銀行銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程

1、銀行銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程第一章 基本規(guī)定第一條 基本概念銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票的出票人指簽發(fā)銀行匯票的銀行，收款人指從銀行提取匯票所匯款項(xiàng)的單位和個(gè)人，付款人指負(fù)責(zé)向收款人支付款項(xiàng)的銀行，代理付款人是代理本系統(tǒng)出票銀行或跨系統(tǒng)簽約銀行審核支付匯票款項(xiàng)的銀行。銀行匯票的出票和付款限于中國(guó)人民銀行和參加“大額支付系統(tǒng)”的各商業(yè)銀行等銀行機(jī)構(gòu)辦理。跨系統(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的付款，應(yīng)通過(guò)同城票據(jù)交換將銀行匯票和解訖通知提交給同城的有關(guān)銀行審核、支付后抵用。代理付款人不得受理

2、未在本行開(kāi)立存款賬戶(hù)的持票人為單位直接提交的銀行匯票。銀行匯票分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。(一)現(xiàn)金銀行匯票可以轉(zhuǎn)賬也可以用于支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬銀行匯票只能辦理轉(zhuǎn)賬。(二)現(xiàn)金銀行匯票不能背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)賬銀行匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。(三)現(xiàn)金銀行匯票的申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人。第二條 基本規(guī)定(一)銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。按到期月的對(duì)日計(jì)算，無(wú)對(duì)日的，月末日為到期日。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。持票人超過(guò)提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。(二)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫(xiě)代理付款人名稱(chēng)。(三)持票人提示付款時(shí)，必須向代理付款行提交銀行匯票(第二聯(lián))和

3、解訖通知(第三聯(lián))，并將實(shí)際結(jié)算金額和多余金額準(zhǔn)確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關(guān)欄內(nèi)。未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的，銀行不予受理。(四)銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無(wú)效。(五)銀行匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)蠲鳌艾F(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。背書(shū)轉(zhuǎn)讓以不超過(guò)出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。(六)如果遇匯票專(zhuān)用章不清、密押編押有誤、印刷質(zhì)量有問(wèn)題、存在疑點(diǎn)等情況，應(yīng)主動(dòng)辦理匯票查詢(xún)。(七)出票銀行對(duì)超過(guò)付款提示期限或其他原因要求退款的銀行匯票，申請(qǐng)人在票據(jù)權(quán)利時(shí)效期內(nèi)作出書(shū)面說(shuō)明，并提供有效個(gè)人身份證明或單位證明，同時(shí)提供銀行匯票(第二聯(lián)

4、)和解訖通知(第三聯(lián))，可以辦理退款。(八)出票銀行對(duì)于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶(hù)；對(duì)于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，可以退付現(xiàn)金。(九)銀行匯票喪失，出票銀行憑失票人提供的人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明為其辦理付款或退款。(十)申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿(mǎn)一個(gè)月后辦理。第三條 銀行匯票業(yè)務(wù)的日常管理（一）各支行必須嚴(yán)格實(shí)行“章、證、壓”三分管制度，銀行匯票印章、印模（視同印章）應(yīng)指定專(zhuān)人保管，在辦理銀行匯票或兌付銀行匯票時(shí)，由此人加蓋匯票專(zhuān)用章或核對(duì)印章。（二）銀行匯票票樣視同重要物品管理，空白銀行匯票憑證一式四聯(lián)列入“重要空白憑

5、證”表外科目核算，由系統(tǒng)自動(dòng)控制銷(xiāo)號(hào)。各聯(lián)次用途如下： 第一聯(lián)卡片，由簽發(fā)行專(zhuān)夾保管；第二聯(lián)匯票及第三聯(lián)解訖通知，提交匯票申請(qǐng)人，第四聯(lián)多余款收賬通知，由簽發(fā)行專(zhuān)夾保管。后臺(tái)管理系統(tǒng)設(shè)有“銀行匯票清單”登記簿，逐筆登記銀行匯票處理的全過(guò)程，包括匯票簽發(fā)、移存、兌付等信息。（三）為了保證銀行匯票業(yè)務(wù)的賬實(shí)相符，各支行每日應(yīng)在后臺(tái)系統(tǒng)“支付系統(tǒng)”項(xiàng)下“銀行匯票清單”中打印上一日“兌付銀行匯票清單”，并把相應(yīng)已兌付的銀行匯票卡片聯(lián)抽出，作為已兌付銀行匯票清單的附件隨傳票交事后監(jiān)督中心。（四）各支行每月末要由專(zhuān)人將留存的卡片聯(lián)與后臺(tái)系統(tǒng)“未兌付銀行匯票清單”逐筆進(jìn)行核對(duì)。出票銀行尚未抽取的銀行匯票卡片

