社會其它相關(guān)論文-論生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的制度安排.doc

社會其它相關(guān)論文-論生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的制度安排論文關(guān)鍵詞生態(tài)公益林市場失靈政策性保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)論文摘要生態(tài)公益林建設(shè)的自身特征及其自然災(zāi)害保險(xiǎn)的市場失靈，決定了純商業(yè)性保險(xiǎn)公司很難維持其持續(xù)經(jīng)營，因而需要政策性保險(xiǎn)的支持。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國的相關(guān)實(shí)踐，文章從立法支持、政策定位、介入方式和產(chǎn)品開發(fā)四個(gè)方面，探討了生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)。一、生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的環(huán)境基礎(chǔ)(一)自然災(zāi)害：生態(tài)公益林保險(xiǎn)制度的構(gòu)建契機(jī)2008年初的持續(xù)低溫雨雪冰凍災(zāi)害(以下簡稱雪災(zāi))對浙江省生態(tài)公益林建設(shè)造成了較為嚴(yán)重的影響。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是公益林林分結(jié)構(gòu)大面積破損，全省公益林受災(zāi)面積117230萬畝，占公益林總面積的3964，受災(zāi)程度中度以上的面積為70261萬畝，占公益林受災(zāi)總面積的5993。并且受災(zāi)公益林絕大部分位于海拔較高的地區(qū)，自然恢復(fù)能力不強(qiáng)；二是對林農(nóng)的生產(chǎn)和生活也造成了較大影響，僅麗水市就造成了年收入低于250o元的居民數(shù)量增加2895萬人，貧困村增加390個(gè)。然而目前，我國僅在部分省份開展森林火災(zāi)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，由于生態(tài)公益林本身的特殊屬性，在試點(diǎn)過程中商業(yè)性保險(xiǎn)較難進(jìn)入。在這次雪災(zāi)中，生態(tài)公益林基本上都沒有保險(xiǎn)。近年來，國家高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題，在2008年1月發(fā)布的中共中央國務(wù)院關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展農(nóng)民增收的若干意見文件中又明確提出了積極推進(jìn)政策性森林保險(xiǎn)的要求，這次雪災(zāi)更加凸顯了建立生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度的迫切性。(二)生態(tài)公益林的自身特征生態(tài)公益林作為一種重要的戰(zhàn)略資源，具有三個(gè)明顯特征：1生態(tài)績效的弱質(zhì)性。生態(tài)公益林大都位于生態(tài)狀況脆弱地帶，破壞容易恢復(fù)難，重建與恢復(fù)的投入巨大，并且，不少生態(tài)功能具有不可逆轉(zhuǎn)性和不可替代性。這些地區(qū)一旦遭到破壞，即使有大量的投入，也很難完全恢復(fù)原有的生態(tài)功能。2受益對象的廣泛性。第一，地區(qū)間的廣泛性。除生態(tài)區(qū)位重要或生態(tài)狀況脆弱的生態(tài)公益林區(qū)之外，還有受此影響的下游地區(qū)、周邊地區(qū)以及一個(gè)較大范圍的生態(tài)循環(huán)系統(tǒng)；第二，代際間的廣泛性。生態(tài)公益林建設(shè)有利于人與自然的和諧相處，使有限的生態(tài)環(huán)境資源支撐長期的發(fā)展，滿足子孫后代的需要。3投資和建設(shè)主體的多層次性。生態(tài)公益林補(bǔ)償?shù)耐顿Y主體包括國家、省、市(縣、區(qū))等各級人民政府，是一種政府財(cái)政支出。而生態(tài)公益林的日常管護(hù)則主要由當(dāng)?shù)貒辛謭黾傲洲r(nóng)承擔(dān)。(三)生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的公益性視角生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的直接受益對象表現(xiàn)為國有林場及林農(nóng)，但由于生態(tài)公益林大都位于生態(tài)區(qū)位非常重要或生態(tài)狀況非常脆弱的地區(qū)，對國土生態(tài)安全、生物多樣性保護(hù)和社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的作用，以提供森林生態(tài)和社會服務(wù)產(chǎn)品為主要經(jīng)營目的。因而生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的間接受益對象則是一個(gè)較大范圍內(nèi)的區(qū)域生態(tài)循環(huán)系統(tǒng)，包括社區(qū)、企事業(yè)單位和居民等。生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的公益性，決定了其保險(xiǎn)制度的構(gòu)建和運(yùn)行，既不同于巨災(zāi)保險(xiǎn)，也不同于一般的商業(yè)性保險(xiǎn)，需要有一個(gè)嶄新的視角：要站在公益性的角度從政策性保險(xiǎn)出發(fā)來構(gòu)建生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度。但是，這種保險(xiǎn)制度也有別于其他類型的森林保險(xiǎn)因?yàn)樯鷳B(tài)公益林主要是為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展提供環(huán)境支持保險(xiǎn)對象的不同直接影響和制約著保險(xiǎn)制度的選擇。二、市場失靈：生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析(一)信息不對稱信息是一種重要的稀缺性資源，對信息資源的占有程度決定著相關(guān)利益者的獲利程度。在有限理性的前提下信息持有者往往會根據(jù)自身利益的需要對信息進(jìn)行調(diào)節(jié)以免因信息的完全公開而使利益受損。因而信息不對稱包含兩方面的內(nèi)涵：第一，信息在市場交易雙方之間的分布不對稱，即交易一方比另一方占有較多的相關(guān)信息；第二經(jīng)濟(jì)主體在進(jìn)行決策時(shí)，不擁有做出最優(yōu)決策所需要的信息。在市場為非完全信息的條件下，經(jīng)濟(jì)主體所做決策的正確性依賴于信息的對稱程度。信息不對稱常常會導(dǎo)致市場失靈，從而引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，使資源的配置無法達(dá)到帕累托效率狀態(tài)。商業(yè)性保險(xiǎn)中逆向選擇的產(chǎn)生，一方面是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)單位間風(fēng)險(xiǎn)狀況存在差異，另一方面是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的純費(fèi)率是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)單位集合的平均損失率確定的。