《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習(xí)要點

/《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習(xí)資料名詞解釋

1.電子商務(wù)環(huán)境:電子商務(wù)環(huán)境是完成電子商務(wù)活動所依賴的內(nèi),外部環(huán)境,要求公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)該跑信息流,物質(zhì)和資金流,至少要涉及到用戶,商家和金融機構(gòu)三個局部.

2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統(tǒng).它通過剔除紙面支票.最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動化潛力.

3.信用卡授權(quán):是由特約商家或代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否可以對持卡人進行支付的過程。（02名）

4.信用卡的清算;是指對信用卡的收付交易進行債權(quán)債務(wù)和損益的處理進程

5.授權(quán)系統(tǒng)AS，即ATM和POS授權(quán)系統(tǒng)，是銷售點支付時，賣方能夠直接從買方所在銀行或其他開設(shè)帳戶的金融機構(gòu)，獲得有關(guān)買方支付能力擔(dān)保信息的系統(tǒng)。（05名）

6．支付：是為清償商品交換和勞務(wù)活動以及金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融效勞業(yè)務(wù)．（03名）

7.資金流：是貨幣以數(shù)字化方式在網(wǎng)絡(luò)上流動。（03名）

8．清分軋差：收付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進行分類，并計算其借貸方差額的過程，為最終清算作準備．

9．清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行，通過各家銀行在中央開設(shè)的備付金賬戶，劃轉(zhuǎn)款項，清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

10．自動清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動化票據(jù)交換所，并按規(guī)定時限軋差結(jié)算資金，是批處理支付人系統(tǒng)。（05名）11．大額支付系統(tǒng)：以電子方式實時處理同城每筆金額在規(guī)定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點以下的貸記支付的資金劃撥系統(tǒng)。

12．借記支付：結(jié)算過程先代記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。

13．支票截留：在物理憑證第一次進入系統(tǒng)時就截住它，或者在后續(xù)的處理過程中截住它，一般利用電子閱讀清分機，將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息，然后再進行傳遞，也就是銀行之間用電子信息代替支票的物理交換。

14．貸記支付：結(jié)算過程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式。（06名）

15．電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：金融機構(gòu)通過自己的專用的通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的標準的報文、用戶識別、數(shù)據(jù)平安驗證等標準化協(xié)議而進行的信息傳輸和資金清算系統(tǒng)。考試大收集

16．中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：是集金融效勞、金融經(jīng)營管理和金融宏觀貨幣政策職能于一體，以中國國家金融網(wǎng)絡(luò)為支持通信網(wǎng)絡(luò)，主要由下層支付效勞系統(tǒng)和上層支付資金清算系統(tǒng)組成的綜合性金融效勞系統(tǒng)。（02名）

17．中國國家金融網(wǎng)：中國金融系統(tǒng)各部門公用、支持多種金融應(yīng)用系統(tǒng)的計算機通信網(wǎng)絡(luò)，是未來中國金融系統(tǒng)“信息高速公路〞，為中國金融系統(tǒng)各部門提供金融信息傳輸效勞。

18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以商用電子化機具和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段,以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中,并通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣.

19.智能卡:是一種集成電路卡,是一種將具有微處理及大容量存儲器的集成電路芯片嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名）

20.電資金轉(zhuǎn)帳:是以各種各樣的電子工具為基礎(chǔ)訪問銀行存款,從銀行存款中取錢和進行銀行存款轉(zhuǎn)帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣,實質(zhì)上是客戶對其銀行的債權(quán).在正常情況下,這些存款任何時候都可以轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金,在法律上來說,它與現(xiàn)金是一樣的.21.雙密鑰機制:電子商務(wù)活動要求雙密鑰機制,一對密鑰用于對數(shù)據(jù)加密和解密,稱為加密密鑰對;另一對密鑰用于數(shù)字簽名和驗證數(shù)字簽名,稱為簽名密鑰對.需要CA備份的只是加密密鑰對中的解密密鑰,用于簽名的私鑰不能由CA備份,而且要在用戶的絕對控制之下,否則將破壞電子商務(wù)平安最根本的防抵賴需求.

22.數(shù)字證書:是一份電子文檔（或電子文體），記錄了用戶的公開密鑰和其他身份信息，它由CA簽發(fā)，并可驗證其本身的真實性，數(shù)字證書是保證雙方之間通訊平安的電子身份證（04名）

23.認證中心:是電子商務(wù)各方都信任的權(quán)威機構(gòu),專門負責(zé)數(shù)字證書的發(fā)放和管理,以保證數(shù)字證書的真實可靠.（06名）

24.PKI:PKI（公開密鑰基礎(chǔ)設(shè)施）是利用公鑰理論和技術(shù)建立的提供平安效勞的基礎(chǔ)設(shè)施.PKI的根本機制是定義和建立身份,認證和授權(quán)技術(shù),然后分發(fā),交換這些技術(shù),在網(wǎng)絡(luò)之間解釋和管理這些信息（03名）

25.第三方信任:指在特定的范圍內(nèi),即使通信雙方以前并沒有建立過關(guān)系,它們也可以毫不保存的信任對方.雙方之所以相互信任,是因為它們和一個共同的第三方建立了信任關(guān)系,第三方為通信的雙方提供了信任擔(dān)保.