6、的余額即為“開(kāi)出匯票”科目余額。已逾期超過(guò)提示付款期滿(mǎn)一個(gè)月的銀行匯票上應(yīng)標(biāo)注“逾期已退回”字樣，“開(kāi)出匯票”科目逾期退回戶(hù)的余額，應(yīng)與留存的超過(guò)提示付款期滿(mǎn)一個(gè)月的匯票卡片聯(lián)的出票金額合計(jì)數(shù)核對(duì)一致。第二章 銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)第四條 基本規(guī)定申請(qǐng)人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫(xiě)“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“申請(qǐng)書(shū)” ），填明收款人名稱(chēng)、匯票金額、申請(qǐng)人名稱(chēng)、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章，簽章為其預(yù)留銀行印鑒章。申請(qǐng)書(shū)一式三聯(lián)，第一聯(lián)存根，由申請(qǐng)人留存；第二聯(lián)為借方憑證，由申請(qǐng)人加蓋預(yù)留銀行印鑒章后，作為銀行從結(jié)算賬戶(hù)上劃款的憑證；第三聯(lián)貸方憑證，為銀行簽發(fā)匯票的依據(jù)。個(gè)人客戶(hù)在我行無(wú)結(jié)算賬戶(hù)，交現(xiàn)金辦

7、理匯票的，還應(yīng)填制一式二聯(lián)的現(xiàn)金繳款單，將款項(xiàng)交存到“應(yīng)解匯款”科目。第五條 審核要求簽發(fā)行受理申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)審核下列內(nèi)容：（一）申請(qǐng)書(shū)是否為我行的憑證；（二）申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容是否填寫(xiě)齊全、清晰，其簽章是否為預(yù)留銀行的印鑒章； （三）申請(qǐng)書(shū)填明“現(xiàn)金”字樣的，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，是否填明代理兌付行的行名。（四）現(xiàn)金匯票申請(qǐng)書(shū)必須填寫(xiě)代理兌付行名稱(chēng)及行號(hào)，并在匯票申請(qǐng)書(shū)的“出票金額人民幣(大寫(xiě))”之后緊接著填寫(xiě)“現(xiàn)金”字樣，再填寫(xiě)出票金額；轉(zhuǎn)賬匯票一律不填寫(xiě)代理兌付行名稱(chēng)及行號(hào)。（五）申請(qǐng)書(shū)的備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)錄入要素時(shí)，附言欄內(nèi)錄入“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。第六條

8、業(yè)務(wù)處理要求 （一）匯票申請(qǐng)書(shū)上記載的內(nèi)容審核無(wú)誤后，受理柜員在匯票申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)受理章后退交客戶(hù)。受理柜員在“銀行匯票受理33211”模塊按照申請(qǐng)書(shū)的各要素進(jìn)行錄入，受理柜員錄入時(shí)要注意選擇正確的匯票種類(lèi)，同時(shí)收取匯票手續(xù)費(fèi)。1.申請(qǐng)人轉(zhuǎn)賬交付款項(xiàng)的，以第二聯(lián)申請(qǐng)書(shū)作借方憑證，第三聯(lián)申請(qǐng)書(shū)作“開(kāi)出匯票”貸方記賬憑證，手續(xù)費(fèi)憑證為我行開(kāi)具的收費(fèi)發(fā)票，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的操作；2.申請(qǐng)人現(xiàn)金交付款項(xiàng)的，收妥現(xiàn)金后第一聯(lián)現(xiàn)金繳款單作“應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”現(xiàn)金收入憑證，第二聯(lián)現(xiàn)金繳款單加蓋現(xiàn)金收訖章退還匯票申請(qǐng)人。銀行匯票申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)作“應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”借方憑證，第三聯(lián)作“開(kāi)出匯票”貸方

