1+X家庭理財考試模擬題

1+X家庭理財考試模擬題一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）A、客戶預期的收支情況B、客戶的投資偏好C、客戶的財務安排D、客戶當前收支情況正確答案：B2.當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）。A、短期債券B、銀行承兌匯票C、長期債券D、普通股正確答案：D3.相對于金融債券、政府債券，公司債券的特征為（）。A、收益較低B、風險較大C、風險較小D、收益較同正確答案：B4.招商銀行在2002年推出的（）業(yè)務，真正拉開了國內(nèi)個人理財業(yè)務的競爭序幕。A、“金太陽理財”業(yè)務B、“金陽光理財”業(yè)務C、“金葵花理財”業(yè)務D、“金種子理財”業(yè)務正確答案：C5.（）是所有理財規(guī)劃的第一步，屬于基礎(chǔ)配置。A、穩(wěn)定性B、保障性C、流動性D、增長性正確答案：B6.根據(jù)客戶信息的性質(zhì)，可將客戶信息分為定量信息和（）。A、一級信息B、定性信息C、二級信息D、定基信息正確答案：B7.（）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負債表B、家庭現(xiàn)金流量表C、家庭利潤表D、家庭收支平衡表正確答案：A8.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）。A、性別B、年齡C、職業(yè)D、體格正確答案：C9.在深交所上市的某高科技公司的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A、證監(jiān)會B、董事會C、股東大會D、監(jiān)事會正確答案：C10.從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（）。A、真實商品B、真實資本C、虛擬資本D、實業(yè)資本正確答案：C11.分析單個經(jīng)濟主體的理財需求時，不能局限于（），而應該把視角投向更為廣闊的客戶生存的經(jīng)濟社會環(huán)境。A、客戶自身B、經(jīng)濟現(xiàn)狀C、外部環(huán)境D、內(nèi)部環(huán)境正確答案：A12.某客戶在過去的5年內(nèi)，每年向銀行存入相等數(shù)目金額，最終本利和為55260元，設年利率為5％，那么，他每年存入（）元A、10000B、12000C、12450D、8000正確答案：A13.原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務作出如下定義：“（）業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推薦銷售投資產(chǎn)品，理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務活動?！盇、證券投資B、投資顧問C、私人銀行D、個人理財正確答案：D14.已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，銀行利率為5%，如果楊小姐想5年后取回5萬元，那么現(xiàn)在需要存入（）A、40150B、38990C、39175D、41779正確答案：C15.以12%的名義年利率投資5000元，每季度復利計息，5年后本息共為（）A、1250.5元B、9800.5元C、9030.5元D、1100.5元正確答案：C16.家庭理財規(guī)劃的首要目標為（）A、確保財富安全B、保持財富增值C、跑贏通脹D、實現(xiàn)財富安全傳承正確答案：C17.通知存款最低起存金額為人民幣（）萬元。A、1000元B、50元C、5萬元D、5000元正確答案：C18.下列屬于富人思維的是（）。A、目光短淺，急功近利B、幻想多于行動C、崇尚“不行動就不會成功”的理念D、注重“節(jié)流”正確答案：C19.在保險事故發(fā)生時由保險人依約賠付給被保險人的金額，是（）A、保險賠款B、保險金額C、保險人D、保險費正確答案：A20.證券投資基金的資金主要投向是（）。A、珠寶B、有價證券C、郵票D、實業(yè)正確答案：B21.下列各資產(chǎn)中，流動性最強的是（）A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、期權(quán)D、股票正確答案：A22.已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，那么張小姐在銀行存入5萬元，銀行利率為5%，5年后取回，那么連本帶利的終值是（）A、63814B、59775C、577881D、55125正確答案：A23.老張期初資產(chǎn)60萬元，其中30萬元投資資產(chǎn)，30萬元自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄10萬元，投資報酬率10%，則資產(chǎn)增長率為（）A、21.67%B、20.67%C、22.57%D、21.57%正確答案：A24.