26.證書庫:證書庫存放了經(jīng)CA簽發(fā)的證書和已撤消的證書列表,網(wǎng)上交易的用戶可以使用應(yīng)用程序,從證書庫中得到交易對象的證書,驗證其證書的真?zhèn)位虿樵兤渥C書的狀態(tài),證書庫通過目錄技術(shù)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)效勞,LDAP定義了標準的協(xié)議來存取目錄系統(tǒng)

27.CA的平安策略:是一個PKI實體制定平安需求,采取平安機制的指導(dǎo)思想,是考慮CA機構(gòu)平安的總體原則.主要包括:管理平安策略,數(shù)據(jù)平安策略和系統(tǒng)平安策略三方面的內(nèi)容?？荚嚧笳?/p>

28.SET協(xié)議:SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下鳳信用卡為基礎(chǔ)的平安電子支付協(xié)議,它給出了電子交易的過程標準.通過SET協(xié)議可以實現(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密,認證機制,密鑰管理機制等,保證在開放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進行在線購物的平安

29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟件,完成SET交易數(shù)據(jù)的加解密,持卡人數(shù)字簽名,檢查商戶及支付網(wǎng)關(guān)證書等功能.30.FirstVirtual:是較早在因特網(wǎng)上開發(fā)以信用卡為基礎(chǔ)的支付模式的公司,FV模式是一個不用加密的信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng),出無需配置專門的客戶軟件和硬件,它主要用于銷售低價們的信息產(chǎn)品,此系統(tǒng)不能完全防止欺詐,但對其目標市場來說宣泄算太嚴重的缺陷.

31.電子支票:是將支票的全部內(nèi)容電子化,然后借助于因特網(wǎng)完成支票在客戶之間,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞,實現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算的支付工具（02名）

32.NetCheque:是由美國南加洲大學(xué)的信息科學(xué)研究所研制的一種基于Kereros的在線電子支票支付系統(tǒng).粗略的說,NetCheque支票用Kereros票據(jù)不代替,允許被授權(quán)的持票者從NetCheque以行賬戶上提取資金,而防止非法持有者存儲不是發(fā)行給他的NetCheque支票

33.Echeck:是由美國金融效勞技術(shù)聯(lián)合會組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng),也是目前最有影響的電子支票工程

34.電子支票薄:是一種硬件和軟件裝置,可以實現(xiàn)電子支票的簽名,背書等根本功能,它臉有防篡改的特點,并且不容易遭到來自網(wǎng)絡(luò)的攻擊,常見的電子支票薄有智能卡PC卡,掌上電腦等

35.E-Cash:是由Digicash公司開發(fā)的一種無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng).E-Cash的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時不讓銀行知道其硬幣號,客戶用貨幣在商戶進行匿名消費,即使商戶和銀行聯(lián)合起來也不清楚消費者是誰.

36.網(wǎng)上銀行:是指通過因特網(wǎng),將客戶的電腦終端連接至銀行網(wǎng)站,實現(xiàn)將銀行效勞直接送到客戶辦公室或家中的效勞系統(tǒng),使客戶足不出戶就可以享受到綜合,統(tǒng)一,平安,實時的銀行效勞。（06名）

37.網(wǎng)上證券交易:是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源,獲取證券的即時報價,分析市場行情,并通過互聯(lián)網(wǎng)委托下單,實現(xiàn)實時交易。（02名）（05名）

38.網(wǎng)上保險:是指保險企業(yè)通過因特網(wǎng)開展的電子商務(wù)活動,主要包括通過因特網(wǎng)買賣保險產(chǎn)品和提供效勞.（04名）

39.網(wǎng)上銀行中心：是在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間平安地轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上銀行請求和處理結(jié)果的平臺。（02名）

40.手機銀行是利用手機在因特網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)的效勞系統(tǒng)。（04名）41.SSL.即平安套接層協(xié)議，是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種保證機密性的平安協(xié)議。（04名）

42.支付網(wǎng)關(guān)是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統(tǒng)，用語處理支付授權(quán)和支付。（04名）

43.銀行卡：是由銀行發(fā)給消費者的一種支付工具。（05名）

44.網(wǎng)上金融信息效勞指的是商業(yè)銀行為保證銀行業(yè)務(wù)的日常動作和管理,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融信息。（04）

45.電子現(xiàn)金，又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可以用來表示現(xiàn)實中的各種金額的幣值。名詞解釋1.簡述不同類型電子高務(wù)應(yīng)用的特點。

⑴電子商務(wù)的應(yīng)用可分為業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)到消費者和信息發(fā)布三個方面

①業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)(B2B)大大降低了訂貨管理本錢,增加供給商和合作伙伴的數(shù)量,縮短商務(wù)運行周期,提高商務(wù)業(yè)務(wù)效率?？擅芮袕S商,市場與批發(fā)商之間的聯(lián)系。有益提供諸如合作維護,修理和管理等一體效勞,特別是連鎖經(jīng)營效勞。

②業(yè)務(wù)到消費者(B2C)是一種基于信息的商務(wù)進程。通過網(wǎng)絡(luò)廣告,市場開發(fā),網(wǎng)絡(luò)訂貨和網(wǎng)絡(luò)客戶效勞加強與客戶的聯(lián)系,主要涉及諸如機票預(yù)定,旅店注冊,網(wǎng)絡(luò)書店,網(wǎng)上商場等效勞。

③信息發(fā)布(PUBLIC)數(shù)字通訊和計算機技術(shù)的飛速開展,形成了基于信息的電子商務(wù)新模型,既方便查詢又非常實用,如電子書籍,應(yīng)用軟件和應(yīng)用信息等。

2.簡述金融支付系統(tǒng)開放標準的作用

①提供平安的信息傳輸②認證交易的各個方面的唯一性③保證電子貨幣效勞的支付操作具有平安性和集面性

3.簡述電子商務(wù)環(huán)境中,銀行作為交易中心和認證中心,其作用何在?

