2023年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題

2023年上六個(gè)月銀行從業(yè)資格考試真題《個(gè)人理財(cái)》

一、單項(xiàng)選擇題。如下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)

選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1.（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的主線所在。

A.規(guī)劃性原則B.綜合性原則C.合法性原則D.目的性原則

【答案與解析】C合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法H勺稅收法定原則所決定的，也是

稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的主線所在。

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系B.產(chǎn)品買賣關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.以上都不是

【答案與解析】C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)

性化、綜合化口勺服務(wù)活動(dòng)。

3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性H勺影響，下列說法對(duì)的的是（）。

A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高

B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),有助丁?刺激投資需求增長(zhǎng)

D.偏緊口勺收入分派政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，導(dǎo)致對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

【答案與解析】C國(guó)家減少財(cái)政預(yù)和屬于緊縮的財(cái)政政策，會(huì)使得資產(chǎn)價(jià)格減少,A選項(xiàng)錯(cuò)誤;在

股市低迷時(shí)期，可通過減少印花稅減少交易成本,從而刺激股市反彈，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊口勺收入分派政策會(huì)

克制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，導(dǎo)致對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資提議D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

【答案與解析】D理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個(gè)人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

5.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目H勺預(yù)期收益率為10凡項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一

次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為（）。

A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元

【答案與解析】C第1年的利息收益=10000X10%=1000（元）；第2年的利息收益=（10000+1000）

XI0%=]100（元）；第3年的利息收益=（10000+1000+1100）X10%=1210（元）。3年的本利和=1。00

0+1000+1100+1210=13310（73）O

6.下列有關(guān)綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不對(duì)口勺的是（）。

A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投夷收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目的客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理

D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)日勺基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服

務(wù)

【答案與解析】BB選項(xiàng)應(yīng)改為：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行

在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目的客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

7.下列有關(guān)基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.認(rèn)購期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

B.認(rèn)購申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C.基金認(rèn)購有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間中請(qǐng)購置基金份額的行為

【答案與解析】D預(yù)期未來會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置,合適增長(zhǎng)股票口勺配置;但當(dāng)

通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。

【答案與解析】DD選項(xiàng)應(yīng)改為：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購置基金份額的

行為。

8.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率也許是負(fù)值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D,股票是浮動(dòng)收益的，因此一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

【解析】答案為C、C選項(xiàng)應(yīng)改為:現(xiàn)金流量表用來闡明在過去?段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出

狀況。

9.下列對(duì)于客戶財(cái)務(wù)分析H勺表述中，錯(cuò)誤時(shí)是（）o

A.臨時(shí)性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表

B.對(duì)客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表

C.現(xiàn)金流量表用來闡明過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入

【答案與解析】A持有期收益率是指投資者在持有.投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得口勺收益率，它等于這

段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為（11—10）X1000=1000（元），

現(xiàn)金紅利收益為（1000+10）X0.1=10（元）。當(dāng)期總收益=1000+10=1010（元），持有期收益率=1

010-?(10X1000)X100%=10.1%.

10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購置股票1000股，年末該股票H勺價(jià)格上漲到11元/股，在這一

年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是（）11

A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%

【答案與解析】D風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試是向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的必要環(huán)節(jié)

11.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不對(duì)口勺的是（）。

A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇D.因時(shí)間安排緊張未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

【答案與解析】C年金的利息具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算一般采用的是復(fù)利的形式。

12.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算一股采用（）口勺形式。

A.折現(xiàn)B.單利C.夏利D.貼現(xiàn)

【答案與解析】A積極/、J財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購置增長(zhǎng)屬于積極財(cái)政政

策的范II九B選項(xiàng)屬于緊縮性日勺財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范圍。

13.對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是（）

A.政府購置增長(zhǎng)B.政府引入銷售稅

C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%I）.政府在市場(chǎng)上發(fā)售外匯基金票據(jù)

【答案與解析】A枳極口勺財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購置增長(zhǎng)屬于枳極財(cái)政政策

的范圍。B選項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范圍。

14.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100007L,3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶

有一次投資機(jī)會(huì),年復(fù)利收益率為20%,下列說法對(duì)的H勺是（）。

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差異

【答案與解析】C按照復(fù)利計(jì)算3年后10000元的本利和=10000X（1+20%）3=17280（元）。

17280>15000,因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

15.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元,年利率10%,期限為一年,每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算,