下列不屬于理財產(chǎn)品可能產(chǎn)生費用類型的是()A、顧問費B、贖回費C、認購費D、申購費正確答案：A25.制訂個人理財目標需要將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標。A、長期投資目標B、個人風險管理C、預留現(xiàn)金儲備D、購房目標正確答案：C26.要實現(xiàn)財務自由，需要使（）成為個人或家庭收入的主要來源。A、工資收入B、偶然收入C、投資收入D、利息收入正確答案：C27.編制當前現(xiàn)金流量表時，現(xiàn)金流量表中與收入和支出有關(guān)的項目，例如工作收入、生活支出、投資收益、資本利得、利息支出、保費支出，可以從本期（）中得到。A、資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、收支儲蓄表D、以上都不對正確答案：C28.假如小明的理財產(chǎn)品收益率為8%，通貨膨脹率為3%，則小明財富增值的水平（實際收益率）為多少？（）A、5%B、8%C、3%D、4%正確答案：A29.評估家庭資產(chǎn)時，應當使用的價格是（）A、當前的市場價格B、購買時的價格C、購買時的價格乘以基礎(chǔ)利率D、以上都不對正確答案：A30.有關(guān)理財規(guī)劃的敘述，下列正確的是（）A、制定合理利用實現(xiàn)個人人生目標的程序B、理財規(guī)劃是一輩子只要做一次的全生涯規(guī)劃C、理財規(guī)劃可以保證每樣理財目標都可以達成D、理財規(guī)劃是針對有錢人設計的財富管理方法正確答案：A31.整存整取的金額起點（）A、5元B、50元C、5萬元D、1元正確答案：B32.在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎(chǔ)是（）。A、權(quán)益實現(xiàn)制B、收付實現(xiàn)制C、實收實付制D、權(quán)責發(fā)生制正確答案：B33.執(zhí)行理財規(guī)劃時，理財從業(yè)人員注意的因素不包括（）。A、資金成本因素B、市場因素C、時間因素D、人員因素正確答案：B34.下列四種理財產(chǎn)品中，對投資者而言投資風險最低的是（）。A、混合型基金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、銀行結(jié)構(gòu)性存款D、認股權(quán)證正確答案：C35.按組織形式投資基金可分為（）和公司型投資基金。A、指數(shù)基金B(yǎng)、契約型投資基金C、封閉式投資基金D、開放式投資基金正確答案：B36.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的是（）A、研究貨幣的時間價值要考慮風險和通貨膨脹B、研究的目的是對于現(xiàn)在的投入，將來可以回收多少資金C、企業(yè)在研究投資項目時，可以不考慮社會平均利潤率D、是評價投資方案的標準之一正確答案：D37.活期存款的特點不包括（）A、利率最低B、適合作為大筆資金的長期投資C、存取金額不限D(zhuǎn)、無固定存期、可隨時存取正確答案：B38.張小姐在銀行存入5萬元，銀行利率為5%，5年后取回，那么連本帶利的終值是（）A、577881B、59775C、63814D、59775正確答案：C39.家庭負債比率等于（）除以總資產(chǎn)。A、消費負債B、投資負債C、自用負債D、總負債正確答案：D40.下列不屬于理財從業(yè)人員初次面談的主要任務的是（）A、了解客戶的財務目標B、向客戶解釋個人理財?shù)淖饔谩L險和目標C、了解客戶的投資偏好D、向客戶提出全面收集家庭信息的要求正確答案：D二、多選題（共28題，每題1分，共28分）1.中國當前的個人所得稅種的可抵押項目包括（）。A、子女教育B、住房貸款利息C、3歲以下嬰幼兒照護D、大病醫(yī)療正確答案：ACD2.普通年金又稱為（）A、期末年金B(yǎng)、后付年金C、期初年金D、即付年金正確答案：AB3.以下哪個是投資基金的贖回時機？（）A、市場仍然處于牛市之中，但發(fā)生短期震蕩B、達到止損點C、達到止盈點D、基金經(jīng)理離職，且新任經(jīng)理能力不足正確答案：BCD4.按有無擔保，可將債券分為（）A、抵押擔保B、信用C、質(zhì)押D、保證正確答案：AB5.理財從業(yè)人員對理財方案需定期評估，其評估的頻率主要取決于的因素有（）。A、市場的變動情況B、國家政策的變更C、客戶的投資風格D、客戶的投資金額和占比正確答案：CD6.家庭資產(chǎn)負債表中的負債主要包括（）A、投資性負債B、消費性負債C、自有性負債D、旅游享受費用正確答案：ABC7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的優(yōu)勢包括（）A、理財更專業(yè)、更客觀B、網(wǎng)點眾多、快捷便利C、信譽好、安全性高D、資金實力雄厚正確答案：ABCD8.