①使用者商家的身份辨識②銀行卡交易辨識,付款銀行外,任何人無法知道信用卡號碼③交易認證,交易一旦進行就"不可否認"④交易結(jié)算,隨時結(jié)算交易后的金融賬戶操作內(nèi)容⑤金融信息查詢,關(guān)于客戶和工程的金融資料,涉及文件的真實性。

4.簡述電子商務(wù)中的付款流程。

當(dāng)接收方收到交易請求后,首先進行銀行卡處理器專屬的密鑰管理效勞及密碼效勞,進行合法性認證,搠著將交易請求送到銀行卡處理系統(tǒng)進行交易處理。其中,密碼效勞包括:①接收的交易請求信息內(nèi)的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發(fā)出的交易請求信息內(nèi)的付款指令編碼和解碼③確認付款指令內(nèi)的賬戶號碼是否符合卡片持有人的憑證④驗收接收的交易請求信息卡持有人及商家的密碼⑤計算及驗證的交易信息內(nèi)的密碼。

5.簡述不同級別專門化數(shù)字認證中心的職能。

①國家級認證中心,它制定電子商務(wù)政策并對下級單位\授權(quán),提供認證權(quán)利②組織級認證中心,經(jīng)國家級認證中心授權(quán)并核發(fā)憑證的機構(gòu)或組織,它提供各種密鑰系統(tǒng),并允許使用不同品牌的支付工具③部門級認證中心,它屬于組織認證中心,這客戶提供身份認證,交易認證和文件證實等效勞。6.簡述電子商務(wù)環(huán)境組成局部及各自的作用。

一個完整的電子商務(wù)系統(tǒng)包括客戶,信息效勞商,商家,銀行等金融效勞機構(gòu),管理部門(經(jīng)濟,稅務(wù),工商,海關(guān)等)認證中心。

7.簡述電子支票的使用過程。

當(dāng)購置方與銷售方進行完一次交易處理后,銷售方要求付款。此時,購置方從金融機構(gòu)那里獲得一個唯一的付款證明(相當(dāng)一張支票)這個電子形式的付款證明表示購置方賬戶欠金融機構(gòu)錢,購置方在購置時把這個付款證明交給銷售方,銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機體。整個事務(wù)處理過程就像傳統(tǒng)的支票查證過程。

8.簡述數(shù)字化現(xiàn)金的兩種發(fā)行形式擴其特點。

數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式包括存儲一般是用于存儲性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式:①預(yù)付卡:預(yù)付卡和儲蓄卡一般是用于小額支付,在很多商家的POS機上都可受理,而且為增加系統(tǒng)的可受理性,銀行發(fā)行了具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的智能卡,各種儲蓄卡等。②純電子系統(tǒng):純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒有明確的物理形式,這使它適用于買方各賣方物理上處于不同地點的網(wǎng)絡(luò)和Internet事務(wù)處理中。付款行為就是從買方的數(shù)字化現(xiàn)金中扣除并傳輸?shù)劫u方。實際的數(shù)字化現(xiàn)金的傳輸過程通常經(jīng)過公鑰或私鑰系統(tǒng)以保證只有真正的賣方才可使用這筆現(xiàn)金?？荚嚧笫占?/p>

9.簡述銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的功能。

⑴審批與發(fā)卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權(quán)⑸清算

10.簡述信用卡清算的業(yè)務(wù)過程。

發(fā)卡行通過各種渠道收到持卡人產(chǎn)生收付行為的票據(jù),計算機應(yīng)用系統(tǒng)針對持卡人賬戶進行清算。如果收單行秘以卡行不是同一銀行時,則清算須經(jīng)過交換和清算兩個過程才能完成。收單行首先將票據(jù)輸入自己的計算機中,計算并扣除銀行傭金,將有關(guān)交易根據(jù)清算系統(tǒng)的約定對其進行整理和編輯。然后通過網(wǎng)絡(luò)向總中心發(fā)送。11.簡述我國信用卡授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用模式。

①信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合,此時持卡人在網(wǎng)絡(luò)中的儲蓄所或自動柜員機上存、取現(xiàn)金時，可及時得到授權(quán)，業(yè)務(wù)處理速度很快；②信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行銷售點終端網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，此時持卡人持信用卡在特約商戶消費結(jié)算時，利用銷售點終端來進行授權(quán)；③異地使用信用卡時，采取電話或電傳方式來進行授權(quán)。在電子商務(wù)時代，要求通過跨地區(qū)、跨銀行的全國信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行直接授權(quán)。

12.簡述電子商務(wù)產(chǎn)生產(chǎn)新型市場表現(xiàn)如何。

①提供網(wǎng)絡(luò)上的在線瀏覽、產(chǎn)品選擇與電子貨幣支付的新方式；②創(chuàng)造公共網(wǎng)絡(luò)上的新產(chǎn)品與新效勞；③提供公共網(wǎng)絡(luò)上平安傳輸信息；④創(chuàng)造數(shù)字經(jīng)濟和生活環(huán)境；⑤形成網(wǎng)上數(shù)字消費市場?？荚嚧笫占?/p>

13.簡述目前電子貿(mào)易活動的方式及相關(guān)電子效勞。

電子貿(mào)易活動的方式目前有：

連鎖經(jīng)營系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家。生產(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)經(jīng)營提供直接通道。電子定貨系統(tǒng)：進行商品、交通工具、客房、旅游等預(yù)定效勞。電子批發(fā)系統(tǒng)：為多對多的貿(mào)易提供交易平臺和保證效勞。電子交易系統(tǒng)：進行證券、資本的在線電子化交易效勞。

相關(guān)電子效勞的方式有：

經(jīng)濟信息效勞：提供經(jīng)濟、金融、信息效勞的系統(tǒng)；電子設(shè)備環(huán)境效勞：提供輔助工具、場所、設(shè)備等效勞；社會效勞系統(tǒng)：方便人們工作、生活的效勞系統(tǒng)，包括工作、娛樂和休閑等；遠程效勞系統(tǒng)：具有主動學(xué)習(xí)發(fā)揮個性特點的教育方式。