9、記賬憑證。手續(xù)費(fèi)憑證為我行開(kāi)具的收費(fèi)發(fā)票，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的操作；受理柜員在“銀行匯票受理33211”模塊錄入相關(guān)要素后將申請(qǐng)書(shū)交復(fù)核柜員。復(fù)核柜員在“簽發(fā)匯票33213”模塊進(jìn)行復(fù)核并打印銀行匯票。打印銀行匯票時(shí)，應(yīng)使用復(fù)寫(xiě)紙成套打印。經(jīng)辦柜員在匯票第一、二聯(lián)加蓋個(gè)人名章。將匯票憑證與申請(qǐng)書(shū)一并交會(huì)計(jì)經(jīng)理審核，審核無(wú)誤后，匯票專(zhuān)用章保管員在銀行匯票第二聯(lián)上加蓋匯票專(zhuān)用章。除受理柜員、復(fù)核柜員之外的其他柜員在“移存資金-33214”模塊實(shí)時(shí)移存匯票資金，保證辦理匯票的資金及時(shí)移存到上海清算中心。資金移存后，受理柜員應(yīng)將第二聯(lián)匯票及第三聯(lián)解訖通知一并交給匯票申請(qǐng)人；第一聯(lián)卡片及第四聯(lián)多余款

10、收賬通知交由簽發(fā)行專(zhuān)人專(zhuān)夾保管。（二）在無(wú)簽發(fā)匯票資格的支行開(kāi)戶(hù)的申請(qǐng)人需要使用匯票時(shí)，具體操作如下；1.申請(qǐng)人填寫(xiě)匯票申請(qǐng)書(shū)提交其開(kāi)戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行受理柜員審核無(wú)誤后，在匯票申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)受理章后退交客戶(hù)，第二聯(lián)借方憑證作為開(kāi)戶(hù)銀行從結(jié)算賬戶(hù)上劃款的憑證，第三聯(lián)為代理簽票行簽發(fā)銀行匯票的依據(jù)。受理柜員在 “賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬-143”模塊將辦理匯票的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至代理行的“應(yīng)解匯款-大額支付”科目。款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)后，受理柜員應(yīng)在匯票申請(qǐng)書(shū)上加蓋經(jīng)辦人私章。同時(shí)，開(kāi)戶(hù)行會(huì)計(jì)經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)一式二聯(lián)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)劃款單，并在劃款單上加蓋開(kāi)戶(hù)行的業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人員和會(huì)計(jì)經(jīng)理私章。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)指定一名員工持劃款單、匯票申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)

11、，陪同申請(qǐng)人到代理簽票行辦理匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。2.代理行業(yè)務(wù)處理代理行經(jīng)辦柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶(hù)開(kāi)戶(hù)行員工交來(lái)的劃款單、匯票申請(qǐng)書(shū)，并查詢(xún)“應(yīng)解匯款-大額支付”科目余額，確認(rèn)款項(xiàng)到帳后在劃款單上加蓋轉(zhuǎn)訖章，其中一聯(lián)返還開(kāi)戶(hù)行作為開(kāi)戶(hù)行貸方傳票，代理行留存一聯(lián)劃款單作為從應(yīng)解匯款至匯票簽發(fā)戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的借方憑證，匯票申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)作為貸方憑證。代理行經(jīng)辦柜員在我行系統(tǒng)“匯票受理-33211”錄入要素時(shí)，應(yīng)將開(kāi)戶(hù)標(biāo)志選為“他行”，按照申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的各要素進(jìn)行錄入，其他可按照第六條 業(yè)務(wù)處理要求（一）中所述進(jìn)行操作。第七條 風(fēng)險(xiǎn)提示（一)認(rèn)真審核申請(qǐng)書(shū)是否正確無(wú)誤，并與系統(tǒng)中信息保持一致。避免復(fù)核流于形式，未根據(jù)

12、銀行匯票申請(qǐng)書(shū)進(jìn)行復(fù)核。(二)將簽發(fā)的匯票遞交客戶(hù)前認(rèn)真查看匯票印章、要素，避免簽發(fā)有缺陷的銀行匯票。(三)匯票均需打印簽發(fā)，不得手工填寫(xiě)。(四)空白銀行匯票應(yīng)按順序使用，嚴(yán)禁跳號(hào)使用。(五)簽發(fā)銀行匯票后，應(yīng)及時(shí)移存匯票資金，嚴(yán)禁出現(xiàn)延時(shí)移存資金。第三章 銀行匯票結(jié)清處理第八條 持票人持匯票和解訖通知聯(lián)至代理兌付行提示付款時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)一式三聯(lián)的進(jìn)賬單，并在匯票聯(lián)背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，將匯票、解訖通知聯(lián)、進(jìn)賬單一并交代理兌付行。銀行審核無(wú)誤后辦理轉(zhuǎn)賬。第九條 審核要求（一） 代理兌付行收到持票人或通過(guò)票據(jù)交換提示付款的轉(zhuǎn)賬匯票、解訖通知聯(lián)及進(jìn)帳單，應(yīng)認(rèn)真審核以下要素：1.匯票、

