對我國民間資本進入銀行業(yè)的思考[權(quán)威資料].doc

對我國民間資本進入銀行業(yè)的思考 本文檔格式為word,感謝你的閱讀。 摘 要：隨著市場經(jīng)濟的不斷深化，我國銀行業(yè)需要打破壟斷和政銀不分的局面，回歸銀行業(yè)的市場本性和商業(yè)可持續(xù)性。而要實現(xiàn)上述目的，民間資本介入銀行業(yè)是一個必然選擇。本文通過對民間資本進入銀行業(yè)的主要模式，帶來的影響和意義以及發(fā)展過程中面臨的制約因素加以論述，并在此基礎上給出相關建議。 關鍵字：市場經(jīng)濟 壟斷 銀行業(yè) 民間資本 一 引言 民間資本的定義是掌握在民營企業(yè)以及股份制企業(yè)中屬于私人股份和其他形式的所有私人資本的統(tǒng)稱。民營資本進入銀行業(yè)并非是剛剛提出來的事。具體來說，在較早的時期，我國就存在著一些股份制商業(yè)銀行，在這些銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，民營資本扮演著重要的角色。而進入21世紀以來，銀行業(yè)重組改革，使得民營資本進入銀行業(yè)的規(guī)模開始顯著擴大，特別是一些地方性中小銀行（如：城市信用社、農(nóng)場信用社、村鎮(zhèn)銀行）。2007年，銀監(jiān)會啟動新型農(nóng)村金融機構(gòu)改革，允許設置成立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司以及資金互助等幾類新型機構(gòu)，這吸引了大量民間資本的參與。2010年5月出臺的國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見，明確提出鼓勵引導民間資本進入銀行業(yè)；在2012年5月26日制定并頒布了中國銀監(jiān)會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見，以進一步為民間資本進入銀行業(yè)創(chuàng)造有利條件。據(jù)全國工商聯(lián)合會的調(diào)查，民間資本對gdp的共享已經(jīng)超過60%，無論從企業(yè)數(shù)量、創(chuàng)造就業(yè)、吸收農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，已超70%。我國2/3以上的新技術(shù)、新專利和新產(chǎn)品都來源于民營經(jīng)濟。民間資本已經(jīng)成為促進中國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，如何發(fā)揮民間資本在我國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)中的積極作用，已成為后一個時期加快我國銀行業(yè)改革與轉(zhuǎn)型的重要方向。 二 民間資本進入銀行業(yè)的主要模式 目前，民間資本進入銀行業(yè)主要通過購買股權(quán)，收購改制過程中中小型金融機構(gòu)的所有權(quán)；另外一種方法是在大型國有金融機構(gòu)的絕對主導下，參與設立新型民間金融機構(gòu)；而對于像地下錢莊等非正規(guī)渠道的民間資本則不作論述。 （一）慘股中小型金融機構(gòu) 2012年5月7日，國務院下發(fā)關于鼓勵和引導民間資本投資健康發(fā)展的若干意見中規(guī)定，民間資本可以參與農(nóng)村信用社和城市信用社等中小型金融機構(gòu)的改制，這將有利于打破國有資本壟斷銀行也的局面。在具體實施上主要通過股份制改革，吸收民間資本的參股，演變成中小型商業(yè)銀行。最終形成以民間資本為主導的中小型商業(yè)銀行體系。 （二）設立新型金融機構(gòu) 新型金融機構(gòu)主要是指村鎮(zhèn)銀行、信用擔保公司、貸款公司等。民間資本作為金融系統(tǒng)的補充，能夠填補金融服務的盲區(qū)，帶來的沖擊和摩擦也是最小的。但由于村鎮(zhèn)銀行面對客戶群的特殊性，經(jīng)營上存在投資回報周期長、經(jīng)營難度大、貸款風險高等問題。這也是民間資本通過設立新型金融機構(gòu)進入銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。 三 制約民間資本進入銀行業(yè)發(fā)展的因素 （一）進入障礙 首先，民間資本進入銀行的審批存在困難，我國盡管經(jīng)濟改革已經(jīng)持續(xù)了30余年，但金融業(yè)的準入和許可等仍然保持著相當程度的管制。在我國的商業(yè)銀行法上，明確規(guī)定：（1）變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東應當經(jīng)中國人民銀行批準；（2）任何單位和個人購買商業(yè)銀行銀行股份總額10%以上的，應當事先經(jīng)中國人民銀行批準。 其次，民間資本進入銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟、必要資本量、產(chǎn)品差異化和絕度費用也是制約因素之一。 （二）系統(tǒng)性因素 民間資本本身規(guī)模同現(xiàn)有銀行業(yè)相比，規(guī)模弱小，實力不夠雄厚，很難抵御自然風險和市場風險。另外，品牌弱勢帶來公眾信任風險，民間資本無論是在業(yè)務品種的多樣性，還是風險管理的有效性方面，難以企及國有大中型銀行。