則其1年后本息和為（）元。

A.11000B.11038C.11214D.14641

【答案與解析】B一年后的本急和=（1+10%/4）4X10000-11038（元）。

16.A和B兩種債券目前均以1000美元面值發(fā)售，均付年息120美元,A債券5年到期，B債券6年

到期。假如兩種債券口勺到期收益率從12,變?yōu)?0%,下列表述對(duì)的的是（）。

A.兩種債券都會(huì)貶值,A債券貶值得較多B.兩種債券都會(huì)升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得較多D.兩種債券都會(huì)升值,A債券升值得較多

【答案與解析】B一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化

更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10舟時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債

券價(jià)格上升較多。

17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致（）?

A.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升B.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌D.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

【答案與解析】B寬松的貨11政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升;

緊縮的貨幣政策會(huì)克制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。

18.未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處在景氣周期時(shí)，對(duì)應(yīng)的理財(cái)措施是（）。

A.合適減少房產(chǎn)H勺配置B.合適增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置

C.合適增長(zhǎng)債券產(chǎn)品的配置D.合適增長(zhǎng)股票產(chǎn)品的配置

【答案與解析】D宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)方略有著一定H勺影響。當(dāng)預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處在

景勺周期時(shí)，應(yīng)合適減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，合適增長(zhǎng)股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

19.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期口勺理財(cái)特性為（）。

A.樂意承擔(dān)某些高風(fēng)險(xiǎn)投資

B.盡量多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、枳累財(cái)富

C.妥善管理好積累的財(cái)富，減少投資風(fēng)險(xiǎn)

D.保證本金安全,風(fēng)險(xiǎn)承受能力差,投資流動(dòng)性較強(qiáng)

【答案與解析】BA選項(xiàng)是探索期及建立期H勺理財(cái)特性；C選項(xiàng)是人生處在高潮期的理財(cái)特性;D

選項(xiàng)是人生處在退休期的理財(cái)特性。

20.一般來說，（）0

A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)R.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

【答案與解析】A貼現(xiàn)債券,到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低；面值越大.價(jià)格越高；一般來說，債券價(jià)格與

到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低;反之則越高。

債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券H勺市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則

上升。

21.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特性的是（）。

A.竭力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

【答案與解析】B處在家庭成長(zhǎng)期階段H勺夫妻年齡為30?55歲，關(guān)鍵資產(chǎn)配置為股票60%、債

券30%、貨幣10%,投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

22.期貨合約的特點(diǎn)包括()。

(1)原則化合約

(2)履約大部分通過對(duì)沖方式

(3)合約的I履行由期貨交易所或結(jié)算企業(yè)提供擔(dān)保

(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)

【答案與解析】A金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定"勺未來某個(gè)日期，按約定口勺條件買入或賣出

一定原則數(shù)量H勺金融工具的原則化協(xié)議。共特點(diǎn)重要有：①原則化合約：②履約人部分通過對(duì)沖方式；③

合約的履行由期貨交易所或結(jié)算企業(yè)提供擔(dān)保：④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限制。

23.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同樣可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A.老人教育規(guī)劃B.親人教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.企業(yè)教育規(guī)劃

【答案與解析】C教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂H勺計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資

規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

24.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)口勺是()。

A.方差B.原則差C.平均差D.變異系數(shù)

【答案與解析】C從投資角度來看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，

投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，一般可用原則差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。

25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是()。

A.旅游支出B.保險(xiǎn)費(fèi)支出C.子女上學(xué)費(fèi)用D.按揭貸款日勺還本付息支出

【答案與解析】A義務(wù)性支出包括:①平常生活基本開銷（包括C選項(xiàng)）：②已經(jīng)有負(fù)債的本利償還支

出（包括D選項(xiàng)）；③已經(jīng)有保障口勺續(xù)期保費(fèi)支出（包括B選項(xiàng)）。

26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是，：）0

A.股指期權(quán)B.債券期權(quán)C.股指期貨期權(quán)D.外匯期權(quán)

【答案與解析】C按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以

多種金融JL具等標(biāo)的資產(chǎn)自身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的I期權(quán),如多種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債

券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以多種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),如多種外匯期貨期權(quán)、利率

期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

27.保險(xiǎn)口勺基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。

A.社會(huì)管理職能B.資金積累職能C.賠償損失職能D.風(fēng)電管理職能

【答案與解析】C保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和賠償損失職

能。

28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)-?組時(shí)間間隔相似、金額相等、方向相似的現(xiàn)金流。下列不屬于

