授信業(yè)務(wù)放款管理辦法.doc

.授信業(yè)務(wù)放款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范本行授信業(yè)務(wù)放款管理，明確放款審核范圍與流程，降低授信業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行授信工作盡職指引和本行授信管理辦法等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱放款管理系指根據(jù)授信批復(fù)要求，對客戶申請授信額度的提用至其發(fā)放到位的全過程管理。包括：用信申請、合同簽訂、擔(dān)保核實、條件落實、放款審核、會計處理和資料歸檔等環(huán)節(jié)。第三條 放款管理的業(yè)務(wù)范圍包括授信業(yè)務(wù)和類授信業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)包括但不限于本外幣貸款、信用證、保函、押匯、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、同業(yè)借款、保理和貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)品種。類授信業(yè)務(wù)包括但不限于代銷專項資產(chǎn)管理計劃、理財對接非標(biāo)項目、基金等有特定目的載體的投資計劃，需直接或間接簽訂紙質(zhì)交易合同，由本行承擔(dān)實質(zhì)性風(fēng)險或聲譽(yù)風(fēng)險的結(jié)構(gòu)化業(yè)務(wù)。第四條 本辦法所稱放款審核系指本行按照審貸分離的原則，設(shè)置專門的放款審核崗，對審批結(jié)果的有效性和批復(fù)條件的落實情況進(jìn)行審查核對，并出具審核意見的操作管理。批復(fù)結(jié)果的有效性系指獲得最終授信批復(fù)意見的審批權(quán)是否符合本行授信或轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定。第五條 授信業(yè)務(wù)放款管理應(yīng)遵循“審貸分離、集中管理、專業(yè)審核、依據(jù)充分”的基本原則。第二章 部門及崗位職責(zé)第六條 總行風(fēng)險管理部門職責(zé)。（一）負(fù)責(zé)本行放款管理辦法及細(xì)則的制定與解釋；（二）負(fù)責(zé)全行放款審核人員的管理與培訓(xùn)；（三）負(fù)責(zé)全行放款工作的指導(dǎo)、檢查與監(jiān)督；第七條 總行前臺業(yè)務(wù)部門職責(zé)。（一）負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)放款要求的擬定與解釋；（二）負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)合同協(xié)議與操作文本的擬定；（三）負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)與指導(dǎo)；（四）負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)對接條件的審核把關(guān)。第八條 分行風(fēng)險管理部門職責(zé)。（一）負(fù)責(zé)分行放款工作的培訓(xùn)與指導(dǎo)；（二）負(fù)責(zé)分行放款業(yè)務(wù)的審核與審批；（三）負(fù)責(zé)分行放款資料及權(quán)證的保管。第九條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)職責(zé)。（一）負(fù)責(zé)用信業(yè)務(wù)的受理與經(jīng)辦；（二）負(fù)責(zé)授信批復(fù)放款條件的落實；（三）負(fù)責(zé)放款業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。第十條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)客戶用信申請受理與咨詢；（二）負(fù)責(zé)用信申報資料收集與核實；（三）負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)相關(guān)合同的解讀與面簽；（四）負(fù)責(zé)協(xié)助辦理抵質(zhì)押擔(dān)保登記手續(xù)；（五）負(fù)責(zé)授信批復(fù)中放款條件的落實；（六）負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)中放款信息的錄入與核對；（七）負(fù)責(zé)放款審批流程的跟蹤與督辦；（八）出具明確經(jīng)辦申報意見。