金融工作培訓(xùn)總結(jié)6篇

金融工作培訓(xùn)總結(jié)6篇

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇1

按照人行的要求，到20_年國(guó)內(nèi)所有的銀行新發(fā)行的銀行卡

都必須是滿(mǎn)足pboc2.0規(guī)范的金融ic卡。在人行、銀監(jiān)、銀聯(lián)的

規(guī)劃中，金融ic卡將肩負(fù)著更高安全、更多應(yīng)用場(chǎng)合、更加便民

的市民一卡通重?fù)?dān)。毫無(wú)疑問(wèn)，金融ic卡替代磁條卡是必然的、

也是應(yīng)該，但本文僅就金融ic卡在行業(yè)應(yīng)用中的發(fā)展進(jìn)行討論,

探索如何通過(guò)行業(yè)應(yīng)用更加快速地推進(jìn)金融ic卡在普通民眾中

的使用。

所謂的行業(yè)應(yīng)用，指的是在金融ic卡的金融賬戶(hù)模塊之外,

通過(guò)加載其它行業(yè)的數(shù)據(jù)模塊，使得一張金融ic卡既可以滿(mǎn)足銀

行的各種賬戶(hù)交易，同時(shí)還可以應(yīng)用于其它行業(yè)的場(chǎng)合。最典型

的行業(yè)應(yīng)用有：公交卡、身份識(shí)別卡、醫(yī)?？ǖ鹊?。

一、卡片限制

在金融ic卡規(guī)劃中，一張金融ic卡中可以集成多個(gè)行業(yè)應(yīng)

用，在不同的場(chǎng)合分別使用金融ic卡中的相應(yīng)區(qū)域。例如，在家

可以將金融ic卡作為小區(qū)的門(mén)禁卡和停車(chē)卡，停車(chē)費(fèi)可以直接從

電子現(xiàn)金賬戶(hù)上扣款；出門(mén)了可以使用金融ic卡做公交車(chē)或坐出

租車(chē)，錢(qián)同樣可以從電子現(xiàn)金賬戶(hù)上扣款；中午在外吃保，還可以

將金融ic卡作為餐廳的會(huì)員卡或優(yōu)惠券卡，通過(guò)金融ic卡享受

一定的折扣或其它的優(yōu)惠套餐。這些功能在理論上都可以實(shí)現(xiàn)，

而且在當(dāng)前也都有現(xiàn)成的案例。但是，目前ic卡本身的技術(shù)尚未

達(dá)到像電腦安裝軟件一樣的隨心所欲，要實(shí)現(xiàn)這些功能需要有個(gè)

前提，那就是在銀行制作卡片時(shí)就需要確定在卡片需要放置哪些

行業(yè)應(yīng)用，這些行業(yè)應(yīng)用不能在發(fā)卡或發(fā)卡之后再隨時(shí)地添加。

例如，在制卡時(shí)，銀行與麥當(dāng)勞談妥合作，在卡片中集成了麥當(dāng)

勞的優(yōu)惠券信息，那么如果發(fā)卡之后銀行與肯德基又談妥了合作,

則原先制作的卡片無(wú)法重新加載肯德基的優(yōu)惠券，只能重新制作

一批卡片。

這個(gè)問(wèn)題在金融ic卡推廣初期問(wèn)題不大，大部分客戶(hù)申請(qǐng)的

金融ic卡都或多或少帶著一兩個(gè)行業(yè)應(yīng)用，但是當(dāng)各個(gè)行業(yè)都開(kāi)

始推廣使用金融ic卡時(shí)，金融ic卡的泛濫將成為一個(gè)非常嚴(yán)重

的問(wèn)題?？梢栽O(shè)想一下，為了坐公交，你需要申請(qǐng)一張銀行卡；為

了享受停車(chē)場(chǎng)優(yōu)惠，你也需要再申請(qǐng)一張銀行卡；甚至你為了享受

肯德基的特別優(yōu)惠券，還得去申請(qǐng)一改銀行卡，麥當(dāng)勞的優(yōu)惠券

是另外一張銀行卡。

二、協(xié)議的限制

由于金融ic去本身涉及到金融賬戶(hù)的安全問(wèn)題，pboc2.0協(xié)

議雖然鼓勵(lì)各大銀行發(fā)展行業(yè)應(yīng)用，但跟賬戶(hù)相關(guān)的操作設(shè)置了

嚴(yán)格的協(xié)議規(guī)范，尤其是電子現(xiàn)金部分，由于是脫機(jī)交易，沒(méi)有

聯(lián)機(jī)驗(yàn)證的環(huán)節(jié)，因此在協(xié)議中要求得更加嚴(yán)格。下面以電子現(xiàn)

金為例，介紹幾種影響行業(yè)應(yīng)用推廣的限制：

1、支付流程的不可更改性

這點(diǎn)本身對(duì)于金融賬戶(hù)而言是毋庸置疑的，如果支付流程可

以被更改，那么金融賬戶(hù)的安全就無(wú)法得到保障，因此在POS終

端看來(lái)，最終的支付請(qǐng)求必須是一個(gè)原子型交易。但是這點(diǎn)在電

子現(xiàn)金的脫機(jī)交易中就存在著應(yīng)用的問(wèn)題（尤其是非接觸式ic

卡）ciC卡的行業(yè)應(yīng)用絕不僅僅是支付的問(wèn)題，在支付前后需要有

各種復(fù)雜的判斷和設(shè)置，如果無(wú)法將這些操作與支付請(qǐng)求放入同

一個(gè)原子交易中，那么就有可能導(dǎo)致錢(qián)被扣了，但行業(yè)方?jīng)]有得

到反饋的情況出現(xiàn)。

2、沒(méi)有沖正操作

金融ic卡的脫機(jī)消費(fèi)沒(méi)有沖正操作，錢(qián)扣錯(cuò)了不能回滾交易,

只能以現(xiàn)金返還。這個(gè)在借貸記賬戶(hù)下沒(méi)有問(wèn)題，畢竟客戶(hù)刷卡

后還有一個(gè)輸入密碼的確認(rèn)過(guò)程，而在電子現(xiàn)金賬戶(hù)中沒(méi)有這個(gè)