年金的是（）。

A.養(yǎng)老金B(yǎng).房貸月供

C.定期定額購置基金口勺月投資款D.每月家庭日用品費(fèi)用支出

【答案與解析】D每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等,不符合年金的概念。

29.下列多種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

C.定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

【答案與解析】C退休期重要的人生目的就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的垂要理

財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間口勺正常支出。投資以安全為重要目口勺，保本是基

本EH勺，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如多種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12023元，則該家庭最低原則的失業(yè)保障金額是（）

兀。

A.4000B.12023C.3600（）I）.48000

【答案與解析】C最低原則口勺失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低原則的失業(yè)保障金額為：12

023X3=36000（元）。

31.下列有關(guān)金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.重要在柜臺(tái)交易B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高

C.合約?般為非原則化合約D.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

【答案與解析】DD選項(xiàng)體現(xiàn)H勺是期貨交易的逐日盯市制度。

32.下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)除承受能力最高的是（）。

A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B.60歲即將退休,有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

C.需要贈(zèng)養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子口勺45歲某企業(yè)職工

D.30歲某投行職工，有5年投資經(jīng)驗(yàn),未婚，有自有住宅

【答案與解析】DA選項(xiàng)雖年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗(yàn);B選項(xiàng)的年齡太高,雖然有退休金但仍不合適

冒太大風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)的家庭承擔(dān)太重；D選項(xiàng)兼具年輕、專業(yè)、家庭承擔(dān)低的三大條件,風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

33.投資規(guī)劃中,進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.效用最大化D.收益最大化

【答案與解析】A資產(chǎn)配置是指根據(jù)所要抵達(dá)H勺理財(cái)?日H勺，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與酬勞最住的原則,

將資金有效地分派在不同樣類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建抵達(dá)增強(qiáng)投資組合酬勞與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)

配置H勺目的是要獲得最佳的投資組合。

34.近年來，國(guó)際黃金價(jià)格?路走高，投資黃金看?起來是?種非常不錯(cuò)的選擇。下列有關(guān)黃金理財(cái)產(chǎn)

品的特點(diǎn)，說法不對(duì)的口勺是（）。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力,黃金投資具有保值增值的作用

B.黃金口勺投資方式重要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，因此任何狀況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

D.影響黃金價(jià)格口勺直接原因有美元走勢(shì)，通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)口勺重大事件等

【答案與解析】C黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品同樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮

水的風(fēng)險(xiǎn)。因此,C選項(xiàng)論述不對(duì)時(shí)。

35.下列有關(guān)評(píng)估客戶投資風(fēng)隆承受度的表述中，錯(cuò)誤RJ是（）。

A.年齡越小，所能承受H勺風(fēng)險(xiǎn)越大

B.理財(cái)目的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

C.已退休客戶，應(yīng)當(dāng)提議其投資保守型產(chǎn)品

D.資金需要?jiǎng)佑肏勺時(shí)間離目前越近,越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】A一般而言，客戶年齡越大，所可以承受的風(fēng)檢越低。一般狀況下，年輕人的人生

與事業(yè)剛剛起步,面臨著無數(shù)H勺機(jī)會(huì)，他們勇于嘗試，勇于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn),不過不體現(xiàn)年齡越小，所能

承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此,A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

36.買賣雙方在交易所簽訂Hj在確定的未來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購置或者發(fā)售某項(xiàng)資產(chǎn)的原則

化物'議是（）。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議

【答案與解析】B金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是原則化的協(xié)議,也不在交易所交易，A選項(xiàng)不符合題意；金融期

權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購置或發(fā)售一定

數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，C選項(xiàng)不符合題意;金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照約定的條件，在

約定的時(shí)間內(nèi)，互互相換等值現(xiàn)金流口勺合約，D選項(xiàng)不符合題意。

37.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)H勺是（）。

A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案與解析】C人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意

外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

38.某客戶2023年年初以每股18元日勺價(jià)格購置了100股某企業(yè)股票,2023年每股得到0.30元日勺

紅利，若年終時(shí)該企業(yè)股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。

A.15.7%B.16.7%C.18.3%D,21.3%

【答案與解析】C持有期收益率一（股息+資本利的）/購入價(jià)格=（0.30+21-18）/18X100%^

18.3%?

