互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題分析

1、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題分析10月13日，中國國務院辦公廳公布了互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案，此次政府監(jiān)管升級，引發(fā)了行業(yè)內的極大關注。自此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范化進入實質性階段。實際上，2015年12月出臺的網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)就給予P2P平臺18個月的整改期。今年的政府工作報告將“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”列入重點工作，2016年也因此被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的元年。自2016年3月以來，監(jiān)管部門緊鑼密鼓地開展了調查、摸底工作，對監(jiān)管細則征求了各方面意見，積累了豐富經(jīng)驗，掌握了大量案例，對當前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及市場做到了心中有數(shù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范與創(chuàng)新打下了重要

2、基礎。此次互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，給予互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更多時間進一步完善內控制度、強化風險管理，進而滿足監(jiān)管細則及要求，實現(xiàn)平穩(wěn)過渡。人類社會進入21世紀，互聯(lián)網(wǎng)和計算機技術的應用使得科技和經(jīng)濟的發(fā)展更為迅速，而互聯(lián)網(wǎng)更是融入到社會生活的方方面面?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融的融合形成了互聯(lián)網(wǎng)金融，是目前金融領域中非常重要的內容，為金融業(yè)的發(fā)展，甚至是經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了更多的空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，帶來了一定的利益，同時也存在著一定的弊端，其中關于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問題，就成為國家經(jīng)濟發(fā)展中的重要內容。本文主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管展開，從多個角度分析了當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題，同時針對問題也提出了一定的應對策略。今

3、天的社會環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)的應用使得社會生活變得更加便利，越來越多的社會活動通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，為人們節(jié)約了更多的時間，網(wǎng)絡金融更是迅速獲得人們的親睞，網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡融資、網(wǎng)絡投資理財?shù)纫粫r間風靡社會，這是互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展的體現(xiàn)?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在為傳統(tǒng)金融帶來競爭壓力的同時，也彌補了傳統(tǒng)金融的不足，更好的滿足了社會生活的需要。與互聯(lián)網(wǎng)金融伴隨而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺失和不足造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風險、互聯(lián)網(wǎng)金融市場的混亂等。因此，更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢作用，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就需要正確的認識互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題，并找到科學的解決方式，這樣才能引導互聯(lián)網(wǎng)金融

4、的發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場。一、當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題根據(jù)當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實際情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在完善的同時，仍然存在著較多的問題，主要包括：1、法律法規(guī)不健全建設社會主義法治社會，是目前我國發(fā)展的總體方向，而法治國家的建立，離不開健全的法律法規(guī)體系，在法治國家，市場經(jīng)濟活動要做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴，違法必究”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，同時又屬于金融業(yè)，對國家經(jīng)濟發(fā)展有直接的影響，更需要明確的法律法規(guī)來規(guī)范和調整，但目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中，相關法律法規(guī)還不健全。一方面，關于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的專門法律還不足，目前我國規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律多是普通金融監(jiān)管的

5、法律，這很難調整互聯(lián)網(wǎng)金融中一些特殊的問題，而互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規(guī)不健全的問題在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的表現(xiàn)越來越突出；另一方面，地方政府在地方性法規(guī)中對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的引導也不多，地方經(jīng)濟條件、發(fā)展水平的不同對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也比較大，所以，各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不盡相同，而地方性法規(guī)的缺失自然也就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題?？傊?，法律法規(guī)不健全是當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的主要問題。2、監(jiān)管部門分工不明確監(jiān)管部門分工不明確也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題之一。在我國，政府承擔著市場宏觀調控的職責，自然也承擔著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責。目前，我國政府部門在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)

6、管中，監(jiān)管部門的分工還不夠明確，這就直接造成了監(jiān)管的缺失和遺漏，本身金融領域就需要嚴格緊密的監(jiān)管，而針對互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至缺少基本的監(jiān)管部門，這自然容易引起因監(jiān)管疏漏而產(chǎn)生的負面結果。此外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展都是非常迅速的，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，而政府部門的監(jiān)管則無法跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這也容易產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題?？傊?，監(jiān)管部門作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，應當與互聯(lián)網(wǎng)金融相對應，有明確的部門分工來實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，在問題出現(xiàn)時，有明確的部門承擔責任，這樣才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。所以說，監(jiān)管部門分工不明確也是當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融

7、監(jiān)管中存在的問題。3、監(jiān)督手段落后單一除了以上提到的兩點以外，當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題還包括監(jiān)督手段落后單一。上面我們已經(jīng)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是變化非?？斓囊粋€行業(yè)，新的科技、新的市場需求都有可能帶來互聯(lián)網(wǎng)金融大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的監(jiān)管對象是互聯(lián)網(wǎng)金融，自然需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的改變做出適當?shù)恼{整，特別是監(jiān)督手段，如果監(jiān)督手段落后單一，一般很難應對互聯(lián)網(wǎng)金融中的問題，實現(xiàn)監(jiān)管的目標。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的手段還很單一落后，與當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著很大的差距，而監(jiān)管手段與監(jiān)管內容之間的差異就容易促使互聯(lián)網(wǎng)金融活動中非法活動的產(chǎn)生。所以說，監(jiān)督手段落后單一也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要解決的

8、問題。二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在問題的解決策略互聯(lián)網(wǎng)金融市場的良治需要政府監(jiān)管、行業(yè)自律和企業(yè)創(chuàng)新三個層面的相互協(xié)同，營造“政府外部監(jiān)管、行業(yè)內部引導、企業(yè)轉型創(chuàng)新”的新型治理框架和格局，共同形成規(guī)范發(fā)展的合力。這三者之中，最為重要的是政府監(jiān)管，特別體現(xiàn)在完善國家和地方的相關法律法規(guī)。法律法規(guī)的完善，是解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的根本性途徑，從國家角度而言，國家應該針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定出專門性的法律法規(guī)，作為國家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宏觀性指導，就地方政府而言，應該以國家的法律法規(guī)為基礎，根據(jù)本地區(qū)的特點，制定更為詳細的地方性法規(guī)。這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管過程中嚴密的法律體系，解決互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問題。其次，監(jiān)管部

9、門完善職責分工體系。監(jiān)管部門應該以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實際需要為基礎，對互聯(lián)網(wǎng)金融做好充分調研工作，設置出明確的監(jiān)管部門，不同部門各司其職，進而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的目標。西外，監(jiān)管部門還應該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化及時調整相應職責部門。最后，創(chuàng)新監(jiān)管手段。借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的先進經(jīng)驗，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應該創(chuàng)新監(jiān)管手段，特別需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融市場一些新的金融形式，要及時確定相應的監(jiān)管手段。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，還應該具備一定的前瞻性。第二，作為政府與企業(yè)之間的中介和橋梁，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織能理解政策意圖和監(jiān)管思路，領會防范系統(tǒng)性風險的底線，更好地參與、配合政府部門開展專項整治工作。同時，行業(yè)組織更貼近市場，掌握更多的行業(yè)信息和企業(yè)實際情況，更加熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融自身特點，有利于引導互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構接受監(jiān)管、完善管理、守法經(jīng)營。發(fā)揮行業(yè)自律組織的柔性作用，無疑是對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的一種有效補充。一是資源有限，監(jiān)管不可能面面俱到，行業(yè)組織可把握行業(yè)實際，提出更高的自律要求，幫助行業(yè)健康發(fā)展；二是可以根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況及時完善自律條款，彌補整治和監(jiān)管的滯后性；三是自律可以提前為整治工作和監(jiān)管政策進行