確認(rèn)的過(guò)程。同時(shí)，在日常的交易中也不太可能出現(xiàn)問(wèn)題，但是

一旦擴(kuò)展至其它的行業(yè)，就要考慮這個(gè)問(wèn)題可能帶來(lái)的麻煩，例

如擴(kuò)展至公交應(yīng)用時(shí)，如果卡多刷了一次，則這筆錢(qián)將很難被返

還（當(dāng)然現(xiàn)在的公交卡也存在這樣的問(wèn)題，但是當(dāng)銀行卡被大量應(yīng)

用于各個(gè)行業(yè)時(shí)，這個(gè)問(wèn)題就可能變得嚴(yán)重）

區(qū)應(yīng)用中，園區(qū)內(nèi)的員工消費(fèi)能夠享受折扣，園區(qū)外的人不享受

折扣，如果POS機(jī)具無(wú)法聯(lián)機(jī)判斷，那么只能在卡片上設(shè)置是否

是園區(qū)內(nèi)的員工，而這種方式帶來(lái)的問(wèn)題是卡片丟失后，可能被

別人利用，享受折扣。

三、資金上的考慮

好像一提到銀行，大家想到的都是非常有錢(qián)、可以大筆花錢(qián)

的組織。但實(shí)際上銀行在拓展任何業(yè)務(wù)時(shí)都是非常精打細(xì)算的，

多個(gè)部門(mén)都可能對(duì)合作進(jìn)行審核，而金融ic卡在拓展其它行業(yè)時(shí)

的資金投入都比較大，相應(yīng)能夠獲得宙批同意的項(xiàng)目也較少，而

且即使能夠獲得審批，相關(guān)的審批流程也比較長(zhǎng)。下面介紹一下

可能銀行要投入的資金：

1、消費(fèi)機(jī)具的定制

如果pos機(jī)具需要根據(jù)行業(yè)方的要求進(jìn)行定制，則定制費(fèi)用

肯定也是銀行來(lái)投入。這個(gè)費(fèi)用視定制的難易程度而定，如果是

大規(guī)模的采購(gòu)機(jī)具，則會(huì)將相關(guān)費(fèi)用分?jǐn)偟矫颗_(tái)機(jī)具的采購(gòu)價(jià)上。

2、消費(fèi)機(jī)具的采購(gòu)、布放。

這點(diǎn)也毋庸置疑都是由銀行來(lái)出錢(qián)采購(gòu)。如果合作能夠以銀

行為主，則銀行還能夠通過(guò)招標(biāo)獲得一個(gè)較低的機(jī)具費(fèi)用，但是

如果是一些比較強(qiáng)勢(shì)的行業(yè)，則銀行將需要付出非常肉痛的價(jià)格

采購(gòu)對(duì)方指定的機(jī)具（比如：公交、電力、醫(yī)院等等）。

3、卡片的成本

銀行多發(fā)行的每張ic卡都是有一定的制卡成本的，同時(shí)每張

卡內(nèi)的金融賬戶(hù)也都有著維護(hù)的費(fèi)用，當(dāng)然一張、兩張的金融ic

卡的成本和維護(hù)費(fèi)用可以忽略不計(jì)，但是要發(fā)行幾十萬(wàn)張卡片以

上，這就是一個(gè)不能忽視的費(fèi)用。而且最讓銀行糾結(jié)的是，金融

ic卡發(fā)行出去了，結(jié)果客戶(hù)只用到了行業(yè)應(yīng)用的功能，沒(méi)有使用

到金融賬戶(hù)的功能，也就是相當(dāng)于白白幫行業(yè)方發(fā)卡而只是做了

一次宣傳活動(dòng)。

4、行業(yè)方的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)&改造

可能很多人覺(jué)得金融ic卡都只是物理卡片的問(wèn)題，跟系統(tǒng)開(kāi)

發(fā)沒(méi)什么關(guān)系。但事實(shí)上，行業(yè)方需要將原有的卡片換成金融ic

卡，那么或多或少都需要對(duì)原有系統(tǒng)進(jìn)行改造。這個(gè)視系統(tǒng)改造

的復(fù)雜性而定，但改造最可怕的是行業(yè)方原先沒(méi)有系統(tǒng)，需要銀

行投放系統(tǒng)的情況，銀行都快變身成為了軟硬件開(kāi)發(fā)商了。

5、其它投入

除了上面這些硬性的投入外，強(qiáng)勢(shì)的行業(yè)方通常還要收取銀

行其它費(fèi)用，只有在這時(shí)候你才能感受到，銀行還真比不是人家

壟斷行業(yè)。由于現(xiàn)在銀行的競(jìng)爭(zhēng)非常的激烈，這種投入也越來(lái)越

高，甚至某些大銀行完全在虧大本賺吆喝。

有投入，自然就要考慮收益，金融ic卡行業(yè)應(yīng)用的收益在后

續(xù)部分再詳細(xì)介紹。

四、管理的問(wèn)題

1、銀行內(nèi)部管理

金融ic卡屬于銀行的重要憑證，本來(lái)的保管和發(fā)放都要受到

非常嚴(yán)格的監(jiān)管。如果涉及到金融ic卡在發(fā)放之前需要先到行業(yè)

方進(jìn)行登記、初始化等行為時(shí)，就需要探討出一種符合監(jiān)管要求

的方式，例如將行業(yè)方的個(gè)人化委托給銀行的柜員進(jìn)行處理等等。

同時(shí)，在制作金融ic卡時(shí)，通常銀行都會(huì)生成個(gè)人化的制卡

文件。如果行業(yè)方針對(duì)每張卡也都有K同的制卡信息，那么就需

要將兩種制卡文件進(jìn)行合并，這會(huì)涉及到制卡的協(xié)調(diào)問(wèn)題。而且，

對(duì)于特殊的壟斷行業(yè)，還需要考慮雙方的ic卡制卡的入圍廠商是

否有交集。

2、行業(yè)方的管理

如果行業(yè)方對(duì)于發(fā)放的金融ic卡有數(shù)量的限制，比如按數(shù)量

收費(fèi)等等，那么銀行在發(fā)放帶相關(guān)行業(yè)應(yīng)用的金融ic卡時(shí)，還需

要將相應(yīng)的數(shù)據(jù)發(fā)送給行業(yè)方，行業(yè)方需要進(jìn)行登記、管理。最

典型的例子就是金融社?？╥c卡。

如果行業(yè)方管理比較復(fù)雜，那么還可能涉及到掛失、換卡時(shí)