故而，公眾對其的信任度不夠，現(xiàn)在的市場依舊是國有銀行壟斷整個市場，公眾的心理上對民營的信任度還遠遠不夠。 （三）自身的松散性和使用的不合理性 民間資本進入銀行業(yè)的目的之一是賺取利息，從而在當企業(yè)面對嚴格的銀行貸款申請無法獲得需要的資金，就轉(zhuǎn)而通過民間資本的高利貸來募集資金，從而極大地提升了民間資本自身資本的風險性，使得不穩(wěn)定因素增加，也對金融秩序產(chǎn)生了破壞。特別是在歷經(jīng)美國次貸危機、世界金融危機、歐債危機之后，高利貸成為民間資本主要的投資目標。民間資本在監(jiān)管和使用分配上的不足，給政府的管理和法律法規(guī)的實施帶來了困難。 （四）正確的引導 就目前來看，民間資本仍缺少一定的法律與規(guī)范的控制，若任由民間資本投入高風險的行業(yè)之中，會使得實體經(jīng)濟不斷萎縮，進而嚴重妨礙民間資本的進一步發(fā)展。 四 民間資本進入銀行業(yè)帶來的影響及意義 民間資本進入銀行業(yè)，加大了對民間的投資，特別是民營企業(yè)的融資問題，從而在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的困局，有助于打破銀行業(yè)的壟斷局面，促進金融改革，實現(xiàn)信貸市場多層次化；同時也有助于減少閑置資金，提高資本利用效率。然而，民間資本的逐利性決定了其難以承載過大的政策性金融負荷；另外，民間資本進入銀行業(yè)必然會相應減少在實體經(jīng)濟領域的投資力度，導致大量的民間資本游離于實業(yè)資本之外，加劇了實業(yè)空心化傾向。在監(jiān)管方面還不夠成熟，致使競爭的無序，加大了違法違規(guī)風險，也使服務于實體經(jīng)濟的初衷無法有效落實。 五 相關政策及建議 （一）從銀行監(jiān)管的角度來說結(jié)合本地區(qū)實際情況，加快制定并頒布各項實施細則，從而真正為引導民間資本進入銀行業(yè)創(chuàng)造公平、高效的制度環(huán)境。在民間資本實力雄厚的地區(qū)應當鼓勵其進入銀行業(yè)。 （二）從監(jiān)管部門的角度看，不斷加強系統(tǒng)性金融風險的預警和監(jiān)管，真正實現(xiàn)民間資本的健康發(fā)展并切實服務于實體經(jīng)濟發(fā)展。監(jiān)管部門應當充分借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，不斷加強宏觀審慎性金融監(jiān)管，進而為規(guī)范民間資本發(fā)展提供堅實的制度保障。 （三）從民間資本自身的角度看，不應為了眼前的逐利而不顧一切，自身也應對貸款的風險性和長期性以及完善信用調(diào)查和記錄體系等方面進一步完善。 （四）從政府政策的角度看，要放寬限制，支持民間資本進入不同領域，從而確保民間資本擁有一條穩(wěn)定健康的發(fā)展路線；為民間資本進入銀行業(yè)領域創(chuàng)造條件，適時地進行銀行業(yè)的體制改革與創(chuàng)新；不斷增強民間資本走出去的力度，發(fā)揮民間資本高度流動性的最大價值；健全法律法規(guī)、規(guī)范引導、區(qū)別對待；總之，引導民間資本穩(wěn)定、健康發(fā)展需要政府與民間的共同努力，使得民間資本更好的為實體經(jīng)濟服務。 在復雜的國際經(jīng)濟形勢下，應行業(yè)改革事關我國經(jīng)濟發(fā)展的全國。鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入銀行業(yè)領域呈必然趨勢，也是我國十二五深化金融體制改革的重點。值得注意的是，民間資本不僅需要政策指引，更需要真心實意的服務和幫助，切實維護民間資本的利益，使得民間資本真正在正規(guī)投資領域中服務于實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。 參考文獻： 1郭文超 梁洪 推進民間資本進入金融服務領域的對此研究j農(nóng)業(yè)經(jīng)濟 2011（7） 2孫莉 中國民間金融的發(fā)展及金融體系的變遷j上海經(jīng)濟研究 2000（5） 3植鳳寅 民間資本進入銀行業(yè)的前景 中國金融 2012年第15期 4王達 劉洪飛 鼓勵引導民間資本進入銀行業(yè) 觀察思考 2012年第14期 5王元龍 民間資本的發(fā)展及其進入選擇j武漢金融 2011（2） 作者簡介：楊志峰，男 ，漢，專業(yè)：國民經(jīng)濟學，微觀經(jīng)濟運行與宏觀調(diào)控。 文檔資料：對我國民間資本進入銀行業(yè)的思考 完整下載 完整閱讀 全文下載 全文閱讀 免費閱讀及下載閱讀相關文檔:對我國農(nóng)村集體經(jīng)濟的淺見 關系視野下有關自我的觀點研究 “駕照熱”的微觀經(jīng)濟學分析 近幾年我國貨幣政策效力芻議 芻議如何完善公司治理結(jié)構(gòu) 赫斯特豪斯的新亞里士多德主義美德倫理學方法及其當代爭論 淺議如何加快文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展 試析社會工作介入大學生就業(yè)難的優(yōu)勢 電信網(wǎng)管監(jiān)控中心桌面虛擬化建設 高職院?！半p師型”教師及其培養(yǎng)探究 高職院校教師繼續(xù)教育問題探討 試論國有企業(yè)培訓中存在的問題及對策分析 淺談低空風切變對飛行安全的影響 關于校園微博的傳播特點研究 墨