2023年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》押題卷1

單選題（共80題，共80分）

1.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，由（）承擔(dān)。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

【答案】A

【解析】公積金管理中心基本職責(zé)有：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和

承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

【答案】A

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)

險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

3.個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】A

【解析】商用房主要是用于營利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪

金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額較大的商用房貸款）

的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。

4.A公司股東張先生向銀行申請個人商用房貸款，下列不能認(rèn)定為其還款來源

的是（）。

A.A公司的經(jīng)營收入

B.張先生的工資收入

C.張先生貸款所購商用房的出租收入

D.張先生名下住房出租收入

【答案】A

【解析】個人商用房貸款要確認(rèn)借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額

償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定；在計(jì)算借款人收入時，可將

所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。A項(xiàng)屬于公司的經(jīng)營收

入，不能作為個人貸款的還款來源。

5.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是

（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D,存單

【答案】C

【解析】個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保

單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。

6.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計(jì)報(bào)表

【答案】C

【解析】銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管

理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級；

開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用

程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

7.2018年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所

付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

I）.組合還款法

【答案】B

【解析】等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利

息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多；等額本息還

款法則是居于等額本金與一次性還本付息之間；組合還款法則因?yàn)檫€款期數(shù)、

每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額因具體情況而不同。

8.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

【答案】B

【解析】個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息和職業(yè)信息等。

9.個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括

（）O

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報(bào)和處理

【答案】D

【解析】個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從個人汽車貸款的貸款流程，具體包

括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案

管理四個環(huán)節(jié)分別進(jìn)行分析。

10.貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，

確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.可靠性

B.相關(guān)性

C.準(zhǔn)確性

D.審慎性

【答案】D

【解析】貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，

明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立

審批貸款。

11.我國第一張信用卡是（）。

A.工商銀行牡丹卡

B.廣發(fā)銀行標(biāo)準(zhǔn)卡

C.中國銀行珠海分行中銀卡

D.農(nóng)業(yè)銀行金穗卡

【答案】C

【解析】1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡“中銀

卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。廣東發(fā)展

銀行標(biāo)準(zhǔn)卡是1995年3月發(fā)行的，是我國第一張國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。題干問的是

第一張信用卡，不是第一張國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，所以答案為C項(xiàng)。

12.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】A

【解析】商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額

本金還款法和到期一次還本付息法三種。在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情

況，提出變更還款方式。

13.延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含1年）

D.1年以上

【答案】C

【解析】期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款

期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，1年以內(nèi)（含1年）的

商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。

14.關(guān)于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，說法錯誤

的是（）。

A.前者比后者的利率低

B.前者比后者的范圍更廣

C.前者是一種委托性住房貸款

D.后者由商業(yè)銀行承也貸款風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】B項(xiàng)錯誤，公積金個人住房貸款的對象需要是住房公積金繳存人，而

商業(yè)銀行自營性個人住房貸款不要求是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行

自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。因此商業(yè)銀行

自營性個人住房貸款的貸款對象更為廣泛。

15.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作詆押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛

車跑運(yùn)輸

C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計(jì)未來價格會下跌，想先在銀

行貸款待車價下跌再買

D.丁在一家國有企業(yè)祖任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸

款買一輛新車替換舊車

【答案】D

【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人汽車貸款申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有

完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。

16.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個黨”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

【答案】B

【解析】“假個貸”是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取

銀行個人住房貸款的行為，它屬于房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為，并不能實(shí)際增加

樓盤的銷售。開發(fā)商一般會為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取

銀行資金而實(shí)施“假個貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個貸”以可乘之機(jī)。

17.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

【答案】A

【解析】銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括

經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。

18.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政（）。

A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際違約金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)

貸款金額的一定比例末經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。

19.對開發(fā)商資信審查不包括（）。

A.會計(jì)報(bào)表

B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

C.稅務(wù)登記證明

D.項(xiàng)目的合法性審查

【答案】D

【解析】對開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)、企業(yè)資信等級

或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證

明、會計(jì)報(bào)表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況、企業(yè)法人

代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

20.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂

保證合同的當(dāng)事人是（：）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】D

【解析】根據(jù)《貸款通則》第二十九條第二款規(guī)定，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與

貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定弋表人或其授權(quán)代理人簽署姓

名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押

合同；需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。

21.銀行可以采?。ǎ┑姆绞剑鶕?jù)借款人的提款申請，按照合同約定定期劃

入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

A.貸款人委托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付

D.借款人委托支付

【答案】B

【解析】銀行可以采取借款人自主支付的方式，根據(jù)借款人的提款申請，按照

合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

22.關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排

名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提

供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個人住房貨款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，

由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】D

【解析】D選項(xiàng)，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押

登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

23.個人住房貸款的流程包括（）。

A.審查與審批一簽約與發(fā)放一受理與調(diào)查一貸后與檔案管理

B.受理與調(diào)查一審查與審批一簽約與發(fā)放一貸后與檔案管理

C.審查與審批一受理與調(diào)查一簽約與發(fā)放一貸后與檔案管理

D.受理與調(diào)查一簽約與發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

【答案】B

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽

約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

24.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.保險(xiǎn)公司

D.司法部門

【答案】C

【解析】目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本

人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。其影響力已涉及稅務(wù)、

教育、電信等部門。

25.關(guān)于個人征信系統(tǒng)社會功能的體現(xiàn)，下列說法不正確的是（）。

A.形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣

B.推動社會信用體系建設(shè)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】C

【解析】個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)是，隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通

過對個人重耍經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同

講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社

會建設(shè)。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展屬于其經(jīng)濟(jì)功能。

26.下列選項(xiàng)中，不屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報(bào)告作為必需的步驟，從制度上

控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

C.有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

D.有利于規(guī)范經(jīng)濟(jì)市場秩序、防范市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】建立個人征信系統(tǒng)的意義主要將：1）個人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行

在貸款審批中將查詢個人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)

險(xiǎn)；2）個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能

力；3）個人征信系統(tǒng)的發(fā)展有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵借款人按時償還債

務(wù)；4）個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度；5）全國統(tǒng)

一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；6）個人征信系統(tǒng)的建

立，為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

27.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)，銀行對抵押物的處理方

式不包括（）。

A.再抵押

B.折價

C.拍賣

D.變賣

【答案】A

【解析】當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價或者以

拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

28.個人住房貸款的貸前調(diào)查，說法錯誤的是（）。

A.貸前調(diào)查人通過審核借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購

（建）房屋情況、貸款擔(dān)保情況等

B.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情

況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，判斷購房人及購房行為的真實(shí)性

C.銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比

控制在55%以下（含55%）

D.貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款人家庭擁有住房情況是否符合規(guī)定、借款申請人購房

行為的真實(shí)性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款

【答案】C

【解析】銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與

收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下

（含55%）o

29.下列關(guān)于“假個貸”的表述,錯誤的是（）.

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個貸”

B.“假個貸”是指借款人的確想購房，只是因?yàn)椴痪邆滟J款資格，而采取各種

手段套取銀行個人住房貸款資金的行為

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

【答案】B

【解析】所謂“假個貸”一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種

手段套取銀行個人住房貸款資金的行為。

30.關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】A

【解析】個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造

或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從

而形成特定的個人住房貸款組合。自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸

款。

31.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（）。

A.個人經(jīng)營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人其他消費(fèi)類貸款

【答案】C

【解析】個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住

房的貸款。個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也

是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

32.公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，這體

現(xiàn)了公積金個人住房貸款的（）特點(diǎn)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限長

【答案】A

【解析】公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積

金，這體現(xiàn)了公積金個人住房貸款的互助性特點(diǎn)。

33.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實(shí)信用原則

B.公平原則

C.自愿原則

D.平等原則

【答案】A

【解析】誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

34.下列關(guān)于個人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司利用免責(zé)條款免除自身的保險(xiǎn)責(zé)任

B.汽車貶值速度快，造成抵押物擔(dān)保效力不足

C.銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

D.汽車經(jīng)銷商為了追求利潤，放松了自身對借款人的資信審查要求

【答案】B

【解析】A、D選項(xiàng)屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容，C選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容，B