的互相通知問(wèn)題。

五、用戶(hù)使用習(xí)慣

這是制約金融ic卡行業(yè)應(yīng)用在最終用戶(hù)推廣上的主要問(wèn)題。

銀行卡在公眾眼中是安全和家產(chǎn)的代名詞，沒(méi)有誰(shuí)會(huì)經(jīng)常在人前

掏出銀行卡來(lái)，而且還經(jīng)常遮遮掩掩的，這種現(xiàn)象在中老年群體

中尤其嚴(yán)重。而一旦金融ic卡在各個(gè)不同行業(yè)推廣開(kāi)之后，客戶(hù)

就面臨著在大量的公眾場(chǎng)合使用金融ic卡的情況，例如在擠公交

車(chē)時(shí)掏出銀行卡來(lái)刷卡，這肯定需要一段不短的推廣適應(yīng)期。

同時(shí)，金融ic卡中的電子現(xiàn)金賬戶(hù)是不記名、不掛失的，一

旦卡片丟失，必然會(huì)造成電子現(xiàn)金賬戶(hù)的損失。雖然電子現(xiàn)金定

位為小額賬戶(hù)，有著一千元的限制，但對(duì)于普通民眾而言，幾百

塊錢(qián)的損失就是一個(gè)大事。因此，這也將造成金融ic卡推廣的一

個(gè)重要的接受障礙

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇2

為期十天的銀行培訓(xùn)轉(zhuǎn)眼即逝，這里留下了我們靜靜聆聽(tīng)前

輩教導(dǎo)的身影，這里留下了我們最真最燦爛的笑容。暮然回首，

這樣歡聚一堂的機(jī)會(huì)已然不多，我們即將浩浩蕩蕩的奔赴工作崗

位，以全新的精神面貌迎接新的挑戰(zhàn)，內(nèi)心誠(chéng)惶誠(chéng)恐，卻又滿(mǎn)心

歡喜和期待。

如果有人問(wèn)我，培訓(xùn)期間給你留下印象最深刻的是什么？我想

說(shuō)，是榜樣的力量。每一位為我們授課的培訓(xùn)講師，他們的做人

準(zhǔn)則、工作經(jīng)歷和體會(huì)都深深的感染著我們，他們博學(xué)多才，他

們經(jīng)歷豐富，他們謙遜有禮，他們勤勤懇懇，兢兢業(yè)業(yè)，他們無(wú)

微不至的關(guān)懷和服務(wù)精神，都令人為之動(dòng)容。感謝培訓(xùn)班的老師

為我們真誠(chéng)而溫馨的付出，帶給我們?nèi)碌木裣炊Y。

如果有人問(wèn)我，培訓(xùn)期間你最大的收獲是什么？我想說(shuō)，是實(shí)

現(xiàn)了由菁菁校園的學(xué)生走向職業(yè)人的心態(tài)轉(zhuǎn)變。在這里，我們了

解了銀行的發(fā)展歷程、基本概況、業(yè)務(wù)模塊、風(fēng)險(xiǎn)管理、公文規(guī)

范、服務(wù)禮儀、薪酬管理體系，人才培養(yǎng)和晉升制度。通過(guò)系統(tǒng)

的學(xué)習(xí)，學(xué)員們明確了自己的職業(yè)發(fā)展方向，規(guī)劃人生藍(lán)圖，躊

躇滿(mǎn)志。

“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值……”，依

法合規(guī)的觀念已經(jīng)深入人心，銀行業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在金融

創(chuàng)新浪潮的推動(dòng)下，金融業(yè)逐漸發(fā)展成為主要提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

的銀行，從某種意義上講，商業(yè)銀行就是“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)

構(gòu)，以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為其盈利的根本手段，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值，在市場(chǎng)上獲取盈利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)承

擔(dān)能力，是現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力之所在，風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀

行的每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣

行為，因此，作為一名銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)該時(shí)刻具有風(fēng)險(xiǎn)管

理的意識(shí)和自覺(jué)性，主動(dòng)預(yù)防工作中可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，同時(shí)，

注意保護(hù)自己。

培訓(xùn)期間每天的行程都安排得很充實(shí)，上課學(xué)習(xí)，體育比賽,

演講比賽，文藝匯演排練等豐富多彩的活動(dòng)，為新學(xué)員提供了一

個(gè)展現(xiàn)自我的舞臺(tái)。特別是文藝匯演的排練，加深了學(xué)員們彼此

的了解，我們肆意的揮灑青春的汗水，綻放最炫麗的青春。

最后，謹(jǐn)以下文與各位同事共勉：

知之非艱，行之惟艱，知難行易，知行合一，行我所信，信我

所行。

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇3

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7

期金融理財(cái)師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過(guò)本次培訓(xùn)，我開(kāi)闊了眼界,

學(xué)到了新的知識(shí)和本領(lǐng)，收益菲淺。

一、學(xué)習(xí)基本情況

總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來(lái)自山東、

河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)

員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及

寶豐支行各一位理財(cái)專(zhuān)職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有：個(gè)人

理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利

與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，

最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘埃渲杏?/p>

財(cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海

歸”和臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。整個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程相當(dāng)緊張，除星

期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線(xiàn)”一

一即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分

是以前未接觸過(guò)的知識(shí)，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，

我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因?yàn)榈诙煊?/p>

會(huì)有新的課程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自

覺(jué)到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請(qǐng)老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，

在最后制作案例的時(shí)候，連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過(guò)20多天的緊張

的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書(shū)，案例的制作和展示

也得到了授課老師的高度評(píng)價(jià)。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖

北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。

下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭(zhēng)取在6月23日舉行

的afp水平考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。

二、學(xué)習(xí)感受

1、要想成為一名合格的afp,不容易。第一，各分、支行花

大價(jià)錢(qián)讓大家出去學(xué)習(xí)，一是說(shuō)明各行都充分認(rèn)識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)

