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銀行存款接連神秘失蹤 文守望者 由于投資渠道過于狹窄，加之消費環(huán)境不佳、社會保障制度不健全等，我國百姓一直都有著持續(xù)高漲的儲蓄熱情，這使得我國成為了世界上居民儲蓄率最高的國家，同時也是全球儲蓄金額最多及人均儲蓄最多的國家。有資料顯示，中國人的儲蓄率高達(dá)56%，儲蓄存款也是中國家庭最主要的資產(chǎn)形式截至xx年末，中國金融機構(gòu)的各項存款余額高達(dá)116萬億元，其中僅居民儲蓄余額便達(dá)43萬億元之多，人均居民儲蓄也超過了3萬元。有分析認(rèn)為，如此高儲蓄率的社會現(xiàn)實，與民眾對現(xiàn)實生活尤其是生育、教育、購房、醫(yī)療、養(yǎng)老等大額支付問題的擔(dān)憂有關(guān)，它從一個側(cè)面反映了中國老百姓對未來普遍缺乏安全感，從而紛紛寄希望于增加儲蓄以防范風(fēng)險的心理。 在很多人看來，錢只有存放在銀行里才是最安全的，并且還能“順便”產(chǎn)生一定數(shù)額的利息。但近幾年來，“銀行卡在手，存款競突無影無蹤了”的新聞，卻不斷在我國各地涌現(xiàn)，一次次地刺激著公眾的神經(jīng)。近期在江蘇蘇州、浙江杭州、湖南長沙等地密集發(fā)生的6億余元儲戶存款神秘“失蹤”事件，更是極大地刺激了公眾的神經(jīng)，尤其讓人震驚與無奈的是，如今被盜取的已不再局限于銀行卡與網(wǎng)銀賬戶里的錢，而是連傳統(tǒng)固定賬戶和定期存單等按理說已是最安全也最保險的存款方式也未能幸免，這便跌破了銀行安全系數(shù)的底線，使銀行遭遇到前所未有的信任危機。有關(guān)專家就此指出：國內(nèi)銀行這么低、這么不穩(wěn)定的安全系數(shù)，不僅讓廣大儲戶的存款處于一種高風(fēng)險狀態(tài)，也必然會損害儲戶的合法權(quán)益，同時還會損害銀行自身的權(quán)益，進(jìn)而嚴(yán)重影響我國銀行業(yè)的健康發(fā)展。 蘇州上億元存款無端消失 多則上億元、少則上百萬元的巨額存款，居然無端地從銀行里消失了，而且既沒有短信提示，也沒有電話告知，甚至幾乎沒有任何征兆，賬戶里的錢便被神秘地轉(zhuǎn)給了陌生的第三方。如此匪夷所思的遭遇，xx年里發(fā)生在了至少三名江蘇省南京市的儲戶身上。 據(jù)多家國內(nèi)媒體的報道顯示，南京儲戶王炎于xx年6月、7月和xx年1月，分三次在中國銀行的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行柜面開卡存入了2500萬、3600萬和4000萬元錢，存款總額共計1.01億元人民幣。然而到了xx年7月，當(dāng)他持卡在南京市奧體支行的ATM機上取款時，自動柜員機卻顯示他的銀行卡中已余額不足，原來他存在銀行卡內(nèi)的那上億元存款已不明原因地“蒸發(fā)”了，卡上僅剩下區(qū)區(qū)一百元錢。意外地看到銀行ATM機顯示的存款余額時王炎頓時如同被人打了一悶棍，好半天都說不出一句話來。 驚詫不已的王炎隨即到銀行大廳進(jìn)行查詢，但查詢到的結(jié)果卻加劇了他的恐慌。原來，他一年前存入相城支行的6100萬元存款，竟被莫名其妙地轉(zhuǎn)進(jìn)了一個戶名為“邱愛玉”的個人賬戶：他半年前存入蓬朗支行的4000萬元存款，也被莫名其妙地轉(zhuǎn)入了一個戶名為“蘇州援朝商務(wù)有限公司”的對公賬戶，該公司的法定代表人名叫“丁天立”?？蓡栴}是，他并不知道“邱愛玉”與“丁天立”是誰，他與“蘇州援朝商務(wù)有限公司”也并無半點關(guān)系。 發(fā)現(xiàn)自己的存款離奇失蹤后，王炎立即趕到中國銀行蘇州分行進(jìn)行投訴。該分行行長最初堅稱這不可能，隨后則安排下屬“三天內(nèi)解決這一問題”，并且在半天內(nèi)給王炎打電話告知進(jìn)度。但王炎接下來始終沒能等到這個電話，當(dāng)他于同年9月再次與蘇州分行交涉時，兩位銀行工作人員居然建議他直接去法院起訴中國銀行。王炎對此百思不得其解：“為什么要我起訴銀行？我的錢是經(jīng)柜臺工作人員存入銀行的，怎么需要通過起訴才能拿回來？” 其實在王炎的巨額存款莫名“失蹤”之前，已有兩位南京儲戶的銀行存款以同樣的方式消失了：儲戶楊東于xx年2月22日在中國銀行蓬朗支行往其個人賬戶中存入了200萬元錢，但在短短29分鐘過后，這筆錢就不清不楚地被轉(zhuǎn)走了；儲戶馬愛玲在中國銀行蓬朗支行存入其個人賬戶的500萬元錢，也是在29分鐘過后就被轉(zhuǎn)走了。