保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——戰(zhàn)略選擇與策略安排.ppt

保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,主講:朱金偉,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),1、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的需求理論 a. 需求動(dòng)機(jī)理論 美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛在人類(lèi)動(dòng)機(jī)的理論中提出了需求層次理論。五個(gè)層次：生理需求（基礎(chǔ)）、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實(shí)現(xiàn)需求（最高層次）。 b. 保險(xiǎn)需求動(dòng)因： 人們對(duì)安全、穩(wěn)定和秩序的需要； 安全的需求； 人們互助互愛(ài)的需要。,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),2、保險(xiǎn)消費(fèi)行為的需求動(dòng)機(jī) a. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī) 害怕、損失、損害、生?。?為博取朋友、同事、鄰居、競(jìng)爭(zhēng)者的肯定； 為經(jīng)濟(jì)上獲得保障或增加財(cái)源。 b. 保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)行為的影響因素：產(chǎn)品功能、產(chǎn)品包裝、產(chǎn)品宣傳、產(chǎn)品價(jià)格、保險(xiǎn)人的企業(yè)形象、保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)者的同類(lèi)產(chǎn)品比較、消費(fèi)者親朋好友的意見(jiàn)和建議、通過(guò)媒體獲得的先前同類(lèi)產(chǎn)品消費(fèi)者正面或負(fù)面反應(yīng)等。,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),3、保險(xiǎn)需求的特性 a. 需求總量與可保風(fēng)險(xiǎn)存在程度正相關(guān)。 b. 需求的多樣性。 c. 需求的時(shí)代性。 d. 需求量與保險(xiǎn)價(jià)格成反比。 e. 需求的價(jià)格彈性。,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),4、保險(xiǎn)有效需求的構(gòu)成要件 a. 保險(xiǎn)有效需求的影響因素：經(jīng)濟(jì)水平、國(guó)民收入、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、社會(huì)文化法律環(huán)境、消費(fèi)者預(yù)期、人口狀況、政府的宏觀(guān)調(diào)控。 b. 保險(xiǎn)有效需求的構(gòu)成要件： 投保者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益； 消費(fèi)者有投保的愿望； 投保者想要投保的產(chǎn)品與保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)的產(chǎn)品相吻合； 投保者要有支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),5、不同需求層次的產(chǎn)品創(chuàng)新訴求 a. 生理需求：消費(fèi)者只要求產(chǎn)品具有一般功能。 b. 安全需求：消費(fèi)者關(guān)注產(chǎn)品對(duì)身體的影響。 c. 社交需求：消費(fèi)者關(guān)注產(chǎn)品是否有助于提高自己的交際形象。 d. 尊重需求：消費(fèi)者關(guān)注產(chǎn)品的象征意義。 e. 自我實(shí)現(xiàn)需求：消費(fèi)者擁有自己固定的品牌。,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),6、不同消費(fèi)群體的產(chǎn)品創(chuàng)新需求 a. 消費(fèi)者群體分類(lèi)及特征： 貧困人群：生活水平在貧困線(xiàn)以下，基本無(wú)儲(chǔ)蓄。 中等收入人群：有穩(wěn)定收入，在維持貧困線(xiàn)以上的生活之后，有一定儲(chǔ)蓄。 高收入人群：有穩(wěn)定收入，在滿(mǎn)足小康生活之后仍有豐厚結(jié)余。,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),6、不同消費(fèi)群體的產(chǎn)品創(chuàng)新需求 b. 不同消費(fèi)者群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求 啟動(dòng)貧困人群的保險(xiǎn)需求（解決的難點(diǎn)）。 刺激中等收入人群的保險(xiǎn)需求（預(yù)備性?xún)?chǔ)蓄和預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄）。 挖掘高收入人群的保險(xiǎn)需求。,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿(mǎn)足與引導(dǎo),7、問(wèn)題與討論 a. 我國(guó)非壽險(xiǎn)產(chǎn)品需求實(shí)證 可從以下方面考慮：保險(xiǎn)費(fèi)增長(zhǎng)的GDP彈性系數(shù)高低、保險(xiǎn)資源、保險(xiǎn)抑制明顯等。 b. 我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品需求實(shí)證 可從以下方面考慮：基本面分析（業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)份額、經(jīng)營(yíng)環(huán)境）、需求