shí) 形成了一些基本的作 風(fēng) 也可以講總結(jié)了一些基本的規(guī)律 概括起來 就是要做到五個(gè)不能分開 第一改革組織機(jī)構(gòu)與推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新不能分開 近年來 五大國有銀行 還有開發(fā)銀行和 12 家股份制 銀行都成立了相應(yīng)的中小企業(yè)專營服務(wù)機(jī)構(gòu) 對(duì)中小企業(yè)的貸款 55 以上都是從這個(gè)中小企業(yè)的專營機(jī)構(gòu) 發(fā)放的 也就是說中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)發(fā)揮的重要作用 但光有組織保證是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的 必須要有 服務(wù)創(chuàng)新 產(chǎn)品創(chuàng)新 比如我們?cè)诮鉀Q中小企業(yè)資金缺乏的基礎(chǔ)上面 提出允許中小企業(yè)把專有的技術(shù) 作為質(zhì)押 以彌補(bǔ)擔(dān)保不足的問題 向中小企業(yè)提供多樣化的產(chǎn)品 這個(gè)成績也是顯著的 第二提升銀行的服務(wù)能力與提升中小企業(yè)自身素質(zhì)不能分開 服務(wù)中小企業(yè)不是任何人任何機(jī)構(gòu)都 干得了的 需要有專業(yè)的機(jī)構(gòu) 專業(yè)的人才 如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) 如何定價(jià) 如何設(shè)定風(fēng)險(xiǎn) 這些一定 要有專業(yè)的機(jī)構(gòu) 專業(yè)的認(rèn)識(shí)才能夠完成 所以銀行要努力提高服務(wù)中小企業(yè)的能力和水平 同時(shí)我們 也希望中小企業(yè)努力增強(qiáng)素質(zhì)來創(chuàng)造獲得貸款的基本條件 在公司治理 健全財(cái)務(wù)報(bào)表制度 提升自己 的信用這方面多做工作 第三履行銀行政策責(zé)任和政治體系不能分開 銀行是市場(chǎng)主體 銀行也是企業(yè) 追求利益最大化是 市場(chǎng)的客觀規(guī)律 資本向效益好的這一方積聚 這就是市場(chǎng)的力量 所以應(yīng)該通過政策體系的扶持使銀 行的中小企業(yè)融資服務(wù)能夠成為一項(xiàng)有盈利 可持續(xù)的業(yè)務(wù) 第四要加大服務(wù)與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控相結(jié)合 這兩者不能分開 經(jīng)濟(jì)強(qiáng) 金融才能強(qiáng) 面向經(jīng)濟(jì) 服務(wù) 經(jīng)濟(jì)這個(gè)毫無疑問 是銀行的基本政策 是銀行生存發(fā)展的本和源 所以必須加大對(duì)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度 但同時(shí) 我們也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控 否則將會(huì)危害銀行體系的安全與穩(wěn)定 第五強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)與改善金融環(huán)境不能分開 我們既要講服務(wù) 同時(shí)又要為銀行服務(wù)中小企業(yè)構(gòu)建 一個(gè)規(guī)范的 完善 穩(wěn)健的金融環(huán)境 比如說多層次的資本市場(chǎng)體系 健全的擔(dān)保體系 非常有效的信 用征信體系等等 只有這樣才能創(chuàng)造良好的環(huán)境 歸納一下就是中小企業(yè)融資難問題是一個(gè)經(jīng)濟(jì)的問題 也是一個(gè)政治的問題 是一個(gè)宏觀戰(zhàn)略的問 題 也是一個(gè)微觀實(shí)際的問題 是一個(gè)政府推動(dòng)的問題 也是一個(gè)市場(chǎng)引導(dǎo)的問題 是一個(gè)正在研究解 決的問題 也是一個(gè)需要不懈努力的問題 中國建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部兼小企業(yè)金融服務(wù)部副總經(jīng)理劉守平 重視信用合作 與金融創(chuàng)新 中小企業(yè)融資問題是一個(gè)熱點(diǎn)問題也是一個(gè)難點(diǎn)問題 在金融危機(jī)的大背景下顯得更為突出 中小 企業(yè)的融資從我們的業(yè)務(wù)發(fā)展本身來講 也是一個(gè)實(shí)實(shí)在在的問題 大家都注意到 各家上市銀行的年 報(bào)都公布了 一些銀行的利潤在下降 很大的原因就是利差的原因 就在于大客戶的風(fēng)險(xiǎn)比較小 但收 益率也是比較低的 中小企業(yè)是一個(gè)龐大的客戶群體 