2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理押題練習(xí)試題A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理押題練習(xí)

試題A卷含答案

單選題（共40題）

1、（2017年真題）客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】A

2、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

3、銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門

管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是（）。

A.對(duì)合規(guī)部門董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)

氏對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問(wèn)責(zé)

C.對(duì)合規(guī)部門監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問(wèn)責(zé)

D.對(duì)合規(guī)部門股東會(huì)和工作人員問(wèn)責(zé)

【答案】B

4、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲

譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】A

5、（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)

率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

【答案】B

6、我國(guó)現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中國(guó)人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

7、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對(duì)外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基

本要求，并對(duì)信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求

B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用

以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行不是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人

D.商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外

包出去

【答案】C

8、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)

管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是（）。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

【答案】A

9、（）是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾

存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的

非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

【答案】B

10、(2017年真題)我國(guó)某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款

余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備是()億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

11、()是指從貸款提款完畢之日起開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一

個(gè)還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

【答案】B

12、()是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的

表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】A

13、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管

理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行

【答案】D

14、目前，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

【答案】C

15、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。

A.貸款的擔(dān)保

B.借款人的還款記錄

C.質(zhì)押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

【答案】C

16、以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B,部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動(dòng)資金不足

【答案】D

17、（）也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照系，由此

對(duì)被評(píng)價(jià)者作出評(píng)價(jià)。

A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.外部標(biāo)準(zhǔn)

C.歷史標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】B

18、下列關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)

B.先購(gòu)入證券、后出售證券稱為逆回購(gòu)

C.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購(gòu)買商約定在一定期限

后再按約定價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格孰高原則購(gòu)回所售證券的協(xié)議

【答案】D

19、開(kāi)證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵福ǎ?/p>

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】C

20、風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，

都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行

（）o

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】D

21、2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》，要

求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流

動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】B

22、（2017年真題）英銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，根據(jù)《商

業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于

（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】D

23、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為（），以一定的利率取得資金

使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)保

【答案】A

24、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額

之比，不得高于（）o

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

25、商業(yè)銀行（）是以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理

念，從穩(wěn)步提升資本回報(bào)水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)目標(biāo)、管

理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤(rùn)可實(shí)現(xiàn)、長(zhǎng)期利潤(rùn)可預(yù)

期，從而促進(jìn)銀行價(jià)值的持續(xù)增長(zhǎng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價(jià)值最大化

【答案】D

26、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括()。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】C

27、(),我國(guó)成立了三家政策性銀行一一國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

28、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于(),是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

29、《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

【答案】B

30、下列不屬丁融資租賃業(yè)務(wù)的是（〉。

A,轉(zhuǎn)租賃

B.聯(lián)合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

【答案】C

31、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法

中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)的有效性

【答案】A

32、“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】A

33、（2017年真題）國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確

規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.財(cái)政部

【答案】C

34、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混

合類理財(cái)產(chǎn)品

D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

35、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實(shí)貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】C

36、銀行業(yè)消費(fèi)者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴

D.電話受理的消費(fèi)者投訴

【答案】D

37、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)

（）戶/項(xiàng)以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

38、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D.電話

【答案】D

39、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》

的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

【答案】C

40、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備

與各項(xiàng)貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.貸款撥備率

【答案】D

多選題（共20題）

1、下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.MO即流通中的現(xiàn)金

E.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

【答案】ABD

2、目前中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長(zhǎng)速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

3、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

4、下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

【答案】ABD

5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括

（）o

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

6、（2016年真題）公司公開(kāi)發(fā)行新股需要向證監(jiān)會(huì)報(bào)送的文件有（）。

A.II、N

B.I、II

C.II、Hl

D.I、IV

【答案】B

7、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級(jí)債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購(gòu)協(xié)議

【答案】BC

8、綜合化經(jīng)營(yíng)指同一金融企業(yè)同時(shí)開(kāi)展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

【答案】ABD

9、（2018年真題）公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)人的，責(zé)令

改正，對(duì)公司處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】A

10、銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)

定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人

貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)杳的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效

措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

【答案】ABCD

11、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括()0

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

【答案】ABCD

12、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見(jiàn)產(chǎn)品專家

C.登門訪問(wèn)

D.電話聯(lián)系

E.書信

【答案】ABCD

13、(2018年真題)下列關(guān)于有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

()O

A.一般的有限責(zé)任公司，其組織機(jī)構(gòu)為股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的有限責(zé)任公司，其組織機(jī)構(gòu)為股東會(huì)、執(zhí)行董事

和監(jiān)事

C.一人有限責(zé)任公司也要設(shè)股東會(huì)

D.國(guó)有獨(dú)資公司不設(shè)股東會(huì)，由國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使股東會(huì)職權(quán)

【答案】C

14、合規(guī)文化通過(guò)樹(shù)立（