與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金需要預先進行規(guī)劃，原因在于（）A、子女教育金有時間彈性B、教育規(guī)劃不可以像推遲購房時問、延后退休一樣推退理財目標的實現(xiàn)時間C、學費增長率可能會高于收入成長率，所以以現(xiàn)在水平估計的負擔比可能偏低D、子女教育金有費用彈性正確答案：BC9.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對家庭理財策略影響描述中，正確的是（）A、經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好B、經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)C、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市D、當經(jīng)濟處于景氣周期時，家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品正確答案：BC10.以下關(guān)于合同簽訂的注意事項正確的有（）A、保證條款要明確B、為了保證雙方出現(xiàn)爭議時有依可循，務必妥善保管一切具有證明力的材料C、理財服務必須基于雙方簽署的合同開展D、慎用善用合同章正確答案：ABCD11.教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）A、教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài)、職場對學歷與知識水平的要求越來越高C、教育成本的不斷升高D、受教育程度從多方面影響收入水平正確答案：ABCD12.下列說法，哪些是不正確的理財觀念（）A、理財就是生財，就是投資賺錢B、理財就是節(jié)衣縮食，省吃儉用C、理財只是一時一事的行為D、不論貧富，都需要理財正確答案：ABC13.一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用（）。A、認購費B、申購費C、贖回手續(xù)費D、管理費正確答案：ABCD14.以下哪些屬于宏觀經(jīng)濟指標（）A、GDPB、CPIC、PPID、P/E正確答案：ABC15.客戶檔案記錄及管理對理財從業(yè)人員而言具有十分重要的作用。以下哪些屬于客戶檔案分類的常用方法（）A、根據(jù)與客戶的私人的關(guān)系分類B、根據(jù)檔案的保管時限分類C、根據(jù)檔案保管介質(zhì)分類D、根據(jù)客戶情況分類正確答案：BCD16.理財支出包括（）。A、顧問費用B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、利息支出正確答案：ABCE17.在開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）A、減少儲蓄B、減少股票配置C、增加外匯配置D、增加基金配置正確答案：AD18.按照保險標的不同，保險可以分（）。A、醫(yī)療保險B、人身保險C、責任保險D、財產(chǎn)保險正確答案：BD19.宏觀經(jīng)濟信息的特點（）A、廣泛性B、服務性C、綜合性D、指導性正確答案：ABCD20.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特征包括（）A、從單一網(wǎng)點服務向立體化網(wǎng)絡服務轉(zhuǎn)變B、從同質(zhì)化服務向品牌化服務轉(zhuǎn)變C、從單一的銀行業(yè)務平臺向綜合理財業(yè)務平臺轉(zhuǎn)變D、從無償服務逐步向收費服務轉(zhuǎn)變正確答案：ABCD21.以下哪些屬于我國近年來的經(jīng)濟政策（）A、國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進B、粵港澳大灣區(qū)建設C、結(jié)構(gòu)性去杠桿D、供給側(cè)改革正確答案：ABCD22.個人理財熱潮在我國興起的表現(xiàn)有哪些（）A、投資理財型保險迅猛發(fā)展B、證券公司推出集合資產(chǎn)管理計劃C、商業(yè)銀行推出銀行理財產(chǎn)品D、銀行儲蓄存款增長迅速正確答案：ABC23.一般來說,家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（）兩個方面？A、日常生活消費儲備B、旅游儲備C、婚姻儲備D、意外現(xiàn)金儲備正確答案：AD24.家庭資產(chǎn)從流動性強弱度角度可以分為（）。A、固定資產(chǎn)B、自用資產(chǎn)C、流動資產(chǎn)D、個人資產(chǎn)E、投資資產(chǎn)正確答案：AC25.以下哪些屬于人壽保險（）。A、養(yǎng)老保險B、年金保險C、投資連結(jié)保險D、重疾險正確答案：ABC26.免責條款是指雙方當事人事前約定的，為免除或者限制一方或者雙方當事人未來責任的條款。下列哪幾項屬于免責條款（）。A、理財從業(yè)人員對實現(xiàn)理財目標和預期收益做出保證B、理財從業(yè)人員基于客戶提供的資料和通?？