的重要性，各行都想通過(guò)搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全

行的貢獻(xiàn)度，二是對(duì)于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高自

身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)會(huì)，來(lái)之不易；第二，就學(xué)習(xí)

的過(guò)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力巨大，腦細(xì)胞犧牲了很

多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要

求理財(cái)師具備很高的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且要求知識(shí)全面，善于溝通，

注重信譽(yù)；既要對(duì)國(guó)家的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更需要了解我

們的客戶(hù)、我們的產(chǎn)品；要根據(jù)客戶(hù)的家庭、財(cái)務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo),

結(jié)合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶(hù)的一生量身定制合理的理財(cái)方

案，滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不

斷的提高。

2、通過(guò)學(xué)習(xí)，了解到，現(xiàn)階段中國(guó)將cfp的教育分為兩個(gè)階

段，即基礎(chǔ)的afp階段和高級(jí)的cfp階段。我們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)和

工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要注重知識(shí)的積累，要通過(guò)不

斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)

盡一份力。

3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類(lèi)似培訓(xùn)，要打“有

準(zhǔn)備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟悉、學(xué)習(xí)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)

制定的書(shū)籍和課件。這對(duì)于學(xué)員的學(xué)習(xí)和考試的通過(guò)率的提高是

有很大幫助的°

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇4

又是一年一度的回溯之日，對(duì)于金融行業(yè)而言，恐怕最大的

渠道和趨勢(shì)威脅，或者說(shuō)是一種外部的新力量沖擊，就是以互聯(lián)

網(wǎng)金融為代表的新金融行業(yè)了。當(dāng)然，單從規(guī)模而言，互聯(lián)網(wǎng)金

融目前還難以對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)造成致命的打擊，畢竟目前影響到

的是以零售業(yè)務(wù)為主的銀行、券商以及保險(xiǎn)等少部分的渠道延伸

業(yè)務(wù)。但是，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)、月戶(hù)體驗(yàn)和渠道入口為代表

的線(xiàn)上金融化趨勢(shì)，已經(jīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸凸顯了出來(lái)。下面

是中國(guó)報(bào)告大廳整理的20_年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展情況總結(jié)及未

來(lái)變化分析如下。

如果說(shuō)20_年是互聯(lián)網(wǎng)金融興起的元年，那么20_,將注定

成為行業(yè)立足金融與互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)雙跨界領(lǐng)域，并成為引領(lǐng)c端投

融資服務(wù)與b端金融產(chǎn)品供給之間對(duì)接的一種必然趨勢(shì)。而互聯(lián)

網(wǎng)金融的內(nèi)涵和外延，也在逐步的試探和確立中明確下來(lái)，成為

普通投資者、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者、風(fēng)投機(jī)構(gòu)、融資需求者以及相關(guān)的資

訊服務(wù)、渠道合作以及互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)平臺(tái)共同享受的一臺(tái)盛宴。

用一句話(huà)來(lái)總結(jié)20_,那就是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口已經(jīng)在一年

的波折之中逐步確立起來(lái)，從最開(kāi)始的“散兵游勇”，體制外作

戰(zhàn)，開(kāi)始逐步進(jìn)入了金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管層的視野，并獲得了更多的

行業(yè)關(guān)注和跨界合作的機(jī)會(huì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融之始：偶然之中的必然

彼時(shí)，當(dāng)20_年金融改革趨勢(shì)詭變多局，當(dāng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)

部調(diào)整開(kāi)始立刀擴(kuò)斧展開(kāi)之際，以阿里金融的余額寶為突破口，

利用了當(dāng)時(shí)銀行間市場(chǎng)資金緊張以及同業(yè)貨幣市場(chǎng)基金的較高收

益率，互聯(lián)網(wǎng)金融最先通過(guò)在線(xiàn)理財(cái)撕開(kāi)了口子，并一定程度上

契合了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行流動(dòng)性整頓，“控制增量，盤(pán)活存量”以

及推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的意圖。在普通投資者理財(cái)意識(shí)被徹底激

發(fā)，監(jiān)管方面默許的情況下，在線(xiàn)理財(cái)從電商平臺(tái)擴(kuò)展到了基本

上所有門(mén)類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)對(duì)接基金公司，將互聯(lián)網(wǎng)公司的'

流量進(jìn)行變現(xiàn)。其中，以余額寶和理財(cái)通成為了這個(gè)領(lǐng)域的佼佼

者。

可以說(shuō),，在余額宅和以“存貸匯”模式為代表的電商金融模

式的沖擊或者是顛覆下，互聯(lián)網(wǎng)金融的其他模式開(kāi)始逐步火熱起

來(lái)，其中另一種主要的模式是p2p,并在其后1年時(shí)間之內(nèi)，擴(kuò)展

到了全國(guó)絕大多數(shù)領(lǐng)域，成立了1000多家平臺(tái)，年信貸規(guī)模超過(guò)

千億元，成為除銀行體系以外的一種差異化融資服務(wù)的典型。當(dāng)

然，目前p2P行業(yè)還沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期，因此整個(gè)

行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力還有待通過(guò)市場(chǎng)化、風(fēng)險(xiǎn)化的手段得以加強(qiáng)。

據(jù)中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的20——20_年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市

場(chǎng)價(jià)值評(píng)估及投資潛力咨詢(xún)報(bào)告顯示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，趕

上了20_年這個(gè)金融改革和鼓勵(lì)支持新融資服務(wù)模式的政策窗口,

并在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展地更高階段：以大數(shù)據(jù)和支付信用為基礎(chǔ)的金融

化趨勢(shì)面前，將互聯(lián)網(wǎng)的前端便捷用戶(hù)體驗(yàn)和后端的科技、數(shù)據(jù)

支撐與傳統(tǒng)的金融服務(wù)完美地對(duì)接了起來(lái)?？此婆既?，實(shí)則醞釀

著大趨勢(shì)中的某種必然。

20__年婚變：陣營(yíng)更龐大，場(chǎng)景更豐富，監(jiān)管更上心，投資更

高頻

站在行業(yè)發(fā)展的角度，20_年是一個(gè)比較關(guān)鍵的初創(chuàng)期，也

就是行業(yè)還存在一定的政策性風(fēng)險(xiǎn)。而經(jīng)過(guò)20_年的發(fā)展，至少

從監(jiān)管方的表述來(lái)看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融是要逐步納入規(guī)范化監(jiān)管的

