2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試單選題庫及解析

2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

單選題

1.監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國銀監(jiān)會(huì)

B、中國保監(jiān)會(huì)

C、中國證監(jiān)會(huì)

D、中國銀行協(xié)會(huì)

答案：A

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和

消費(fèi)金融公司。

2.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國家發(fā)展與改革委員會(huì)

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委

員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)

監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)

監(jiān)管管理的機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

3.下列屬于間接融資工具的是（）。

A、公司股票

B、國庫券

C、企業(yè)債券

D、銀行貸款

答案：D

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融

資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接

融資工具包括銀行債券、銀行貸款、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)

單等。

4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A、自律

B、維權(quán)

G監(jiān)管

D、服務(wù)

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、

協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)

人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

5.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、金融租賃公司

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C、農(nóng)村信用社

D、信托公司

答案：c

解析：選項(xiàng)A、B、D屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

6.金融市場一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也

為資金的富余方提供了機(jī)會(huì)，這屬于金融市場的（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散于風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B、貨幣資金融通功能

C、資源配置功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

答案：R

解析：一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資

金的富余方提供了機(jī)會(huì)，這屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

7.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份

公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是（）。

A、中小企業(yè)板市場

B、創(chuàng)業(yè)板市場

C、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

D、區(qū)域股份交易市場

答案：C

解析：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市

股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)

股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。

8.專業(yè)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融

機(jī)構(gòu)是（）。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、投資銀行

C、信托公司

D、證券公司

答案：A

解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2005年8月8日公布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，在

我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其

他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取

傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

9.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)

行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。

A、貨幣市場

B、二級市場

C、發(fā)行市場

D、期貨市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行

買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉

手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

10.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A、銀行間債券回購市場

B、票據(jù)市場

C、股票市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：C

解析：股票市場屬于資本市場。

11.我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是（）。

A、對商業(yè)銀行提供資金支持

B、最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

C、保持金融穩(wěn)定

D、以盈利為目標(biāo)

答案：B

解析：我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失。

12.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正

確的是（）。

A、一般用于全國性公共設(shè)施建設(shè)

B、是沒有財(cái)政收入的地方政府發(fā)行的債券

C、是一種以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提的債券

D、是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券

答案：C

解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等

地方性公共沒施的建設(shè)；地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信

用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的

地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為

發(fā)行和兌付的方式管理。

13.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問債券市場進(jìn)行

B、同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之

答案：A

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

14.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行問債券市場成員發(fā)行的

B、中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資

C、央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn)

D、央行票據(jù)一般為中短期債券

答案：B

解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債

券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過發(fā)行國債

籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市

場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。

15.金融期貨的標(biāo)的物不包括（）。

A、原油

B、股票指數(shù)

C、外匯

D、債券

答案:A

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。

標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融

指標(biāo)，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。本題中選項(xiàng)A屬于商品

期貨，而不是金融期貨。

16.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A、到期才能實(shí)際交割

B、無須全額付款

C、事先約定交易條件

D、對沖匯率在未來變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于

能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

17.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A、全國銀行間債券市場

B、上海證券交易所

C、深圳證券交易所

D、商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市

場。

18.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A、在商品交換中起到媒介作用

B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D、衡量商品價(jià)值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。

19.當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會(huì)使貨幣需求減少。

A、物價(jià)水平下降、貨幣貶值

B、物價(jià)水平上升、貨幣升值

C、物價(jià)水平上升、貨幣貶值

D、物價(jià)水平下降、貨幣升值

答案：C

解析：貨市需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動(dòng)的影響。當(dāng)人們預(yù)

期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。

20.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供

給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)

整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材

料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少,

導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。

21.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A、法定存款準(zhǔn)備金率

B、再貼現(xiàn)

C、公開市場業(yè)務(wù)

D、稅收政策

答案:D

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)

節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì),主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，

即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。選項(xiàng)D為財(cái)政政策。

22.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A、減少

B、增加

C、不受影響

D、不確定

答案：B

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,

這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的.被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金

