2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》提分卷(二)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)及格考試《法律法規(guī)與綜合能力》提分卷（二）

1.【單選題）商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的

用以覆蓋不良貸款所需的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的

用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的

用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的

用以覆蓋損失類(lèi)貸款所需的資本

正確答案：c

參考解南：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一

定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

2.【單選題】現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和

交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

正確答案：A

參考解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交

流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

3.【單選題】“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”引起了物價(jià)上漲，這種情形屬于

（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推動(dòng)型

C.供求混合推動(dòng)型

D.結(jié)構(gòu)型

正確答案：A

參考解析：總需求大于總供給時(shí),過(guò)多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲，也就是“過(guò)多

的貨幣追求過(guò)少的商品”引起了物價(jià)上漲，這屬于需求拉上型通貨膨脹。

4.【單選題】下列關(guān)于清廉金融文化建設(shè)的宗旨，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)

B.消除存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.培育清廉金融理念

D.提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程

融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)

文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人

員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫刀，

凈化金融政治生態(tài)。

5.【單選題】20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）o

A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問(wèn)題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

正確答案：A

參考解析：20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。

6.【單選題】中國(guó)銀聯(lián)由80多家銀行等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立，通過(guò)建立和運(yùn)

營(yíng)銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)高效率的銀行卡跨行通用及業(yè)務(wù)的聯(lián)合發(fā)

展。下列關(guān)于中國(guó)銀聯(lián)表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.凡持有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS終端刷卡

消費(fèi)

B.所有普通銀行卡的持卡人，可在任意自助終端機(jī)上跨行存取

C.“銀聯(lián)”是國(guó)家確定的國(guó)內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的標(biāo)志

D,中國(guó)銀聯(lián)屬于股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

正確答案：B

參考解析：凡持有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自助終

端上進(jìn)行跨行存取支付（B說(shuō)法錯(cuò)誤），均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS終端刷

卡消費(fèi)。

7.【單選題】對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

正確答案：A

參考解加：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為

核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)前的

總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。

8.【單選題】下列關(guān)于守護(hù)國(guó)家金融安全的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，接受、配合好監(jiān)管工作

B.熟知銀行承擔(dān)的義務(wù)，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行工作

C.擅自通過(guò)微信、貼吧等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.舉報(bào)違反法律法規(guī)侵害國(guó)家金融安全的行為

正確答案：C

參考解析：守護(hù)輿情環(huán)境，嚴(yán)禁私自以自媒體形式對(duì)外發(fā)布國(guó)家安全相關(guān)信息。

9.【單選題】某企業(yè)客戶(hù)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)

立賬戶(hù)，該賬戶(hù)不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）

A.為該客戶(hù)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)

B.為該客戶(hù)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C.為該客戶(hù)開(kāi)立企業(yè)定期存款賬戶(hù)

D.為該客戶(hù)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)

正確答案：A

參考解析：一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可

以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

10.【單選題】我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）O

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀(guān)調(diào)控

R.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

正確答案：B

參考解蘇：在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策甘標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括貨幣對(duì)內(nèi)幣

值穩(wěn)定（國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了

穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）。

11.【單選題】單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的

（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：D

參考解加：?jiǎn)渭疑虡I(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出

資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50%o

12.【單選題】單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是

（）。

A.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

B.一般存款賬戶(hù)

C.基本存款賬戶(hù)

D.臨時(shí)存款賬戶(hù)

正確答案：C

參考解析：基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)?；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，同一存款客戶(hù)

只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。

13.【單選題】使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金，則（）0

A.透支不享受免息還款期

B.授信額度變高

C.存款無(wú)利息

D.透支享受最低還款額

正確答案：A

參考解加：信用卡具有預(yù)借現(xiàn)金功能，客戶(hù)可在信用卡額度的一定比例內(nèi)進(jìn)行取

現(xiàn)，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇

14.【單選題】在行業(yè)的下列（）階段，創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒(méi)有利潤(rùn)反而會(huì)

出現(xiàn)較大虧損。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

正確答案：A

參考解析：在行業(yè)的初創(chuàng)期，創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒(méi)有利潤(rùn)反而會(huì)出現(xiàn)較大虧損。