13、解訖通知聯(lián)是否齊全,號(hào)碼和記載的內(nèi)容是否一致。上下聯(lián)不符或缺少任何一聯(lián)，代理兌付行不予受理。2.匯票必須記載的事項(xiàng)是否齊全；出票日期、出票金額、實(shí)際結(jié)算金額和收款人名稱(chēng)是否更改；其他記載事項(xiàng)的更改是否有原記載人簽章證明。備注中注明“不可轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票是否轉(zhuǎn)讓。3.匯票冠以的會(huì)員行名稱(chēng)與匯票專(zhuān)用章中的大額行號(hào)是否匹配；匯票的標(biāo)識(shí)、暗記、水印等防偽標(biāo)志與票樣是否一致，代理兌付行發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)必須向簽發(fā)行查詢(xún)確認(rèn)。4.匯票是否超過(guò)提示付款期限，代理兌付行不得受理超過(guò)提示付款期限的匯票。5.匯票的小寫(xiě)金額是否與大寫(xiě)的出票金額一致；代理兌付行不受理大小寫(xiě)金額不一致的匯票。6.實(shí)際結(jié)算金額大小寫(xiě)是否一致，是否

14、在出票金額以?xún)?nèi)，與進(jìn)賬單金額是否一致。多余金額結(jié)計(jì)是否正確。如果全額進(jìn)賬，必須在匯票和解訖通知聯(lián)的實(shí)際結(jié)算金額欄內(nèi)填入出票金額，多余金額欄處填寫(xiě)“0”。7.出票行的簽章是否為匯票專(zhuān)用章加蓋法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人名章，匯票專(zhuān)用章是否與印模相符，代理兌付行不得受理漏蓋、錯(cuò)蓋匯票專(zhuān)用章的匯票。漏蓋法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人名章的可以發(fā)查詢(xún)確認(rèn)。8.持票人是否在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留的銀行印鑒章相同。9.背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑓R票的背書(shū)是否連續(xù)，使用粘單背書(shū)的，是否在粘接處正確簽章。（二）代理兌付行收到持票人提示付款的現(xiàn)金匯票、解訖通知聯(lián)及一式三聯(lián)的進(jìn)賬

15、單，除按照轉(zhuǎn)賬匯票審核的有關(guān)規(guī)定審核之外，還必須認(rèn)真審核下列內(nèi)容：1.匯票的申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，并填明“現(xiàn)金”字樣； 2.本行是否為匯票指定的代理兌付行； 3.審查持票人的身份證件，并要求持票人在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽字或簽章，并注明身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，持票人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?.現(xiàn)金匯票持票人委托他人提示付款的，背面是否作委托收款背書(shū)并注明持票人和被委托人身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，同時(shí)必須查驗(yàn)持票人和被委托人的身份證件，復(fù)印件留存?zhèn)洳?。第十條 業(yè)務(wù)處理要求（一）持票人持城商行銀行匯票向其開(kāi)戶(hù)行提示付款時(shí)，開(kāi)戶(hù)行受理柜員按照以上要素進(jìn)行審核無(wú)誤后在系統(tǒng)“兌

16、付匯票-33221”中錄入各要素，生成兌付申請(qǐng)報(bào)文后，應(yīng)交由其他柜員在“兌付發(fā)送-33222”進(jìn)行復(fù)核發(fā)送。當(dāng)開(kāi)戶(hù)行無(wú)代理兌付資格時(shí)，開(kāi)戶(hù)行應(yīng)將銀行匯票交由指定人員送至我行有代理兌付資格的支行，由代理兌付行直接向上海清算中心申請(qǐng)兌付。在系統(tǒng)“兌付匯票-33221”中錄入各要素時(shí)，應(yīng)將“最后持票人類(lèi)型”選為“他行客戶(hù)”，將其它要素如實(shí)錄入，生成兌付申請(qǐng)報(bào)文后，應(yīng)交由其他柜員在“兌付發(fā)送-33222”進(jìn)行復(fù)核發(fā)送。（二）持票人持非城商行銀行匯票向其開(kāi)戶(hù)行提示付款時(shí)，應(yīng)按照正常的同城清算“提出借方”票進(jìn)行處理。支行收到同城清算提入的銀行匯票應(yīng)按照“第九條 審核要求”進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，首先應(yīng)先向上