我們對(duì)中小企業(yè)的關(guān)心和關(guān)注是實(shí)實(shí)在在的 目 前 我們的中小企業(yè)貸款余額達(dá)到了 1 2 萬億元 在中小企業(yè)的貸款融資方面也做了許多探索 但坦率 地講 我們還不可能解決所有中小企業(yè)的融資問題 甚至不能解決大部分中小企業(yè)融資問題 雖然增加 了 800 多億元貸款 也只能說解決了小部分中小企業(yè)的融資問題 這是一個(gè)世界性的難題 現(xiàn)在正是尋 找行之有效的解決辦法的過程 從建行的角度來講有兩個(gè)方面 第一個(gè)就是合作 小企業(yè)之所以是熱點(diǎn) 難點(diǎn) 就是因?yàn)槲覀兊男庞铆h(huán)境 就整個(gè)中小企業(yè)的群體 來講 它的風(fēng)險(xiǎn)要比大企業(yè)大得多 這從我們貸款質(zhì)量上也反映出來 小企業(yè)的貸款質(zhì)量肯定要低于大 客戶的 既要為小企業(yè)服務(wù) 又要為小企業(yè)提供融資 同時(shí)又要保證貸款質(zhì)量 如果不防范風(fēng)險(xiǎn) 不保 證質(zhì)量 不僅監(jiān)管部門不答應(yīng) 投資者也不答應(yīng) 將來廣大老百姓也不會(huì)答應(yīng) 因?yàn)槲覀兊拇婵疃紒碜?于老百姓 所以一定要防范風(fēng)險(xiǎn) 怎么防范這個(gè)風(fēng)險(xiǎn) 主要是從兩個(gè)方面來考慮 銀行對(duì)一個(gè)陌生的企 業(yè)積累它的信用 可以說是很難的 那么怎么來合作呢 跟企業(yè)有交易信用的合作 我可以查一些你商 品交易的信用 這些可以跟保險(xiǎn)公司合作 進(jìn)出口的信用要擔(dān)保的 企業(yè)有商品交易的信用 還有物流 公司也掌握很多公司的商品交易信息 當(dāng)然還有擔(dān)保公司 這是一個(gè)方面 如果你商品交易記錄比較好 我們就推算你的信貸記錄可能比較好 這是另一個(gè)方面 第二就是創(chuàng)新 這一點(diǎn)主要是講我們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供融資 我相信如果是小企業(yè)經(jīng)營狀況很好 利 潤不錯(cuò) 賣出去的東西有錢賺 很多小企業(yè)是不會(huì)故意不還銀行貸款的 信用度低有可能是因?yàn)椴荒軐?shí) 現(xiàn)它們的商品價(jià)值 這時(shí)我們要參與企業(yè)的產(chǎn)品交易 比如說我們的小企業(yè)為大客戶做配套產(chǎn)品 那么 你買給他的東西可以做一個(gè)應(yīng)收賬款 還有你可以由大企業(yè)的訂單確認(rèn) 我們以這個(gè)訂單給你貸款 來 促進(jìn)你的生產(chǎn) 我們現(xiàn)在主要的切入點(diǎn) 就是參與企業(yè)的交易過程設(shè)計(jì)產(chǎn)品 幫助小企業(yè)融資 為中小 企業(yè)解決融資難的問題 中國光大銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理武健 運(yùn)用信用連接緩解釋放風(fēng)險(xiǎn) 中小企業(yè)融資難的問題 確實(shí)是一個(gè)熱點(diǎn)問題也是一個(gè)難點(diǎn)問題 但從銀行角度來看 我覺得不是 討論要不要做的問題 而是怎么做 怎么做得更好的問題 商業(yè)銀行要幫助解決中小企業(yè)融資難 實(shí)現(xiàn)又好又快地發(fā)展 從根本上來講要從體制和機(jī)制的創(chuàng)新 入手 從產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新入手來解決這個(gè)問題 光大銀行在多年的摸索與實(shí)踐中總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn) 提出 了一個(gè)綜合的金融方案 就是我們的陽光計(jì)劃 我簡單把這個(gè)計(jì)劃從三方面與大家做一個(gè)交流 第一個(gè)方面 我們想突出一個(gè)理念 就是以客戶為中心 這個(gè)問題我不想多展開 第二個(gè)方面就是 運(yùn)用兩個(gè)手段 第一個(gè)手段就是運(yùn)用信用連接的手段來緩解釋放風(fēng)險(xiǎn)問題 第二個(gè)手段是整合資源來為 大家提供增值的服務(wù) 這兩個(gè)問題我稍做一些展開 我們?cè)趺从眯庞眠B接來給大家提供服務(wù) 大家剛才 都談到中小企業(yè)貸款難最核心的問題還是在于信用評(píng)估難度比較大 同時(shí)缺乏足夠的抵押物 光大銀行 是從以下兩個(gè)方面來考慮的 第一就是在把握風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不要僅僅盯住審批的環(huán)節(jié) 而是從全方位全過程來管理 第二就是我們 在審批的時(shí)候不能僅僅盯住單個(gè)企業(yè)的狀況 而要綜合考慮涉及的一個(gè)模式化運(yùn)行的框架 我們根據(jù)特 定的區(qū)域和市場(chǎng) 把特定的目標(biāo)客戶需求和我們的一些產(chǎn)品綜合結(jié)合起來 