15.【單選題】單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

正確答案：D

參考解析：臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀

行結(jié)算賬戶(hù)?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。A、B、C三項(xiàng)是屬于開(kāi)

立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的情形。

16.【單選題】資金管理的核心是建設(shè)（）o

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

正確答案：A

參考解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制,

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線(xiàn)、全額

計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

17.【單選題】專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭

金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

正確答案：A

參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手

段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金

的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

18.【單選題】根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為()o

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

正確答案：c

參考解蘇：第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)

重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失。

19.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)()披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

A.每年

每半

B.年

每月

C.度

每季

D.

正確答案：B

參考解加：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)

定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

20.【單選題】在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情

形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D,壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

正確答案：A

參考解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類(lèi)市場(chǎng)非常罕見(jiàn),

只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類(lèi)型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

21.【單選題】（）是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前

通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

正確答案：C

參考解析：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活?lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提

前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。

22.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.收取利息收入

B.條款與借款人自行商定

C.收取手續(xù)費(fèi)

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：c

參考解析：貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

23.【單選題】下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）o

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

正確答案：D

參考解殖：金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯

罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾

存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、

各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

24.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)

保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會(huì)貢任

D.環(huán)境責(zé)任

正確答案：D

參考解析：AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道

德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共

利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；

B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造

公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以?xún)?yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員

工、客戶(hù)和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

25.【單選題】新《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》將我國(guó)行業(yè)分為（）個(gè)門(mén)類(lèi)。

A.15

B.20

C.75

D.97

正確答案：B

參考解析：新《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》將我國(guó)行業(yè)分為20個(gè)門(mén)類(lèi)。

26.【單選題】以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通

市場(chǎng)是（）。

A.資本市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

正確答案：A

參考解加：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、

收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

27.（單選題】根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為Oo

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

正確答案：A

參考解析：根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資

產(chǎn)投資于債券的，為債券基金：僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、

債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比

例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。

28.【單選題】限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

正確答案：C

參考解加：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況

相適應(yīng)的民事行為的資格。《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為

限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理

人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力

相適應(yīng)的民事法律行為。《民法典》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的

成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其

法定代理人同意、追認(rèn)；但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智

力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

29.【單選題】洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即()。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

正確答案：D

參考解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為二個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，

每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目

的。

30.【單選題】某銀行從業(yè)人員為了銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，向客戶(hù)隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專(zhuān)業(yè)勝任

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.保護(hù)商業(yè)與客戶(hù)隱私

正確答案：c

參考解加：誠(chéng)實(shí)守信原則耍求：銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于投資者，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)

度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。

31.【單選題】商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先

消費(fèi)、后還款的信用卡稱(chēng)為1)o

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲(chǔ)蓄卡

正確答案：A

參考解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額

度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。

32.【單選題】設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.實(shí)繳資本五億元人民幣

B.認(rèn)繳資本五億元人民幣

C.實(shí)繳資本十億元人民幣

D.認(rèn)繳資本十億元人民幣

正確答案：c

參考解南：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最

低限額為五「萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

33.【單選題】《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

正確答案：A

參考解加：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支

付一定金額的有價(jià)證券C按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票C

34.【單選題】下列屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是（）o

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

B.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控

制制度方案

正確答案：A

參考解蘇：A選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)，其他選項(xiàng)屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

35.【單選題】下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平

C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)

正確答案：B

參考解析：基準(zhǔn)利率有兩重含義：①基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水

平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)；②基準(zhǔn)利

率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨

勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率,

可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。

36.【單選題】發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照（）來(lái)劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀(guān)環(huán)境

B.客戶(hù)的屬性和需求

C.國(guó)家政策

D.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)

正確答案：B

參考金析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照客戶(hù)的屬性和需求來(lái)劃分,

“以客戶(hù)為中心”是其共同的理念。

37.【單選題】匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報(bào)、電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人的匯款方式是Oo

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

正確答案：D

參考解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）

作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式C

38.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）o

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵(lì)約束

D.組織架構(gòu)

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股

東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治

理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)夕亍、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