巧合的是，這兩筆巨額存款的轉(zhuǎn)賬對象也是“邱愛玉”和“丁天立”，而儲戶楊東、馬愛玲與這兩人同樣是根本就不認(rèn)識，甚至聞所未聞。但與王炎自己發(fā)現(xiàn)存款消失不同，楊東和馬愛玲是通過蘇州市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊的電話，才驚悉自己的巨額存款消失了。 xx年12月中旬，有媒體傳出這一連串“存款失蹤”事件的最新動向：中國銀行蘇州分行已確認(rèn)巨款被轉(zhuǎn)賬的事實，司法機關(guān)已經(jīng)立案偵查，江蘇省銀監(jiān)局、中國銀監(jiān)會也已介入調(diào)查，事情真相尚待進(jìn)一步調(diào)查。不過隨著中國銀行蓬朗支行行長周恩祥投案自首，以及他和中國銀行相城支行負(fù)責(zé)審核的業(yè)務(wù)經(jīng)理陳華被司法機關(guān)立案偵查，這樁發(fā)生在銀行系統(tǒng)內(nèi)部的金融案也漸漸露出了冰山一角，中國銀行蘇州分行的工作人員隨后承認(rèn)，受到影響的儲戶遠(yuǎn)不止王炎、楊東、馬愛玲三人。 家住南京市的王炎，為何會舍近求遠(yuǎn)地將上億元資金存到蘇州的兩家支行呢？王炎說，一位理財經(jīng)理在xx年初夏向身家過億的他介紹業(yè)務(wù)時說，這兩家支行為了吸儲而正在開展“貼息存款”業(yè)務(wù)，一年期存款利率約為15%，比3.3%的正常存款利率要高出很多。這異乎尋常的高額利息，自然令王炎、楊東、馬愛玲都非常心動，于是他們都將存款從別的銀行轉(zhuǎn)存到了這兩家支行，且在存款當(dāng)天，他們果然獲得了其銀行卡分別收至640萬、30萬和61萬元銀行“貼息”的短信提示。但這一交易活動，后來卻被矢口否認(rèn)曾開展過“貼息存款”業(yè)務(wù)的中國銀行蘇州分行解釋為“這是銀行違規(guī)員工自己詐騙儲戶的手段”，并被證實是一起有預(yù)謀的、員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲戶存款的刑事案件，即儲戶們當(dāng)時從銀行柜臺得到的存款單，經(jīng)中國銀行蘇州分行方面證實是假的。 多地連爆銀行存款失蹤案 xx年發(fā)生在江蘇省蘇州市的銀行存款失蹤案，同期也發(fā)生在了浙江杭州、四川瀘州等城市。如在xx年2月14日，浙江省杭州市聯(lián)合銀行古蕩支行的儲戶張先生在查詢其銀行賬戶時發(fā)現(xiàn)，自己戶頭上的200余萬元存款竟然只剩下幾塊錢了，他隨即向銀行方面投訴，并向警方報了案。經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明，這起銀行存款神秘失蹤案件共涉及當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行的42位儲戶，總計有9505萬元的銀行存款“不翼而飛”。 這些存款究竟到哪兒去了呢？中央電視臺新聞1+1欄目日前援引杭州市公安局西湖分局刑偵大隊重案中隊的通報說，有多位受害儲戶都回憶稱，自己存錢時均曾遇到銀行柜臺人員推銷，承諾可將其資金以某種高利息的形式存入，警方因而懷疑這就是犯罪團(tuán)伙和銀行內(nèi)部人員相勾結(jié)，打著高利息旗號騙取儲戶存款。 杭州警方后經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些錢確實是被銀行內(nèi)部職工在銀行窗口實施犯罪給盜取了，且整個案子都是以邱某、朱某、祝某三人為首的犯罪團(tuán)伙策劃實施的，他們買通了銀行工作人員，然后內(nèi)外勾結(jié)地盜取了這些儲戶的巨額存款。而案中的邱某，正是蘇州銀行存款失蹤案的轉(zhuǎn)賬對象邱愛玉，祝某則是杭州聯(lián)合銀行的柜員祝秋菊。原來在為儲戶辦理存款手續(xù)的同時，祝秋菊等人都通過相似的異常操作，將儲戶剛剛存入銀行賬戶的大筆存款全部轉(zhuǎn)帳到了另外的帳戶，從而實施了盜取儲戶存款的行為。 杭州警方經(jīng)過一個月的偵查后，已經(jīng)抓獲9名內(nèi)外勾結(jié)盜取儲戶存款的犯罪嫌疑人，其中就包括邱愛玉和祝秋菊。