銀行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制管理辦法模版

1、信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制管理辦法文件編號(hào)：編制部門： 版 次 號(hào)： 生效日期： 目 錄修改與審批記錄2第一章總則3第二章組織職責(zé)4第三章印章管理6第四章廢卡的管理7第五章授信管理7第六章銷戶8第七章資料信息管理8第八章附則8附件：9附件1.作廢卡登記簿9第一章 總則第一條 為加強(qiáng)銀行（以下簡稱本行）內(nèi)部控制，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信用卡部健全機(jī)制，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法、中國人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法以及本行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。第二章 組織職責(zé)第二條 信用卡部是本行管理信用卡業(yè)務(wù)的部門，部門內(nèi)部實(shí)行“統(tǒng)一管理、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、崗位分離、責(zé)任分明”強(qiáng)化內(nèi)部管理，加強(qiáng)防范與

2、控制風(fēng)險(xiǎn)能力，各崗位在內(nèi)部控制中相互監(jiān)督、相互制約，部門經(jīng)理督促、協(xié)調(diào)部門工作，同時(shí)受上一級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督。第三條 信用卡部根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，制定業(yè)務(wù)工作程序、流程，明確內(nèi)部工作人員分工、操作級(jí)別，實(shí)行前后分離雙人原則，明確工作職責(zé)，并健全完善各種審批手續(xù)和登記制度，完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。（一） 職責(zé)劃分：1 信用卡部根據(jù)業(yè)務(wù)流程需要設(shè)置營銷拓展崗、產(chǎn)品創(chuàng)新崗、運(yùn)營作業(yè)崗、授信管理崗、內(nèi)控崗、催收管理崗六個(gè)主要崗位：(1) 營銷拓展崗負(fù)責(zé)制定并實(shí)施營銷計(jì)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、宣傳資料設(shè)計(jì)等；(2) 產(chǎn)品創(chuàng)新崗負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)；(3) 運(yùn)營作業(yè)崗負(fù)責(zé)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)行進(jìn)行后臺(tái)支持，制卡錄入、發(fā)送，以及信用

3、卡業(yè)務(wù)核算、商戶賬務(wù)清算、銀聯(lián)資金清算、賬務(wù)差錯(cuò)處理等；(4) 授信管理崗負(fù)責(zé)申請(qǐng)資料的審查、評(píng)分。根據(jù)征信情況擬定授信額度，報(bào)部門總經(jīng)理審批；(5) 內(nèi)控崗負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)生情況、處理情況、處理手續(xù)、處理過程、處理依據(jù)進(jìn)行事后監(jiān)督復(fù)審檢查；(6) 催收管理崗負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)入催收隊(duì)列的客戶進(jìn)行催收，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。2 注重對(duì)工作人員政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，定期不定期對(duì)工作崗位進(jìn)行輪換，防止內(nèi)部發(fā)案。崗位交接必須在部門經(jīng)理監(jiān)督下進(jìn)行；3 信用卡部在業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展過程中，根據(jù)業(yè)務(wù)開展的狀況、規(guī)模、人員配備情況，以及崗位精簡原則，進(jìn)行一人多崗的勞動(dòng)組合，為杜絕風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范操作，促進(jìn)業(yè)務(wù)良性循環(huán)，下列崗位

4、必須執(zhí)行分離不得混崗：(1) 資信審查的初審與復(fù)審；(2) 制卡錄入與資信的審查；(3) 制卡建檔與開戶、數(shù)據(jù)發(fā)送、發(fā)卡；(4) 業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定；(5) 業(yè)務(wù)辦理與事后監(jiān)督；(6) 系統(tǒng)管理與業(yè)務(wù)操作；(7) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失的確認(rèn)與核銷。（二） 權(quán)限劃分：1 信用卡部在業(yè)務(wù)處理過程中，通過嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，明確崗位工作人員操作制度，對(duì)工作人員進(jìn)行操作權(quán)限管制，實(shí)行三級(jí)管制（一般操作人員、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管），各級(jí)人員負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)工作，對(duì)超權(quán)限部分由上一級(jí)人員操作或授權(quán)；2 信用卡部各崗位必須認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度，在大額索授權(quán)業(yè)務(wù)、大額結(jié)算業(yè)務(wù)（包括大額存取業(yè)務(wù)和消費(fèi)業(yè)務(wù)）及特殊業(yè)務(wù)，必