第十一條 業(yè)務(wù)復(fù)核崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗相關(guān)工作內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核，出具明確的復(fù)核意見。第十二條 專業(yè)審核崗職責(zé):（一） 負(fù)責(zé)專業(yè)內(nèi)授信產(chǎn)品的相關(guān)要素與條件的審核認(rèn)定；（二） 負(fù)責(zé)專業(yè)產(chǎn)品所涉及的交易背景、資料、單據(jù)、合同的審核，及交易結(jié)構(gòu)的合法、合規(guī)性審核；（三）負(fù)責(zé)專業(yè)內(nèi)授信業(yè)務(wù)合同的條款與要素規(guī)范性審查;（四）出具授信產(chǎn)品審核意見書等。第十三條 專業(yè)審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對專業(yè)審核崗審查內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)，并在授信產(chǎn)品專業(yè)審批意見書上簽署最終審批意見。第十四條 放款審核崗職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)批復(fù)結(jié)果的有效性審核;（二）負(fù)責(zé)放款資料及要素的完整性審核;（三）負(fù)責(zé)放款條件落實情況的審核;（四）負(fù)責(zé)出具通過或否決的放款意見。第十五條 放款審批崗：負(fù)責(zé)對放款審核崗相關(guān)工作進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)，并下達(dá)放款通過或否決的放款通知書。第十六條 會計記賬崗、平行作業(yè)崗、國際業(yè)務(wù)單證處理崗、押品保管崗和檔案管理崗的職責(zé)根據(jù)相關(guān)管理辦法執(zhí)行。第三章 放款基本程序第一節(jié) 用信申報第十七條 授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)授信批復(fù)要求，通知客戶簽署用信申請，并準(zhǔn)備以下用信資料。（一） 授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書；（二） 用信申請書（提款通知書附件1或產(chǎn)品申請書原件）；（三） 法定代表人（或個人）身份證明或授權(quán)委托書及被委托人身份證明；（四） 授信業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議原件;（五） 抵質(zhì)押物權(quán)利證明資料；（六） 受托支付證明資料；（七） 放款條件落實的其他證明材料;（八） 其他所需資料。上述資料的提供視用信時實際情況而定;除國際業(yè)務(wù)部項下業(yè)務(wù)品種外，上述資料的原件需按本行規(guī)定由經(jīng)辦人員與面簽人員共同現(xiàn)場見證簽署，復(fù)印件需由見證人員與原件核對一致，并雙簽認(rèn)定。第十八條 授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)對上述資料進(jìn)行審核，對條件落實情況進(jìn)行確認(rèn)，填制用信申報審批表（附件2）和資料目錄清單（附件3），同時根據(jù)資料錄入信貸管理系統(tǒng)，并出具用信申報是否符合批復(fù)要求和是否同意辦理的明確意見。第十九條 授信業(yè)務(wù)合同或最高額抵/質(zhì)押合同項下多次用信的，可以不重復(fù)提供相應(yīng)的合同和抵質(zhì)押權(quán)證復(fù)印件等相關(guān)資料。第二十條 分行權(quán)證登記人員應(yīng)在取得相應(yīng)權(quán)證后，及時辦理用信申報，并將權(quán)證交放款審核人員入庫保管，無須提供權(quán)證登記其他有關(guān)資料。第二十一條 授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在每筆用信申報前，對借款人的工商登記、征信記錄建議：小微及零售意見，需將征信查詢時間延長，根據(jù)部門內(nèi)討論意見，征信查詢時間不變，放款時由放款審核人員進(jìn)行實時查詢，小微及零售反饋，若時間不延長，其查詢操作仍由客戶經(jīng)理操作可行。、抵質(zhì)押登記狀況、訴訟、行政處罰等內(nèi)容進(jìn)行查詢，并在用信申報審批表中記載查詢結(jié)果，其資料作為貸后歸檔處理。