39.如下有關(guān)金融市場(chǎng)特點(diǎn)的論述，錯(cuò)誤H勺是（）。

A.市場(chǎng)交易活動(dòng)口勺分散性B.市場(chǎng)商品的特殊性

C.交易主體角色H勺可變性D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

【答案與解析】A金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的?致性：③市場(chǎng)交

易活動(dòng)日勺集中性：④交易主體角色的可變性。

40.有關(guān)債券H勺利率風(fēng)險(xiǎn)，如下說法錯(cuò)誤的是（）0

A.利率上升，債券價(jià)格下降B.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大D.持有債券到期，則無任何損失

【答案與解析】D債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升,該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升

而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨張

風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，雖然持有債券到期,也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外H勺其他風(fēng)險(xiǎn)原因H勺影響。

41.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品日勺最大特點(diǎn)是1）。

A.有也許帶來投資收益

B.保險(xiǎn)費(fèi)中具有投資保費(fèi)

C.產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

【答案與解析】D投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同步具有保障功能和投資功能，與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，

該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中具有投資保費(fèi),其最大的特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來,

其給付日勺保險(xiǎn)金由兩部分構(gòu)成:一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。此類產(chǎn)品的費(fèi)用較高。

42.下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是（）。

A.實(shí)收資本B.資本公枳C.盈余公枳D.長(zhǎng)期應(yīng)付款

【答案與解析】DD選項(xiàng)的長(zhǎng)期應(yīng)付款屬于負(fù)債項(xiàng)目。

43.下列有關(guān)股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，對(duì)口勺的是（）。

A.投資組合只限于股票、一籃子股票

B.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品乂稱積極式投資產(chǎn)品

C.按與否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品

D.按構(gòu)造來劃分，可以分為可白動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)賦回理財(cái)產(chǎn)品

【答案與解析】C股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù),針對(duì)?投資者的資木

市場(chǎng)H勺不同樣預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債

券的方式組合而成的多種不同樣酬勞形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種詳細(xì)構(gòu)造，如自動(dòng)

贖回、價(jià)幅累積等。

44.QFII是指（）。

A.合格基金投資者B.合格投資機(jī)構(gòu)

C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者【）.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

【答案與解析】DQFII是QualifiedForeignInstitutiona1Invest。rs的首字

母簡(jiǎn)寫，即合格境外機(jī)構(gòu)投資者。C選項(xiàng)合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者簡(jiǎn)寫為QDII。

45.對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，如下描述錯(cuò)誤的是（）。

A.重要投資于貨幣市場(chǎng)打勺銀行理財(cái)產(chǎn)品B.投資期短，資金贖回靈活

C.收益安全性高I）.保障本金

【答案與解析】D貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資子貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期

短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)，該類產(chǎn)品一般被作為活期存款的替代品，但其卻不保

障本金。

46.在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是（）?

A.金融互換B.金融期貨C.即期交易D.遠(yuǎn)期交易

【答案與解析】C即期交易是指交易完畢后2個(gè)工作日內(nèi)完畢交割的交易，交易雙方的成交價(jià)格采用

市場(chǎng)價(jià)格，不具有保值的功能。

47.2023年，包括中國(guó)在內(nèi)時(shí)全球諸多國(guó)家CP1上漲,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】D對(duì)于中長(zhǎng)期憒券而言，債券貨幣收益口勺購置力行也許伴隨物價(jià)口勺上漲而下降,從而

使債券H勺實(shí)際收益率減少，這就是債券H勺通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來衡量物價(jià)指數(shù)H勺

指標(biāo)。因此物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

48.金融市場(chǎng)的中介大體.上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

【答案與解析】C金融市場(chǎng)口勺中介大體分為兩類：①交易中介。此類機(jī)構(gòu)通過市場(chǎng)為買賣雙方成交

撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算企業(yè)等.