14.簡述我國電子商務(wù)開展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。

（1）適時開展了電子商務(wù)工程實踐，通過“中國商品交易中心〞、“首都電子商務(wù)工程〞、“中國醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)工程〞等示范工程的建設(shè)和使用，積累了一定的經(jīng)驗，取得了巨大的成就?，F(xiàn)在中國金融認證中心已經(jīng)開始建設(shè)，相信將大大促進我國電子商務(wù)的開展，改善電子商務(wù)環(huán)境，增強我國經(jīng)濟的競爭力和國際化。（2）國家電子商務(wù)立法會議于1999年12月在北京召開，它標志著政府主導(dǎo)的法律法規(guī)建設(shè)開始進行，有助于建設(shè)良好的法律環(huán)境。（3）WTO有新進展，使我國更加開放，融入世界大家庭，適應(yīng)電子商務(wù)的國際化開展。（4）鼓勵企業(yè)參與電子商務(wù)活動，建立了電子批發(fā)市場、交易市場等電子商務(wù)場所，為企業(yè)參與電子商務(wù)活動提供基礎(chǔ)環(huán)境。（5）積極參與電子商務(wù)國際交流與討論，參與制定電子商務(wù)法則，主動參與電子商務(wù)競爭。（6）開展電子商務(wù)培訓(xùn)工程，適應(yīng)電子商務(wù)開展需要。

15.簡述電子商務(wù)時代個人開展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。

（1）適應(yīng)數(shù)字生活的環(huán)境；（2）掌握電子商務(wù)技能；（3）培養(yǎng)國際交流與競爭能力；（4）鼓勵創(chuàng)新開展；（5）建立良好的公德意識，樹立個人信用。16.簡述現(xiàn)代金融與傳統(tǒng)金融相比的不同之處。

與傳統(tǒng)金融相比，現(xiàn)代金融一是與實質(zhì)經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)度不一樣，二是在促進實質(zhì)經(jīng)濟開展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。

17.簡述商業(yè)銀行通過提供網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)如何提高競爭力？

商業(yè)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行效勞使商業(yè)銀行的管理邊界相對擴展了，同時也使其管理本錢和整個產(chǎn)業(yè)的本錢相對地減少，形成無邊界金融效勞產(chǎn)品創(chuàng)新的循環(huán)過程。從網(wǎng)絡(luò)銀行對銀行業(yè)中間分銷網(wǎng)絡(luò)的替代效應(yīng)看，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的虛擬金融效勞柜臺使商業(yè)銀行可以直接將分銷前端延伸到各個營銷人員或經(jīng)紀人，從而可以不通過開設(shè)分支機構(gòu)，到達與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的龐大分銷網(wǎng)絡(luò)同樣的效果，實現(xiàn)商業(yè)銀行在虛擬金融效勞市場上的高度扁平化。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行提供了創(chuàng)造銀行知識優(yōu)勢的平臺。在這個平臺上，商業(yè)銀行形成了全行業(yè)乃至整個金融效勞業(yè)有別于其它行業(yè)或產(chǎn)業(yè)的無邊界開展空間。網(wǎng)絡(luò)銀行實際上就是一種無邊界銀行，它突破了網(wǎng)點約束對銀行業(yè)務(wù)擴張的限制，使金融效勞從有形的物理世界延伸到無形的數(shù)字世界。

18.商業(yè)銀行如何運用信息以提高競爭力?

首先，運用信息提高內(nèi)部管理效率。如美國一些大銀行的調(diào)研部門建立了大范圍的信息網(wǎng)，并實時將銀行內(nèi)部信息和客戶信息傳遞給設(shè)在紐約、倫敦、東京和巴黎等地的分支機構(gòu)。其次，運用信息爭取客戶。美國許多大銀行采用“數(shù)據(jù)挖掘〞、“數(shù)據(jù)倉庫〞等方式進行信息的廣泛收集和深入分析。由于差異信息效勞照顧到各類型客戶的需求，可使銀行更容易保住現(xiàn)有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運用信息降低銀行的風(fēng)險。通過對商業(yè)客戶信息、消費市場信息、客戶信用卡統(tǒng)計信息、銀行客戶統(tǒng)計信息等進行分析，可劃分客戶信用等級；通過對企業(yè)借貸信息、投資信息、上市信息等分析，可劃分企業(yè)風(fēng)險等級。

19.簡述支付系統(tǒng)的直接參與者和間接參與者都有哪些．

①中國支付系統(tǒng)的直接參與者是國有商業(yè)銀行和人民銀行,所有直接參與者銀行的分支機構(gòu),既是支付交易的最初發(fā)起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國支付系統(tǒng)的間接參與才是商業(yè)銀行的廣闊客戶以通過商業(yè)銀行代理,并參與中國支付系統(tǒng)資金清算處理的其它各種金融機構(gòu)。