體系之中，通過(guò)分類(lèi)監(jiān)管，適度監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管的原則來(lái)合理規(guī)

范行業(yè)的發(fā)展空間°

之所以說(shuō)20_年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)口已經(jīng)開(kāi)始確立，主要

是在以下的幾個(gè)方面都有了正面積極的表現(xiàn)，主要覆蓋了行業(yè)參

與者，行業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍，行業(yè)對(duì)風(fēng)投機(jī)構(gòu)的吸引以及行業(yè)的監(jiān)管等

因素。

1、行業(yè)陣營(yíng)越來(lái)越龐大，主要的模式有電商金融化模式（主

要是指電商的存貸匯模式，分別對(duì)應(yīng)電商小貸、支付、在線(xiàn)理財(cái)），

p2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式，眾籌服務(wù)模式，以及數(shù)據(jù)征信服務(wù)，金融垂直

搜索服務(wù)平臺(tái)，乃至于更高階段的互聯(lián)網(wǎng)貨幣等。

其中，前三種模式，也就是電商金融化，p2p,眾籌對(duì)金融的

替代性相對(duì)更強(qiáng)，無(wú)論是小額融資服務(wù)還是投資理財(cái)服務(wù)，或者

是線(xiàn)上支付，都對(duì)傳統(tǒng)金融的運(yùn)營(yíng)模式和理念提出了很大的一個(gè)

挑戰(zhàn)，并逼迫傳統(tǒng)金融開(kāi)始全面的互聯(lián)網(wǎng)化的反思。隨著金融機(jī)

構(gòu)的參與，互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者也從單一的互聯(lián)網(wǎng)主流大平臺(tái)，

開(kāi)始慢慢延伸到了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，甚至是草根的創(chuàng)業(yè)者?；ヂ?lián)網(wǎng)

券商、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，以及銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化（直銷(xiāo)銀行、銀行

電商，銀行p2p,銀行版寶寶類(lèi)產(chǎn)品）等，開(kāi)始成為互聯(lián)網(wǎng)金融的

新力量，進(jìn)一步提高了行業(yè)地位，加強(qiáng)了行業(yè)的話(huà)語(yǔ)權(quán)。

2、運(yùn)用場(chǎng)景更為豐富，從pc端服務(wù)開(kāi)始進(jìn)入移動(dòng)端服務(wù)，

特別是支付類(lèi)錢(qián)包的廣泛運(yùn)用，開(kāi)始借助了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢(shì),

實(shí)現(xiàn)了便捷金融體驗(yàn)的逆襲?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心是支付的便捷和

安全，無(wú)論是電商金融，還是p2p,眾籌，其中依賴(lài)于線(xiàn)上的便捷

支付是核心。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品對(duì)接上的試錯(cuò)和

研發(fā)能力加強(qiáng)，例如在線(xiàn)理財(cái)從單一的貨幣市場(chǎng)基金，到如今的

招財(cái)寶（票據(jù)袋和個(gè)人、企業(yè)貸款），以及到和保險(xiǎn)、基金公司的

進(jìn)一步合作等，乃至于娛樂(lè)寶、百發(fā)有戲等影視產(chǎn)品；另一方面，

支撐起這些產(chǎn)品與服務(wù)的支付體驗(yàn)和渠道開(kāi)始更廣泛的場(chǎng)景化，

支付寶錢(qián)包、微信支付、銀聯(lián)錢(qián)包、平安壹錢(qián)包等多樣化的支付

媒介開(kāi)始出現(xiàn)，并和線(xiàn)上、線(xiàn)下的場(chǎng)景綁定起來(lái)，使得互聯(lián)網(wǎng)金

融成為了一個(gè)碎片化時(shí)代可以取之即用的便捷通道。

3、監(jiān)管更上心，意味著行業(yè)步入規(guī)范期的節(jié)奏在加快。從20_

年年底出現(xiàn)的p2p行業(yè)跑路危機(jī)，到人們對(duì)寶寶類(lèi)產(chǎn)品是否繳存

準(zhǔn)備金的討論，以及對(duì)眾籌模式和是否非法集資的熱議，從一開(kāi)

始就注定了監(jiān)管在這一方面介入的審慎性。隨著雙方溝通加強(qiáng)，

以及越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加入了互聯(lián)網(wǎng)化的陣營(yíng)，監(jiān)管方的

力度和節(jié)奏也在加快。

從p2P行業(yè)歸屬銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，眾等歸屬證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)

保險(xiǎn)歸屬保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，以及對(duì)阿里、騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)設(shè)立的

網(wǎng)絡(luò)銀行的批準(zhǔn)，都顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管開(kāi)始從此前的

討論和考察看看進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性的操作階段。

4、投資更高頻，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)投和并購(gòu)、入

股以后將成為一種常態(tài)。特別是在p2P行業(yè)，這個(gè)趨勢(shì)特別明顯，

隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，差異化發(fā)展將逐步顯現(xiàn)，風(fēng)投機(jī)構(gòu)開(kāi)始逐步

進(jìn)入，而平臺(tái)則利用圈入的資金開(kāi)始新一輪的市場(chǎng)和客戶(hù)爭(zhēng)奪戰(zhàn),

同時(shí)在必要的時(shí)刻進(jìn)行并購(gòu)整合，以加強(qiáng)平臺(tái)實(shí)力。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)口確立的同時(shí)，各路資本也開(kāi)始大力加

碼對(duì)該行業(yè)的投資，或者是看好長(zhǎng)期的發(fā)展前景，做財(cái)務(wù)投資和

戰(zhàn)略入股，或者是為了和現(xiàn)有公司的延伸業(yè)務(wù)相配合，做好互聯(lián)

網(wǎng)金融概念的文章，也或者是為了提升上市公司的利好刺激，提

升股價(jià)。

總之，在資本過(guò)剩而有效投資不足的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)

提供了一個(gè)很好的吸金窗口。

行業(yè)微變異：本土化適應(yīng)與監(jiān)管底線(xiàn)