39.【單選題】我國(guó)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備的機(jī)構(gòu)是（）o

A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

正確答案：D

參考解加：持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，是中國(guó)人民銀行的主要

職員之一。

40.【單選題】某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，該行為涉嫌

構(gòu)成（）。

A,偽造票據(jù)罪

B.盜竊罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

正確答案：C

參考解析：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，屬于票據(jù)詐騙罪。

41.【單選題】一物一權(quán)原則的含義是()o

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定

正確答案：A

參考解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)c一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所

有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩

個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

42.【單選題】各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》，同

一代理人在同一商業(yè)銀行開(kāi)卡原則上不得超過(guò)(晨

A.5張

B.4張

C.2張

D.3張

正確答案：D

參考解析：同一代理人在同一商業(yè)銀行開(kāi)卡原則上不得超過(guò)3張。

43.【單選題】()是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到

期一次支取本金和利息的存款。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.整存整取

正確答案：c

參考解析：教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入,

到期一次支取本金和利息的存款。

44.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()o

A.對(duì)客戶(hù)存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)

B.客戶(hù)在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物

C.對(duì)客戶(hù)存放的物品種類(lèi)不予查驗(yàn)

D.對(duì)客戶(hù)存放的物品種類(lèi)予以查驗(yàn)

正確答案：D

參考解析：出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對(duì)客戶(hù)存放物品的種類(lèi)、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶(hù)在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物。

45.【單選題】王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()O

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

正確答案：A

參考解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,

擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀(guān)方面主

要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ?/p>

體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體

資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，

非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的

法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)

攬客戶(hù)，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款C

46.【單選題】下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是()o

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

正確答案：B

參考解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履

行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)

時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同，定金的數(shù)額不超過(guò)主合同

標(biāo)的額的百分之二十；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

47.【單選題】根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫(xiě)要求的是

()o

A.叁仟元整

B.捌拾元整

C.倆萬(wàn)元整

D.伍佰元整

正確答案：C

參考解析：中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、

柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。

48.【單選題】銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()o

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

正確答案：C

參考解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

49.【單選題】定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息()o

A.按照到期口拄牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開(kāi)戶(hù)FI掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

正確答案：B

參考解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定

期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

50.【單選題】同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限自提款之H起不得超過(guò)()年.

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：C

參考解析：同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,

由雙方共同協(xié)商確定，但最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)3年。

51.【單選題】金融犯罪侵犯的客體是()o

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶(hù)存款

正確答案：B

參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、

貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、

保險(xiǎn)管理秩序等的總稱(chēng)，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

52.【單選題】根據(jù)“成本推動(dòng)型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨

脹”的因素是()o

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

正確答案：D

參考解加：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷(xiāo)售的不完全競(jìng)

爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格,

以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其

他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上

漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。

53.【單選題】監(jiān)管的最高層次是（）

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

正確答案：B

參考解蘇：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

54.【單選題】商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是（）。

債

負(fù)

算

A.結(jié)

B.

清

C算

交

D.易

正確答案：c

參考解蘇：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶(hù)或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

55.【單選題】《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系

中的（）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門(mén)規(guī)章

D.規(guī)范性文件

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

等。

56.【單選題】基本建設(shè)投資是指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程

效益為主要目的的新建、擴(kuò)建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資（）萬(wàn)元

以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.30

B.50

C.70

D.100

[F確答案：E

參考解加：基本建設(shè)投資是指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益

為主要目的的新建、擴(kuò)建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬(wàn)元以上（含

50萬(wàn)元）的基本建設(shè)項(xiàng)目。

57.【單選題】巴塞爾委員會(huì)的成立時(shí)間是（）。

A.1974年2月

B.1975年2月

C.1974年12月

D.1975年12月

正確答案：B

參考解析：1975年2月，在國(guó)際清算銀行的倡議下，十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森

堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，成立了“銀行條例和監(jiān)管

實(shí)踐委員會(huì)”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)，簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)。

58.【單選題】?jī)纛~結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低（）o

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

正確答案：c

參考解加：凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

59.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（）o

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

正確答案：A

參考解析：一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與嘖務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