20.簡述支付系統(tǒng)不同參與者對系統(tǒng)的不同要求。

①個人消費者:由于每天都要進行大量的消費支付,金額不大但支付頻繁,要求方便使用方式靈活②零售商業(yè)部門:使用方便,靈活,所接受的支付工具具有信用擔(dān)保③工商企業(yè)部門:往往支付金額大,支付時間要求急迫,而且應(yīng)該最大限度的降低流動資金的占用額和占用時間④金融部門:如中央銀行,證券,外匯交易等,支付筆數(shù)少,金額大,時效性要求急,必須防止風(fēng)險和不必要的流動資金占用⑤外貿(mào)部門:由于貿(mào)易的國際化開展迅速,金融業(yè)的國際化趨勢也越來越強勁,要求支付能以最良好的方式進入國際支付系統(tǒng)⑥政府/公共事業(yè)部門:既是經(jīng)濟活動的買方,又是賣方,支付需求與工商企業(yè)部門類似,且政府部門還有一系列的財政,稅務(wù)收支和債務(wù)管理收支等支付,對支付系統(tǒng)的要求,更具多樣性。21.簡述ATM授權(quán)和POS授權(quán)系統(tǒng)在使用方式上有何不同。①ATM發(fā)卡者，通常都是銀行或其代理者，ATM的設(shè)置也很靈活，可以在銀行，商店，旅館，機場等支付交易頻繁的地方，對持卡者的識別，采用個人標識碼PIN②POS系統(tǒng)，通常都是裝置在商業(yè)銷售點支付的系統(tǒng)，對于不具備PIN識別能力的POS終端，一般采用脫機方式，如對照簽名或個人身份證的方法進行持卡者身份的識別。22.簡述小額批量支付系統(tǒng)的特點，參與者及運行原則。小批量支付系統(tǒng)BEPS，既可以是基于紙憑證輸入，輸出，電子信息傳輸?shù)闹Ц断到y(tǒng)；也可以是基于聯(lián)機或脫機電子輸入，輸出方式的電子支付系統(tǒng)。系統(tǒng)的直接參與者是在中央銀行開設(shè)結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)，或者通過直接參與者進行代理的間接參與者。系統(tǒng)運行的原則是，由發(fā)起支付交易的系統(tǒng)參與者發(fā)出支付交易批文件，系統(tǒng)按照接收支付交易的系統(tǒng)參與者，對批文件進行分類，借記，貸記交易雙方賬戶，再按批傳送給支付交易接收者。23.簡述主證券簿記系統(tǒng)的概念特點及功能。作為銀行支付系統(tǒng)，通常所說的證券簿記系統(tǒng)，是特指政府證券的保證和交易系統(tǒng)。這種系統(tǒng)的特點是買入，賣出政府債券實施其宏觀貨幣政策，因而導(dǎo)致了這種系統(tǒng)實時，可*和平安性的高要求。通常這種系統(tǒng)與大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)相結(jié)合，在證券系統(tǒng)進行證券交易交割的同時完成資金從買方賬戶到賣方賬戶的轉(zhuǎn)移。24.簡述貨記支付的處理過程。貸記支付的處理過程為：客戶向其銀行發(fā)出貸記轉(zhuǎn)賬指令，告訴銀行轉(zhuǎn)賬的金額，收款人付款日期等。銀行按指令的要求向收款人轉(zhuǎn)賬。對特定的收款人，客戶可以直接將銀行常年定單給這些收款人，進行定期支付，然后銀行在指定的日期進行貸記轉(zhuǎn)賬。25.簡述選擇支付工具的原則。①適應(yīng)自動化處理要求②滿足不同金額支付需求③盡量減少支付工具類型④在一個國家內(nèi)，只有一兩種支付工具占主導(dǎo)地位26.簡述銀行卡支付系統(tǒng)的局限性。①首先，銀行卡在使用發(fā)卡行給予的信用限額時，盡管在某種情況中商家的開戶行和發(fā)卡行可能是同一家銀行，但在通常情況下需要持卡人，商家的開戶行和客戶的發(fā)卡行四方共同參與才能完成②其次，銀行卡支付系統(tǒng)難以防止欺詐。現(xiàn)行的銀行卡可能被竊和不當(dāng)使用，并且接受銀行支付的商家也可能被騙。另外，發(fā)卡行和商家的開戶行實際有可能承當(dāng)銀行卡支付中出現(xiàn)的欺詐損失。商家發(fā)生的銀行卡欺詐也造成銀行的損失相當(dāng)可觀。27.簡述中國國家金融網(wǎng)效勞對象的作用及其通信效勞對象。CNFN的通信效勞對象是國有商業(yè)銀行，中國人民銀行和其它銀行及金融機構(gòu)遍布全國各地的分支機構(gòu)。①國有商業(yè)銀行：CNFN將適應(yīng)各種形勢要求，在總行分行，和基層營業(yè)網(wǎng)點三個層次把我國各商業(yè)銀行遍布全國各地的營業(yè)網(wǎng)點與中國人民銀行的各級支付資金清算處理中心連接在一起，提供完善的金融數(shù)據(jù)通信效勞，加速支付資金結(jié)算。因此，CNFN的國有商業(yè)銀行通信效勞對象是：各家商業(yè)銀行總行，各家商業(yè)銀行省，城市，縣分支行；各家商業(yè)銀行面對客戶的基層營業(yè)網(wǎng)點等。②中國人民銀行：中國人民銀行作為跨行支付交易的最終結(jié)算者，為了金融貨幣政策的決策的需要，必須以跨行計算機通信網(wǎng)絡(luò)支撐的支付資金清算系統(tǒng)為工具，向各家商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)提供完善的支付資金清算效勞，并通過效勞，到達監(jiān)督，控制我國金融業(yè)和實施貨幣政策職能的目標。因此，中國人民銀行要在總行，省，市分行和縣支行等各個層次，實現(xiàn)與商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)的通信連接，CNFN的中國人民銀行通信效勞對象是：中國人民銀行總行及其相應(yīng)的支付資金清算處理中心；中國人民銀行省分行及其直屬機構(gòu)；中國人民銀行城市分行及其相應(yīng)的支付資金及清算處理分中心；中國人民銀行現(xiàn)支行及其清算處理點等③其它銀行及金融機構(gòu)：在中國人民銀行開立有資金清算賬戶的銀行，將根據(jù)需要，提供類似國有商業(yè)銀行各層次分支機構(gòu)的通信效勞。28.簡要介紹組成的分級網(wǎng)絡(luò)。①國家級主干網(wǎng)絡(luò)NN是連接一級處理節(jié)點NPC和二能級處理節(jié)點CPC的廣域網(wǎng)絡(luò)，在今后相當(dāng)長的時期內(nèi)以衛(wèi)星通信為主，地面網(wǎng)，衛(wèi)星網(wǎng)相互補充，相互備份進行建設(shè)②區(qū)域級網(wǎng)絡(luò)RN，是覆蓋二級處理節(jié)點CPC和三級處理節(jié)點CLB的廣域網(wǎng)絡(luò)。