設(shè)計(jì)出一個(gè)方案 達(dá)到企業(yè) 抱團(tuán)取暖 信用疊加的目的 第二就是利用我們自身的一些優(yōu)勢(shì) 整合資源來為大家提供一個(gè)增值服務(wù) 首先依托于光大集團(tuán) 便于我們?yōu)橹醒肫髽I(yè)提供一攬子服務(wù) 第二就是我們?cè)谝恍┑貐^(qū) 與當(dāng)?shù)卣鸵恍┬袠I(yè)組織 還有我 們的一些重點(diǎn)機(jī)構(gòu)建立了各種業(yè)務(wù)平臺(tái) 到目前為止 我們建立了幾十個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái) 這些平臺(tái)都有利于 銀行和中小企業(yè)建立廣泛合作的渠道 我想與大家交流的第三個(gè)方面就是 根據(jù)國內(nèi)外中小企業(yè)的發(fā)展情況來看 大多數(shù)中小企業(yè)都不是 大而全 小而全的企業(yè) 都必須依附某個(gè)專業(yè)的市場(chǎng)來進(jìn)行社會(huì)化的分工 我們的服務(wù)定位就是根據(jù)這 個(gè)分工來進(jìn)行我們的市場(chǎng)定位 因?yàn)橐话愣际歉鶕?jù)這些行業(yè)的特點(diǎn)或者核心企業(yè)來進(jìn)行橫向的或者縱向的服務(wù) 實(shí)現(xiàn)為配套性企業(yè) 服務(wù) 比如說在特定的產(chǎn)業(yè)集群的地區(qū) 還有一些高科技型的園區(qū)企業(yè) 總體講 就是在我們力所能及 的范圍內(nèi)為大家提供更多的 便利的服務(wù) 中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)金融部副總經(jīng)理胡涌 支持中小企業(yè)發(fā)展任重道遠(yuǎn) 關(guān)于中小企業(yè)融資難問題 我想講三個(gè)觀點(diǎn) 第一個(gè)觀點(diǎn)是商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展責(zé)無旁貸 這里面有三個(gè)意思 一是大銀行仍然是支持中小企業(yè)發(fā)展的主力軍 宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示 銀行的間接融 資占 90 多 直接融資的比例比較少 根據(jù) 2008 年年底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 去年中小企業(yè)貸款余額大概是 4 3 萬億元 農(nóng)業(yè)銀行是 1 3 萬億元 二是商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展任重而道遠(yuǎn) 還是引用一組數(shù)據(jù) 全國企業(yè)總數(shù)是 970 萬戶 其中 大型企業(yè)大概 1 萬多戶 將近 98 都是中小企業(yè) 在中國的金融市場(chǎng) 能夠得到銀行貸款支持的企業(yè)大概 只有 5 而在美國 歐洲等發(fā)達(dá)國家 這個(gè)數(shù)據(jù)大概是 70 至 80 為中小企業(yè)服務(wù)的空間非常廣闊 因 此 我們需要做的工作還很多 大中小銀行為中小企業(yè)服務(wù)的方式是不一樣的 銀行為中小企業(yè)未來的 發(fā)展助航這是一個(gè)大方向 與此同時(shí) 還需要很多其他的融資方式來解決 比如創(chuàng)業(yè)板融資 中小企業(yè) 集合債等等 短期融資券能解決部分融資問題 但目前來看比例還比較低 直接投資還有融資項(xiàng)目可能 比銀行借款的難度還要大 我個(gè)人認(rèn)為 未來應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的是融資主力問題 一個(gè)是民間借貸陽光化 的問題 三是充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu) 也就是包括擔(dān)保公司 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資難中的重要作用 擔(dān)保公司在全國各地風(fēng)起云涌 在與銀行貸款機(jī)構(gòu)合作中建立了良好的關(guān)系 下一步是如何加快發(fā)展 規(guī)范發(fā)展 增加資本金實(shí)力的問題 我們目前有政策性國家進(jìn)出口保險(xiǎn)公司 也有遍布全國的商業(yè)性保 險(xiǎn)公司 但針對(duì)中小企業(yè)信用保險(xiǎn)的專業(yè)公司和專業(yè)品種還處于初級(jí)階段 應(yīng)該運(yùn)用信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信 用品種來支持中小企業(yè)的融資 中國農(nóng)業(yè)銀行一直是支持中小企業(yè)發(fā)展的重要銀行 我們的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了全國所有的縣級(jí)行政區(qū) 