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文檔簡(jiǎn)介
.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 一、情況簡(jiǎn)介 身為現(xiàn)代大學(xué)生,無(wú)可厚非學(xué)習(xí)是我們的主業(yè),除了要學(xué)會(huì)如何處事做人,規(guī)劃個(gè)人的職業(yè)生涯外,我們更需要的就是要有一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案,培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念,在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華,讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。 二、財(cái)務(wù)狀況分析我大學(xué)生活費(fèi)主要來(lái)自家庭,每月生活費(fèi)用合計(jì)600元。 1、基本費(fèi)用:(生活伙食費(fèi))充飯卡每月300元,網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)30元、手機(jī)充值20元,合計(jì)約350元; 2、購(gòu)買相關(guān)學(xué)習(xí)書籍,體壇新聞報(bào),娛樂(lè)雜志,零食飲料,合計(jì)用費(fèi)20元; 3、同學(xué)應(yīng)酬,娛樂(lè)活動(dòng),購(gòu)買個(gè)人生活用品,個(gè)人需要消費(fèi),合計(jì)約100元; 4、每倆月回家次數(shù)假設(shè)計(jì)算一次,車費(fèi)80元,包括其他消費(fèi)(回家零用錢),合計(jì)100元還剩余大約80元作為個(gè)人小小儲(chǔ)蓄和后備費(fèi)用。 三、理財(cái)目標(biāo) 在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣,科學(xué)的消費(fèi)觀,會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案,用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。 1、按每月最少盈余來(lái)算,整年存儲(chǔ)800-900元,留作為下一年的投資儲(chǔ)備金。 2、將存款儲(chǔ)蓄在銀行也是一種合理的投資,在不太熟悉了解一些高利潤(rùn)投資的情況下,這也是很好的一種投資。3、每年的新年利是錢,也可以在結(jié)合個(gè)人的意愿和父母的指導(dǎo)下,做出一個(gè)合理理財(cái)投資,給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。4、與多位與自己有共同語(yǔ)言,生活基本情況相類似的同學(xué)合力去規(guī)劃一下自己的個(gè)人理財(cái)投資,避免不合理的投資。 5、也可以思考創(chuàng)業(yè)投資,將資金投資到作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)規(guī)劃當(dāng)中,但應(yīng)該注意個(gè)人的能力,明辨是非,注意資金的使用。 四、發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析 1、編制個(gè)人的賬本,堅(jiān)持每天將個(gè)人的消費(fèi)情況作登記,分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目,每周末制定一次電子表格,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析,理財(cái)從小小記賬開(kāi)始。 2、在分析記賬的同時(shí),一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況,要加以標(biāo)記,列出正確的消費(fèi)理念,逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念,理財(cái)會(huì)因自我反思變得更具意義。 3、將生活儲(chǔ)備金存放在開(kāi)設(shè)的另一張銀行卡內(nèi)作為投資儲(chǔ)備,根據(jù)個(gè)人能力,選擇不同的投資方案。 4、對(duì)于未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃來(lái)講,先把我想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái),包括短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。比如,想在多少年之內(nèi)擁有一樣什么東西或者多少久一個(gè)時(shí)段后將自己的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃上升到怎樣的而一個(gè)層次;也或是想為明年的旅游,自我的培訓(xùn)增值。接下來(lái),要做的就是量化這些希望和理想。 5、制定理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃,在自己擁有一定的收入基礎(chǔ)時(shí),為達(dá)到目標(biāo)需要詳細(xì)的計(jì)劃,據(jù)卓越理財(cái)報(bào)道,每個(gè)人都渴望成就自己的愿望或是理想。如果想快速實(shí)現(xiàn),就要有好的方法。如果想到了,就會(huì)預(yù)料到你的財(cái)富會(huì)怎樣增長(zhǎng);如果做到了,就能看到你的財(cái)富在怎樣的增長(zhǎng)。 6、明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)后,就會(huì)知道每天需努力的方向了。 7、關(guān)于要做到理智地投資,那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái),需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異,因此不能固定地去看問(wèn)題,要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。 五、正確認(rèn)識(shí)理財(cái)投資 投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問(wèn)和藝術(shù),而且是一門很難把握的學(xué)問(wèn)和藝術(shù);投資理財(cái)不僅是一門職業(yè),而且是一門門檻較高的職業(yè);投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。 投資理財(cái)不等于簡(jiǎn)單的攢錢、存錢,把錢放在銀行里,也不等于簡(jiǎn)單的炒股(股票買賣)。投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債,其中包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過(guò)去的、現(xiàn)在的、未來(lái)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 就個(gè)人而言,投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分,進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則,就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多,但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。 六、個(gè)人投資理財(cái)?shù)耐顿Y方向 1、炒金:步入投資理財(cái)?shù)暮脮r(shí)期近些年來(lái),國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲。炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn),真正步入投資理財(cái)?shù)暮脮r(shí)期。 2、基金:備受青睞前景向好自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。 3、炒股:機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存有專家分析,今后資金供求形勢(shì)相對(duì)樂(lè)觀,這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求,加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控,這將給投資者帶來(lái)贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣,股市的最大特點(diǎn)就是不確定性,機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此,投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度,看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。 4、國(guó)債:投資選擇空間越來(lái)越大目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn),國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。 5、儲(chǔ)蓄:老歌能否唱出新調(diào)多年來(lái),儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式,早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項(xiàng)調(diào)查表明,大多數(shù)居民目前仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。有專家分析,今年,一方面因?yàn)橥赓Y流入中國(guó)勢(shì)頭仍較旺盛,我國(guó)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加;另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升,必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加,儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式也是個(gè)理財(cái)熱點(diǎn)。 6、債券:火爆局面有望重現(xiàn)近年來(lái),債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明,今年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能,企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本,以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成,使銀行發(fā)債呼之欲出,將為債券市場(chǎng)的再度火爆,起到推波助瀾的作用。 7、外匯:投資獲利機(jī)會(huì)大增近年來(lái)美元匯率的持續(xù)下降,使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出,如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等,供投資者選擇。明年,我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則,采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施,以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此,有關(guān)專家分析,明年在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大,機(jī)會(huì)也會(huì)更多。 8、保險(xiǎn):收益類險(xiǎn)種將成投資熱點(diǎn) 與近年來(lái)不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比,收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出,便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多,它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購(gòu)買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。 七、具備正確的投資心態(tài) 理財(cái)投資前要檢查自己的投資心態(tài)。不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。投資者需要了解,為了提高網(wǎng)站的流量,有些網(wǎng)站時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn),同時(shí)也沒(méi)有
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