據(jù)中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的20__一20__年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)市

場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與行業(yè)投資研究報(bào)告認(rèn)為，除了上述四個(gè)正面的變化

之外，互聯(lián)網(wǎng)金融也在20_年出現(xiàn)了一些微變異，一方面是和本

土化的金融環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境結(jié)合起來(lái)，另一方面也是迫于市場(chǎng)競(jìng)

爭(zhēng)壓力和生存壓力。

其中，p2P行業(yè)、眾籌行業(yè)在這一方面的表現(xiàn)更多一些。

對(duì)于p2P而言，主要是行業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)化土壤還不夠那么結(jié)

實(shí)，因?yàn)楸就粱臄?shù)據(jù)化金融以及線(xiàn)上的信用采集還比價(jià)麻煩，

成本也比價(jià)高，因此目前大多數(shù)的征信還是采用了線(xiàn)下的傳統(tǒng)抵

押質(zhì)押、保證為主，而線(xiàn)上征信渠道還有待完善、開(kāi)源。也就是

說(shuō)，這其實(shí)是一種。2。的p2P模式，而這種模式采用的是線(xiàn)上的

資金和線(xiàn)下的項(xiàng)目匹配的方式，線(xiàn)下的營(yíng)銷(xiāo)和調(diào)查成本，以及經(jīng)

濟(jì)環(huán)境下挫之后的風(fēng)險(xiǎn)成本都還是較高的。

另外，p2P行叱由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，要以高收益吸引投資者，一些

平臺(tái)為了追求短期的成交量和市場(chǎng)效應(yīng)，開(kāi)始對(duì)接大的項(xiàng)目，或

者是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)包，出現(xiàn)了p2b模式，以在最短時(shí)間內(nèi)沖規(guī)

模，增加手續(xù)費(fèi)收入，樹(shù)立品牌。

當(dāng)然，在這個(gè)過(guò)程中也出現(xiàn)了大額的壞賬和風(fēng)險(xiǎn)，如最近的

貸幫網(wǎng)千萬(wàn)元不良，以及紅嶺創(chuàng)投此前曝出的上億元不良大單，

雖然各個(gè)平臺(tái)的處置方式不一樣（大多提供兜底），但高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

合作也暴露出了p2P與金融或者是信貸項(xiàng)目對(duì)接時(shí)的無(wú)力。

除此之外，p2p還有一種債權(quán)分包的模式，就是由一個(gè)平臺(tái)將

分散于各個(gè)P2P平臺(tái)的標(biāo)的集合起來(lái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，然后以平臺(tái)的

名義投標(biāo)，最后轉(zhuǎn)讓給投資者。

對(duì)于眾籌行業(yè)而言，由于目前關(guān)于股權(quán)眾籌的監(jiān)管規(guī)定還沒(méi)

有放開(kāi)，理論上只要是超過(guò)了200人以上的眾籌都是違規(guī)，因?yàn)?/p>

這觸及了證監(jiān)會(huì)關(guān)于發(fā)行證券的底線(xiàn)。所以，在實(shí)際的運(yùn)作上，

出現(xiàn)了實(shí)物眾籌、會(huì)員眾籌、公益眾籌等多種形式。

即便是股權(quán)眾籌，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也大多是線(xiàn)上投資，線(xiàn)下

簽訂有約束力的協(xié)議來(lái)規(guī)避人數(shù)風(fēng)險(xiǎn)。而目前國(guó)內(nèi)成交規(guī)模最大

的是以電商平臺(tái)的實(shí)物眾籌為主，其他類(lèi)型的眾籌還不甚完善，

一方面是后續(xù)的約束和督促力有限，另一方面是投資者與融資者

之間的信息溝通不暢。

所以，對(duì)于整個(gè)行業(yè)而言，在海外p2p、眾籌等舶來(lái)品的理念

刺激下，國(guó)內(nèi)的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者始終還是掙脫不開(kāi)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、信用和

融資環(huán)境的掣肘，也跳不出現(xiàn)有的金融化監(jiān)管模式，其中較好的

結(jié)合點(diǎn)，就是在監(jiān)管底線(xiàn)之上，在本二化的環(huán)境適合的市場(chǎng)內(nèi)進(jìn)

行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)。

20年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會(huì)有何變化?

說(shuō)了這么多，對(duì)于20_年而言，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)帶來(lái)哪些新變

化？

首先，毫無(wú)疑問(wèn)的是，整個(gè)行業(yè)仍然會(huì)在風(fēng)口確立的情況下，

以螺旋式上升為表現(xiàn)，這倒不是說(shuō)行業(yè)的發(fā)展后勁不足，而是隨

著經(jīng)濟(jì)周期的變化和具體監(jiān)管政策的b臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)必然

會(huì)進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管的變化。

第二，隨著數(shù)據(jù)征信技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)價(jià)和

征信機(jī)制會(huì)更加完善，一方面線(xiàn)上的征信平臺(tái)有望于利用其它多

元化的數(shù)據(jù)，或者是將線(xiàn)上的生態(tài)圈普及到線(xiàn)下，建立交叉征信；

另一方面，線(xiàn)下的征信數(shù)據(jù)和環(huán)節(jié)有望通過(guò)電子化和批量化的手

段以線(xiàn)上的方式展現(xiàn)出來(lái)，也就是完成了征信的線(xiàn)上化。

第三，應(yīng)用場(chǎng)景將進(jìn)一步豐富、完善。無(wú)論是提供支付、融資

服務(wù)，理財(cái)投資服務(wù)，還是征信、搜索服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的具體

運(yùn)用都會(huì)慢慢和場(chǎng)景化的配套結(jié)合起來(lái)，在這一方面，傳統(tǒng)金融

機(jī)構(gòu)就顯得有些力不從心，在產(chǎn)業(yè)鏈條上相對(duì)處于后端。而互聯(lián)

網(wǎng)金融可以依托于電商、社交、搜索、游戲、廣告等多元化的入

口，建立自己的場(chǎng)景化體系，圈住用戶(hù)。

最后，隨著以城市為核心的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)體驗(yàn)的逐步完善，未

來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)將有城市轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)并重，因?yàn)檗r(nóng)村和城郊結(jié)合