第二十二條 用信申請業(yè)務(wù)復(fù)核人員應(yīng)對經(jīng)辦人提供的資料進(jìn)行全面性和有效性審核，對合同相關(guān)要素、額度有效性、批復(fù)條件落實情況等內(nèi)容進(jìn)行審核，并對經(jīng)辦人員錄入信貸系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性進(jìn)行復(fù)核，出具是否同意辦理的明確意見。第二節(jié) 專業(yè)審核第二十三條 依據(jù)本行相關(guān)規(guī)定需提交投資決策委員會審議的授信業(yè)務(wù)，由相應(yīng)業(yè)務(wù)的主管部門根據(jù)授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書的要求，提出授信額度的使用方案，報總行投資決策委員會審議通過后，按投資決策委員會的批復(fù)結(jié)果實施放款工作。第二十四條 經(jīng)投資決策委員會審議批復(fù)的授信業(yè)務(wù)應(yīng)由總行相應(yīng)業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對客戶的用信申請實施專業(yè)審核。專業(yè)審核崗應(yīng)審核包括但不限于以下內(nèi)容：（一） 交易結(jié)構(gòu)是否符合批復(fù)要求；（二） 交易相關(guān)資料是否完整有效；（三） 交易合同及要素是否合法、合規(guī)、有效；（四） 抵質(zhì)押擔(dān)保條件是否落實；（五） 交易賬戶及對接手續(xù)是否辦妥可控；（六） 交易額度是否足額有效；（七） 其他應(yīng)由專業(yè)部門審核的條件是否落實。第二十五條 其他不需經(jīng)過投資決策委員會審議的新型授信業(yè)務(wù)，在未出臺相應(yīng)產(chǎn)品制度前，須由總行相應(yīng)業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行專業(yè)審核，審核內(nèi)容比照上述第二十四條規(guī)定執(zhí)行。第二十六條 本行開辦的所有國際業(yè)務(wù)，應(yīng)由總行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行專業(yè)審核。專業(yè)審核崗應(yīng)審核包括但不限于以下內(nèi)容。（一） 業(yè)務(wù)是否符合外匯管理政策要求；（二） 單證依據(jù)是否符合國際慣例或國內(nèi)政策要求；（三） 交易合同及交易背景是否符合表面真實性要求；（四） 業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議是否合法、合規(guī)、有效；（五） 貿(mào)易單據(jù)是否經(jīng)過查詢或驗證真實有效；（六） 境外回款資金匯路是否清晰可控；（七） 代理行授信額度是否足額有效；（八） 其他應(yīng)由國際業(yè)務(wù)部審核的條件是否落實;上述內(nèi)容視業(yè)務(wù)品種不同而審核確定。第二十七條 辦理票據(jù)貼現(xiàn)等專項業(yè)務(wù)的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)專項業(yè)務(wù)制度規(guī)定，由各級相應(yīng)業(yè)務(wù)主管部門承擔(dān)相應(yīng)的審核職責(zé)，并出具是否符合制度要求及是否落實的明確意見。第二十八條 專業(yè)審核人員應(yīng)根據(jù)本辦法要求及本行產(chǎn)品制度的規(guī)定，逐一落實相應(yīng)操作要求，出具是否同意辦理的明確意見。對專業(yè)審核內(nèi)容較多且相對復(fù)雜的授信業(yè)務(wù)，可由相關(guān)部門單獨出具專業(yè)審核意見書（附件4）;或?qū)徍藘?nèi)容較小且相對簡單的業(yè)務(wù)，可由審核人員直接在用信申報審批表上簽署專業(yè)審核意見。第二十九條 專業(yè)審批人應(yīng)對專業(yè)審核人員提交的資料進(jìn)行全面性和有效性審核，對交易結(jié)構(gòu)、合同要素、額度有效性及專業(yè)條件落實情況進(jìn)行審核，并出具是否同意辦理的明確意見。第三節(jié) 放款審核第三十條 放款審核人員應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定，對經(jīng)辦人提交的用信申請資料進(jìn)行全面性、邏輯性及合規(guī)性審核。審核包括但不限于以下內(nèi)容：（一） 全面性審核。1.審核資料目錄與資料內(nèi)容是否完整；2.審核單項資料內(nèi)容是否完整；3.