原則上采用我國郵電部門的場面X.25公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，或數(shù)字數(shù)據(jù)所提供的虛擬專用網(wǎng)效勞，組成金融系統(tǒng)公用通信網(wǎng)絡(luò)。但也不打排除少數(shù)遙遠，通信不便或者特殊需要的地區(qū)，采用衛(wèi)星通信鏈路組成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)，或者衛(wèi)星用戶站CLB與NPC的直接通信連接。29.簡述不同電子貨幣系統(tǒng)的特點。①電子支票系統(tǒng)。電子支票系統(tǒng)通過剔除紙面支票，最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動化潛力。電子支票方式的付款可脫離現(xiàn)金和紙張進行。電子支票傳輸系統(tǒng)目前一般是專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，國際金融機構(gòu)通過自己的專用網(wǎng)絡(luò)，設(shè)備，軟件及一套完整的用戶識別，標準報文，數(shù)據(jù)驗證等標準化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制平安性。這種方式已經(jīng)較為完善，現(xiàn)在開展的主要問題是擴充到IP網(wǎng)絡(luò)WEB方式操作。今后將逐步過度到公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進行傳輸②銀行卡系統(tǒng)。銀行卡支付是金融效勞的常見方式，可在商場，飯店及其它場所中使用。銀行發(fā)行最多是信用卡，可采用聯(lián)網(wǎng)設(shè)備在線刷卡記帳，POS結(jié)賬，ATM提取現(xiàn)金等方式進行支付。信用卡是目前應(yīng)用最為廣泛的電子貨幣，它要求在線連接使用。我國主要在銀行專用網(wǎng)絡(luò)中應(yīng)用③電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包括存儲性質(zhì)的預(yù)付卡（電子錢包）和純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式。電子現(xiàn)金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)就可以使用，但是它也給我們帶來發(fā)卡，管理和平安驗證等重要問題。30.簡要介紹電子現(xiàn)金的根本情況。①概念：電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包括存儲性質(zhì)的預(yù)付卡（電子錢包）和純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式。②主要好處：就是它可以提高效率，方便用戶使用。電子現(xiàn)金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)就可以使用。③問題：但是它也給我們帶來發(fā)卡，管理和平安驗證等重要問題。技術(shù)上各個商家都可以發(fā)行電子現(xiàn)金，如果不加以控制，電子商務(wù)將不可能正常開展，甚至由此帶來相當(dāng)嚴重的經(jīng)濟金融問題。電子現(xiàn)金的平安使用也是一個重要的問題，包括限于合法人使用，防止重復(fù)使用等。對于無國家界線的電子商務(wù)應(yīng)用來說，電子現(xiàn)金還存在稅收和法律，外匯匯率的不穩(wěn)定，貨幣供給的干擾和金融危機可能性等潛在問題。有必要制定嚴格的經(jīng)濟金融管理制度，保證電子貨幣的正常運行。31.簡述三種電子現(xiàn)金系統(tǒng)DigiCash，Netcash，Modex的不同功能特點。①DigiCash：無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金。是一種足夠平安的電子交易系統(tǒng)②Netcash：可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點是設(shè)置分級貨幣效勞器來驗證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的平安性得到保障。③Modex：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)?？蓱?yīng)用于多種用途，具有信息存儲，電子錢包，平安密碼鎖等功能等功能，可保證平安可32.簡述電子貨幣進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的特征。電子貨幣便于商業(yè)銀行將儲蓄，投資，信貸和結(jié)算等功能融為一體，進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行電子銀行系統(tǒng)可開發(fā)具備預(yù)先授權(quán)程序功能，將客戶的定期收入直接存入其各種賬戶，并自動地在客戶的活期儲蓄賬戶，定期儲蓄賬戶，投資賬戶和信托賬戶之間進行資金撥轉(zhuǎn)。同時，電子銀行系統(tǒng)以客戶信息為基礎(chǔ)，以客戶管理代替?zhèn)鹘y(tǒng)的賬戶管理，對客戶各賬戶上發(fā)生的所有業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，實現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)合一。香港大新銀行的自助式貸款機能讓客戶在30分鐘內(nèi)完成申請貸款及審批手續(xù)，憑“快應(yīng)錢循環(huán)貸款卡〞可隨時在“銀通〞柜員機上提取貸款。所有這些金融效勞都是通過電子貨幣進行電子支付與結(jié)算的。33.簡述不同種類銀行卡的功能特點。①銀行信用卡。