②服務(wù)中介。此類機(jī)構(gòu)自身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺口勺，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、

投資顧問征詢企業(yè)和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

49.?般而言，按證券收益率從小到大次序排列的是（）。

A.一般債券、一般股票、國(guó)債B.國(guó)債、一般債券、一般股票

C.一般股票、國(guó)債、一般債券D.一般股票、一般債券、國(guó)假

【答案與解析N一般而言,投資金融產(chǎn)品的收益與其所承擔(dān)日勺風(fēng)險(xiǎn)正有關(guān)。一般股票風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,

規(guī)定的收益率水平也較高；國(guó)債由政府信用作為擔(dān)保，幾乎沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，自然收益率水平也很低;一般債

券的風(fēng)險(xiǎn)介于國(guó)債與一般股票之間，收益率水平也位于兩者之間。

50.下列有關(guān)黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金口勺收益與股票市場(chǎng)的收益正有關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資?般是投資組合中的?種重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場(chǎng)的均衡規(guī)定黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同步抵達(dá)均衡

【答案與解析】A黃金的收益和股票市場(chǎng)H勺收益不有關(guān)甚至負(fù)有關(guān)，這個(gè)特性一般使它成為投資組

合中的一種重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

51.房地產(chǎn)投資的方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)購置&房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

【答案與解析】D房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在上地或建筑物上.向不可分離的部

分和附帶的多種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購置、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

52.下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的環(huán)節(jié)，對(duì)口勺的是（）。

A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明保證險(xiǎn)期限

B.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明保證險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)口勺、確定保險(xiǎn)金額、明保證險(xiǎn)期限

D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明保證險(xiǎn)期限

【答案與解析】D保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。保險(xiǎn)規(guī)劃的重要環(huán)行為:確定保險(xiǎn)標(biāo)

的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明保證險(xiǎn)期限。

53.在面對(duì)通貨膨脹壓力日勺狀況下，下列資產(chǎn)中保值性最佳的是（）.

A.債券B.債權(quán)C.黃金I）.股票基金

【答案與解析】C通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)對(duì)應(yīng)上升。因此，一般

而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下,黃金投資具有保值增值H勺作用。

54.在理財(cái)期間，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)產(chǎn)品面臨

H勺（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為：假如在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上

升而提高。

55.小王.購置了某企業(yè)新發(fā)行的股票后，想將部分該企業(yè)H勺股票賣出，他應(yīng)在一一進(jìn)行交易，這筆交易

是在一一之間進(jìn)行的。（）

A.一級(jí)市場(chǎng)；小王和該企業(yè)B.一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

C.二級(jí)市場(chǎng);小王和該企業(yè)D.二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

【答案與解析】D一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者進(jìn)行股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行,

交易對(duì)手方為其他投資者。

56.客戶理財(cái)目原則時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目的、中期目向和長(zhǎng)期目"勺，下列理財(cái)目的不屬于

短期目的的是（）o

A.控制開支預(yù)算B.投資股票市場(chǎng)C.債務(wù)承擔(dān)最小化D.籌集資金購置汽車

【答案與解析】DD選項(xiàng)屬于理財(cái)目H勺中的中期目的。

57.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.企業(yè)債券B.企業(yè)債券C.短期國(guó)庫券D.商業(yè)票據(jù)

【答案與解析】C國(guó)庫券是國(guó)家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國(guó)庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫

券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，因此它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最小

的信用工具。

58.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具口勺是（）。

A.3年期國(guó)債B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

【答案與解析】A貨幣市場(chǎng)工M是指期限不超過一年的金融工只，許細(xì)包括政府發(fā)行的短期政府債

券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等?；刭弲f(xié)議是貨幣市場(chǎng)中回購市場(chǎng)的金融

工具，因此也屬于貨幣市場(chǎng)工具。A選項(xiàng)3年期國(guó)債到期期限超過一年,屬于資本市場(chǎng)工具的范圍。

59.下列債券不可上市流通的是（）。

A.金融債券B.憑證式國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.無記名（實(shí)物）國(guó)債

【答案與解析】B憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記

錄債權(quán)，不能上市流通,從購置之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊狀況需要提取現(xiàn)金，可以到購置

點(diǎn)提前兌取。

60.下列不屬于基金管理人職責(zé)"勺是（）。

A.辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額II勺發(fā)售、中購、贖回和登記事宜

B.確定基金收益方案，向持有人分派收益

C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值

D.及時(shí)辦理清算、交割事宜

【答案與解析】DD選項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)。

61.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)提議客戶開立（）。

A.信用卡賬戶B.扣款賬戶C.定期存款賬戶D.交易賬戶

【答案與解析】A為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提議客戶在銀行開設(shè)三種類型的