17、海清算中心申請(qǐng)兌付，兌付時(shí)，最后持票人帳號(hào)應(yīng)錄入“應(yīng)解匯款-大額支付”科目的帳號(hào)，代理兌付行收到款項(xiàng)后，通過(guò)同城清算“提入代付3131”模塊清算款項(xiàng)。當(dāng)提入行無(wú)代理兌付資格時(shí)，應(yīng)作退票處理，并向提出行說(shuō)明原因，請(qǐng)?zhí)岢鲂兄匦孪蛭倚杏写韮陡顿Y格的支行提示付款。持票人為個(gè)人且未在我行開(kāi)立賬戶(hù)，持票人持轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金匯票向我行提示付款時(shí)，應(yīng)通過(guò)“應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”過(guò)渡，并根據(jù)持票人的要求支取現(xiàn)金或通過(guò)同城交換劃轉(zhuǎn)至其開(kāi)戶(hù)行。第十一條 風(fēng)險(xiǎn)提示(一)銀行匯票付款前應(yīng)審核銀行匯票的真?zhèn)?，?duì)有疑點(diǎn)的匯票，不能退給持票人，應(yīng)向業(yè)務(wù)主管匯報(bào)并查詢(xún)，做出相應(yīng)的處理。(二)兌付系統(tǒng)內(nèi)大額銀行匯票、手工簽發(fā)的匯票、有

18、缺陷的匯票，需向簽發(fā)行發(fā)出查詢(xún)，待查詢(xún)無(wú)誤后才能解付入賬，應(yīng)將查詢(xún)結(jié)果做銀行匯票的附件隨傳票送事后監(jiān)督中心。(三)結(jié)清前未認(rèn)真審核銀行匯票各要素，對(duì)有疑點(diǎn)的匯票，未進(jìn)行查詢(xún)直接辦理結(jié)清；對(duì)審核中發(fā)現(xiàn)的異常情況未及時(shí)向業(yè)務(wù)主管匯報(bào)并查詢(xún)，直接做出相應(yīng)的處理。(四)未仔細(xì)核對(duì)銀行本票聯(lián)與卡片聯(lián)，導(dǎo)致誤收偽(變)造票據(jù)而辦理匯票結(jié)清業(yè)務(wù)。(五)每月至少一次，通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)，檢查清理有無(wú)超過(guò)匯票付款期限(加上正常憑證傳遞期)，如有，應(yīng)主動(dòng)與申請(qǐng)人聯(lián)系，查明原因，及時(shí)處理。第四章 銀行匯票未用退回第十二條 基本規(guī)定(一)匯票申請(qǐng)人因匯票超過(guò)了付款期限或其他原因沒(méi)有使用匯票款項(xiàng)時(shí)，可以向簽發(fā)銀行申請(qǐng)退款。(

19、二) 申請(qǐng)人要求退款時(shí)，應(yīng)向出票銀行提交銀行匯票和解訖通知聯(lián)。申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的退款申請(qǐng)證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，還應(yīng)出具本人的有效身份證件。對(duì)于被代理付款銀行查詢(xún)過(guò)該張銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿(mǎn)后方能辦理退款。出票銀行對(duì)于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶(hù)；對(duì)于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，才能退付現(xiàn)金。（三）申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，應(yīng)將剩余的一聯(lián)退給匯票簽發(fā)銀行并備函向簽發(fā)行說(shuō)明原因，簽發(fā)行于提示付款期滿(mǎn)一個(gè)月后參照未用退回辦理退票。第十三條 審核要求經(jīng)辦柜員收到持票人交來(lái)的辦理未用退回的憑證后，應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：(一)客戶(hù)是否遞交銀行匯票第二、三聯(lián)，一

20、式三聯(lián)的進(jìn)賬單，未用退款申請(qǐng)證明。如為個(gè)人的，還應(yīng)提交本人有效身份證件及復(fù)印件。 (二)銀行匯票是否真實(shí)、有效，要素有無(wú)涂改。將銀行匯票與留存的卡片聯(lián)各要素進(jìn)行核對(duì)，確保相符。(三)核對(duì)未用退回單位證明描述是否完整，準(zhǔn)確，是否與銀行匯票相符。(四)核對(duì)無(wú)誤后，經(jīng)辦柜員在銀行匯票第二、三聯(lián)的實(shí)際結(jié)算金額大寫(xiě)欄內(nèi)填明“未用退回”字樣。第十四條 業(yè)務(wù)處理要求(一) 受理柜員應(yīng)將第一聯(lián)匯票卡片做借方憑證，第二聯(lián)匯票做附件，第三聯(lián)解訖通知作貸方憑證（如系退付現(xiàn)金，即作為借方憑證的附件），在我行系統(tǒng)“退回匯票33231”模塊錄入未用退回申請(qǐng)。錄入完畢，交由其他柜員在“退回發(fā)送33232”模塊進(jìn)行復(fù)核發(fā)送。