銀行信用卡是銀行等金融機構(gòu)發(fā)給持卡人為其提供自我借款權(quán)的一種銀行信用方式。持卡人無需在銀行存款或辦理借款手續(xù)，憑卡就可以在銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)，到指定機構(gòu)接受效勞或購置商品或者到銀行支取現(xiàn)金。如果持卡人在期限內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個月左右）結(jié)清余額，則無需支付任何利息。這就是真正意義上的信用卡。②記賬卡。又叫借記卡。它與信用卡的最大區(qū)別是持卡人必須在發(fā)卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，一般不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支但必須在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。如果要預(yù)支現(xiàn)金，還必須支付一定數(shù)量的手續(xù)費。這種只起支付作用的信用卡又叫支付卡。③現(xiàn)金卡?，F(xiàn)金卡也屬于支付卡。持現(xiàn)金卡可在銀行柜臺或ATM上支取現(xiàn)金。通常對每張現(xiàn)金卡都規(guī)定了每周或每天取現(xiàn)金的最大金額。使用現(xiàn)金卡也可以購貨，查詢個人賬戶余額或進行轉(zhuǎn)帳處理④支票卡。支票卡是憑信用卡簽發(fā)支票付款的信用卡。支票卡一般規(guī)定了使用期限與最高金額，在限額內(nèi)，銀行保證支付，如果超過限額則可以拒付⑤電子錢包。電子錢包卡記錄貨幣的數(shù)目，可在非連接網(wǎng)絡(luò)的機器設(shè)備上直接使用。還可以在特殊設(shè)備上再次加錢使用。適用于小數(shù)額的直接支付。34.簡述信用卡與借記卡的主要區(qū)別。①信用卡：持卡人無需在銀行存款或辦理手續(xù)，憑卡就可以在銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)，到指定機構(gòu)接受效勞或購置商品，或者到銀行支取現(xiàn)金。如果持卡人在限期內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個月左右）結(jié)清余額，則無需支付任何利息②借記卡：與信用卡的最大區(qū)別是，持卡人必須在發(fā)卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，一般不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支，但必須在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。如果要預(yù)支現(xiàn)金，還必須支付一定數(shù)量的手續(xù)費35.簡單介紹美國運通公司的主要業(yè)務(wù)。美國運通公司是目前美國最大的跨國財政機構(gòu)，該公司的業(yè)務(wù)主要包括五個局部：①旅游效勞②國際銀行業(yè)務(wù)③投資業(yè)務(wù)④信托財務(wù)咨詢等多元化效勞⑤保險效勞36.簡述歐洲中央銀行最新發(fā)表的報告論及的建立電子貨幣系統(tǒng)的最低要求。①嚴格管理：電子貨幣的發(fā)行需要進行嚴格管理②可*明確的法律準備：明確定義與電子貨幣相關(guān)方（消費者，商家，銀行和操作者）的權(quán)利和義務(wù)，并可明確作為判決依據(jù)③技術(shù)平安保障：電子貨幣系統(tǒng)必須在技術(shù)，組織和處理過程方面知道足夠平安，以防止盜竊活動，特別是防偽造④防范犯罪活動：在電子貨幣方案中必須考慮防范例如洗錢等犯罪活動⑤貨幣統(tǒng)計匯報：電子貨幣系統(tǒng)必須向相關(guān)國家中央銀行匯報貨幣政策要求的有關(guān)信息⑥可回購：電子貨幣發(fā)行商在電子貨幣持有者要求下必須可向中央銀行一對一回購貨幣⑦儲藏要求：中央銀行可以向所有電子貨幣發(fā)行商提出儲藏要求37.簡述數(shù)字簽名的原理①數(shù)字簽名技術(shù)是建立在公鑰密碼體制基礎(chǔ)上的，在簽名和核實簽名的處理過程中，數(shù)字簽名引入了雜湊函數(shù)，可以把任意長度的輸入串變化成固定長度的輸出串，它是一種單向函數(shù)，根據(jù)輸出結(jié)果很難求出輸入值，并且可以破壞原有的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，雜湊函數(shù)典型的代表是哈希算法。哈希算法對原始報文進行運算，得到一個固定長度的數(shù)字串，稱為報文摘要，不同的報文所得到的報文各異，但對相同的報文，它的報文摘要卻是唯一的，因此報文摘要也稱為數(shù)字指紋，用簽名算法對報文摘要加密所得到的結(jié)果就是數(shù)字簽名②數(shù)字簽名的根本原理是：發(fā)送方生成報文的報文摘要，用自己的私鑰對摘要進行加密來形成發(fā)送方的數(shù)字簽名。然而，這個數(shù)字簽名將作為報文的附件和報文一起發(fā)送給接收方。接收方首先從接收到的原始報文中用同樣的算法計算出新的報文摘要，再用發(fā)送方的公鑰對報文附件的數(shù)字簽名進行解密，比較兩個報文摘要，如果值相同，接收方就能確認該數(shù)字簽名是發(fā)送方的。數(shù)字簽名機制既保證了報文的完整性和真實性，又具有防止抵賴的作用。38.簡述CA的主要職責(zé)①頒發(fā)證書②管理證書③用戶管理④撤消證書⑤驗證申請者身份⑥保護證書效勞器⑦制定政策內(nèi)容來自39.簡述數(shù)字證書的生成模式。數(shù)字證書的生成模式可分為兩種，第一種是集中生成模式：密鑰對由CA生成，對應(yīng)的公鑰直接提供給CA軟件生成證書。生成后的數(shù)字證書和私鑰通過適當(dāng)?shù)姆绞教峁┙o用戶。依據(jù)PKI的平安策略，證書的分發(fā)可以離線分發(fā)或在線分發(fā)。離線分發(fā)是將CA簽發(fā)的證書以磁盤或智能卡的形式提供給用戶，在線分發(fā)是用戶使用瀏覽器與CA的Web效勞器相連接，提出證書申請，用戶提供必要的個人資料后，CA為用戶生成密鑰對，然后生成和簽發(fā)證書，CA用電子郵件通知用戶如何以平安方式取得證書。