60.【單選題】在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)

行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重

程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)

化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

61.【單選題】為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法

直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()o

A.委托代理

B.表見(jiàn)代理

C.法定代理

D.指定代理

正確答案：c

參考解蘇：法定代理主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合

法權(quán)益而設(shè)定的。

62.【單選題】下列屬于民事法律行為的是()o

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)

D.5歲的小明買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：B

參考解析：民事法律行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為°當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事

行為能力；②意思表示真實(shí)：③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公

序良俗。AC兩項(xiàng)行為違反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行為人僅5歲，無(wú)民事行為能力。

63.【單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()o

A.非公開(kāi)儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

正確答案：B

參考解殖;第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。

其中，附屬資本主耍包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和

長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

64.【單選題】商業(yè)銀行與政府部門(mén)、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立差旅

費(fèi)月報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)服務(wù)的信用卡是

()。

A.商務(wù)差旅卡

B.商務(wù)采購(gòu)卡

C.標(biāo)準(zhǔn)卡

D.聯(lián)名卡

正確答案：A

參考解析：商務(wù)差旅卡是指商業(yè)銀行與政府部門(mén)、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同

建立差旅費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)服務(wù)的

信月卡。

65.【單選題】對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高

級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董

事會(huì)（）以上董事通過(guò)方可有效。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.4/5

正確答案：B

參考瑞析：對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管

理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)

2/3以上董事通過(guò)方可有效。

66.【單選題】下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說(shuō)法不正確的是（）o

A.自覺(jué)遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、

欺詐、賄賂等一切違法活動(dòng)和非法組織

B.不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款

C.可以參與或支持客戶(hù)用信貸資金進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)

D.不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非

法向在校學(xué)生發(fā)放貸款等民間融資活動(dòng)

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得默許、參與或支持客戶(hù)用信貸資金進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)、

期貨投資等違反信貸政策的行為。不得挪用所在機(jī)構(gòu)資金和客戶(hù)資金，不得利用

本人消費(fèi)貸款進(jìn)行違規(guī)投資。

67.【單選題】錢(qián)先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆

是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,：年到期后錢(qián)先生將全部本

利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取

定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢(qián)先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆

存款分別能取回（）元。（暫免征收利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

正確答案：B

參考解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿(mǎn)一年后，第一

年利息二10000x2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第

二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息二（10000+252）

x2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258.35=10510.35

（元）。②第二筆存款：利息=10000x3.06%x2=612（元）。所以第二筆存款共可

取回10000+612=10612.00（元）。

68.【單選題】違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

D.銀行存款

正確答案：C

參考解析：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)

定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

69.【單選題】我國(guó)主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。

A.財(cái)政部

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)

C.國(guó)家發(fā)改委

D.中國(guó)人民銀行

正確答案：D

參考解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：①要求

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③

為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸

款；⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定

的其他貨幣政策工具。中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)

定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行；其他有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)在

作出決定后即予執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案。

70.【單選題】在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）o

A.人民幣

B.港幣

C.美4

D.歐元

正確答案：A

參考解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者

理走的股草。

1C【單:題】合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過(guò)程的結(jié)束

正確答案：C

參考解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成

立是合同生效的前提。

72.【單選題】下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是()o

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶(hù)需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

正確答案：D

參考解析：A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是

一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,

而不可以按照儲(chǔ)戶(hù)需要隨時(shí)支??；C項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

73.【單選題】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)

對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)()o

A.10%

B.25%

C.50%

D.75%

正確答案：A

參考解南：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額

的比例不得超過(guò)10%o

74.【單選題】甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)

任的情形是()o

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒(méi)有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

正確答案：C

參考解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項(xiàng)，根據(jù)《民法典》

的規(guī)定，無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有

權(quán)代理相同的法律后果；B項(xiàng)，被代理人明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，

被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理，表見(jiàn)代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。

75.【單選題】選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)()進(jìn)行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

正確答案：A

參考解析：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀(guān)測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其口，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控

制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。

76.【單選題】下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)，持有、使月假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