域 目前有 3600 家支行及營業(yè)單位 37 家一級(jí)分行 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是 2 4 萬個(gè) 服務(wù)優(yōu)勢(shì)得天獨(dú)厚 我們針 對(duì)解決中小企業(yè)融資難提出的措施 第一是經(jīng)營機(jī)構(gòu)能放貸 就是充分下放我們現(xiàn)在的審查審批權(quán)限 在二級(jí)分行審批 第二是要小企業(yè)貸款進(jìn)得來 怎么叫進(jìn)得來呢 我們正在調(diào)整小企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 我 們對(duì)小企業(yè)的信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了下調(diào) 實(shí)行了降低門檻 廣開門路的政策 第三是要中小企業(yè)貸得到 是 指我們對(duì)小企業(yè)的抵押和擔(dān)保的要求進(jìn)行了調(diào)整 對(duì)專門從事小企業(yè)信貸擔(dān)保的進(jìn)行了調(diào)整 對(duì)注冊(cè)資 金本進(jìn)行了適當(dāng)降低 第四是要小企業(yè)貸得快 我們對(duì)小企業(yè)審批流程進(jìn)行了改制 要用盡量短的時(shí)間 為小企業(yè)提供服務(wù) 我們對(duì)全國中小企業(yè)的服務(wù) 正如我們的口號(hào) 大行德廣 伴您成長 國家開發(fā)銀行評(píng)審三局副局長劉興義 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)開展廣泛合作 國家開發(fā)銀行經(jīng)過多年的實(shí)踐總結(jié) 提出了很多的新戰(zhàn)略 就是 一體兩翼 一體就是我們堅(jiān)持 以中長期為主 一翼叫中小企業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 就是中小企業(yè) 新農(nóng)村貸款 另外一翼就是走出去 去尋找 國際資源 在支持中小企業(yè)發(fā)展的過程中 我們有這么幾點(diǎn)體會(huì) 第一 我們根據(jù)中國的國情 把我們做得響的一些方法引進(jìn)到中小企業(yè)這個(gè)領(lǐng)域來 開發(fā)銀行的特 點(diǎn)是沒有分支機(jī)構(gòu) 中小企業(yè)千千萬萬 沒有分支機(jī)構(gòu)怎么做 為解決這個(gè)問題 我們充分發(fā)揮政府的 組織優(yōu)勢(shì) 發(fā)揮社會(huì)中堅(jiān)的優(yōu)勢(shì) 從 2004 年開始到現(xiàn)在 我們?cè)谌珖械目h都專門搭建了管理平臺(tái) 融資平臺(tái) 擔(dān)保平臺(tái)和信用協(xié)會(huì) 我們歸納為 三臺(tái)一會(huì) 三臺(tái)一會(huì) 都是信用貸款 克服了中小 企業(yè)沒有財(cái)產(chǎn)抵押 找不到擔(dān)保人的困難 實(shí)踐證明非常成功 到目前為止 中小型企業(yè)貸款的不良率 在 1 6 第二 就是廣泛開展與商業(yè)銀行的合作 利用開發(fā)銀行對(duì)一些項(xiàng)目的評(píng)價(jià)和評(píng)審的專長 對(duì)企業(yè)進(jìn) 行評(píng)審 然后與商業(yè)銀行一起來支持通過評(píng)審的合格企業(yè) 這也取得了很好的成果 第三 就是與很多小銀行合作 比如我們把德國微小貸款技術(shù)引進(jìn)給一些小型商業(yè)銀行 經(jīng)過專業(yè) 培訓(xùn)得以推廣 這種微小貸款 少到幾千元錢 最高不超過 50 萬元 解決了眾多小企業(yè) 下崗工人 農(nóng) 戶對(duì)資金的需求 并且效益非常好 不良率都控制在 2 以下 那么擔(dān)保公司如何幫助中小企業(yè)解決融資難呢 在 2008 年以前 國務(wù)院對(duì)開發(fā)銀行有一個(gè)特殊的政 策 就是對(duì)國家大中型企業(yè)大量需要資本金的時(shí)候 開發(fā)銀行可以提供資本金貸款 后來我們通過發(fā)展 把這個(gè)概念擴(kuò)大了 就是凡是地方政府主張 或者地方政府財(cái)政支持的擔(dān)保公司 我們把它視同國有企 業(yè) 可以給予資本金的貸款 根據(jù)這一條政策 我們建立了與擔(dān)保公司的合作 擔(dān)保公司的做大做強(qiáng)為 金融機(jī)構(gòu)提供了擔(dān)保 放大了效益 解決了中小企業(yè)融資難的一些問題 我們發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)防范理念和措施與銀行基本相似 找到這個(gè)突破口之后 現(xiàn)在全國很多已 經(jīng)簽約合作的擔(dān)保公司 都成為了我們的助貸機(jī)構(gòu) 我們和擔(dān)保公司的合作也為擔(dān)保公司擴(kuò)展了利益 同時(shí)把我們的理念和技術(shù)輸送給擔(dān)保公司 