率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低.貨幣供應(yīng)量增加。

23.我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A、商業(yè)銀行的貸款利率

B、商業(yè)銀行的存款利率

C、商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D、中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

答案：D

解析：基準(zhǔn)利率是指一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮

基礎(chǔ)性作用的利率.在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀

行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)

客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。

24.影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。

A、利率水平

B、國際收支

C、政府干預(yù)

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。

25.貨幣市場不包括（）。

A、同業(yè)拆借市場

B、回購市場

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D、股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)

市場。選項(xiàng)D股票市場屬于資本市場。

26.資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)大

B、收益較低

C、期限長

D、流動(dòng)性差

答案:B

解析：資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。

27.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有（）。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C、限制參與經(jīng)營決策

D、股息是固定的

答案：B

解析：優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在

支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償

權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股

票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三邛艮制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，

從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤

增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股

股東享有的權(quán)利。

28.根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為（）。

A、實(shí)體股票和記賬股票

B、普通股和優(yōu)先股

C、記名股票和無記名股票

D、國家股、法人股、社會(huì)公眾股

答案：D

解析：我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國家股、法人股、社

會(huì)公眾股。

29.（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A、中國人民銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、國務(wù)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：此題考查的是對銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之

前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)

務(wù)的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)

行使。國務(wù)院是國家政治機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)國家全局工作，不直接參與對金融機(jī)構(gòu)的管

理。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于中國銀行業(yè)自律組織，它是以促進(jìn)會(huì)員單位共同利益為

宗旨，是一個(gè)全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。它的主管單位為銀監(jiān)會(huì)。中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第

二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)

監(jiān)督管理的工作。

30.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進(jìn)出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均

直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

31.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割

為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩

個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出正確答案選Co

32.下列屬于資本市場的特點(diǎn)的是（）。

A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣

和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。

而資本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流

動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。

33.股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。

A、優(yōu)先股

B、法人股

C、流通股

D、個(gè)人股

答案：A

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

34.優(yōu)先股享有的權(quán)利不包括（）。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、優(yōu)先股息固定

D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：D

解析：優(yōu)先認(rèn)股權(quán)屬于普通股股票享有的權(quán)利。

35.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A、發(fā)行主體

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和

金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同

支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃?/p>

信用債券、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方

式可分為公募債券和私募債券。

36.以下不屬于國家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。

A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國際收支平衡的政策

建議

B、負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨

境資金流動(dòng)監(jiān)測的有關(guān)工作

C、培育和發(fā)展外匯市場

D、監(jiān)督管理金融市場

答案：D

解析：選項(xiàng)D屬于中國人民銀行的職能。

37.（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

R、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)

D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

38.中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)成立于（）。

A、2001年2月

B、2000年12月

C、2007年9月

D、2001年3月

答案：B

解析：中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年12月29日。中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立于2001

年2月。中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)成立于2007年9月。中國證券登記結(jié)算有

限責(zé)任公司成立于2001年3月30日.

39.中國人民銀行的職能不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管.增強(qiáng)市場信心

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

40.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中

國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督管理黃金市場

B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

41.屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營翅,則

B、統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以

公布

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：C

解析：選項(xiàng)ABD是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)范圍，選項(xiàng)C是中國人民銀行的職責(zé)范圍。

42.按照（）分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

A、經(jīng)營方式

B、經(jīng)營產(chǎn)品

C、出資人

D、經(jīng)營規(guī)模

答案：A

解析：按照經(jīng)營方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照

經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類.可以

分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

43.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A、有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通

B、存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C、可提前支取，支取利息低于原定利息

D、屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在

市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，為不記名憑證。

44.下列關(guān)于普通股和優(yōu)先股的表述，正確的是（）。

A、普通股股東有權(quán)通過股東大會(huì)參與公司經(jīng)營決策

B、優(yōu)先股股東有權(quán)通過股東大會(huì)參與公司經(jīng)營決策

C、優(yōu)先股和普通股在發(fā)行時(shí)都約定股息率

D、在公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上，優(yōu)先股股東排在債權(quán)人和普通股股東之后