賬戶:①定期投資賬戶；②扣款賬戶;③信用卡賬戶。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性

H勺資金需要。

62.證券投資其金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大程度地（）。

A.減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.減少不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】B分散投資是證券投資基金H勺正要特點(diǎn)之一，證券投資基金將巨額資金分散投到多種

證券、資產(chǎn)和市場(chǎng)上，通過有效口勺資產(chǎn)組合最大程度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，

不能通過多元化的資產(chǎn)組合進(jìn)行分散。

63.中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.3500B.1600C.1200D.800

【答案與解析】A《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第六條規(guī)定，中國(guó)居民的境內(nèi)_L資、薪金所存，

以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額,為應(yīng)納稅所得額。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行法》H勺規(guī)定，商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.發(fā)行金融債券B.吸取公眾?？?/p>

C.發(fā)行股權(quán)證券D.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

【答案與解析】C《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者所有業(yè)務(wù):吸取公眾

存款：發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代剪發(fā)行、代理

兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);亮

供信用證服務(wù)及擔(dān)保:代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意

H勺其他業(yè)務(wù)。

65.根據(jù)我國(guó)《協(xié)議法》口勺規(guī)定，卜.列對(duì)格式條款理解不對(duì)的的是（）。

A.協(xié)議簽訂方應(yīng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方規(guī)定，對(duì)條款予

以闡明

B.格式條款是指當(dāng)事人為反復(fù)使用而預(yù)先確定，并在簽訂協(xié)議步未與對(duì)方協(xié)商H勺條款

C.簽訂格式條款?方應(yīng)遵照公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

【答案與解析】DD選項(xiàng)應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致E寸，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

66.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有通過客戶追認(rèn)口勺，其民事責(zé)任（）。

A.完全由客戶承擔(dān)B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān).

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案與解析】B根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或音代理權(quán)終止后口勺行為，只有通

過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)二。認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。由題意可知，

在沒有通過客戶追認(rèn)的狀況卜;民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

67.下列有關(guān)基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不對(duì)的的是（）。

A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B.管理人對(duì)基金運(yùn)行收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D.投資人對(duì)基金運(yùn)行收益享有收益權(quán)

【答案與解析】B基金的投資運(yùn)作由管理人負(fù)責(zé)，然而投資的風(fēng)險(xiǎn)由投資人承擔(dān)。

68.如下有關(guān)金融市.場(chǎng)口勺說法，不對(duì)的日勺是（）。

A.金融資產(chǎn)初次發(fā)售給公眾皮形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，乂稱一級(jí)市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)具有限制少、成本低的長(zhǎng)處

D.第四市場(chǎng)在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入

【答案與解析】BB選項(xiàng)應(yīng)改為：第二市場(chǎng)被稱為流通市場(chǎng)。

69.下列有關(guān)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤口勺是（）。

A.紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累積及股權(quán)投資H勺資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

B.現(xiàn)金流量表可描述在過去的?段時(shí)問內(nèi)，個(gè)人H勺現(xiàn)金收入和支出狀況

C.資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶所有資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合日勺基礎(chǔ)

D.資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定期間內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造H勺變化狀況

【答案與解析】DD選項(xiàng)應(yīng)改為：資產(chǎn)負(fù)債表描述的是某一時(shí)點(diǎn)上客戶口勺資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造狀況。

70.保險(xiǎn)協(xié)議成立后，除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)協(xié)議另有約定外，有權(quán)解除協(xié)議的是（）°

A.受益人B.保險(xiǎn)人C.投保人D.被保險(xiǎn)人

【答案與解析】C《保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)協(xié)議另有約定外，保險(xiǎn)協(xié)議成

立后,投保人可以解除協(xié)議，保險(xiǎn)人不得解除協(xié)議。

71.某銀行口勺理財(cái)經(jīng)理在而對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。

A.牛市行情下，提議一對(duì)退休夫婦將退休金所有申購了股票型基金

B.向客戶仔細(xì)簡(jiǎn)介銀行的多種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）

C.理解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債的狀況

D.理解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】A《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第三十七規(guī)定，商業(yè)銀行運(yùn)用理財(cái)顧問

服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)理解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提

供合適日勺投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋有關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。因

此,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售合適的投資產(chǎn)品，A選項(xiàng)違反了審慎性原則。

72.下列有關(guān)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)口勺基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系

C.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生7員害客戶利益的重大事件

D.有具有開展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

【答案與解析】C根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同樣特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要同意H勺個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)X