5、須嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)工作程序，根據(jù)不同權(quán)限級(jí)別，在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁越權(quán)違規(guī)操作；3 各人員不得任意下放相應(yīng)權(quán)限級(jí)別，嚴(yán)守各自操作密碼。并對(duì)各自權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督檢查部門有權(quán)抽查授權(quán)情況及權(quán)限分管情況。（三） 事后監(jiān)督：事后監(jiān)督是對(duì)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營的處理依據(jù)、處理手續(xù)和處理結(jié)果進(jìn)行事后全面復(fù)審檢查的重要監(jiān)督制度，是進(jìn)一步防范重大差錯(cuò)事故和經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的監(jiān)督保障系統(tǒng)，是有效防范貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。1 通過對(duì)已完成信用卡業(yè)務(wù)的資信審查、授權(quán)、支付、透支追償?shù)葮I(yè)務(wù)進(jìn)行審查，規(guī)范業(yè)務(wù)行為；保證處理依據(jù)合法有效，處理手續(xù)符合規(guī)定，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全；2 發(fā)現(xiàn)并

6、糾正業(yè)務(wù)操作過程中的各種差錯(cuò)，揭露各種違章、違紀(jì)、違法等事件，防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生；3 監(jiān)督信用卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度和有關(guān)規(guī)定的貫徹執(zhí)行情況，并針對(duì)存在問題提出積極的改進(jìn)建議，提高防范差錯(cuò)、事故和經(jīng)濟(jì)案件的能力。第三章 印章管理第四條 信用卡部各類印章應(yīng)按規(guī)定的范圍使用，實(shí)行專人保管，使用人員臨時(shí)離崗時(shí)，應(yīng)做到人離章收，妥善保管，日終必須進(jìn)庫保管。第五條 必須使用個(gè)人名章的業(yè)務(wù)員應(yīng)妥善保管個(gè)人名章，離開崗位印章應(yīng)及時(shí)進(jìn)箱上鎖。第六條 人員變動(dòng)必須辦理交接手續(xù)。第四章 廢卡的管理第七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須對(duì)回收的廢卡進(jìn)行登記，填制作廢卡登記簿（附件1.），注明日期、卡號(hào)、作廢原因等信息。第八條 營業(yè)部主任

7、復(fù)核后，柜員將廢卡作銷毀處理，采用剪角或打洞破壞卡片磁條、芯片和凸印信息的處理方式。銷毀過程應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，嚴(yán)禁對(duì)廢卡隨意處置。第五章 授信管理第九條 授信工作實(shí)行權(quán)限管理和雙人原則，并由信用卡部授信管理崗專職實(shí)施。（一） 資信審核與評(píng)估：1 資信審核是授信管理崗對(duì)申領(lǐng)信用卡的個(gè)人及其擔(dān)保的基本條件、信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況等方面全面的審核及調(diào)查。為了防止弄虛作假、不法分子和不良分子申領(lǐng)貸記卡，審核崗位設(shè)置初審和復(fù)審二級(jí)崗位，以確保申領(lǐng)人資信情況的真實(shí)有效；2 資信評(píng)估是授信管理崗規(guī)范評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、降低辦卡風(fēng)險(xiǎn)、控制卡等級(jí)、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的手段。授信管理崗審核人員依據(jù)核實(shí)的資料對(duì)申領(lǐng)人、保證人的資信情況做出綜

8、合分析和評(píng)估，為防止舞弊，評(píng)估結(jié)果必須實(shí)行換人復(fù)評(píng)。（二） 信用額度核定：信用額度核定是授信管理崗根據(jù)持卡人資信情況和評(píng)估結(jié)果確定為申領(lǐng)人發(fā)卡，發(fā)卡種類及給予多少信用額度的重要授信過程。信用卡部對(duì)授信工作嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限管理。第六章 銷戶第十條 持卡人出于個(gè)人意愿，可致電客服中心，經(jīng)身份核實(shí)后辦理銷卡。由于風(fēng)險(xiǎn)管理需要、業(yè)務(wù)需要或本行認(rèn)為正當(dāng)?shù)睦碛?，可主?dòng)為客戶銷卡。個(gè)人附屬卡單獨(dú)銷卡后，主卡和其他附屬卡可繼續(xù)使用。第十一條 客戶主動(dòng)發(fā)起銷戶需致電客服中心，經(jīng)身份核實(shí)后辦理。在銷戶前有45天的預(yù)銷戶時(shí)間，該期間內(nèi)卡片停止使用，視同銷卡。預(yù)銷戶期間若有新的應(yīng)付賬款仍由持卡人承擔(dān)。預(yù)銷戶滿45天后方可辦理銷戶手續(xù)，若賬戶余額為零，系統(tǒng)自動(dòng)予以銷戶；若賬戶有溢繳款，持卡人可憑本人身份證件到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理銷戶并取回存款；若賬戶有未還款項(xiàng)，則不能辦理銷戶。第七章 資料信息管理第十二條 任何工作人員不得擅自將客戶資料等重要信息，透露給任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人（法律特殊規(guī)定除外）。當(dāng)有權(quán)機(jī)關(guān)查詢客戶資料，必須及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)。第十三條 工作人員嚴(yán)守信用卡部紀(jì)律，保守各重要參數(shù)信息，不得惡意改動(dòng)，向外透露。第十四條