審核放款條件落實的證明資料是否完整；4.審核用信申報資料核實簽字是否完整；5.審核信貸系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)是否完整準(zhǔn)確；（二） 邏輯性審核。1.審核合同要素之間的勾稽關(guān)系是否成立；2.審核放款條件與證明材料的勾稽關(guān)系是否成立；3.審核專業(yè)審核人與經(jīng)辦人員意見的勾稽關(guān)系是否成立；4.審核信貸系統(tǒng)與用信申報資料的勾稽關(guān)系是否成立；（三） 合規(guī)性審核。1.審核授信審批結(jié)果與授權(quán)是否一致；2.審核用信申報程序與制度規(guī)定是否一致；3.審核授信批復(fù)結(jié)果與系統(tǒng)審批結(jié)果是否一致；4.審核合同操作文本的選擇與制度規(guī)定是否一致；第三十一條 放款審核應(yīng)以授信批復(fù)為審核依據(jù)，對須經(jīng)投資決策委員會審議的業(yè)務(wù)，由投資決策委員會承擔(dān)授信批復(fù)意見的執(zhí)行變更責(zé)任，放款人員應(yīng)依據(jù)投資決策委員的批復(fù)意見進(jìn)行放款審核。第三十二條 放款審核對授信批復(fù)執(zhí)行情況的審核應(yīng)以最低要求為限。如：金額以不超過為限，利率以不低于為限，期限以不延長為限等；對優(yōu)于批復(fù)最低要求的執(zhí)行行為，原則上由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)主管部門自主把握。第三十三條 放款審核應(yīng)將經(jīng)辦人員和平行作業(yè)人員提交的放款合同、協(xié)議等法律文書與預(yù)留印鑒（公章）和簽字樣本進(jìn)行仔細(xì)核對，實施交叉驗證。第三十四條 放款人員與經(jīng)辦人員對授信批復(fù)中放款條件落實結(jié)果有爭議的，應(yīng)向批復(fù)出具部門或原審批人提出爭議裁定，以裁定結(jié)果為執(zhí)行依據(jù)。裁定申請由放款審核人員提出放款審核工作聯(lián)系函（附件5），放款審核人員與經(jīng)辦人員各自表達(dá)意見，交相應(yīng)有權(quán)人進(jìn)行書面仲裁，并簽字或蓋章確認(rèn)。第三十五條 放款審核人員對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核通過后，應(yīng)出具放款通知書，放款通知書內(nèi)容應(yīng)包括：用信人、金額、期限、利率（國際業(yè)務(wù)部項下的相關(guān)品種除外）、賬號等基本信息，并根據(jù)業(yè)務(wù)品種明確相應(yīng)關(guān)鍵要素信息。第三十六條 放款審批人員應(yīng)對放款審核人員提交的資料進(jìn)行全面性和有效性審核，對業(yè)務(wù)資料、合同要素、額度有效性及批復(fù)條件落實情況進(jìn)行審核，對放款通知書內(nèi)容進(jìn)行一致性審核，最終簽署批準(zhǔn)放款行為。第四節(jié) 會計處理第三十七條 賬務(wù)處理人員（含國際業(yè)務(wù)的記賬員、金融市場部的交易員等，下同）應(yīng)根據(jù)放款通知書的內(nèi)容和要求，按照賬務(wù)處理規(guī)則，進(jìn)行賬務(wù)記賬或操作交易。第三十八條 授信資金采取及時受托支付方式的，應(yīng)提供資金使用申請表（附件6）、委托支付協(xié)議及其他支付證明資料進(jìn)行放款審核，賬務(wù)處理人員須按照放款通知書明確的支付對象、支付方式和支付金額，辦理支付記賬手續(xù)，將授信資金及時轉(zhuǎn)入到指定賬戶。第三十九條 授信資金應(yīng)采取受托支付方式，其資金一次到賬分期支付用信的，賬務(wù)處理人員只負(fù)責(zé)將授信資金劃到借款人開立在本行的銀行賬戶，后續(xù)使用由管戶業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)填制資金使用申請表，并附受托支付證明材料，經(jīng)有權(quán)審批人審批通過后，支付到指定的收款對象。第五節(jié) 資料歸檔第四十條 放款審核人員應(yīng)將放款環(huán)節(jié)確認(rèn)的資料（包括但不限于用信申請、專業(yè)審核和放款審核環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資料）整理成冊，編制清單移交檔案管理崗歸檔保管，其中除國際業(yè)務(wù)部項下業(yè)務(wù)資料按本行相關(guān)規(guī)定歸檔外，其他專業(yè)審核期間已產(chǎn)生的審核資料應(yīng)由相應(yīng)專業(yè)主管部門編號、裝訂成冊后移交至各級風(fēng)險管理部。