帶區(qū)域的用戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)的使用上具有更強(qiáng)的可塑性和彎道超車(chē)的

可能性，一旦習(xí)慣于某一種產(chǎn)品，將成為相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的忠

實(shí)用戶(hù)。而未來(lái)的農(nóng)村市場(chǎng)，也必然會(huì)成為各個(gè)平臺(tái)角力爭(zhēng)奪的

潛在市場(chǎng)。

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇5

由專(zhuān)升本再一次進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)，對(duì)新的課程和新的生活都有

無(wú)比的期待，下面我來(lái)談?wù)勎覍?duì)新課程一一金融學(xué)的理解和體會(huì)。

和最初進(jìn)入專(zhuān)科學(xué)校學(xué)習(xí)的不同，我認(rèn)為以前我們所接受的

大部分都是實(shí)際操作能力，也就是我所要成為一名會(huì)計(jì)的能力，

簡(jiǎn)而言之，就是做賬。但是在農(nóng)大學(xué)習(xí)后，從學(xué)習(xí)的課程便感覺(jué)

到了這些微妙的變化，第一次是《財(cái)務(wù)管理》老師對(duì)我們說(shuō)以后

你們將是本科畢業(yè)生了，絕對(duì)不僅僅滿(mǎn)足于做一名會(huì)計(jì)人員，而

是有目的是讓自己從事經(jīng)管類(lèi)工作。所以，現(xiàn)在學(xué)習(xí)的基本上是

對(duì)于經(jīng)濟(jì)、對(duì)于經(jīng)濟(jì)管理、理財(cái)?shù)囊恍?shí)際理論，金融學(xué)課堂中，

無(wú)時(shí)無(wú)刻不穿插著熱門(mén)經(jīng)濟(jì)話(huà)題、熱門(mén)經(jīng)濟(jì)人物，甚至?xí)贸龃?/p>

半節(jié)課的時(shí)候讓我們?nèi)チ私獍头铺?、袤羅斯、中國(guó)現(xiàn)在樓價(jià)變化

的起因或者是德國(guó)馬克的通貨膨脹等等。由此，我們的心里也在

起著微妙的變化，不得不說(shuō)，金融學(xué)課程學(xué)習(xí)后，我們的視野更

加開(kāi)闊和明朗了。

金融學(xué)課程從最初的貨幣與貨幣制度講起，讓我們明白金融

學(xué)的第一個(gè)基本要素——貨幣范疇的基本概念和基本理論問(wèn)題;

然后介紹信用與利率，讓我們明白金融學(xué)的第二個(gè)基本要素——

信用范疇的基本概念和基本原理；接著為我們闡述了金融機(jī)構(gòu)、金

融市場(chǎng)、國(guó)際金融與金融全球化、中央銀行與貨幣供求均衡、金

融調(diào)控與金融發(fā)展等等。

我的理解是，金融可以大到國(guó)際金融環(huán)境、金融關(guān)系，國(guó)家

國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控與中央銀行政策等，小到我們?nèi)ャy行存款取款,

買(mǎi)賣(mài)商品?！督鹑趯W(xué)》的涵蓋面很寬，凡與金融相關(guān)的范疇?zhēng)缀醵?/p>

包含在內(nèi)c金融的內(nèi)容可以概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸

收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買(mǎi)賣(mài)，有價(jià)證券的

發(fā)行與轉(zhuǎn)讓?zhuān)ｋU(xiǎn)、信托、國(guó)內(nèi)、國(guó)際的貨幣結(jié)算等。從事金融活

動(dòng)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、信托投資工資、保險(xiǎn)公司、證券公司、還

有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證

券、金銀、外匯交易所等。所以金融知識(shí)是我們生活處處都會(huì)用

到的知識(shí)。尤其金融學(xué)的研究在經(jīng)濟(jì)工活中具有極端重要性。在

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，每一個(gè)家庭或個(gè)人、各類(lèi)經(jīng)濟(jì)單位幾乎每天都

要接觸貨幣，都要同金融打交道;任何商品都需要用貨幣來(lái)計(jì)價(jià),

任何購(gòu)買(mǎi)都要用貨幣來(lái)支付；人們與以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)有

各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，例如去存款、取款、付款，去申請(qǐng)各種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

性貸款或消費(fèi)貸款，去辦理各種保險(xiǎn)，去購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，等等；報(bào)

刊、電視、電臺(tái)每天都要報(bào)道股票行情、外匯牌價(jià)、借貸利率等

各種金融信息?？傊F(xiàn)代社會(huì)的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都要借助貨幣信

用形式來(lái)完成，一切經(jīng)濟(jì)政策和調(diào)控措施也都要通過(guò)貨幣金融手

段來(lái)發(fā)揮作用。在這種經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，貨幣、信用、金融機(jī)構(gòu)、金融

市場(chǎng)、金融總量、金融調(diào)控與監(jiān)管、國(guó)際金融、金融穩(wěn)定與發(fā)展

等金融學(xué)所包括的基本范疇具有極端的重要性，金融學(xué)就是專(zhuān)門(mén)

研究這些范疇的學(xué)科。因此，只有通過(guò)學(xué)習(xí)金融學(xué)，才能掌握、

理解和分析研究這些重要的金融范疇。

另一方面，由于貨幣、信用、銀行等金融因素已經(jīng)滲透于現(xiàn)

代經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，各門(mén)其他經(jīng)濟(jì)學(xué)科的課程中都會(huì)涉及到

金融學(xué)的基本概念、基本知識(shí)和基本原理，也都與金融學(xué)的理論

相關(guān)聯(lián)，例如經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)等，學(xué)好和掌

握金融學(xué)的基本理論對(duì)于學(xué)習(xí)這些經(jīng)濟(jì)類(lèi)課程大有幫助。所以我

們有必要學(xué)習(xí)好金融學(xué)以便應(yīng)用于其他學(xué)科。

初學(xué)金融學(xué)，才了解他的輪廓，或許連皮毛都未涉及，不會(huì)

像經(jīng)濟(jì)學(xué)家、老師那樣對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、未來(lái)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)分析的頭

