2024年新《反洗錢(qián)法》修訂要點(diǎn)解讀

2024年新《反洗錢(qián)法》修訂要點(diǎn)解讀宣講人：XXX時(shí)間：2024.11CONTENT目錄修訂背景與意義一修訂要點(diǎn)解讀二金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)建議三一修訂背景與意義金融全球化趨勢(shì)隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融全球化趨勢(shì)日益明顯，跨境資金流動(dòng)日益頻繁，為洗錢(qián)活動(dòng)提供了更多機(jī)會(huì)和空間。反洗錢(qián)需求增加金融全球化帶來(lái)的便利性同時(shí)也為洗錢(qián)活動(dòng)提供了可乘之機(jī)，因此，反洗錢(qián)的需求也不斷增加。（一）金融全球化與反洗錢(qián)需求增加法律體系不完善現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》自2006年頒布以來(lái)，已經(jīng)不能完全適應(yīng)反洗錢(qián)工作的新形勢(shì)，法律體系亟待完善。監(jiān)管手段滯后隨著洗錢(qián)手段的不斷升級(jí)，現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》的監(jiān)管手段也顯得滯后，需要加強(qiáng)監(jiān)管力度。0102（二）現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》的不足新《反洗錢(qián)法》的修訂將完善我國(guó)反洗錢(qián)法律體系，為反洗錢(qián)工作提供更加堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。完善反洗錢(qián)法律體系新《反洗錢(qián)法》的修訂將提高反洗錢(qián)監(jiān)管效率，有效預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪。提高反洗錢(qián)監(jiān)管效率（三）新《反洗錢(qián)法》的修訂意義二修訂要點(diǎn)解讀02.反洗錢(qián)定義的爭(zhēng)議1.反洗錢(qián)定義的演變新《反洗錢(qián)法》明確了反洗錢(qián)的定義，即預(yù)防毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這7類(lèi)主要上游犯罪和其他犯罪相關(guān)的洗錢(qián)活動(dòng)。（一）明確反洗錢(qián)定義02.2.反洗錢(qián)定義的爭(zhēng)議

在修訂過(guò)程中，關(guān)于反洗錢(qián)定義的范圍存在爭(zhēng)議，最終選擇了回歸至現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》所規(guī)定的相對(duì)狹義的犯罪范圍。（一）明確反洗錢(qián)定義新《反洗錢(qián)法》將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入金融機(jī)構(gòu)范疇，并將房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)等特定非金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍。反洗錢(qián)義務(wù)主體擴(kuò)展新《反洗錢(qián)法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行了細(xì)化，包括內(nèi)部控制制度、客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等。反洗錢(qián)義務(wù)內(nèi)容細(xì)化（二）擴(kuò)展反洗錢(qián)義務(wù)主體，細(xì)化反洗錢(qián)義務(wù)內(nèi)容新《反洗錢(qián)法》以法律形式引入了受益所有人信息管理制度。新《反洗錢(qián)法》對(duì)行業(yè)自律組織和專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了規(guī)范。新《反洗錢(qián)法》明確了國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)（中國(guó)人民銀行）為反洗錢(qián)工作的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)。新《反洗錢(qián)法》將反洗錢(qián)的行政調(diào)查權(quán)從省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)下放至設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)。新《反洗錢(qián)法》加重了反洗錢(qián)義務(wù)主體的法律責(zé)任，并引入了盡職免責(zé)原則。新《反洗錢(qián)法》賦予了金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)管理措施提出異議、投訴以及依法起訴的權(quán)利。明確反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立受益所有人信息管理制度加重法律責(zé)任，引入盡職免責(zé)原則賦予金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)異議、救濟(jì)權(quán)利規(guī)范行業(yè)自律組織與專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)下放行政調(diào)查權(quán)（三）完善監(jiān)管調(diào)查，夯實(shí)法律責(zé)任三金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)建議反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)具備時(shí)效性，應(yīng)結(jié)合最新法律規(guī)定、監(jiān)管要求、機(jī)構(gòu)工作實(shí)際進(jìn)行制訂、修訂、廢止。反洗錢(qián)內(nèi)控制度的時(shí)效性01反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的強(qiáng)度、復(fù)雜度應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)項(xiàng)下的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理需求進(jìn)行靈活調(diào)整，并經(jīng)審慎的論證和審議。反洗錢(qián)內(nèi)控制度的合理性02反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)具備可操作性，避免過(guò)于原則、照搬照抄法律法規(guī)而與業(yè)務(wù)實(shí)際脫節(jié)。反洗錢(qián)內(nèi)控制度的可操作性03反洗錢(qián)內(nèi)控制度的具體實(shí)施，還需接受內(nèi)部審計(jì)、社會(huì)審計(jì)等內(nèi)外部力量的有效監(jiān)督。反洗錢(qián)內(nèi)控制度的監(jiān)督04（一）建立健全有效的反洗錢(qián)內(nèi)控制度業(yè)務(wù)條線部門(mén)與反洗錢(qián)部門(mén)的協(xié)同金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)其員工、管理層責(zé)任人員的反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)，為反洗錢(qián)合規(guī)工作的開(kāi)展創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)部控制環(huán)境。反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人員的素質(zhì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視反洗錢(qián)工作的必要性、專(zhuān)業(yè)性、連續(xù)性，堅(jiān)持“以人為本、激勵(lì)得當(dāng)”的用人原則，保證反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)職人員自身素質(zhì)過(guò)硬、長(zhǎng)期穩(wěn)定。（二）提高反洗錢(qián)工作專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)能力客戶(hù)盡職調(diào)查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面、審慎履行自身義務(wù)，持續(xù)優(yōu)化交易監(jiān)測(cè)和流程控制，并重視義務(wù)履行過(guò)程在流程環(huán)節(jié)上的可驗(yàn)證體現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存年限由原有的五年延長(zhǎng)至十年。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易的報(bào)告對(duì)象由反洗錢(qián)信息中心變更為反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)?？蛻?hù)身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告（三）切實(shí)履行反洗錢(qián)核心義務(wù)加強(qiáng)溝通與協(xié)同金融機(jī)構(gòu)在作為承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)主要責(zé)任主體時(shí)，應(yīng)注意加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、其他責(zé)任主體、第三方機(jī)構(gòu)等主體的溝通、協(xié)同。積極參與行業(yè)自律組織金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極發(fā)起、參與行業(yè)自律組織，建立高效的反洗錢(qián)合作機(jī)制，提高反洗錢(qián)工作的規(guī)范性、協(xié)同性和透明度。0102（四）加強(qiáng)跨行業(yè)協(xié)同，積極參與自律組織科技賦能金融機(jī)構(gòu)已借助大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高反洗錢(qián)合規(guī)管理的效率、效果，保障信息與數(shù)據(jù)的合法性、安全性。關(guān)注新技術(shù)、新