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PAGEPAGE4投資理財?shù)倪x擇(20分鐘70分)一、推斷題(本大題共3小題,每小題3分)1.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行利潤的主要來源。 (×)2.一般來說,國債的風(fēng)險比存款儲蓄低,但是收益卻高于相同期限的銀行儲蓄。 (√)3.小王將長期持有的某公司股票賣出,其投資股票收益來源于股票買賣差價。 (×)二、選擇題(本大題共8小題,每小題5分。每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的,不選、多選、錯選均不得分)4.(2024·湖州模擬)老王有人民幣10萬元的一年期存款,假如當(dāng)時人民幣一年期存款利率是3%,預(yù)料一年后物價漲幅為5%。在不考慮其他因素的狀況下,老王 ()①實際賺取了5000元②獲得了3000元利息③實際虧損了2000元④獲得了103000元本息A.①② B.①④ C.②③ D.③④【解析】選D。10萬元存款在物價上漲5%的狀況下,要損失100000×5%即5000元,存款得到3000元利息,故還損失2000元,③符合題意,①②錯誤;老王10萬元存款的本息為100000×(1+3%),即103000元,④符合題意。5.眾所周知,中國老百姓始終以來都比較偏愛銀行存款,尤其是中老年投資者更青睞儲蓄。“偏愛”銀行存款是因為 ()①銀行存款敏捷便利,收益穩(wěn)健而且沒有風(fēng)險②銀行存款平安牢靠,居民還能獲得既定利息③銀行信用程度較高,存款平安而且風(fēng)險較低④我國理財產(chǎn)品較少,居民投資選擇的渠道少A.①② B.①④ C.②③ D.③④【解析】選C。中國老百姓偏愛銀行存款、青睞儲蓄,是因為銀行存款平安牢靠,居民還能獲得既定利息,銀行信用程度較高,存款平安而且風(fēng)險較低,②③符合題意;銀行存款也存在肯定風(fēng)險,①錯誤;我國理財產(chǎn)品比較豐富,居民投資選擇的渠道較多,④不符合現(xiàn)實。6.“建行快速貸款”(簡稱“快貸”)是建設(shè)銀行運用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),創(chuàng)新個人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列??蛻艨扇鞒叹W(wǎng)上自助辦理貸款,在線申請、實時審批、在線簽約、自助支用與歸還。那么,在“互聯(lián)網(wǎng)+”條件下 ()A.建設(shè)銀行的存款業(yè)務(wù)成為其利潤的主要來源B.建設(shè)銀行仍以獲得銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)C.“互聯(lián)網(wǎng)+”降低了銀行新產(chǎn)品的市場風(fēng)險性D.“互聯(lián)網(wǎng)+”變更了建設(shè)銀行的信用中介作用【解析】選B。在“互聯(lián)網(wǎng)+”條件下,建設(shè)銀行仍以獲得銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo),B符合題意;建設(shè)銀行的貸款業(yè)務(wù)仍舊是其利潤的主要來源,A錯誤;“互聯(lián)網(wǎng)+”只是建設(shè)銀行在辦理業(yè)務(wù)上采納的一種新方式,并不能降低銀行新產(chǎn)品的市場風(fēng)險性,C錯誤;“互聯(lián)網(wǎng)+”沒有變更建設(shè)銀行的企業(yè)的性質(zhì),未變更建設(shè)銀行的信用中介作用,D錯誤。7.2024年,商業(yè)銀行面臨諸多風(fēng)險挑戰(zhàn)和不確定性因素。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造價值型、數(shù)字化、輕型化銀行,以高質(zhì)量的金融服務(wù),支持國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和人民群眾高質(zhì)量生活,是商業(yè)銀行重要的課題。這有利于 ()世紀(jì)金榜導(dǎo)學(xué)號①實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型②降低銀行運營成本,保證商業(yè)銀行的利潤③提高銀行服務(wù)效率,提升商業(yè)銀行的競爭力④順應(yīng)客戶理財?shù)奶匦曰枨?,提高理財收益A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解析】選B。商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,供應(yīng)高質(zhì)量的金融服務(wù),有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型,①符合題意;加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,供應(yīng)高質(zhì)量的金融服務(wù),有利于提高銀行服務(wù)效率,提升商業(yè)銀行的競爭力,③符合題意;傳統(tǒng)銀行智能化沒有降低銀行的運營成本,不能保證商業(yè)銀行的利潤,也不會提高理財收益,②④錯誤。