選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)中的抵押物風(fēng)險(xiǎn)。

35.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式為（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.售房人直接提取現(xiàn)金

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

【答案】B

【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須

由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

36.下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是（）。

A.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決定

B.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

C.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】A

【解析】個人住房貸款中，借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法。

37.國內(nèi)最早開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】C

【解析】中國建設(shè)銀行于1985年開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國內(nèi)最早

開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

38.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，

月利率為3.465隊(duì)借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】C

【解析】月等額本金還款法下，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額二貸款本金

/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）X月利率，本題中第一期的還

款額=800000/（12X15）+800000X3.465%七7216.44（元）。

39.下列關(guān)于個人貸款合同審核的說法，錯誤的是（）。

A.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審核意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確

性、合規(guī)性

B.個人貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員

進(jìn)行復(fù)核

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通并建立復(fù)

核記錄

D.同筆個人貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人

【答案】D

【解析】個人貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)

核人員進(jìn)行復(fù)核，B選項(xiàng)正確。同筆個人貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得

為同一人，D選項(xiàng)錯誤。合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審核意見復(fù)核合同文本及附件

填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，A選項(xiàng)正確。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中

發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字

確認(rèn)，C選項(xiàng)正確。

40.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公

司。兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

41.發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔

期最長不超過（）。

A.2個月

B.半個月

C.3個月

D.1個月

【答案】D

【解析】發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢

查間隔期最長不超過1個月。

42.下列屬于委托性貸款的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.公積金個人住房貸款

D.國家助學(xué)貸款

【答案】C

【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款。

43.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯

權(quán)

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任

的，為連帶責(zé)任保證

C.連帶責(zé)任保證具有一般保證的屬性

D.連帶責(zé)任保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】B

【解析】當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保

證責(zé)任的，為一般保證。連帶責(zé)任保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶

責(zé)任的保證。

44.下列關(guān)于一次還本芍息法的說法，錯誤的是（：）。

A.利隨本清

B.又稱期末清償法

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可以采用這種方法

【答案】C

【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，是指借款人須在貸款到期E還

清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸

款，c選項(xiàng)錯誤。

45.可以作為貸款支持的商用房的土地類型是（）。

A.綜合用地

B.工業(yè)用地

C.農(nóng)業(yè)用地

D.綠化用地

【答案】A

【解析】商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用

房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等。貸款支持的商用房須滿足以下

條件：（1）商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商

住兩用或綜合用地；（2）商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取

得合法銷售資格；（3）商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)。

46.國家助學(xué)貸款的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.信用發(fā)放

D.部分自籌

【答案】D

【解析】國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則?！安糠肿曰I'’屬于商業(yè)助學(xué)貸款的實(shí)行原則。

47.在個人汽車貸款中，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期

申請。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

【解析】借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸

款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。

48.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲。

A.16~65

B.16飛0

C.18~65

D.18~60

【答案】C

【解析】銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18

（含）-65（含）周歲。

49.開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價值，

確定抵質(zhì)押率，該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）原則。

A.差異化

B.審慎性

C.平衡制約

D.有效性

【答案】B

【解析】審慎性原則是指開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因

素，保守估計(jì)押品價值，審慎確定抵質(zhì)押率。

50.某銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和

網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，符合該銀行市場定位原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.客戶集中

【答案】C

【解析】銀行在進(jìn)行市場定位時，要突出外部特色，即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)

力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的定位，如將自己定位為客戶

“身邊的銀行〃“信賴的銀行〃，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力。

51.個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛

購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定對象

【答案】C

【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所

購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。

52.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。

A.1993

B.1995

C.1996

D.1997

【答案】C

【解析】我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行與一汽

集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

53.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的表述，正確的是（）。

A.都不需要擔(dān)保

B.兩者畢業(yè)后還款安排相同

C.兩者國家均提供財(cái)政貼息

D.后者貸款對象更廣

【答案】D

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本

?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。商業(yè)助學(xué)貸款的貸款而象

是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款

銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)

