2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練試題C卷 含答案.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格個人理財每日一練試題C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場2、銀行營銷機構的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制3、（ ）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現金管理D、CMS4、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款5、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足6、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則7、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%8、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、1003109、房地產投資地風險不包括（ ）A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險10、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25011、（ ）是指根據期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金12、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數基金13、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元14、（ ）清晰地反映家庭擁有資產的情況，以及這些資產從何而來，其間的比例關系又是如何等。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現金流量表D、家庭收支平衡表15、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃16、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率17、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務18、宋體張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算19、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降20、（ ）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果21、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則22、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期23、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約24、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款25、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ）A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經營收益穩(wěn)定26、下列不屬于我行現金管理類產品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐27、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產轉換周期C、還款來源D、還款記錄28、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平29、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G30、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設備的技術壽命B、設備的經濟壽命C、設備的物質壽命D、設備的文化壽命31、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。32、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經驗C、交易活動D、信用類33、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬34、（ ）為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。A、日漸龐大的儲蓄存款余額B、居民理財需求的不斷上升C、投資理財工具的日趨豐富D、居民理財技能的欠缺35、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種事業(yè)和金融資產C、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾36、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些37、有價證券代表地是（ ）A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權38、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%39、宋體如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款40、貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（ ）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率41、國際資本流動地根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支D、緩和個別國家內部矛盾42、具有較強競爭力產品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢43、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定44、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200845、短期貸款是指期限在（ ）以內的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年46、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%47、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風險測試D、壓力測試48、屬于銀行市場定位的內容是（ ）A、產品定位和銀行形象B、收益定位和價格定位C、價格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象49、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則50、（ ）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構D、中介機構51、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（ ）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余52、關于信托財產，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產53、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）54、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺55、為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金56、保險公司與兼業(yè)代理人保費結算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年57、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃58、結構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風險分散C、產品功能突出D、銷售量大59、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密60、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標準化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易61、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃62、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基金等理財產品C、貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產品63、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權益證券64、證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險65、股指期貨是為管理股市風險尤其是（ ）而產生的。A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、破產風險D、公司經營風險66、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、567、“金益農惠農理財”產品（ ）客戶可以購買。A、惠農卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡68、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日69、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產70、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱71、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人72、銀行進行貸款風險分類的意義不包括（ ）A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經營的需要C、貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要73、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜74、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、適應性原則D、客觀性原則75、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率76、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風險B、當利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產收益D、債券的到期時間越長，價格風險越大77、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%78、以下不能納入個人凈資產計算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款79、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金80、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是（ ）A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶81、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣82、下列關于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產轉讓所得以不動產坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得應稅項目計征個人所得稅83、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據掛鉤股票表現而定84、資金時間價值與利率之間的關系是（ ）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系85、（ ）通常是指家庭的財產性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入86、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負債87、流動比率是反映（ ）的指標。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力88、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場89、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限90、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風險B、利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動C、銷售未經批準的理財產品D、提供虛假的風險收益預測數據 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析2、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位3、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有（ ）A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業(yè)務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務.D、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責.4、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券5、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益6、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人7、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類8、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則9、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素E、政治因素10、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估11、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣12、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格13、銀行防范質押風險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定14、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎ?）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）15、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅16、退休養(yǎng)老理財的工具有哪些？（ ）A、儲蓄投資B、基金投資C、房產投資D、保險投資17、我國房地產四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產轉讓市場C、二手樓市場D、房地產相關產品證券化的市場18、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策19、另類理財產品就產品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結合型20、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期21、個人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項目調整的方法D、利用推遲納稅時間的方法22、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產23、假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現24、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃25、在終值一定的情況下，影響現值大小的因素有（ ）A、折現方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金26、個人理財的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風險最小化27、占據市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險28、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營獨資企業(yè)B、中外合作經營企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設在各地的分支機構E、村辦企業(yè)29、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股30、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元31、貸前調查的方法主要包括（ ）A、現場調研B、定性調查C、搜尋調查D、委托調查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況32、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況33、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題34、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現代藝術品收藏投資起步35、銀行業(yè)監(jiān)管機構在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復制商業(yè)銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進行罰款處理36、宋體證券價格判斷和預測的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術分析37、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取38、市場營銷中的4Rs理論認為（ ）A、降低銷售成本是關鍵B、與顧客建立關聯(lián)C、提高市場反應速度D、關系營銷E、回報是市場營銷的源泉39、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財40、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤2、（ ）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現金流出和投資活動現金流出。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤4、（ ）期貨公司除經營境內期貨經紀業(yè)務外，還可申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他期貨業(yè)務。A、正確B、錯誤5、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤7、宋體（