提升它們的管理水平 技術(shù)水平 另外擔(dān)保公司通過跟我們 的合作 還產(chǎn)生了增值效益 大家知道現(xiàn)在很多的擔(dān)保公司單純依靠收取擔(dān)保費(fèi)是沒辦法發(fā)展的 在篩 選中小企業(yè)貸款的過程當(dāng)中 擔(dān)保公司對(duì)優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)進(jìn)行直接的投資 展開與中小企業(yè)的直接合作 可以創(chuàng)造相對(duì)長期的增值效益 開發(fā)銀行支持擔(dān)保體系建設(shè) 不僅為中國的擔(dān)保體系解決了一個(gè)大問題 同時(shí)也為體系的完善 未來的發(fā)展找到了一些路徑 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平 公共政策和公共資源不可或缺 破解中小企業(yè)融資難 貸款難 除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身付出特別努力之外 強(qiáng)有力的公共政策或 公共資源支持不可或缺 首先 中小企業(yè)的發(fā)展 之所以成為一個(gè)舉國關(guān)注的問題 就是因?yàn)槠浔旧砭?有外在性 能夠帶來外在的效益 中小企業(yè)好了 不只是中小企業(yè)自身好了 能夠給社會(huì)帶來效益 所 以 中小企業(yè)具有公共性 社會(huì)性 可以說是種公共產(chǎn)品 因?yàn)橹行∑髽I(yè)本身具有公共性 所以需要公 共政策來支持 另外 中小企業(yè)的融資和貸款是很難通過市場(chǎng)來進(jìn)行的 按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)講 是非均衡的市場(chǎng) 很難靠市場(chǎng)自身的力量來達(dá)到均衡 需要公共資源的推動(dòng)來達(dá)到有效均衡 關(guān)于公共政策如何支持中小 企業(yè) 我認(rèn)為有幾個(gè)方面需要進(jìn)一步加強(qiáng) 第一是銀行能夠自主來決定中小企業(yè)貸款重組 財(cái)政部已經(jīng)放松 500 萬元貸款重組的自主權(quán) 過去 沒有自主權(quán) 是因?yàn)樵趪歇?dú)資的情況下不允許 現(xiàn)在是股份制了 應(yīng)該有自主權(quán)了 第二是在風(fēng)險(xiǎn)撥備方面 國家應(yīng)該有政策優(yōu)惠 比如說 究竟是根據(jù)稅前撥備還是稅后撥備給予退 稅 這個(gè)需要考慮 第三是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金 有關(guān)方面又進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的重要性 第四是對(duì)于中小企業(yè)貸款監(jiān)管的差別性 除了國家財(cái)政對(duì)中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策外 在貨幣政 策方面比如準(zhǔn)備金率 利率方面對(duì)中小企業(yè)的貸款進(jìn)行傾斜 第五是擔(dān)保公司 擔(dān)保體系的建設(shè) 現(xiàn)在 中小企業(yè)普遍需要擔(dān)保公司和體系來進(jìn)行擔(dān)保 我認(rèn)為 擔(dān)保公司也應(yīng)該視作公共政策或公共資源 第六是征信體系建設(shè) 對(duì)于中小企業(yè)來說 最需要的就是完善的征信體系的支持 我覺得這比真金 白銀還要重要 一個(gè)地方是否具有良好的信譽(yù)環(huán)境 標(biāo)志著這個(gè)地方軟實(shí)力大小 這一點(diǎn)應(yīng)該引起地方 政府的高度重視 有了上述這些公共政策和公共資源的支持 再加上銀行自身的努力 我認(rèn)為破解中小企業(yè)融資難問 題是能夠取得突破的 蘭州銀行監(jiān)事長趙懷珠 找準(zhǔn)小銀行的市場(chǎng)定位 對(duì)于一個(gè)小銀行 要想在激烈的金融競爭當(dāng)中得以生存 就必須找準(zhǔn)自己的定位 蘭州銀行在經(jīng)營 中確立了服務(wù)地方 服務(wù)中小 服務(wù)民營 服務(wù)市民的市場(chǎng)定位 要想快速 穩(wěn)健發(fā)展 要有四個(gè)依靠 第一是依靠地方政府 邊遠(yuǎn)地區(qū)商業(yè)銀行無法與發(fā)達(dá)地區(qū)商 業(yè)銀行和全國性大銀行相比 必須緊緊依靠地方政府 在蘭州由政府搭臺(tái)成立了銀企協(xié)會(huì) 下設(shè)很多分 會(huì) 如鋼材分會(huì) 汽車經(jīng)銷分會(huì)等 幫助中小企業(yè)確確實(shí)實(shí)辦實(shí)事 第二是依靠同行之間的支持 在這里我要特別感謝國家開發(fā)銀行 2004 年到 2005 年 我們承接代理 國家開發(fā)銀行一些中小企業(yè)的貸款項(xiàng)目 貸款總額累計(jì) 10 