因而會導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)單位傾向于購買保險(xiǎn)而低風(fēng)險(xiǎn)單位傾向于放棄購買風(fēng)險(xiǎn)，或者是鼓勵(lì)原來的低風(fēng)險(xiǎn)單位從事高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。由于生態(tài)公益林自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的地域性和個(gè)體差異較為顯著，使得在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中的逆向選擇尤為突出。另外，受生態(tài)公益林建設(shè)的自身屬性以及林農(nóng)的小農(nóng)j惑識的影響，商業(yè)性保險(xiǎn)經(jīng)營中的道德風(fēng)險(xiǎn)也較為明顯且難于進(jìn)行有效地控制。逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得商業(yè)性保險(xiǎn)公司面臨高監(jiān)督成本和高賠付率的兩難選擇，提高了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，誘使其不斷減少生態(tài)公益林保險(xiǎn)產(chǎn)品的供應(yīng)。而政策性生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)，可以在一定程度上縮小信息的比較優(yōu)勢，減少信息不對稱，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)雙方的利益，維護(hù)生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場的信息公平性和運(yùn)作有效性。(二)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)生態(tài)公益林建設(shè)總是伴隨著各種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)與不確定性因素。國有林場和林農(nóng)可以通過采取差異化種植、保守技術(shù)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，尤其是林農(nóng)，可以采取小額信貸的方式來平滑年度內(nèi)的消費(fèi)曲線。但對年度間的消費(fèi)曲線，由于生態(tài)公益林自然災(zāi)害系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的存在，難以通過相鄰借貸或小額信貸等方式進(jìn)行調(diào)整。此外，由區(qū)域性同類氣候所引發(fā)的自然災(zāi)害，也使得在生態(tài)公益林經(jīng)營者之間產(chǎn)生較強(qiáng)的相關(guān)性。當(dāng)遭遇影響較大的自然災(zāi)害時(shí)就難以通過傳統(tǒng)的方法局部地尋找分散風(fēng)險(xiǎn)的方法。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)破壞了生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散能力，較難通過單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的匯聚達(dá)到保險(xiǎn)職能發(fā)揮的目的，較高的保險(xiǎn)成本也增加了商業(yè)性保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)Wright等(1990)通過對美國等國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的研究發(fā)現(xiàn)，在沒有政府補(bǔ)貼或資助的情況下，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)或多重險(xiǎn)的純商業(yè)性保險(xiǎn)公司很難持續(xù)地經(jīng)營下去，因此，生態(tài)公益林自然災(zāi)害客觀上需要_二種社會化的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。(三)供給和需求的雙重正外部效應(yīng)生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度的形成是一個(gè)公共選擇的過程，取決于公共契約與私人契約的磨合。其構(gòu)建和運(yùn)行表現(xiàn)出一種具有正外部性特征的準(zhǔn)公共產(chǎn)品的供求關(guān)系。由于生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)會增加生態(tài)效益這一產(chǎn)品的供給，消費(fèi)者也將獲益，并且會產(chǎn)生外溢效應(yīng)。因此生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的正外部性，就是林農(nóng)保險(xiǎn)消費(fèi)的邊際社會收益大于邊際私人收益；如果政府對投保不進(jìn)行補(bǔ)貼而由林農(nóng)承擔(dān)全部保費(fèi)，又會使林農(nóng)保險(xiǎn)消費(fèi)的邊際私人成本大于邊際社會成本。林農(nóng)和社會分別按照邊際成本等于邊際收益的原則確定各自的生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)最佳均衡量，就會導(dǎo)致私人的最佳消費(fèi)量小于社會的最佳消費(fèi)量，出現(xiàn)商業(yè)性生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的需求短缺。由于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對稱身爭存在以及具體操作上的一些問題，使生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的賠付率和經(jīng)營成本較高，導(dǎo)致商業(yè)性保險(xiǎn)公司遭受虧損的威脅。而代表社會利益的政府，用很小的代價(jià)就可獲得保險(xiǎn)帶來的好處。因而商業(yè)性保險(xiǎn)公司承擔(dān)了部分應(yīng)由社會負(fù)擔(dān)的成本，保險(xiǎn)生產(chǎn)的邊際私人成本高于邊際社會成本，邊際私人收益卻小于邊際社會收益。商業(yè)性保險(xiǎn)公司和社會分別按邊際成本等于邊際收益原則確定生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的均衡量，就會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的最佳生產(chǎn)量小于社會最佳規(guī)模，造成商業(yè)性生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的供給不足三、生態(tài)公益林自然災(zāi)害保險(xiǎn)的國際借鑒及我國的相關(guān)實(shí)踐(一)國際經(jīng)驗(yàn)借鑒及其啟示森林保險(xiǎn)起源于北歐的瑞典、挪威和芬蘭，至今已有近百年的歷史。瑞典、芬蘭、美國和日本等國家都有一整套較為完善的林業(yè)保險(xiǎn)制度。瑞典林業(yè)保險(xiǎn)一般由私營商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，并成立聯(lián)營再保險(xiǎn)公司，承擔(dān)聯(lián)營分保業(yè)務(wù)。芬蘭的森林保險(xiǎn)在政府農(nóng)林部門監(jiān)督下，由許多私人保