答案：A

解析：跟普通股相比，優(yōu)先股通常按事先約定利率分紅，紅利固定；無權(quán)參與公

司運(yùn)營決策，公司剩余財(cái)產(chǎn)分配時(shí)，優(yōu)先股優(yōu)于普通股。

45.作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣

C、前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

答案：C

解析:價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，

是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案

選Co

46.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、貨幣是一般等價(jià)物

B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D、貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

47.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、優(yōu)化資源配置功能

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C、貨幣資金融通功能

D、定價(jià)功能

答案：c

解析：貨幣資金融通是金融市場最主要、最基本的功能。

48.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D、金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

答案：B

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn).利用組合投費(fèi)可

以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)

形勢等有關(guān).不能通過投資組合分散。

49.金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景.從

而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的

（）功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C、優(yōu)化資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：C

解析：要注意金融市場各個(gè)功能的具體含義。

50.將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A、金融交易的對象

B、金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間

C、金融交易對象的期限

D、金融交易的層次

答案：C

解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。

51.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B、按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場

等

D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

解析：金融市場按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市

場。金融市場按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)ABC均

是金融市場的分類方法。

52.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A、流動(dòng)性

B、收益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、返還性

答案：D

解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。

53.按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

A、期限長短

B、融資方式

C、投資者所擁有的權(quán)利

D、交割時(shí)間

答案：C

解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合

工具。

54.下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。

A、銀行債券

R、銀行承兌匯票

C、人壽保險(xiǎn)單

D、企業(yè)債券

答案：D

解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)

單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

口幾詼學(xué)F

月又55W寺^o

55.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（）。

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、低收益

C、流動(dòng)性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。

交易頻繁。

56.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B、同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C、同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D、同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號.反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)

性狀況

答案：C

解析：同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用

風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

57.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A、不記名且可轉(zhuǎn)讓

B、一般面額固定且較大

C、不可提前支取

D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支

取.但可以在二級市場轉(zhuǎn)讓。

58.資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A、一年以上

B、一年以內(nèi)（含一年）

C、半年以上

D、半年以內(nèi)（含半年）

答案：A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金

融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

59.按()劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A、是否記載股東姓名

B、是否有實(shí)物載體

C、股票所代表的股東權(quán)利

D、投資主體的性質(zhì)不同

答案：C

解析：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

60.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是()

A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B、接受上市申請、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：證券音記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：(1)證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理(2)證券的存管和過戶(3)證券持有人名冊登記及權(quán)益登記(4)證

券和資金的清算交收及相關(guān)管理(5)受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益(6)依法

提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)(6)中國證監(jiān)會(huì)

批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

61.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時(shí)間來劃分的。

62.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期借貸市場

B、中長期債券市場

C、股票市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：D

解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)

市場。

63.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是

（）O

A、B股

B、N股

C、H股

D、A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣

的股票。

64.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案:A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

65.下面屬于間接融資工具的是（）。

A、通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B、通過證券公司發(fā)行公司股票

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、商業(yè)票據(jù)

答案：C

解析：其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯

票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

66.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散

那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

67.在金融市場中具備期限短,流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場是（）。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、長期市場

D、發(fā)行市場

答案:A

解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場。

68.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A、期貨公司

B、金融控股公司

C、小額貸款公司

D、第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額

貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

69.（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、國務(wù)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督

管理的工作。

70.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A、提供證券交易的場所和設(shè)施

B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C、對會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

D、證券和資金的交收及相關(guān)管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是：(1)提供證券交易的場所和設(shè)施(2)制定

證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則(3)對會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管(4)接受上市申請看,

安排證券上市(5)組織、監(jiān)督證券交易(6)管理和公布市場信息等。D選項(xiàng)

屬于證券登記結(jié)算公司的職能。

71.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是()。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：D