億元 國家開發(fā)銀行有先進(jìn)的評(píng)審技術(shù) 它們 選擇的項(xiàng)目都帶來了很好的收益 第三是依靠中小企業(yè)的理解和支持 我們面對(duì)的中小企業(yè) 可能對(duì)貸款項(xiàng)目審查的條件標(biāo)準(zhǔn)不理解 提出這樣或那樣的要求 我們就耐心講解 詳細(xì)提供所需資料的清單 這樣 企業(yè)就比較清楚審批發(fā)放 程序是什么樣的 我們還會(huì)不定期地給企業(yè)做一些融資方面的培訓(xùn) 幫助它們通過各種形式實(shí)現(xiàn)融資需 求 在這個(gè)過程中不斷得到他們的理解和支持 還有就是依靠自身的管理和金融服務(wù) 從組織架構(gòu)上 我行提出了針對(duì)不同的支行 不同的信貸人 員 不同的審批人員有不同的權(quán)限 這樣可以迅速?zèng)Q策 另外 金融產(chǎn)品一定要量身定做 讓中小企業(yè)感到我們這個(gè)產(chǎn)品特別符合它的要求 即使沒有這樣 的信貸產(chǎn)品 我們也會(huì)想辦法來幫助它實(shí)現(xiàn)融資需求 在對(duì)信貸人員的內(nèi)部考核方面 我們提出了一個(gè) 失誤和失職的區(qū)別問題 如果不良貸款的發(fā)生是企業(yè)本身內(nèi)部經(jīng)營變化造成的 我們認(rèn)為是失誤而不是 失職 這個(gè)企業(yè)大的環(huán)境沒有改變 但這筆貸款出了問題 那就是失職 失職和失誤的提出解決了一些 信貸人員不敢審批的問題 中國民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部總裁李林輝 四個(gè)專業(yè)化 實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持 續(xù)模式 中小企業(yè)融資和擔(dān)保都是非常熱烈的一個(gè)話題 我覺得解決中小企業(yè)融資問題 說難也難說容易也 容易 最大的問題就是我們一定要把握中小企業(yè)融資或者中小企業(yè)融資服務(wù)的內(nèi)在規(guī)律和本質(zhì) 順流 而下 這個(gè)事情就好做了 正是基于這樣一種認(rèn)識(shí) 民生銀行在 2007 實(shí)施年開始向中小企業(yè)進(jìn)軍的戰(zhàn) 略調(diào)整 是實(shí)施我們第一個(gè)五年發(fā)展綱要確定的戰(zhàn)略 在全國做中小企業(yè)業(yè)務(wù) 在全球做中小企業(yè)業(yè)務(wù) 我們面臨的最大的兩個(gè)障礙不可回避 第一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)成本太高 就是違約概率和違約損失率太高 第二 個(gè)就是交易成本 包括人工運(yùn)營太高 作為商業(yè)銀行來講 我們的發(fā)展模式一定是商業(yè)可持續(xù)的 這是 根本的 如果做不到商業(yè)可持續(xù)的 應(yīng)該說這種發(fā)展模式基本上沒有什么推廣的價(jià)值 面臨的兩個(gè)障礙必須同時(shí)突破 最核心的就是一定要考量這兩個(gè)因素 風(fēng)險(xiǎn)怎么控制 成本怎么去 降低 成本怎么鎖定在你的可控范圍之內(nèi) 這兩大障礙 因?yàn)椴煌目蛻羧后w表現(xiàn)不同的特征 企業(yè)大 型 中型和小型的很多東西都不一樣 我覺得這是我們非常需要弄清楚的 在一個(gè)商業(yè)模式里如何做到 可持續(xù) 目前存在政府和中介機(jī)構(gòu)信息的不對(duì)稱性 取得信息的成本太高 包括個(gè)人的 借款人的 企業(yè)的 各地工商戶的 如何圍繞解決信息不對(duì)稱性來搭建一些平臺(tái) 這是非常關(guān)鍵的 這個(gè)問題僅靠銀行自身 是不可能解決的 我們破題的方法是什么呢 就是四個(gè)專業(yè)化 第一個(gè)就是專業(yè)化的團(tuán)隊(duì) 專業(yè)化的團(tuán) 隊(duì)能夠做到專營是最有效的 其中最核心的是職業(yè)價(jià)值觀一定要統(tǒng)一 就是說你這個(gè)團(tuán)隊(duì)是否認(rèn)同在中 國我們做中小企業(yè)金融服務(wù)是非常有價(jià)值的 我覺得這是這個(gè)商業(yè)模式里面或者一家銀行做中小企業(yè)金 融服務(wù) 構(gòu)建核心競爭力的關(guān)鍵所在 第二個(gè)專業(yè)化就是產(chǎn)品 我有一個(gè)觀點(diǎn) 其實(shí)針對(duì)中小企業(yè)的產(chǎn)品很簡單 小型和微型基本上沒有 組合 就是一個(gè)短貸 他能拿到的單子就是這個(gè)單子 一定是這樣一個(gè)很簡單的 沒必要搞復(fù)雜的 但 中小型企業(yè)有個(gè)性化的東西 我們現(xiàn)在產(chǎn)品都是同樣的 只是根據(jù)客戶進(jìn)行不同的包裝而已 專業(yè)化產(chǎn) 品的核心 是針對(duì)你的細(xì)分客戶提供產(chǎn)品組合 比如組合貸 抵押和保證組合 抵押和擔(dān)保公司組合 信用組合等 根據(jù)不同的客戶作出不同的選擇 