教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。

54.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的是（）。

A.個人貸款的還款方式很多，但是不能使用組合還款法

B.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶只能去銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理個人貸款

D.個人貸款無法滿足客戶旅游的需求

【答案】B

【解析】各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還

款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多

種方式，A選項(xiàng)錯誤。客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個人貸款服務(wù)中心、金

融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯誤。個人貸款的品種很多，

可以多層次、全方位地滿足客戶的不同需求，可滿足個人在購房、購車、旅

游、裝修、購買消費(fèi)品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需

求，D選項(xiàng)錯誤。

55.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人離校后（）開始還款。

A.次年

B.次月

C.本月

D.次日

【答案】B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校后次月開始?xì)w還貸款，貸款可按月、按季

或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。

56.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行營銷策略的是（）。

A.大眾營銷策略

B.定向營銷策略

C.一致化策略

D,分層營銷策略

【答案】C

【解析】銀行營銷策略的內(nèi)容包括：低成本策略、差異化策略、專業(yè)化策略、

大眾營銷策略、分層營銷策略、單一營銷策略、情感營銷策略、定向營銷策略

和交叉營銷策略。

57.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交（）。

A.個人住房貸款合同主體變更通知書

B.期限調(diào)整申請書

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個人住房貸款申請書

【答案】B

【解析】期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期

限，包括延長期限、縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期

限調(diào)整申請書。

58.下列網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道，有自己的細(xì)分市場的是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而各有差異，主要有：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)

構(gòu)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。其中，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)

機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場，如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。

59.下列關(guān)干個人貸款盡職調(diào)杳的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借

款人真實(shí)身份

B.應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢

等途徑和方法

C.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部

分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成

D.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

【答案】C

【解析】貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查

中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理.但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸

款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。

60.在“直客式”個人貸款營銷模式中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)遵循的原則是（）。

A.了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶

B.拓展新資源，發(fā)展新客戶

C.開拓新業(yè)務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)人群

D.減少銀行投資，降低總成本

【答案】A

【解析】為提升服務(wù)客戶的綜合能力，彳艮多銀行推出了“直客式”個人貸款

業(yè)務(wù)?！爸笨褪健眰€人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的

主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營

銷客戶，受理客戶貸款需求，A正確。

61.對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審的是（）。

A.貸款受理人

B.貸前調(diào)查人

C.貸款人

D.催款人

【答案】A

【解析】貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，

主要審查貸款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

62.（）應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信

息咨詢等途徑和方法。

A.貸款發(fā)放

B.借款審批

C.存款管理

D.貸款調(diào)查

【答案】D

【解析】貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查

問以及信息咨詢等途徑和方法。

63.個人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估衡量中，最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風(fēng)險(xiǎn)來源分析法

【答案】B

【解析】專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行長期信

貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。

64.自營性個人住房貸款是指銀行運(yùn)用（）向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類

型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.專項(xiàng)資金

B.低進(jìn)低出利率

C.住房公積金

D.信貸資金

【答案】D

【解析】自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸

資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

65.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】A

【解析】A項(xiàng)是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

66.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人的個人名章

【答案】A

【解析】住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托

放款通知書審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同

簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合

同專用章及有權(quán)簽字人的個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)

中的信息。

67.個人汽車貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列關(guān)于發(fā)放條件的說

法，不正確的是（）。

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

B.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款,要落實(shí)貸款抵

（質(zhì)）押手續(xù)

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成

D.確保借款人首付款已全額支付或到位

【答案】C

【解析】個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保

險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)應(yīng)已經(jīng)辦理完畢。

68.個人商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】D

【解析】個人商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是按月等額本息還款

法、按月等額本金還款法和按周還本付息還款法。

69.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由（）

決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

【答案】D

【解析】對于用作抵押的商用房，應(yīng)由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂

商用房回購協(xié)議。

70.除房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司以外的其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措

施不包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

D.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

【答案】B

【解析】除房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司以外的其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的

防范措施包括：（1）深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；（2）業(yè)務(wù)

合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；（3）嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；（4）有效利用保