77.【單選題】錢(qián)先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假

定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假

定2016年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0.72斬暫免征收利息稅，則他拿

到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

正確答案：D

參考解蘇：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息、，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）

又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率。根據(jù)公式可得，利息

=10000x2.70%x0.5+10000x0.72%x20/360=139（元）。

78.【單選題】在風(fēng)險(xiǎn)管理主要環(huán)節(jié)中，一般用于了解潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起

風(fēng)險(xiǎn)事件原因的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案：C

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)

在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

79.【單選題】下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

正確答案：A

參考解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,

將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵

押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

80.【單選題】下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是（）o

A.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)

B.K期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

正確答案：D

參考解加：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)（含一

年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額

可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。

81.【單選題】債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)是（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.直接融資市場(chǎng)

正確答案：A

參考解析：發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投

資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

82.【單選題】下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信

用等級(jí)

B.在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信

用等級(jí)

C.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信

用等級(jí)

D.在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信

用等級(jí)

正確答案：D

參考解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：（1）資金融通的期限較短，主要用于

金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。（2）同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用

的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。（3）

同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

83.【單選題】金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)或者逃

匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）

A.逃匯罪

B.詐騙罪

C.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

正確答案：D

參考解加：簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)

責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益

遭受重大損失的行為。本罪客觀(guān)表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)

任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造

成大量外匯被騙購(gòu)或者逃匯的，也以本罪論處。

84.【單選題】下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非

銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D,企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

正確答案：B

參考解南：國(guó)務(wù)院銀行'業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理

公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)

公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證

券期貨市場(chǎng)，故排除B項(xiàng)。

85.【單選題】信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，（）是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

A.信貸退出

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.限額管理

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

正確答案：A

參考解加：B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證

和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)

偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限，防止銀行

過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。

86.【單選題】下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約被依法撤銷(xiāo)

B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量

D.要約被拒絕

正確答案：B

參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤鐺；

③承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變

更。

87.【單選題】（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)

范的總稱(chēng)。

A.繼承法

B.婚姻法

C.民法

D.物權(quán)法

正確答案：c

參考解加：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱(chēng)。

88.【單選題】在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）o

A.流通中現(xiàn)金

B.狹義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.廣義貨幣

正確答案：B

參考解析：Ml被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，M2被稱(chēng)為廣義貨幣；M2與Ml

之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。

89.【單選題】下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的

是（）。

A.由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行

B.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

C.銀行須披露客戶(hù)信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

正確答案：B

參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱是指市場(chǎng)紀(jì)律，又稱(chēng)市場(chǎng)約克、

信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披

露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、

風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通這市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，

驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

90.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定建

立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度?？蛻?hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交

易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

A.5年

B.1年

C.3年

D.7年

正確答案：A

參考解析：金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)

系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料?？蛻?hù)身份

資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

91.【多選題】我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）o

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

正確答案：A,B

參考解析：在我國(guó)銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：①

監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)市

場(chǎng)準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門(mén)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)

行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處

罰由同一個(gè)部門(mén)行使，監(jiān)管行為的過(guò)程控制實(shí)際上并沒(méi)有建立。C項(xiàng)屬于探索成

形階段的特點(diǎn)；D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于形成完善階段的特點(diǎn)。

92.【多選題】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

正確答案：A,C,E

參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事

中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推介及售后管

理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。

92.【多選題】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

正確答案:A,C,E

參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事

中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推介及售后管

理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。

93.【多選題】成本中心類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)涵蓋（）o

A.管理部門(mén)

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線(xiàn)

正確答案：A,B,C

參考解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩

類(lèi)，其中成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核

算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線(xiàn)和子公司等。

94.【多選題】下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車(chē)金融公司對(duì)車(chē)輛和品牌經(jīng)銷(xiāo)商足夠了解，回收車(chē)輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主要為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置

任務(wù)

正確答案：A,C

參考解析：選項(xiàng)B,信托公司是以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D,企業(yè)集團(tuán)財(cái)

務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，主要是為集體內(nèi)部成員單位提供財(cái)

務(wù)管理服務(wù)；選項(xiàng)E,我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任

務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

95.【多選題】建立健全內(nèi)部控制制度體系，除對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定