第四十一條 放款審核人員嚴(yán)禁將已審核的業(yè)務(wù)資料交至客戶經(jīng)理，并對未移交的放款審核資料及時入柜落鎖臨時保管。 第四十二條 除本行已制度明確特殊流程外，放款審核人員對抵質(zhì)押物押品權(quán)證入庫管理，應(yīng)按照“先入庫、后放款”的原則，及時將抵質(zhì)押物權(quán)利憑證交押品保管員入庫保管，押品權(quán)證不得私自保管或隔夜入庫。第四十三條 檔案管理人員應(yīng)認(rèn)真核對放款人員移交的放款審核資料，逐一核對資料的表面完整性，并按照授信檔案管理辦法的相關(guān)規(guī)定，對放款審核資料進(jìn)行分類整理，及時入柜落鎖歸檔保管。第四章 放款管理規(guī)定第四十四條 對于零售業(yè)務(wù)或低風(fēng)險業(yè)務(wù)，異地支行的放款管理，可由分行風(fēng)險管理部派駐風(fēng)險經(jīng)理具體實施，支行相關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)放款審批。風(fēng)險經(jīng)理可兼任支行平行作業(yè)崗、放款審核崗和階段性的押品保管崗及檔案管理崗。第四十五條 異地支行押品權(quán)證的保管應(yīng)視同現(xiàn)金管理，須由支行運營人員和風(fēng)險經(jīng)理實行雙人共管，其押品權(quán)證和放款檔案需按月定期移交至分行押品保管崗和檔案管理崗。第四十六條 授信批復(fù)下達(dá)后至放款時的客戶變化情況，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人和復(fù)核人負(fù)責(zé)落實，發(fā)生重大變化的應(yīng)及時報分行風(fēng)險管理部進(jìn)行風(fēng)險評估，對存在較大風(fēng)險隱患或不可控的變化因素，應(yīng)采取暫停直至終止放款處理措施。重大變化包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人發(fā)生股東、法定代表人等主要負(fù)責(zé)人變化；（二）借款人發(fā)生訴訟、涉案、行政處罰等重大事件；（三）借款人發(fā)生重大投融資、民間借款、重大虧損、銀行債務(wù)違約等財務(wù)變化；（四）其他影響授信資金安全的重大變化等。第四十七條 各放款管理崗位人員必須嚴(yán)格按照授信審批意見開展放款審核工作，無權(quán)更改授信審批意見。對審批意見不明確、批復(fù)條款無法落實等情況的，應(yīng)提取必要的資料和證明依據(jù)，向原有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或?qū)徟苏髑笠庖?，根?jù)原審批機(jī)構(gòu)或?qū)徟艘庖娺M(jìn)行放款審核。第四十八條 放款審核人員應(yīng)按照本行放款管理制度的有關(guān)要求，遵循客觀、公正的原則，認(rèn)真審核放款業(yè)務(wù)資料，獨立出具審核結(jié)論性意見，任何機(jī)構(gòu)或個人不得干預(yù)。第四十九條 總行風(fēng)險管理部應(yīng)定期組織放款工作實施情況的檢查，并將檢查結(jié)果與分行授信業(yè)務(wù)授權(quán)和風(fēng)險管理考核等級掛鉤。第五十條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)經(jīng)辦人員培訓(xùn)與考核管理，定期通報經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)放款審核的通過率，并納入經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的績效考核評價指標(biāo)范圍。第五章 罰則第五十一條 在遵循盡職免職原則的前提下，對于違反本辦法規(guī)定的，視違規(guī)情節(jié)及后果，按照本行“紅、黃、藍(lán)”牌處罰辦法的規(guī)定進(jìn)行懲處。第五十二條 對違反授信批復(fù)要求或未完全落實放款條件實施放款的經(jīng)辦人員及分支機(jī)構(gòu)，總行將從重從嚴(yán)處罰；造成風(fēng)險隱患或經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。對存在主觀故意或內(nèi)外勾結(jié)的將依法移送司法機(jī)關(guān)。第六章 附則第五十三條 本辦法由總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十四條 本辦法與相關(guān)制度相沖突的，以辦法為準(zhǔn);本文未盡事宜，須參照原相關(guān)制度執(zhí)行。