公安部門的信息還顯示，除了在蘇州、杭州兩市作案外，該犯罪團(tuán)伙還采用同樣的犯罪手法，在浙江衢州盜取了700萬元儲戶存款，在浙江天臺、奉化等地也有類似的犯罪行為經(jīng)過粗略匡算，該團(tuán)伙的涉案金額已經(jīng)超過2億元人民幣，不過具體的盜竊金額尚在統(tǒng)計之中。 另據(jù)相關(guān)部門通報，類似的存款“失蹤”案近期還在河南、安徽、湖南等地屢屢發(fā)生，如在xx年10月，上市酒企瀘州老窖在中國農(nóng)業(yè)銀行湖南長沙迎新支行的1.5億元存款便“失蹤”了。今年1月8日，四川省瀘州市人民檢察院對涉嫌騙取瀘州老窖存款的4名犯罪嫌疑人批準(zhǔn)逮捕，檢方的信息顯示，這些嫌疑人僅通過偽造的銀行票證，就成功地從銀行騙取了瀘州老窖公司的上億元存款。到了今年1月10日，瀘州老窖公司又發(fā)布公告稱，該公司存在中國工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款也出現(xiàn)了“異?！薄?在短短3個月內(nèi)，瀘州老窖公司便有5億元存款出現(xiàn)異常情況，且對于這些存款“為何會丟失？”“能否找得回來？”“該由誰來負(fù)責(zé)？”等一連串問號，涉事銀行乃至銀監(jiān)會都語焉不詳，有關(guān)法律界人士還明確表示，儲戶幾乎不可能向銀行索賠成功，原因是中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行的若干規(guī)定中雖明確表示“國家憲法保護(hù)個人合法儲蓄存款的所有權(quán)不受侵犯”，各商業(yè)銀行出具的存單中也就銀行對存款的保管責(zé)任有明文規(guī)定，但對于存款冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理，我國至今都沒有具體規(guī)定。 存款失蹤案近年接連發(fā)生 大筆存款從銀行神秘失蹤的案件，其實并不是xx年才首度發(fā)生的。早在xx年，湖南省衡陽市的儲戶胡先生將1500萬元巨款存入了中國工商銀行衡陽市白沙洲支行，不久也只剩下600元。后經(jīng)當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)調(diào)查，該詐騙案件的3名實施者中就包括了白沙洲支行行長的弟弟，犯罪團(tuán)伙偽造了存款人胡先生留存在銀行的公司印鑒，并在銀行順利地掉包了印鑒，然后輕而易舉地取走了上千萬元存款。 xx年，江蘇鎮(zhèn)江儲戶張先生將900萬元錢存入了中國工商銀行揚中支行，但當(dāng)存款到期后，張先生卻發(fā)現(xiàn)其巨額存款失蹤了，原來是被該支行營業(yè)部主任何衛(wèi)華轉(zhuǎn)走并用于償還其個人債務(wù)。后來經(jīng)過長達(dá)6年的訴訟，二審法院于xx年認(rèn)定涉事銀行“無過失”。 xx年，上市公司酒鬼酒也曾宣布其在中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行的1億元存款被盜。事后盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，但仍導(dǎo)致該公司在當(dāng)年虧損了3668萬元，這意味著由此造成的大部分損失依然得由公司股東承擔(dān)。 認(rèn)真梳理近年來發(fā)生的這些存款“失蹤”案不難發(fā)現(xiàn)，存款“失蹤”大都與銀行內(nèi)部員工或管理漏洞存在關(guān)聯(lián)，其中不乏一些銀行“內(nèi)鬼”靠假公章、假公文等盜取儲戶的存款在湖北省高級人民法院于今年1月8日公開審理的一起案件中，武漢證券公司客戶經(jīng)理李志勇便與6家銀行的內(nèi)部人員相互勾結(jié)，通過偽造票證的方式作案13起，挪用了包括東風(fēng)汽車等企業(yè)的銀行存款達(dá)6.3億元。與此同時，一些銀行高管也不惜通過職務(wù)侵占或挪用儲戶存款等方式，“籌錢”去理財或投資房地產(chǎn)，如被海外“追逃”回國、xx年被判刑的中國銀行哈爾濱河松街支行原行長高山，就與同伙非法占用了26家單位的276筆存款，涉案金額共計28億元之多，由此造成的實際損失亦達(dá)8億余元。 一些銀行的柜面人員以各種方式變相銷售保險、基金等理財產(chǎn)品，也是部分儲戶存款“失蹤”的原因之一。如從北京打工回鄉(xiāng)的安徽蕪湖市民宋先生，今年1月6日將辛苦打工積攢下來的5萬元錢，存入了中國郵政儲蓄銀行南陵支行的一個營業(yè)部，但該銀行出具的“存單”卻是中國人壽保險公司的投保單，該保單上還標(biāo)