證金制度，嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

71.公積金管理中心基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)責(zé)信貸發(fā)放

【答案】D

【解析】公積金管理中心基本職責(zé)包括：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審

批、承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。新版習(xí)題，考前押題，，

72.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】D

【解析】D選項(xiàng)，貸款利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。

73.加強(qiáng)對個人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措

施中不包括（）。

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

【答案】D

【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保于個人的合法權(quán)益，中國人民

銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢

記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

74.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用

【答案】B

【解析】貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電

話訪談、見面訪談、實(shí)地檢查和監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失

類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。

75.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款回收是指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行

變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

【答案】D

【解析】D選項(xiàng)，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，仝部到期、利隨本

清。

76.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人

受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付

貸款資金

D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)交易對方按合同約定方式提

取資金

【答案】C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支

付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支芍申請，并授權(quán)貸款人按合同

約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料

和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

77.《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采

用（）方式向借款人交易對象支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】D

【解析】《個人貸款管埋暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金

應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。

78.下列關(guān)于個人貸款定價影響因素的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價越高

B.利率調(diào)整的周期較長，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)則相應(yīng)提高

C.在資金成本和風(fēng)險(xiǎn)成本一定的情況下，銀行利潤目標(biāo)越高，信貸產(chǎn)品的定價

就越高

D.選擇性權(quán)利的大小與貸款定價呈反向變化

【答案】D

【解析】為了方便客戶，銀行給予一系列選擇權(quán)利，這些選擇權(quán)利改變了銀行

的預(yù)期現(xiàn)金流，增加了不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，銀行為此要收取較高費(fèi)用。權(quán)利的賦

予與否、權(quán)利大小與貸款定價呈正向變化，D選項(xiàng)錯誤。

79.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種較多、用途較廣

D.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不問

【答案】D

【解析】在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種

結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公

司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

80.個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

B.《商品房售后合作協(xié)議書》

C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

多選題（共25題，共25分）

【答案】C

【解析】開發(fā)商提供的項(xiàng)目經(jīng)過銀行有關(guān)部門核批后，凡銀行同意為該項(xiàng)目提

供商品房銷售貸款的，在受理該項(xiàng)目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開

發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》，以明確雙方合作事宜、職責(zé)等，也

可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。

81.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標(biāo)有（）。

A.運(yùn)營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E,成本費(fèi)用利潤

【答案】B、E

【解析】利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標(biāo)有銷售凈利潤、

資產(chǎn)凈利潤、成本費(fèi)用利潤等。

82.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

【答案】A、B、C

【解析】個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)

行貸后檢查，通過實(shí)地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況的真實(shí)

性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤

調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。

83.公積金個人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

【答案】A、B、C、D

【解析】公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房

貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

84.根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報(bào)告，包括

()。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開放版

【答案】A、B、D

【解析】根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報(bào)告，

包括銀行版、個人查詢版和征信中心內(nèi)部版三種版式，分別服務(wù)于商業(yè)銀行類

金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和中國人民銀行。

85.下列屬于目前國際上兩大信用卡組織的是（）。

A.中國銀聯(lián)

B.萬事達(dá)卡

C.威士國際

D.大來信用證

E.美國運(yùn)通

【答案】13、C

【解析】目前，在國際上主要有威士國際組織和萬事達(dá)卡國際組織兩大組織及

美國運(yùn)通國際股份有限公司、大來信用證有限公司、日本國際信用卡公司三家

專業(yè)信用卡公司。D、E選項(xiàng)屬于專業(yè)信用卡公司，A選項(xiàng)是我國的信用卡組

織。

86.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)市開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采

取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

*借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D,密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)仟的履行能力能否保訐

【答案】A、B、C、D、E

【解析】銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作關(guān)系的確定及合作的執(zhí)行包含兩個方面：確

定合作意向和合作后的管理。銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)走開

發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要包括題中A、B、C、D、E選項(xiàng)。

87.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

【答案】A、B、C、D

【解析】除ABCD四項(xiàng)外，個人貸款申請還應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完

