2023年銀行專業(yè)人員資格考試試題-預(yù)測(cè)試題

2023年銀行專業(yè)人員資格考試試題■預(yù)

測(cè)試題

L貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的；對(duì)

單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈

額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的

15%o

2.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

3.在衡量通貨膨脹時(shí)，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指

數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、

最普遍。

4.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項(xiàng)，信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)

公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過(guò)多年運(yùn)作，我國(guó)四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬

核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。

6.一個(gè)行業(yè)在（）會(huì)面臨非常大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤(rùn)迅猛增加。在這個(gè)階段,

新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高，逐漸顯

露出高收益的特征。隨著利潤(rùn)的增長(zhǎng)，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增

加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此，這一

時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃

B.通過(guò)信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】:C|D|E

【解析】：

AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

8.國(guó)際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換

型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)屬于國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算的兩種

類型。

9.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董

事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造

價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提

高全體員工的合規(guī)意識(shí)。

10.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（）o

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

D.相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其

有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行

為；③第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；④行為人的行為不違法；⑤行為人

與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。BD兩項(xiàng)為表見代理的構(gòu)成要件。

11.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者

擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

12.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依

次為（）。

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

【答案】：A

【解析】：

從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;

私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者

中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超

過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

13.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與（）的

關(guān)系。

A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位

B.社會(huì)就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)

E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的

總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社

會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。因此，

宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析

的研究?jī)?nèi)容。

14.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

15.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：c

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況

相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。《民法

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

16.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可

劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信

托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

17.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；③持

票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；

④持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)

月。

18.在（）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配

D.表決權(quán)

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

19.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲(chǔ)蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

20.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，

侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)

者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)

銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。

21.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

22.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行

分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】：B

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等,

將客戶進(jìn)行分類，通過(guò)調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

23.一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)即風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工

具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，

以盡量小的成本去爭(zhēng)取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。B

項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不能徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性，只能降低風(fēng)險(xiǎn)可能性。

24.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A

【解析】：

股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事

會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

25.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕,

在中國(guó)內(nèi)地經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)

源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)

避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我

國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師，尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六

項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝

任。專業(yè)勝任原則要求理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保

證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保

證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)一，理財(cái)師應(yīng)通過(guò)不斷再學(xué)習(xí)、

再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更

好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)

現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供跨國(guó)避稅

及企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。

26.一般而言，下列關(guān)于股票的說(shuō)法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率

C.小盤股價(jià)格波動(dòng)更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，藍(lán)籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績(jī)優(yōu)股是

指成長(zhǎng)性高于行業(yè)平均水平的股票；B項(xiàng)，周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)

提供較低的收益率；D項(xiàng)，兩種行業(yè)股票波動(dòng)方向一般沒有相關(guān)關(guān)系。

27.就中央銀行的職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要

包括（）o

A.對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款

B.集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備

C.調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值

D.統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行

E.辦理商業(yè)銀行間的清算

【答案】：A|B|E

【解析】：

銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生

業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：①

集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對(duì)商業(yè)銀行

發(fā)放貸款。

28.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=l/（rd+e+c）,其

中rd代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數(shù)為K=l/（20%+2%+

3%）=4。

29.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.保證金存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、

個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

30.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成

“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行

無(wú)條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的

信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來(lái)源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息

到期由委托行無(wú)條件償還。

31.投保人存在以下（）情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保

單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出

單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出

單。

A.投保人年齡超過(guò)60周歲（含）

B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)50周歲（含）

C.投保人年齡超過(guò)65周歲（含）

D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)55周歲（含）

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，投

保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定

的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單

材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人

填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人

均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過(guò)65周歲或

期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。

32.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝校ǎ┮蛩亍?/p>

A.投資的未來(lái)收入具有不確定性

B.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成

本

E.貨幣具有收藏價(jià)值

【答案】：A|C|D

【解析】：

貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣

可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹

的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

33.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】：

貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投

資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金

融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場(chǎng):我國(guó)貨

幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市

場(chǎng)等。

34.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨

幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央

銀行調(diào)整政策工具的使用。

35.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（

A.享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩

余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）

36o

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)

構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤(rùn)越低。

.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）

37o

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

【答案】:A|B

【解析】：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

38.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債

B.買入20000元股票投資基金

C.從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買小轎車

D.買入100股某公司的股票

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指

專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市

場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、

銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

39.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)

險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)

狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

40.貨幣市場(chǎng)是融通的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集的場(chǎng)所。

()

A.短期資金；長(zhǎng)期資金

B.長(zhǎng)期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年

以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證

券投資基金市場(chǎng)等。

4L債券發(fā)行過(guò)程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（）。

A.債券印刷費(fèi)

B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.宣傳廣告費(fèi)

D.律師費(fèi)

E,資產(chǎn)重估費(fèi)用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手

續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、

其他發(fā)行費(fèi)用等。

42.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（）。

A.國(guó)際收支

B.相對(duì)利率

C.相對(duì)通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買力平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購(gòu)買力，而國(guó)

際間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。

43.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

【答案】：B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)

構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、

代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

44.在中國(guó)，非利息收入一般占銀行的營(yíng)業(yè)收入比例為（）。

A.10%~15%

B.15%?20%

C.20%?30%

D.40%以上

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營(yíng)業(yè)收入的40%以上，

而在中國(guó)，這個(gè)比例只有15%?20%。

45.在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】：C

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬

于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣

愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。

46.銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一

項(xiàng)銀行（）。

A.對(duì)公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組

成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源。

47.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷

入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

48.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般

包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸

款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

49.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容包括提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶的

C.商業(yè)銀行需承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶接受理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金

【答案】：C

【解析】：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服

務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管

理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

50.“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”涉及的文件有（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

D.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

E.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009

年以來(lái)原銀監(jiān)會(huì)先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項(xiàng)目融

資業(yè)務(wù)指引》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行

辦法》（簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”）。

51.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會(huì)公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)

致合同無(wú)效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強(qiáng)制性規(guī)定。D項(xiàng)，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

52.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，

則年收益率為()o

A.3%

B.1%

C.10%

D.5%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)單利終值公式FV=PVX(1+rXt),可得年收益率r=(FV/PV

-1)/t=(1300004-100000-1)+6=5%。

53.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員,

他們（）。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時(shí)刻注意強(qiáng)化保密意識(shí)，對(duì)

所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部

信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)

秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。

）

54.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則中不包括（o

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.獨(dú)立性

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行

以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

自負(fù)盈虧，自我約束。

55.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動(dòng)

性資產(chǎn)為0.5億元，流動(dòng)性負(fù)債