關(guān)于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的調(diào)查.ppt

關(guān)于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的調(diào)查,LOGO,指導(dǎo)老師：孫寶祥,成員：方焜 張春霞 廖無憂 任星磊 邱麗,Page 2,調(diào) 查 目 的,2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)標(biāo)明，金融消費(fèi)者保護(hù)的基礎(chǔ)薄弱，不僅損害金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，而且影響金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展，危害金融穩(wěn)定。如何在不阻礙金融創(chuàng)新的前提下最大程度地保護(hù)消費(fèi)者利益已成為當(dāng)前金融監(jiān)管部門面臨的重要挑戰(zhàn)。此次調(diào)查旨在考察我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,提出我國金融業(yè)監(jiān)管、金融消費(fèi)者權(quán)益存在的問題,為營造良好的金融消費(fèi)環(huán)境進(jìn)行探討并提出相關(guān)的建議。,Page 3,調(diào) 查 方 法,一、隨機(jī)抽樣調(diào)查法,二、訪問法,三、網(wǎng)上調(diào)查法,Page 4,研 究 思 路,Page 5,調(diào)查情況分析,我們在縣域的實(shí)地走訪調(diào)查中，由于金融知識(shí)有限、掌握信息不 對稱，現(xiàn)實(shí)中金融消費(fèi)者經(jīng)常會(huì)陷入“認(rèn)識(shí)滯后、判斷滯后、措 施滯后、效應(yīng)滯后”的困境，難以保證所有的投資、消費(fèi)行為達(dá) 到理性化。當(dāng)前金融知識(shí)的宣傳普及還不到位，金融消費(fèi)者對自 己享有的權(quán)力還不十分明確，對一些金融產(chǎn)品的性能、用途以及 相關(guān)的服務(wù)等信息缺乏了解和認(rèn)知。一旦合法權(quán)益受到侵害，許 多金融消費(fèi)者缺乏維權(quán)意識(shí)，甚至不知如何維護(hù)合法權(quán)益。,Page 6,調(diào)查情況分析,金融消費(fèi)者認(rèn)為方便快捷實(shí)力雄厚是進(jìn)出口銀行的主要優(yōu)勢：,Page 7,如圖所示，金融消費(fèi)者認(rèn)為工商銀行的主要優(yōu)勢是方便 快捷和實(shí)力雄厚，方便快符合現(xiàn)代人快節(jié)奏的生活方式， 實(shí)力雄厚符合現(xiàn)代人的消費(fèi)理念。但是有些金融消費(fèi)者認(rèn) 為相較于其他銀行工商銀行的投資收益偏低，僅有9.82% 金融消費(fèi)者認(rèn)為工商銀行的優(yōu)勢是投資收益高。因此，進(jìn) 出口銀行加大創(chuàng)新力度，創(chuàng)新出更多的金融產(chǎn)品與服務(wù)， 提高客戶收益水平，那么增加新的客戶將有更大的空間。,8,消費(fèi)者在金融各行業(yè)服務(wù)存在的問題：,9,05,以上圖表是我們調(diào)查消費(fèi)者在金融各行業(yè)服務(wù)存在的問題，由圖 可知大家認(rèn)為保險(xiǎn)服務(wù)的問題最多，而中國的保險(xiǎn)行業(yè)尚不成熟， 法律制度不健全且保消費(fèi)者在理賠過程中遇到諸多阻礙。其次是銀 行服務(wù)，銀行手續(xù)費(fèi)繁多，諸如業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、ATM同城跨行取款費(fèi)、 借記卡年費(fèi)、異地取款授予費(fèi)、零鈔清點(diǎn)費(fèi)等等。在調(diào)查問卷中， 反應(yīng)較多的有保密信息泄露，理財(cái)產(chǎn)品浮夸、營業(yè)時(shí)間縮水還有不 平等的霸王條款。金融行業(yè)的部分行為侵害了金融消費(fèi)者的公平交 易權(quán)和自由選擇權(quán)。,圖表分析,10,05,金融行業(yè)及消費(fèi)權(quán)益所存在的問題,1.消費(fèi)行為定義不清,2.對金融消費(fèi)者的保護(hù)不力,11,05,結(jié) 論,為了維護(hù)金融市場穩(wěn)定，推動(dòng)金融市場可持續(xù)發(fā)展，我們提 出以下建議：,一是建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度：,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度的建立有兩種模式：一種是制定專門的金融消費(fèi) 者權(quán)益保護(hù)法，再輔以相關(guān)的政策法規(guī)； 另一種是在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中專門規(guī)定，輔以商業(yè)銀行法、證券法和相關(guān)金融領(lǐng)域的特別法，結(jié)合具體的政策，建立起一個(gè)金融消費(fèi)者保護(hù)的中和的法律體系。,12,05,二是建立獨(dú)立的投訴機(jī)制,求償權(quán)是金融消費(fèi)者的基本權(quán)利，是其他權(quán)利實(shí)現(xiàn)的最終保障。 求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)必須依靠一個(gè)獨(dú)立健全的投訴機(jī)制，金融消費(fèi)者保護(hù) 涉及方方面面，如何更好地從法律保護(hù)機(jī)制的角度入手，加強(qiáng)金融 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，越來越受到人們的關(guān)注。但是，我國到目前為止 還沒有一個(gè)專門的職能機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者的投訴問題，不利于及 時(shí)、公平地解決問題，維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。因此，建議完善目 前的投訴機(jī)制，疏通金融消費(fèi)者糾紛的投訴渠道，并賦予中消協(xié)成 立相關(guān)的投訴受理部門。,13,05,三是加強(qiáng)行業(yè)自律，積極開展金融教育服務(wù),金融機(jī)構(gòu)是最直接接觸金融消費(fèi)者的主體，最能夠了解金融消 費(fèi)者的需求。建議積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)有針對性地開展金融知識(shí)宣 傳教育活動(dòng)，如設(shè)立“銀行公眾教育服務(wù)日”等，金融監(jiān)管部門 和各金融機(jī)構(gòu)積極為公眾的金融教育工作而努力，讓金融消費(fèi)者 切實(shí)享受到金融教育服務(wù)。,14,05