頭是道，我們沒(méi)有能力也沒(méi)有資本去投資、投機(jī)、炒金等等，但

并不意味著金融學(xué)又離我們遠(yuǎn)了，與金錢(qián)打交道的我們是不可能

離金融學(xué)遠(yuǎn)的。的確，學(xué)習(xí)金融學(xué)這門(mén)課程后，我想他教我們的

不僅僅是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等等，而是透過(guò)這些中國(guó)經(jīng)濟(jì)

動(dòng)態(tài)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)看到當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)。而我看到的更多的

是賺錢(qián)的能力，一直在看《窮爸爸富爸爸》這本書(shū)，我想他和金

融學(xué)一樣，都教了我們一一今后賴(lài)以巴存的能力，也就是突破普

通思維的瓶頸，還有另一種換取優(yōu)越在活的方式。尤其是在了解

巴菲特和索羅斯后，我更覺(jué)得金融學(xué)是在教我們?cè)趺礃右宰钶p松

的姿態(tài)賺錢(qián)別人的錢(qián)，怎么樣拿少部分的錢(qián)賺取大部分的錢(qián)。而

他們一直支持著福利事業(yè)也讓我們感動(dòng)，就像《富爸爸窮爸爸》

里告訴我們的：不要做錢(qián)盲，要努力提高自己的財(cái)商，樹(shù)立新的

理財(cái)觀念，懂得如何去為自己掙錢(qián)，改變生活方式，從而改變自

己的命運(yùn)。

學(xué)習(xí)金融學(xué)課程至今，也許面對(duì)時(shí)事問(wèn)題我還是一知半解，

我也還是無(wú)法完全理解中國(guó)的通貨膨脹如此之嚴(yán)重、中國(guó)的樓價(jià)

如此之高，但我對(duì)自己今后的職業(yè)規(guī)劃有了新的定義，不滿(mǎn)足于

做一名會(huì)計(jì)或者是辦公室人員，我想為自己今后的生活打開(kāi)另一

扇門(mén)，所以我一定會(huì)更加的努力！

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇6

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的急速發(fā)展，各路資本、各個(gè)行業(yè)、眾多企

業(yè)都想抓住機(jī)遇分一杯金融紅利，于是跨界合作、搶灘圈地的現(xiàn)

象成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大奇觀。運(yùn)營(yíng)商、零售業(yè)、地

產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)企等，各行各業(yè)都都想

趁此良機(jī)，在經(jīng)濟(jì)改革的大潮中順利完成轉(zhuǎn)型升級(jí)。越來(lái)越多的

行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來(lái)，不僅極大地豐富了互

聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時(shí)也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇

性，有助于形成多元、多維、充分競(jìng)爭(zhēng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。但是，

眾多行業(yè)的加入也使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象叢生，20_年中國(guó)互

聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)作為規(guī)模最大，最具權(quán)威的金融智庫(kù)，為行業(yè)

健康穩(wěn)定發(fā)展做出眾多突出貢獻(xiàn)。

一、成功舉行四批會(huì)員單位大會(huì)

自20_年11月15—16日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)順利開(kāi)

展了為期2天的“第一批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”專(zhuān)題講座后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金

融行業(yè)協(xié)會(huì)于20_年2月7-8日舉辦了“第二批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金

融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”專(zhuān)

題講座。宏皓會(huì)長(zhǎng)為會(huì)員單位講授了新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)課

程，并正式對(duì)外發(fā)布《20__一20_年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)研

究報(bào)告》。20—年5月16日一一17日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)

在京成功舉辦了“第三批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”暨“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)

升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃（高級(jí)）”開(kāi)班第一課。

二、《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式一一互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)

型升級(jí)》新書(shū)發(fā)布會(huì)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)于8月15日在北京舉行了《中國(guó)未

來(lái)經(jīng)濟(jì)模式一一互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)》新書(shū)發(fā)

布會(huì)。此書(shū)的作者是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓。本書(shū)從

互聯(lián)網(wǎng)金融的視角分析了國(guó)家、地方政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、各

行各業(yè)如何運(yùn)用金融工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，怎樣運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金

融工具創(chuàng)造財(cái)富。這是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具解決經(jīng)濟(jì)及金融難題

的工具書(shū)，實(shí)踐性很強(qiáng)，對(duì)于國(guó)家、企業(yè)、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、

各行各業(yè)如何創(chuàng)新發(fā)展有很大的幫助°在協(xié)會(huì)為會(huì)員單位提供的

18門(mén)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃的免費(fèi)課程都使用這本書(shū)作為

培訓(xùn)教材。

三、20_年共對(duì)外發(fā)布9項(xiàng)研究報(bào)告

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)20_年共對(duì)外發(fā)布9項(xiàng)研究報(bào)告,

涉及互聯(lián)網(wǎng)金融能夠輻射的各大領(lǐng)域，各研究報(bào)告詳細(xì)地闡述了

各行業(yè)未來(lái)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的具體落地措

施，供相關(guān)行業(yè)企業(yè)及會(huì)員單位參考借鑒。研究報(bào)告具體內(nèi)容請(qǐng)

點(diǎn)擊“研報(bào)發(fā)布”查看。在協(xié)會(huì)推出的由中國(guó)金融出版社最新出

版上市的《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式一一互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)

轉(zhuǎn)型升級(jí)》中也有詳細(xì)闡述。

20_年2月8日《20_年一20_年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)

研究報(bào)告》

20—年4月17日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略研究

報(bào)告》

20_年5月12日《20——20_年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導(dǎo)綱要》

20_年5月15日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策

略研究報(bào)告》

20—年6月5日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的影響及應(yīng)對(duì)

策略研究報(bào)告》

20_年6月29日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)文化旅游產(chǎn)業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)

策略研究報(bào)告》

20_年7月7日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)汽車(chē)行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略

研究報(bào)告》

20_年7月14日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)民間金融的影響以及應(yīng)對(duì)策

略研究報(bào)告》

20—年7月27日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響以及應(yīng)對(duì)策

略研究報(bào)告》

四、在線(xiàn)學(xué)習(xí)的平臺(tái)一一《金融大講堂》

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)特設(shè)了《金融大講堂》在線(xiàn)

視頻學(xué)習(xí)的平臺(tái)，自20_年1月起在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)官

方網(wǎng)改版后正式登陸