全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估外，對(duì)（）也應(yīng)制

定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

A.設(shè)立新機(jī)構(gòu)

B.聘請(qǐng)新員工

C.開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

D.提供新產(chǎn)品和服務(wù)

E.員工培訓(xùn)

正確答案：A,C,D

參考解析：建立健全內(nèi)部控制制度體系，除對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、

系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估外，對(duì)設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新

業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)，也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)行評(píng)估。

96.【多選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）o

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益

B.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

C.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策

D.主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會(huì)發(fā)展

正確答案:A,B,C

參考解析：DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容。

97.［多選題】下列屬TG20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有（）。

A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私

B.競(jìng)爭(zhēng)

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識(shí)普及

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則包括：法律、管理和監(jiān)督框架；監(jiān)

管主體的角色：公平、公正對(duì)待消費(fèi)者：信息披露和透明度：金融教育和金融知

識(shí)普及：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)；防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者;

保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；投訴處理和賠償；競(jìng)爭(zhēng)。

98.【多選題】商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、

評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃,

確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。

99.【多選題】貸款詐騙罪客觀(guān)方面表現(xiàn)包括（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用偽造、變?cè)煨庞米C或者隨附的單據(jù)、文件

C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D.使用虛假的證明義件

E.使用偽造、變?cè)煦y行結(jié)算憑證

正確答案:A,C,D

參考解析：貸款詐騙罪客觀(guān)方面表現(xiàn)為：（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。

（2）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。（3）使用虛假的證明文件。（4）使用虛假的產(chǎn)雙

證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保。（5）以其他方法詐騙貸款。

100.【多選題】可開(kāi)展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）o

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

E.汽車(chē)金融公司

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開(kāi)展的，專(zhuān)項(xiàng)用于借款人（包括其全資

或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營(yíng)需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。

其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車(chē)金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)

金融公司及其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

101.【多選題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）O

A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

正確答案：A,C,D,E

參考解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，

通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的

有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、

準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

102.【多選題】對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶(hù)、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行

可采取的措施包括（）o

A.調(diào)整授信額度

B.通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶(hù)

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶(hù)、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶(hù)、緊急止付等措施確保信用卡的安

全使用。發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易可以采取電話(huà)核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L(fǎng)等方式進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

103.【多選題】票據(jù)保證適用于()o

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

正確答案：BD

參考解析：或據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適月于支票。

104.【多選題】商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()三個(gè)方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃

E.賬面資本管理

正確答案:A,C,E

參考解雇而J銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理.、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬

面資本管理三個(gè)方面。B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管

理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手

段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

105.【多選題】商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的()o

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門(mén)規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件

E.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、

重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行

業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性

組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

106.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的有()o

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

C.代理支付保險(xiǎn)金

D.向客戶(hù)推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.代理收取保費(fèi)

正確答案：C,D,E

參考解析：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以受托于個(gè)人或法人投保各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)

事宜，也可以作為保險(xiǎn)公司的代表，與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，是保險(xiǎn)人委托代

理銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理夕亍為。代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合

所擁有的客戶(hù)群體資源，為保險(xiǎn)公司提供代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的

種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保

險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

107.【多選題】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()o

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

正確答案:A,C,D

參考解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的

程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)

票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利

害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申

報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以

提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申

請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

108.【多選題】合同的解除分為()。

A.協(xié)議解除

B.約定解除權(quán)

C.法定解除

D.自然解除

E.特定解除

正確答案:A,B,C

參考解析：合同的解除，分為協(xié)議解除、約定解除權(quán)和法定解除三種。

109.【多選題】清廉金融內(nèi)容豐富、影響廣泛，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其內(nèi)容包括

()o

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉制度約束

正確答案：A,B,C,D

參考解析：清廉金融內(nèi)容豐富、影響廣泛，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。清廉金融包含清廉

從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。

110.【多選題】?jī)?chǔ)戶(hù)張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必

須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書(shū)而提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有其妻子的戶(hù)口簿

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

正確答案:A,D,E

參考解豆后爭(zhēng)定期存款，如果儲(chǔ)戶(hù)在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

111.【多選