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣

的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行

交易，專供外國和我國香港、涯I門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由

中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注

冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

72.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券()

A、集中管理

B、分業(yè)管理

C、自律管理

D、混合管理

答案：c

解析：中國證券業(yè)協(xié)會(huì)在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券自

律管理。

73.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境

內(nèi)設(shè)立的（）。

A、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D、商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合

作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

74.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、汽車金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

75.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A、資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B、資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C、利率一般較為固定

D、拆借期限一般為中長期

答案：B

解析：同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)

行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主

要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小;利率不是固定的。

76.以下關(guān)于金融市場的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市

場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等

C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D、按交易活動(dòng)是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交

易市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

77.下列屬于資本市場的是（）。

A、外匯市場

B、票據(jù)市場

C、黃金市場

D、股票市場

答案:D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。

78.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C、金融市場按交易活動(dòng)是否在固定的場所進(jìn)行分為場內(nèi)交易市場和場外交易市

場

D、金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票

市場、黃金市場和保險(xiǎn)市場

答案：A

解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

79.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確

定。對于以上材料分析正確的是（）。

A、該債券屬于貨幣市場工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場工具

D、該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融

通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場工具。

80.深圳證券交易所于（）正式營業(yè)。

A、1990年

B、1991年

C、1995年

D、2000年

答案：B

解析：深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業(yè)。

81.()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價(jià)調(diào)節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

82.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價(jià)功能

答案：A

解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能°

83.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括

()O

A、政策性銀行

B、商業(yè)銀行

C、農(nóng)村信用合作社

D、信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸

收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

84.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A、證券投資基金

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險(xiǎn)單

D、可轉(zhuǎn)換公司債券

答案：D

解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的

特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

85.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B、銀行貸款

C、商業(yè)票據(jù)

D、銀行債券

答案：C

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保

險(xiǎn)單等。

86.（）是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范

圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A、保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保

險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

87.我國的資本市場主要包括：）

A、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

R、股票市場和債券回購市場

C、債券市場和股票市場

D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

答案：C

解析：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

88.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）。

A、國有商業(yè)銀行

B、中國境內(nèi)的外資銀行

C、國家外匯管理局

D、政策性銀行

答案：C

解析：銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

89.以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C、按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具

D、按金融工具的職能劃分，可分為三類：用于投資和籌資的工具，用于支付、

便于商品流通的金融工具，用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：C

解析：按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合

工具。

90.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。

91.上海證券交易所于（）成立。

A、1990年

B、1991年

C、1993年

D、1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

92.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A、國庫券市場

B、股票市場

C、票據(jù)市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：B

解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大

多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動(dòng)性相對較小，風(fēng)險(xiǎn)相對較高，被當(dāng)作固

定資產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用，因此被稱為“資本市場”。按具體的交易工具類型可

分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。@##

93.下列不屬于中央銀行職能的是（）。

A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B、中央銀行是銀行的銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行為企業(yè)提供貸款

答案：D

解析：中央銀行的職能是：中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行、

中央銀行是政府的銀行。選項(xiàng)D為企業(yè)貸款是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，而不是人民

銀行的。

94.下列屬于承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國銀行

答案：C

解析：根據(jù)題目，我們可以很容易地判斷出應(yīng)該是進(jìn)出口銀行負(fù)責(zé)進(jìn)出口融資任

務(wù)。同時(shí)，我們應(yīng)該對其他兩大政策性銀行也有所了解。三大政策性銀行分別是：

國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國家重點(diǎn)

建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國銀行不是政

策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。

95.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）。

A、安全性

B、收益性

C、流動(dòng)性

D、效益性

答案：B

解析：商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自

擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

96.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A、經(jīng)營租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

C、租賃

D、融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融

機(jī)構(gòu)。

97.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A、境外金融機(jī)構(gòu)

B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

Cx境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、境外上市公司

答案：C

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從

事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

98.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A、“一行三會(huì)”