第五十五條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件：1.提款通知書2.用信申報審批表3.資料目錄清單4.專業(yè)審核意見書5.放款審核工作聯(lián)系函6.資金使用申請表附件1： 提款通知書（表內(nèi)業(yè)務(wù)適用）股份有限公司 ：根據(jù) 年 月 日我方與貴行簽訂的編號為 的 合同（下稱“貸款合同”），我方已全面落實貸款合同約定的各項提款前提條件，特向貴行發(fā)出如下提款通知：一、我方擬于 年 月 日向貴行提取金額為 （幣種） 萬元的貸款。 二、本筆貸款期限為 ，到期日為 年 月 日。 三、請將本筆貸款劃入我方下列專門賬戶：戶 名： 賬 號： 開戶行： 四、根據(jù)貸款合同和委托支付協(xié)議的約定，本筆貸款中，受托支付 萬元；自主支付 萬元。 在貸款人受托支付方式下，我方授權(quán)和委托貴行在將本筆貸款劃入我方賬戶后，支付給符合貸款合同約定用途的下列支付對象賬戶：戶 名： 賬 號： 開戶行： 【本筆貸款需同時支付給多個支付對象的，填寫受托支付對象和賬戶清單】 五、我方謹(jǐn)向貴行確認(rèn)： l.該筆貸款將用于貸款合同約定的用途。 2.在該通知發(fā)出之日及提款日，我方在貸款合同中所作的所有陳述、保證和承諾仍然真實、準(zhǔn)確、完整、有效。 3.截至本通知發(fā)出之日，我方的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)信用狀況未發(fā)生重大不利變化。 4.在本通知發(fā)出之日，不存在任何貸款合同項下或與貸款合同有關(guān)的違約或預(yù)期違約事件，我方進(jìn)一步確認(rèn)，在提款日也不會發(fā)生或存續(xù)任何違約事件。5.本通知發(fā)出之后即為不可撤銷。借款人（蓋章）：法定代表人/授權(quán)代理人：日期: 年 月 日 受托支付對象和賬戶清單支付對象1： 戶 名： 賬 號： 開 戶 行： 付款金額： 支付對象2： 戶 名： 賬 號： 開 戶 行： 付款金額： 支付對象3： 戶 名： 賬 號： 開 戶 行： 付款金額： 支付對象4： 戶 名： 賬 號： 開 戶 行： 付款金額： 借款人（蓋章）：法定代表人/授權(quán)代理人：日期: 年 月 日附件2：用信申報審批表申報行： 申報日期： 年 月 日用信人用信品種用信金額期限、利率用途批復(fù)機(jī)構(gòu)批復(fù)日期批復(fù)編號批復(fù)金額可用余額擔(dān)保形式經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗意見申報日確認(rèn)內(nèi)容確認(rèn)結(jié)果異常描述工商登記結(jié)果是否存在異常是 否借款人及擔(dān)保人征信記錄是否有新增不良記錄是 否抵質(zhì)押物登記狀況是否存在異常、抵質(zhì)押物是否存在訴訟、行政處罰是 否放款條件是否落實是 否業(yè)務(wù)復(fù)核崗意見專業(yè)審核（本制度規(guī)定的業(yè)務(wù)情形）專業(yè)審核崗意見專業(yè)審批崗意見風(fēng)險評估風(fēng)險經(jīng)理意見附件3：資料目錄清單（代資料移交表）提交日期： 年 月 日客戶名稱用信品種用信金額貸款期限檔案類型資料名稱頁碼備注管理類1、授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書或會議紀(jì)要/投資決策委員會批復(fù)意見書要件類2、用信申請書或產(chǎn)品申請書原件管理類3、用信申報審批表管理類4、專業(yè)審核意見書（如有）管理類5、法定代表人（或個人）身份證明及授權(quán)委托書要件類6、授信業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議原件（合同簽署相關(guān)見證資料等）權(quán)證類7、抵質(zhì)押物權(quán)利證明資料（權(quán)證登記相關(guān)見證資料等）管理類8、受托支付證明資料（如有）管理類9、放款條件落實的其他證明材料管理類10、其他所需收集的資料：（1）放款通知書（2）借款借據(jù)/承兌匯票復(fù)印件/貼現(xiàn)憑證/預(yù)支價金憑證等（視業(yè)務(wù)品種不同提供）（3）日常維護(hù)檢查表（如有）等用信申報、放款歸檔移交接手續(xù)：移交人：業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗： 業(yè)務(wù)復(fù)核崗： 接交人/移交人：放款審核崗： 放款審批崗： 接交人： 檔案管理崗：_ 附件4：專業(yè)審核意見書（僅適用于專業(yè)審核的業(yè)務(wù)主管部門）授信批復(fù)機(jī)構(gòu)批復(fù)編號批