有《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第四十八條規(guī)定口勺條件：①具有對(duì)應(yīng)口勺風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控

制制度;②有具有開展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、

計(jì)量、檢測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

73.《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿（）的個(gè)人，從中國(guó)境

內(nèi)和境外獲得口勺所得，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

A.5年B.3年C.2年1）.1年

【答案與解析】D個(gè)人所得稅是以個(gè)人口勺所得為征收對(duì)象的一種稅?！秱€(gè)人所得稅法》規(guī)定：在中國(guó)

境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年H勺個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外獲得所得，根據(jù)本法規(guī)定繳納個(gè)

人所得稅。

74.期貨交易的（）保證金。

A.雙方都必須繳納B.雙方都不需繳納C.賣方必須繳納I）.買方必須繳納

【答案與解析】A期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須

按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（一般為5$~10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者

包括買賣雙方。

75.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

A.股票B.房地產(chǎn)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.貨幣市場(chǎng)基金

【答案與解析】D在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)H勺項(xiàng)目有：現(xiàn)金，活期存款，定期存款,貨幣市

場(chǎng)基金。A、B兩項(xiàng)屬于投資;C選項(xiàng)屬于短期負(fù)債。

76.商業(yè)銀行開展如下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)同意的是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保木浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

【答案與解析】C《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第四卜六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展如下

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)①保證收益理財(cái)計(jì)劃;②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)

計(jì)的具有保證收益性質(zhì)口勺新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù).

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承

擔(dān)，并根據(jù)實(shí)際投資收益狀況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)法劃。而非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根

據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益狀況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。因此,C選項(xiàng)符合題

--A,,

忌、o

77.投保人最基本的義務(wù)是（）。

A.交付保費(fèi)B.防止危險(xiǎn)C.出險(xiǎn)告知D.索賠舉證

【答案與解析】A投保人、被保險(xiǎn)人H勺義務(wù)重要包括:①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保

人最基本的義務(wù);②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)告知、防止危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù);③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危

險(xiǎn)增長(zhǎng)告知、施救的義務(wù)。

78.我國(guó)短期政府債券一般采用（）發(fā)行。

A.按面值B.平價(jià)方式C.貼現(xiàn)方式D.溢價(jià)方式

【答案與解析】C國(guó)庫券即短期政府債券，以低于面值H勺價(jià)格發(fā)行,即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，

面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。

79.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是（）。

A.企業(yè)增資計(jì)劃

B.企業(yè)日勺收購計(jì)劃

C.企業(yè)債務(wù)擔(dān)保重大變更

D.企業(yè)營(yíng)業(yè)用重要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值抵達(dá)該資產(chǎn)的10%

【答案與解析】DD選項(xiàng)企業(yè)營(yíng)業(yè)用重要資產(chǎn)H勺抵押、發(fā)售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)H勺30配屬于內(nèi)

部信息。

80.如下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）0

A.銷售信貸產(chǎn)品B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【答案與解析】D理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個(gè)人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品簡(jiǎn)介、宣傳和推介等一般性

業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

即.根據(jù)《個(gè)人外匯管理措施實(shí)行細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔合計(jì)等值（）美元如下（含）口勺,可以在

銀行直接辦理。

八.5干氏1萬C.1.5萬D.2萬

【答案與解析】B個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日合計(jì)超過1萬美元時(shí)憑本人有效身份證件、提鈔用途證

明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔立案

表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

82.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷隹H勺其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示，充足理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，樂意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)

險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提醒欄里簽名

D.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包括對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭

示內(nèi)容

【答案與解析】D《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第二I?九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的

所有也許影響客戶投資決策的材料,商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品簡(jiǎn)介，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的

評(píng)估和分析等，都應(yīng)包括對(duì)應(yīng)口勺風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充足、清晰、精確，保證客戶可以對(duì)的理解

風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤,1）選項(xiàng)對(duì)的。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第三十條規(guī)定，

風(fēng)險(xiǎn)提醒客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明如卜.語句,并規(guī)定客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示,充足理解并

清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，樂意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，”因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

83.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并貫徹內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為與否存在錯(cuò)誤銷售和不妥銷售狀況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理,應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

【答案與解析】CC選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，立

與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管有關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少每年