B、最后貸款人制度

C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款

保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

99.關(guān)于存款保險(xiǎn)制度，下列說法不正確的是（）。

A、其目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范

和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B、投保機(jī)構(gòu)是我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸

收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元

答案：C

解析：選項(xiàng)C被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

100.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

B、承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

C、發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、制定和執(zhí)行貨幣政策

答案:D

解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的,

專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性

融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的職

能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。

101.()是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為

主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A、商業(yè)銀行

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

102.我國的中央銀行成立于()年。

A、2000

B、1956

C、1978

D、1948

答案：D

解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。

103.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B、儲蓄業(yè)務(wù)

C、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：A

解析：國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分

別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。B選項(xiàng)中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策

性銀行的任務(wù)。

104.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、商業(yè)銀行

B、城市信用合作社

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、農(nóng)村信用合作社

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可

以吸收存款。

105.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2009年發(fā)布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列

屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、投資國債

B、投資金融債券

C、向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

D、向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)

范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（一）境內(nèi)外外匯市場交易；（二）境內(nèi)

外貨幣市場交易；（三）境內(nèi)外債券市場交易；（四）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；（五）

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

106.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、政策性銀行

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。

107.最后貸款人的援助對象是（）。

A、出現(xiàn)流動(dòng)性不足且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B、因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

C、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

D、瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：最后貸款人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)

構(gòu)。

108,由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,

并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采?。ǎ?。

A、懲罰性利率

B、基準(zhǔn)利率

C、法定存款準(zhǔn)備金率

D、違約利息

答案：A

解析：由于貸款不是財(cái)政性資金。因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)

保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。

109.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)的原因不包括（）。

A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷.決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

央銀行來承擔(dān)

B、中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具.能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

110.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A、100

B、50

C、30

D、150

答案:B

解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

111.存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)（）的利益。

A、銀行

B、國家

C、存款人

D、投資者

答案：C

解析：存款保險(xiǎn)制度的目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人合法權(quán)

益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

112.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D、金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

答案：B

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn).利用組合投資可

以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)

形勢等有關(guān).不能通過投資組合分散。

113.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

114.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B、同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C、同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D、同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)

性狀況

答案：C

解析：同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用

風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

115.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A、不記名且可轉(zhuǎn)讓

B、一般面額固定且較大

C、不可提前支取

D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支

取.但可以在二級市場轉(zhuǎn)讓。

116.（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)

D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案:A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

117.中國人民銀行的職能不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

118.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于

中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督管理黃金市場

B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

119.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A、利息水平適當(dāng)

B、信用功能擴(kuò)大

C、貸款規(guī)模較大

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：（1）利息水平適當(dāng)；（2）信用功能擴(kuò)大；（3）

具有信用創(chuàng)造功能。

120.中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。

A、早期銀行

R、現(xiàn)代商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、貸款公司

答案：B

解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。

121.我國的中央銀行是（）。

A、中國銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國人民銀行

D、中國工商銀行

答案：C

解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。

122.中央銀行的職能不包括（）。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務(wù)的銀行

答案：D

解析：中央銀行的職能有：⑴發(fā)行的銀行；（2）銀行的銀行；（3）政府的銀行。

123.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務(wù)的銀行

答案：C

解析：中央銀行的職能有：（1）發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一

全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；（2）銀行的銀行，中央銀行是商

業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對商業(yè)銀行

發(fā)放貸款；（3）政府的銀行.中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)

政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。

124.我國政策性銀行成立于（）。

A、1993年

B、1994年

C、1995年

D、1996年

答案：B

解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀

行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2008年12月，國家開發(fā)銀行整體

改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。

125.交通銀行屬于我國的（）。

A、政策性銀行

B、大型商業(yè)銀行

C、全國性股份制商業(yè)銀行

D、城市商業(yè)銀行

答案:B

解析：我國的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份

有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份

有限公司。

126.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A、充當(dāng)信用中介

B、充當(dāng)支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、金融服務(wù)

答案：A

解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

127.中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。

A、中國工商銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

答案:D

解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)