誰能夠透徹地了解客戶 誰就是勝利者 第三個(gè)專業(yè)化就是管理 我認(rèn)為這是核心的 就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本怎么去管理 商業(yè)銀行做中小企業(yè)業(yè) 務(wù)面臨的問題就是太高風(fēng)險(xiǎn) 中小企業(yè)信貸商業(yè)模式里最重要的就是在于其風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)文化 這里 需要解決一個(gè)成本問題 就是轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)商業(yè)銀行的做法 一定要實(shí)現(xiàn)行業(yè)評(píng)級(jí) 客戶信用評(píng)級(jí) 貸后管 理 這靠以前的方式根本做不到 我們就引進(jìn)了一項(xiàng)技術(shù) 就是企業(yè)和個(gè)人的評(píng)級(jí) 預(yù)警實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化 更多地替代現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)察 將來專業(yè)化的管理更加重要 最后一個(gè)專業(yè)化就是服務(wù) 我們?cè)谥行∑髽I(yè)調(diào)研中發(fā)現(xiàn) 中小企業(yè)不僅僅存在開立賬戶結(jié)算和融資 的問題 還非常需要信息支持和咨詢 我們說的融資概念是一個(gè)服務(wù) 我們的理念是什么呢 我們要走 在中小企業(yè)的前面 一定要對(duì)中小企業(yè)的行業(yè)信息 技術(shù)支持 銀行支持進(jìn)行培訓(xùn) 我們叫培訓(xùn)客戶或 者比喻為對(duì)客戶的關(guān)懷 從民生銀行的實(shí)踐來看 中小企業(yè)金融服務(wù)比較成熟的體會(huì)就是這四個(gè)專業(yè)化 應(yīng)該說我們基本實(shí)現(xiàn)了商業(yè)的可持續(xù)性 借這個(gè)機(jī)會(huì)與大家分享 北京銀行副行長許寧躍 六建立 扶持中小企業(yè)發(fā)展 銀行公司和擔(dān)保公司是共同成長的 北京銀行成立 13 年 一直與擔(dān)保公司互相支持 互相推動(dòng) 支 持著中小企業(yè)的發(fā)展 北京銀行信貸體系做到了六個(gè)建立 第一建立了自己的專業(yè)團(tuán)隊(duì) 建立了快速的 審批綠色通道 把其他企業(yè)和中小企業(yè)相分離 第二建立了專門的評(píng)審中心 對(duì)不同的中小企業(yè)進(jìn)行分 類管理 第三就是建立創(chuàng)新產(chǎn)品的原則 像小額就業(yè)擔(dān)保貸款 包括文化創(chuàng)意 科技型的貸款 節(jié)能軟件和 科技這樣的擔(dān)保貸款 這些擔(dān)保貸款可以根據(jù)企業(yè)的需求進(jìn)行組合 第四是建立對(duì)中小企業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行單 獨(dú)考核的制度 第五建立科學(xué)的考核機(jī)制 給予中小企業(yè)的客戶經(jīng)理更優(yōu)惠的獎(jiǎng)勵(lì) 第六建立品牌推動(dòng) 機(jī)制 通過這六個(gè)方面推動(dòng)了中小企業(yè)的發(fā)展 13 年來 我們累計(jì)發(fā)放近千億元貸款 地方政府對(duì)擔(dān)保公司的支持是非常重要的 像北京的擔(dān)保公司在不良資產(chǎn)的核銷過程中 6 可以納 入稅前 這樣可以使擔(dān)保的數(shù)量增加 財(cái)政拿出資金進(jìn)行貼息以外 各區(qū)包括大的集團(tuán)公司都成立相應(yīng) 的擔(dān)保公司 來為不同行業(yè)的公司進(jìn)行擔(dān)保 在這個(gè)過程當(dāng)中政府的作用非常大 此外 還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的管理 同時(shí)加大對(duì)注冊(cè)資本金的要求 現(xiàn)在也不是所有擔(dān)保公司都做 中小企業(yè)業(yè)務(wù) 據(jù)我們了解 真正在做中小企業(yè)擔(dān)保的現(xiàn)在為數(shù)還不多 資本金還很小 所以在發(fā)展的 同時(shí)加強(qiáng)對(duì)資本金的注入 通過多元化的組合 可以使擔(dān)保公司為更多的中小企業(yè)服務(wù) 包商銀行董事長李鎮(zhèn)西 從管理到技術(shù)加大服務(wù)中小企業(yè)力度 現(xiàn)在銀行的中小企業(yè)金融服務(wù) 不僅僅是提倡中小企業(yè)信貸 而是要在中小企業(yè)經(jīng)營層面上來為大 家服務(wù) 中小企業(yè)對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)是巨大的 應(yīng)該一視同仁 他們有權(quán)力從銀行得到正規(guī)的貸款 