8.A股市場建立伊始,在為市場搭建基本的法律框架時,就沒有將個人投資者排斥在外,個人投資者不僅獲得了參與股票交易的基本權(quán)利,而且也有成為上市公司大股東,甚至控股股東的資格。上市公司大股東、控股股東 ()①有權(quán)參與公司的重大決策②到期可以獲得約定的利息③有權(quán)收取股息或共享紅利④可以要求公司返還其出資A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解析】選B。股票代表股東對股份公司的全部權(quán),包括參與股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或紅利等權(quán)利,①③符合題意;股東不能要求公司返還其出資,也不能獲得約定的利息,②④錯誤。9.2024年9月10日至19日,某市各大銀行正式銷售2024年第五期和第六期儲蓄國債。9月10日當(dāng)天,國債銷售非?;鸨?,多家銀行額度已被市民搶購一空,不少銀行甚至出現(xiàn)“秒殺”行情。之所以出現(xiàn)這一現(xiàn)象,是因為 ()①國債以中心政府信譽為擔(dān)保,平安牢靠②投資者可獲得高于存款儲蓄的收益③國債是能獲得肯定收益的股份憑證,較為穩(wěn)定④國債的利率通常高于企業(yè)債券,流通性最好A.①② B.①④ C.②③ D.③④【解析】選A。國債被市民搶購一空,不少銀行甚至出現(xiàn)“秒殺”行情,主要是因為國債的收益較高,相對比較平安牢靠,①②符合題意;國債是債務(wù)憑證,股票是股份憑證,③錯誤;國債的利率通常低于企業(yè)債券,另外流通性較好而不是“最好”,④錯誤。10.2024年9月,浙商銀行勝利發(fā)行50億綠色金融債券,票面利率3.42%,期限3年,獲得4.3倍超額認(rèn)購,是該行首單綠色金融債券。下列有關(guān)綠色金融債券的說法正確的是 ()①以國家稅收作為還本付息的保證②是籌資者給投資者的債務(wù)憑證③是籌資者給投資者的全部權(quán)憑證④為綠色企業(yè)供應(yīng)了新的融資渠道A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解析】選C。綠色金融債券是籌資者給投資者的債務(wù)憑證,為綠色企業(yè)供應(yīng)了新的融資渠道,②④符合題意;國債以國家稅收作為還本付息的保證,①錯誤;股票是籌資者給投資者的全部權(quán)憑證,債券是籌資者給投資者的債務(wù)憑證,③錯誤。11.基于投資的風(fēng)險,一位理財專家給工薪階層的建議:理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。這一理財公式的合理之處在于 世紀(jì)金榜導(dǎo)學(xué)號()A.兼顧投資的合法性和多樣性B.避開投資的風(fēng)險性和收益低C.兼顧投資的風(fēng)險性和收益性D.保證收益的最大化和穩(wěn)定性【解析】選C。該理財公式,既考慮到風(fēng)險性,也兼顧了收益性,C符合題意;材料沒有強調(diào)投資的合法性,體現(xiàn)不出收益的最大化和穩(wěn)定性,A、D不符合題意;投資風(fēng)險不能完全避開,B不符合題意。三、綜合題(本大題共1小題,共21分)12.閱讀材料,完成下列要求。隨著市場競爭的不斷加劇,銀行的存款市場競爭變得更加激烈,銀行的日子變得越來越難受。汲取存款已經(jīng)成為了各大銀行頭等任務(wù)。為了汲取更多的存款,各大銀行紛紛推出各種促銷活動,甚至上浮更高的存款利率。有市民表示,在利率差別不大的狀況下,會選擇服務(wù)好的銀行,假如利率差得多的話會首先考慮利率的問題。(1)運用儲蓄存款有關(guān)學(xué)問,說明大小銀行紛紛“搶奪”存款的緣由。(10分)(2)雖然銀行存款有利率上浮等實惠,甚至不少銀行還返點、送儲戶禮品等,但部分客戶還是不愿將錢全部存入銀行,他們更傾向于買債券和股票。請運用投資理財?shù)倪x擇有關(guān)學(xué)問對此現(xiàn)象進(jìn)行分析說明。(11分)【解析】本題考查居民投資理財?shù)倪x擇的相關(guān)學(xué)問。第(1)問,銀行紛紛“搶奪”存款、汲取存款,是因為存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),為了其更好地生存和發(fā)展,汲取更多的資金。第(2)問,部分客戶更傾向于買債券和股票,從債券和股票的收益方面分析回答。答案:(1)商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu),存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款,就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。因此,各商業(yè)銀行紛紛將存款利率上
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