山邮艿募僭O，合理地估計、估算的誤差C、因客戶方隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤信息而造成損失D、客戶的家庭情況發(fā)生變化，且客戶沒有及時告知公司而造成的損失，公司不承擔任何責任E、對客戶投資任何金融或?qū)崢I(yè)工具做出保證正確答案：BCD27.負債就是你承諾將來必須償還的債務，按照會計上的慣例，通常我們根據(jù)負債的期限長短分為兩大類，分別是（）A、或有負債B、三年內(nèi)到期的非流動負債C、長期負債D、流動負債正確答案：CD28.產(chǎn)生通貨膨脹的原因包括（)A、幣值下降B、經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理C、物價上漲D、貨幣超發(fā)正確答案：ACD三、判斷題（共44題，每題1分，共44分）1.儲蓄國債發(fā)行利率低于同期限銀行存款利率（）A、正確B、錯誤正確答案：B2.在財商里，金錢永遠不是目標，而是要學會運用各種工具，研究掌握如何達到財務自由的方法。（）A、正確B、錯誤正確答案：A3.醫(yī)療保險是以疾病為給付保險金條件的醫(yī)療保險。（）A、正確B、錯誤正確答案：B4.銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但不保證客戶本金安全和收益給付的理財產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤正確答案：A5.凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負債以后的凈值。（）A、正確B、錯誤正確答案：A6.在綜合理財服務活動中，客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理活動的，投資收益與風險均由客戶個人承擔。（）A、正確B、錯誤正確答案：A7.保險標的可以分為兩大類：財產(chǎn)及相關(guān)利益、人的身體和壽命。（）A、正確B、錯誤正確答案：A8.銀行理財產(chǎn)品都是由銀行自己開發(fā)的。（）A、正確B、錯誤正確答案：B9.開放式基金的認購和申購是一回事。（）A、正確B、錯誤正確答案：B10.封閉期是指募集期結(jié)束后不接受贖回的時間段，通常不超過3個月。（）A、正確B、錯誤正確答案：A11.當財務自由度等于1時，意味著只靠理財收入就可維持基本生活。（）A、正確B、錯誤正確答案：A12.金融資產(chǎn)基本上沒有物質(zhì)形態(tài)，其數(shù)量代表著一個國家或社會的財富。（）A、正確B、錯誤正確答案：B13.理財支出主要包括利息支出和保障型的保費支出（）。A、正確B、錯誤正確答案：A14.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。（）A、正確B、錯誤正確答案：B15.投資組合的業(yè)績評估所依據(jù)的指標至少有兩個：投資收益和投資風險。（）A、正確B、錯誤正確答案：A16.在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力相同。（）A、正確B、錯誤正確答案：B17.家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。（）A、正確B、錯誤正確答案：A18.標準普爾家庭資產(chǎn)配置配比通常是一成不變的。（）A、正確B、錯誤正確答案：B19.進行客戶信息分析，建立現(xiàn)代化的客戶信息庫是非常必要地。（）A、正確B、錯誤正確答案：A20.理財從業(yè)者在未經(jīng)客戶書面許可，不得向合同關(guān)系以外的第三方透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。（）A、正確B、錯誤正確答案：A21.選擇綜合性的理財規(guī)劃還是特殊需求的理財規(guī)劃取決于家庭的生活目的和理財目標。（）A、正確B、錯誤正確答案：A22.如果客戶風險承受能力較低，但卻渴望高收益，理財從業(yè)人員可考慮推薦一些高風險高回報的投資工具，如股票、期貨、期權(quán)等。（）A、正確B、錯誤正確答案：B23.證券投資規(guī)劃在個人或家庭總投資中往往占有很高的比例。（）A、正確B、錯誤正確答案：A24.家庭理財規(guī)劃是管理家庭理財事務的過程。（）A、正確B、錯誤正確答案：A25.理財規(guī)劃服務對所提供信息的全面性和準確性的是要求的，如果理財從業(yè)人員不能獲得足夠多的相關(guān)信息滿足客戶的需要，客戶可以選擇終止服務。（）A、正確B、錯誤正確答案：A26.零存整取適用各類儲戶參加儲蓄，尤其適用于高收入者生活節(jié)余積累成整的需要。（）A、正確B、錯誤正確答案：B27.成熟的投資者看待投資項目或投資工具時，首先看到的應該是風險而不是收益。（）A、正確B、錯誤正確答案：A28.注重“節(jié)流”，靠省錢來增加財富。如：少一些購物，少一些生活支出，少一些朋友聚會等，是富人思維。（）A、正確B、錯誤正確答案：B29