全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②

貸款人要求的其他條件。

88.下列選項(xiàng)中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

【答案】A、B、C、D

【解析】個人貸款產(chǎn)品定價原則主要包括：（1）成本收益原則；（2）風(fēng)險(xiǎn)定

價原則；（3）組合定價原則；（4）參照市場價格原則；（5）與宏觀經(jīng)濟(jì)政策

相一致原則。

89.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】C、D、E

【解析】個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)

保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。

90.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價或以拍賣、變賣

財(cái)產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】B、C、D

【解析】A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E選項(xiàng)，抵押擔(dān)保是

指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

91.下列屬于百行征信有限公司采集個人信用信息的原則的是（）。

A.適用

B.最高

C.最低

D.充裕

E.底線

【答案】A、C

【解析】百行征信有限公司以“最低、適用”原則采集個人信用信息，主要包

括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)及個人身份識別信息等支持類信息。

92.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商的欺詐行為有（）。

A.虛報(bào)車價

B.一車多貸

C.冒名頂替

D.甲貸乙用

E.虛假車行

【答案】A、B、C、D、E

【解析】汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括一車多貸、甲貸乙用、虛報(bào)車價、冒

名頂替、全部造假和虛假車行。

93.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

【答案】A、D、E

【解析】個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包活個人基本信息、信用交易信

息、特殊交易信息、特別記錄和客戶本人聲明等各類信息。

94.按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款包括（）。

A.傳統(tǒng)線下個人貸款

&傳統(tǒng)個人貸款

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款

D.信用卡個人貸款

E.個人信用貸款

【答案】B、D

【解析】按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人

貸款。

95.個人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的抵押物價值變化風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的工作變化風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A、B

【解析】個人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的

還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

96.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸后償還

C.貸后質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

【答案】A、B、C、D、E

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的

管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理、貸款質(zhì)量

分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

97.個人教育貸款業(yè)務(wù)特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)程度相對較高

E.有國家的財(cái)政支持

【答案】A、B、C、D

【解析】個人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括：（1）具有社會公益性，政策參與程度

較高；（2）多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。

98.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別是（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

R.合作機(jī)構(gòu)不同

【答案】A、B、C、D

【解析】公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別有：

承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同，資金來源不同，貸款對象不同，貸款利率不同，審批主

體不同。

99.貸款調(diào)查可以采取的方式包括（）。

A.審查貸款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話查詢

【答案】A、B、C、D、E

【解析】貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信

用、實(shí)地調(diào)查和電話查詢及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。

100.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)

放的方式

B.國家助學(xué)貸款在每年的2月和8月不對借款人發(fā)放生活費(fèi)貸款

C.國家助學(xué)貸款在發(fā)放時，會把所有的款項(xiàng)統(tǒng)一劃到學(xué)生在銀行指定的賬戶中

D.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，不需要有效的抵押或者擔(dān)保等

E.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的原則相同

【答案】A、B、D

【解析】國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、

分次發(fā)放的方式。學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在

學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款（每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)

貸款），根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶，C選

項(xiàng)錯誤。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的

原則；國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌?/p>

償還”的原則，E選項(xiàng)錯誤。

101.在對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查中，項(xiàng)目審查具體包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性審查

C.合法有效的購房合同審查

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

E.項(xiàng)目資金到位情況審查

【答案】A、B、D、E

【解析】對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的調(diào)查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身

的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察。具體包括：（1）項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和

有效性調(diào)查；（2）項(xiàng)目的合法性審查；（3）項(xiàng)目工程進(jìn)度審查；（4）項(xiàng)目資

金到位情況審查。C選項(xiàng)合法有效的購房合同是接收申請時申請材料清單中的

內(nèi)容。

102.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)對地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)入管理

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

E.加強(qiáng)對律師事務(wù)所的準(zhǔn)入管理

【答案】A、B、C、D、E

【解析】商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包不：（1）加強(qiáng)對開發(fā)商及合作

項(xiàng)目審查；（2）加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)

入管理；（3）業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。

103.出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支討方

式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人的

E.借款人的金額超過三十萬元人民幣的

【答案】A、B

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的

個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支芍方式：1）借款人無法事先確

定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；2）借款人交易對象不具備條

件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬

元人民幣的；4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

104.以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款