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【投稿選登】我看網(wǎng)貸的未來 一直以來，P2P行業(yè)都被視為草根金融的代表，一是在于它所服務(wù)的借貸雙方大多數(shù)是被大銀行系統(tǒng)排除在外的草根人群，二是因為這個行業(yè)里大部分企業(yè)本身都是白手起家，沒有任何背景。從一方面來看，這些理由使得行業(yè)蓬勃生長，但從另一些方面來看，也促使了在一段時間的“虛假繁榮”之后，進入到一個需要規(guī)范的時期。 從一開始高的驚人的收益，到現(xiàn)在平臺普遍降息，很多一起投資的朋友都說，網(wǎng)貸行業(yè)慢慢的理性化了。這個理性化，我分析有幾點原因： 1、國家開始重視，進行調(diào)研和監(jiān)管了。網(wǎng)上的新聞很多，我不在這里累述，我說說個人看法，監(jiān)管都監(jiān)管什么： 支付渠道：主要風險是流動性資產(chǎn)匹配風險。 技術(shù)安全問題：借款商戶的實名制、真實性無法落實;此外，很多P2P網(wǎng)貸平臺很容易遭受黑客攻擊。 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風險：民間借貸的所有風險，在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺上都會出現(xiàn)。如卷款跑路或倒閉，xx年，全國有80家左右的網(wǎng)絡(luò)貸款公司破產(chǎn)倒閉;平臺并沒有真正利用大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的行為數(shù)據(jù)，僅僅依靠自己網(wǎng)絡(luò)收集了一些數(shù)據(jù)，難以把握信用，借貸企業(yè)缺乏誠信不奇怪;對平臺進行擔保的擔保公司缺乏資質(zhì);貸款出現(xiàn)壞賬，高利貸導致資金鏈條斷裂等;涉嫌非法吸收公眾存款和非法集資;缺乏規(guī)范和管理，也無風險控制。 投資風險：比如眾籌，項目資金籌集人在募集成功后不兌現(xiàn)承諾，甚至將資金挪作他用，或者通過平臺非法集資;眾籌平臺沒有支付業(yè)務(wù)許可證，但一些平臺往往直接掌控資金;有些眾籌平臺直接向普通民眾發(fā)售股份，缺乏規(guī)范和保護。2、跑路、踩雷讓投資人速度慢了下來。 2、平臺和投資人在面對這越拉越多的跑路、踩雷等事件維權(quán)難后，趨向冷靜。 去年以來，P2P行業(yè)經(jīng)歷了問題頻發(fā)的一段時間，除去個別從建立之初就別有用心的平臺，許多問題平臺都是因為自身管理不善導致嚴重惡果。而其中最為突出的，就是平臺風控不嚴，對于借款項目的審核重量不重質(zhì)?，F(xiàn)在，越來越多的平臺開始嚴格控制風險，而更為嚴格的風控帶來的直接影響就是收益的下滑。而投資人也會比以往更多的來觀察和考察平臺，然后才會投資。 3、BAT以及銀行、基金、國資等金融巨頭進入了領(lǐng)域 都說大樹底下好乘涼，面對身價不菲的BAT生成的產(chǎn)品，許多不能分辨的投資人，寧可利息低些，也要進入，至少他們不會跑路。今年以來，隨著銀行、基金、國資等金融巨頭們挺進P2P領(lǐng)域，再次使得行業(yè)格局發(fā)生了巨大的變化，逐漸形成了國有陣營、上市公司陣營、銀行陣營和草根陣營這四方勢力。在國有陣營、上市公司陣營、銀行陣營這三大“貴族”里，銀行系P2P的聲勢最為浩大。我們通過表格來對比： 這樣就造成了投資人的兩難，一邊是安全，一邊是高收益，同時，銀行產(chǎn)品相對門檻較高。可能，最終大多數(shù)投資人會選擇中間系列，門檻中等，較為安全，收益也較高的產(chǎn)品。 隨著國家監(jiān)管政策將要落地，P2P行業(yè)將迎來一次大規(guī)模的整頓和洗牌，也不排除會有更多的金融機構(gòu)進入P2P行業(yè)分一杯羹。對于草根系P2