但是中 小企業(yè)融資只從銀行解決是不夠的 比如說大家提到的好融資工具 這些都屬于應(yīng)該從政府的層面解決 的 從多方面解決中小企業(yè)融資的多渠道問題 第二還要解決中小企業(yè)融資成本的問題 所以從中小企 業(yè)信貸提升到中小企業(yè)金融這個(gè)層面上來為他們服務(wù) 我覺得更有效 應(yīng)在操作層面把中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)區(qū)分開來 現(xiàn)在市場(chǎng)上信貸融資的渠道還是比較多 比較充分的 但是很多中小企業(yè)還是得不到支持 這與中小企業(yè)本身有一些關(guān)系 但是從銀行的角度來講 細(xì)分政策 支持是不夠的 銀行應(yīng)該為企業(yè)提供大力支持 我們貸款最低 2000 元也做 在工商注冊(cè)的 6 萬多個(gè)中小企業(yè)客戶中 我們準(zhǔn)備覆蓋到 4 2 萬戶 銀行要有一個(gè)市場(chǎng)定位 我們的定位就是促進(jìn)中小企業(yè)增長 并把其作為核 心客戶 從管理的角度講 國家開發(fā)銀行和世界銀行給我們介紹中小企業(yè)貸款項(xiàng)目 我們剛開始就支持中小 企業(yè) 并推出六項(xiàng)機(jī)制支持中小企業(yè) 如今我們的不良率控制得非常好 截至 8 月末只有 0 75 從銀行的角度講一個(gè)技術(shù)問題 我們有的技術(shù)是不錯(cuò)的 大銀行尤其做了很多的示范 世界上好的 中小企業(yè)貸款無非就是模式 我們運(yùn)用的技術(shù)就是原來歐洲復(fù)興銀行的一個(gè)技術(shù)和服務(wù) 我們這套技術(shù) 在全世界 30 多個(gè)地區(qū)經(jīng)過實(shí)踐證明已非常成熟 我們經(jīng)過 4 年多實(shí)踐感覺非常好 最近這幾年 每年去我們那里學(xué)習(xí)的有 1300 多人次 一些國內(nèi)銀行也聘請(qǐng)我們?nèi)ジ闩嘤?xùn) 這樣一個(gè) 技術(shù) 10 天就能完全掌握了 所以我覺得作為地方商業(yè)銀行 一定要和大銀行爭奪客戶 他們做大企業(yè) 我們做中小企業(yè) 我們有一套自己的核心技術(shù) 我們有一句話就是 改變不了別人 就改變自己 但是我們還有一個(gè)認(rèn)識(shí) 不要認(rèn)為中小企業(yè)的特性就是沒有報(bào)表 沒有抵押物 沒有管理 這些中 小企業(yè)本身的特性并不是缺點(diǎn) 所以銀行一定要認(rèn)識(shí)他們而不是他們的缺點(diǎn) 我們有句話就是 沒有不 還款的客戶 只有不成長的銀行 我們的口號(hào)是 立足百姓創(chuàng)業(yè) 立足國際品牌 大連市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)秘書長李成祥 借助擔(dān)保力量解決融資難 今天跟大家共同探討兩個(gè)問題 第一個(gè)是中小企業(yè)融資難 難到什么程度 怎么個(gè)難法 第二個(gè)是 怎么解決中小企業(yè)融資難的問題 我做了一個(gè)簡單的模型 就是拿 100 戶中小企業(yè)來做比較 其中 資 金私募的不會(huì)超過千分之一 通過銀行貸款的不會(huì)超過 8 通過擔(dān)保獲得貸款的企業(yè)不會(huì)超過 12 加 起來也就是 20 左右 也就是說 100 戶中小企業(yè)能夠有 20 戶獲得貸款 大連地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在全國來講可以說是比較發(fā)達(dá) 現(xiàn)在有 103 家擔(dān)保機(jī)構(gòu) 今年上半年 為 5000 多 戶中小企業(yè)做了 6000 多筆的擔(dān)保業(yè)務(wù) 擔(dān)保余額達(dá)到 65 億元 應(yīng)該說大連的中小企業(yè)是比較幸運(yùn)的 但 80 的中小企業(yè)是無法獲得貸款的 融資難到底難在什么地方 第一個(gè)是中小企業(yè)自身的問題 第二個(gè) 是國家的金融體制問題 還有包括融資渠道非常狹窄 第三個(gè)是我們的銀行還不是完全市場(chǎng)化的 還帶 有行政的味道 很難創(chuàng)新 擔(dān)保行業(yè)在國際上是高風(fēng)險(xiǎn) 低收入的行業(yè) 擔(dān)保費(fèi)放大倍數(shù)達(dá)不到 7 倍以上是得不到盈利的 所 以作為民營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)都是利益最大化 誰愿意做高風(fēng)險(xiǎn) 低收入的行業(yè)呢 跟銀行合作的門檻比較高 很難得到銀行的認(rèn)可 銀行在選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)的時(shí)候 也是在看其信用能力和代償能力 有很多擔(dān)保機(jī)構(gòu) 不合標(biāo)準(zhǔn) 這樣對(duì)中小企業(yè)融資就發(fā)揮不了作用 所以每年政府就拿出很多政策來