銀行。

128.中國首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行是（）。

A、交通銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國工商銀行

答案：A

解析：2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)

地商業(yè)銀行。

129.（）年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：B

解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

130.我國的金融資產(chǎn)管理公司成立于（）。

A、1998年

B、1999年

C、2000年

D、2001年

答案:B

解析：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、

中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。

131.中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A、中國銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國建設(shè)銀行

答案：C

解析：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、

中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國工

商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行

的部分不良資產(chǎn)。

132.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的.為企業(yè)

集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C、信托投資公司

D、金融租賃公司

答案：B

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金

使用效率為目的.為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

133.()是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加.而銀

行體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀

行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A、最后貸款人制度

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C、存款保險(xiǎn)制度

D、金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

答案：A

解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的

沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央

銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

134.中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括0。

A、辦理對外承包工程和境外投資類貸款

B、辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù)

C、從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

D、從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易

答案：B

解析：辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù)是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行的業(yè)務(wù)。

135.中央銀行的()、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度構(gòu)成金融安全

網(wǎng)的三大支柱。

A、保證金制度

B、最后貸款人制度

C、公司治理

D、合規(guī)管理

答案:B

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度構(gòu)

成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

136.我國三大政策性銀行成立于（）年。

A、1994

B、1995

C、1996

DK1998

答案：A

解析：我國三大政策性銀行成立于1994年。

137.商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導(dǎo)作用。

A、存貸業(yè)務(wù)

B、信用活動(dòng)

C、投資理財(cái)

D、金融企業(yè)

答案：B

解析：商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

138.以下不屬于我國中央銀行的職能的是（）。

A、銀行的銀行

B、政府的銀行

C、獨(dú)立辦理貸款業(yè)務(wù)

D、發(fā)行的銀行

答案:C

解析：我國中央銀行的職能主要有：1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”2）中央銀

行是銀行的銀行3）中央銀行是政府的銀行

139.負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國人民銀行

B、中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國銀監(jiān)會(huì)

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)。

140.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由（）行使。

A、國務(wù)院有關(guān)部門

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、發(fā)改委

答案：B

解析：2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)

行使。

141.“以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任”

的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、信托公司

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C、金融租賃公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法

獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?？键c(diǎn)非銀行金融機(jī)構(gòu)

142.早期的銀行具有的特點(diǎn)下列說法不正確的是（）。

A、貸款利息很高

B、銀行規(guī)模小

C、信用功能擴(kuò)大

D、既辦理兌換又經(jīng)營存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)

答案：C

解析：信用功能擴(kuò)大是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)。

143.以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)的是（）。

A、利息水平適當(dāng)

B、信用功能擴(kuò)大

C、貸款利息很高

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是

具有信用創(chuàng)造功能。

144.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是（）。

A、通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性

B、直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C、由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并

且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D、中國銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)

構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財(cái)政資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,

并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

145.目前主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進(jìn)出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

答案:C

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國家法律法規(guī)和方針政策，以國家

信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),

代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

146.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀

行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行

體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

0\銀監(jiān)會(huì)

D、國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

147.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、汽車金融公司

B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

答案:B

解析：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集

團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

148.國家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

C、1993年7月

D、2008年2月

答案：B

解析：國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。

149.四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。

A、中國工商銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、中國建設(shè)銀行

答案：c

解析：2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司。

150.以下說法正確的是（）。

A、2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C、人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時(shí)，存款人無權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金

管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D、被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1

日起正式實(shí)施。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民

法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)

使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

151.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。

B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：四家金融資產(chǎn)管理公司正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

152.下列屬于政策性銀行的是（）。

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展

銀行。

153.以下選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、村鎮(zhèn)銀行

R、金融資產(chǎn)管理公司

C、信托公司

D、金融租賃公司

答案：A

解析：村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

154.()是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本

身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)

健經(jīng)營的一種制度安排。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B、存款保險(xiǎn)制度

C、最后貸款人制度

D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

答案：C

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系