21、正常情況下，款項(xiàng)會(huì)在當(dāng)天劃回到申請(qǐng)人賬戶(hù)，如出現(xiàn)未及時(shí)到賬的情況，應(yīng)及時(shí)與清算中心聯(lián)系進(jìn)行確認(rèn)。(二)經(jīng)辦柜員在銀行匯票第二、三聯(lián)上加蓋轉(zhuǎn)訖章，在進(jìn)賬單“回單聯(lián)”上加蓋業(yè)務(wù)受理章，在進(jìn)賬單“貸方聯(lián)”、“收賬通知聯(lián)”上加蓋轉(zhuǎn)訖章，同時(shí)加蓋個(gè)人名章。(三)經(jīng)辦柜員將進(jìn)賬單“回單聯(lián)”、“收賬通知聯(lián)”交客戶(hù)，匯票第二、三聯(lián)、進(jìn)賬單“貸方聯(lián)”、申請(qǐng)證明或身份證復(fù)印件等作為辦理該筆業(yè)務(wù)的依據(jù)送事后監(jiān)督中心。第十五條 風(fēng)險(xiǎn)提示(一)在確保匯票真實(shí)性的前提下，受理未用退回或超期付款業(yè)務(wù)，嚴(yán)防詐騙。(二)相應(yīng)的未用退回資料必須齊全、合規(guī)，避免因手續(xù)不全引起糾紛。(三)對(duì)于已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者已在“持票人向銀行提示付

22、款簽章”處簽章的銀行匯票，申請(qǐng)人請(qǐng)求未用退回的，應(yīng)向銀行出具銀行匯票、退款申請(qǐng)證明、最后一手持票人將匯票交給申請(qǐng)人的證明，銀行據(jù)此辦理未用退回。但對(duì)于代理付款銀行查詢(xún)過(guò)的銀行匯票未用退回，應(yīng)在匯票提示付款期滿(mǎn)后方能為申請(qǐng)人辦理退匯。(四)申請(qǐng)人由于短缺解訖通知，只能提供匯票要求退款的，應(yīng)當(dāng)向出票行出具短缺證明，并交回持有的匯票，在匯票提示付款期滿(mǎn)一個(gè)月后辦理退款。第五章 銀行匯票掛失處理第十六條 審核要求代理付款行或者出票行接到失票人提交的掛失止付通知書(shū)，應(yīng)審查掛失止付通知書(shū)填寫(xiě)是否符合要求，是否存在應(yīng)當(dāng)記載的欠缺事項(xiàng)，字跡是否清晰可辨，是否屬本行代理付款或者簽發(fā)的現(xiàn)金匯票，查證狀態(tài)為正常，并

23、查證確未付款的，方可受理。第十七條 業(yè)務(wù)處理要求經(jīng)辦員受理客戶(hù)掛失后，在系統(tǒng)中匯票掛失解掛33241作匯票掛失處理并打印相關(guān)憑證。在第一聯(lián)掛失止付通知書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)專(zhuān)用章作為受理回單交客戶(hù)；第二聯(lián)通知書(shū)作為掛失登記簿的登記依據(jù)，與相關(guān)文書(shū)一并指定專(zhuān)人專(zhuān)夾保管；第三聯(lián)通知書(shū)若失票人要求代理付款行通知出票行該票據(jù)己辦理掛失，應(yīng)作為向出票行發(fā)出掛失信息的憑據(jù)，并發(fā)出通知，否則指定專(zhuān)人專(zhuān)夾保管。需要提示掛失申請(qǐng)人，銀行收到掛失止付通知之日起12日內(nèi)沒(méi)有收到人民法院的止付通知書(shū)的，自第13日起，持票人提示付款，且銀行依法向持票人付款的，銀行不再承擔(dān)責(zé)任。第六章 喪失銀行匯票付款或退款處理第十八條 審核要求失票人對(duì)喪失票據(jù)采用公示催告、訴訟，時(shí)效期滿(mǎn)以