重新確認(rèn)一次。

84.某客戶丁TH申購基金成力后，正常狀況下，基金注冊(cè)登記人于日為該客戶增長(zhǎng)權(quán)益并辦理注

冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于日起可贖回該部分基金份額。（）

A.T;T+lB.T+l;T+2C.T41;T+3D.T:T+2

【答案與解析】B投資者于T日申購基金成功后，正常狀況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者

增長(zhǎng)權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù),投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

85.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（3

A.工資B.捐贈(zèng)款C.獎(jiǎng)金和津貼D.銀行存款利息

【答案與解析】B在預(yù)測(cè)客戶H勺未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和｝臨時(shí)性收入兩類。

常規(guī)性收入?般在上?年收入H勺基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票利債券投資收益、

銀行存款利息和租金收入等。

86.如下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)【）.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案與解析】D目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，重要類別有:基金、股票、保險(xiǎn)、

國(guó)債、信托、黃金等。

87.商業(yè)銀行運(yùn)用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)首先（）。

A.理解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.理解客戶的非財(cái)務(wù)信息

C.選擇多樣化投資工具D.評(píng)估客戶的目前財(cái)務(wù)狀況

【答案與解析】A運(yùn)用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)理解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)

險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋有關(guān)

投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

88.對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采用的措施是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

C.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

【答案與解析】A《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)

從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況予以對(duì)應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

89.有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤H勺是（）u

A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的有關(guān)資產(chǎn)"勺賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩

次,并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場(chǎng)體現(xiàn)實(shí)狀況況及有關(guān)材料

C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集日勺資金進(jìn)行正常日勺會(huì)計(jì)核算外,還應(yīng)為每一種理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記

錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí),或理財(cái)計(jì)劃投資收益分派時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益口勺詳

細(xì)狀況匯報(bào)

【答案與解析】B商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具口勺財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)體現(xiàn)實(shí)狀況況及有關(guān)

材粘，客戶有權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供上述信息。

90.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),評(píng)估成果認(rèn)為其?客戶不合適購置某?產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要

購置的，則商業(yè)銀行H勺理財(cái)顧問應(yīng)（）。

A.讓客戶自行提供申明，供銀行留存后容許客戶購置

B.同意客戶購置，對(duì)客戶日勺意見未做特殊處理

C.向客戶闡明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購置意愿

D.制定專門文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見、客戶口勺意愿和其他必要事項(xiàng),雙方簽字承認(rèn)

【答案與解析】D個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理規(guī)定，客戶評(píng)估匯報(bào)認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品或計(jì)

劃，但客戶仍然規(guī)定購置口勺，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行口勺意見、客戶口勺惠愿和其他的必

要闡明事項(xiàng),雙方簽字承認(rèn)。

二、多選題。如下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定，請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（共40題，每題1分，共40分）

1.下列有關(guān)綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，對(duì)的的有（）。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專

業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化口勺服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以深入劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

【答案與解析】ADE綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的

委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投贊計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；投資收

益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目日勺客戶銷售理財(cái)計(jì)戈加下列有關(guān)保證收益理財(cái)產(chǎn)品

（計(jì)劃）的說法，對(duì)的的有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃規(guī)定商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理貶產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格口勺風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一種合適水平

【答案與解析】ADE《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)

劃或有關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無

條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率“商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任

何可獲得收益、因此，B、C選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤"勺。

3.投資者放棄目前消費(fèi)而投資,應(yīng)當(dāng)?shù)玫綄?duì)應(yīng)賠償，其規(guī)定的必要收益率包括（）。

A.通貨膨脹率B.貨幣H勺純時(shí)間價(jià)值C.最低收益率D.風(fēng)險(xiǎn)酬勞E.期望收益率

【答案與解析】ABD真實(shí)收益率（貨幣口勺純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)酬勞三部分構(gòu)成了投資

者的必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資也許接受H勺最低收益率。

4.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度B.義務(wù)教育制度C.住房分派制度D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度E.稅收制度

【答案與解析】ABCD多種制度口勺變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成

立至今，伴伴隨計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會(huì)保障體系（醫(yī)療保險(xiǎn)制

度、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度等）、教育體系（義務(wù)教育制度）以及住房制度（住房分派制度等）的改革尤為經(jīng)典。

5.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的重要原因包括（）。

A.單利與友利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險(xiǎn)E.時(shí)間

【答案與解析】ABCE影響貨幣時(shí)間價(jià)值日勺重要原因有:①時(shí)間：②收益率或通貨膨脹率;③單利與

復(fù)利。

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