集中生成模式中，由于用戶的密鑰對是由CA生成的，所以對CA的平安性要求很高，CA要防止外部和內(nèi)部非法人員對用戶私鑰的竊取。43.簡述CFCA的建設(shè)原則。①統(tǒng)一規(guī)劃，聯(lián)合共建/統(tǒng)一各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求，統(tǒng)一規(guī)劃金融CA的效勞功能，聯(lián)合共建，資源共享，統(tǒng)一構(gòu)建中國電子商務(wù)運作標準②試點先行，逐步擴展/金融CA在中國是首建，它的平安認證功能要在小范圍內(nèi)取得試點成功，然后再逐步完善擴充功能和規(guī)模，分階段實施，逐步擴展，最終形成完整的中國金融認證系統(tǒng)。③技術(shù)先進，功能全面/先進的Entrust的Non-SETCA系統(tǒng)及先進的IBM的SETCA系統(tǒng)；支持的支付工具有信用卡和借記卡，支持PIN校驗；應(yīng)用模式支持B2B及B2C，包括網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上購物；③應(yīng)用范圍除北京之外，可覆蓋全國，最后與國際接軌。④落實應(yīng)用，快字為先/中國金融CA建設(shè)，在做到頒發(fā)證書的同時，要捆綁各種應(yīng)用，發(fā)證書的目的是為了應(yīng)用，因此要了解市場，落實應(yīng)用；同時以“快〞字領(lǐng)先，現(xiàn)在各商業(yè)銀行迫切要求快上應(yīng)用，如果發(fā)證時間滿足不了各商業(yè)銀行在時間上的需求，他們就要自行建立，就會失去聯(lián)合共建的意義。因此，需要加快建設(shè)中國金融CA.⑤標準和開放/金融CA頒發(fā)證書，要符合國際標準，要具有通用性，能支持多家公司的支付網(wǎng)關(guān)，商戶軟件及客戶電子錢包等應(yīng)用套件；具有互操作性及支持交*認證。44.簡述CFCA的功能子系統(tǒng)。①操作子系統(tǒng)CA的主要職責(zé)是證書的簽九管理，保證系統(tǒng)平安不間斷地提供證書簽發(fā)，發(fā)布和查詢，CRL生成和發(fā)布，提供用戶信息和證書的備份和歸檔，保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的完整性，并承當(dāng)因操作運營錯誤所產(chǎn)生的一切后果，包括失密和為沒有通過審核的用戶發(fā)放證書等②業(yè)務(wù)受理審核子系統(tǒng)RA的主要職責(zé)是對申請者提交的申請資料及資格進行審核，決定是否簽發(fā)證書，并承當(dāng)因?qū)徍隋e誤引起的一切后果，并由相應(yīng)機構(gòu)來承當(dāng)這些責(zé)任。RA子系統(tǒng)采用分級結(jié)構(gòu)，主要目的是為了滿足國內(nèi)金融系統(tǒng)管理上的需要。由此看來，一個認證中心系統(tǒng)是由兩大局部組成：一局部是核心局部CA，另一局部是CA的延伸RA子系統(tǒng)，在中國CA的具體應(yīng)用環(huán)境中，核心局部CA是集中管理的，而RA則主要分布于各商業(yè)銀行管理，這構(gòu)成中國CA的國情特色。45.簡述CFCA的證書申請方式CFCA的證書申請方式分為在離線和在線兩種：①離線申請方式：所謂離線方式即面對面申請方用戶，包括個人用戶及商戶到商業(yè)銀行的受理點LRA及證書注冊審批機構(gòu)RA進行書面申請，填寫按一定標準制定的表格同時提供有關(guān)的證件，申請信息是手工錄入的，銀行支付網(wǎng)關(guān)證書的申請，只能到CFCA的RA不面對面申請②在線申請方式：用戶通過因特網(wǎng)，通過自己瀏覽器，到銀行主頁效勞器上，下載標準表格，按內(nèi)容提示進行表申請，也可以通過電子郵件和電話呼叫中心傳遞申請表格的有關(guān)信息有些信息仍需要人工錄入的，以便進行審核。46.簡述CFCA的功能①證書的申請②證書的審批③證書的發(fā)放④證書的歸檔⑤證書的撤銷⑥證書的更新⑦證書廢止⑧CA的管理功能47.簡述金融CA系統(tǒng)的平安策略。①管理平安策略②數(shù)據(jù)平安策略③系統(tǒng)平安策略48.簡述CFCA支持B2B網(wǎng)上購物模式的交易流程及特點交易流程為：①企業(yè)客戶在下載CFCA根證書及裝好企業(yè)能證書后，可訪問商家的Web主頁②用戶瀏覽，選擇欲購物品，填好訂單及支付賬號③商家客戶端的支付交易請示傳送到銀行支付效勞器④銀行支付器進行交易處理⑤銀行支付效勞器將這筆交易中的扣款轉(zhuǎn)帳信息返送給商家⑥商家的WebServer把交易成功的信息顯示給用戶，表示支付已接受。這種交易模式的特點是：①雙方認證②完整的密鑰和證書的生命周期管理體系③對用戶而言具有通用性和透明性④客戶端，效勞器自動CRL查詢⑤強大的密碼機制⑥雙重密鑰對機制，具有不可否認性49.簡述CFCASET標準持卡人證書的網(wǎng)上申請和審批流程①持卡人使用瀏覽器，通過CFCA主頁訪問商業(yè)銀行提供的Web登記效勞器，并在該效勞器上進行證書申請登記②每天申請信息將被按照不同的商業(yè)銀行分別保存在不同文件中由各商業(yè)銀行總行分別取走③申請信息將被導(dǎo)入到商業(yè)銀行總行的RA效勞器，然后分發(fā)給相應(yīng)的分行。該批記錄將提交給指定的審批人員④審批人員審批記錄，對于有問題的記錄，審批人員應(yīng)當(dāng)拒絕申請并記錄原因，由錄入員進行修改⑤對審批通過的記錄，若尚未輸入密碼信封序列號，則審批人員取出一個密碼信封，把信封編號記入該記錄，并將該密碼信封郵寄給持卡人⑥審批合格的持上門效勞人可得到含有E-Wallet軟件的光盤，也可從網(wǎng)上下載E-Wallet軟件⑦審批合格的持卡人的預(yù)審批記錄被傳遞到商業(yè)銀行總行，再從商業(yè)銀行總行RA效勞器付給CFCA的RA效勞器，然后傳遞到CFCA的CA效勞器⑧從商業(yè)銀行總行RA端傳來持卡人預(yù)審批信息表中，當(dāng)持卡人連接到PaymemtRegmemtRegistry效勞器上的持卡人預(yù)審批信息表中。當(dāng)持卡人連接到PaymemtRegmemt效勞器集聚證書時，PaymemtRegmemt效勞器將會根據(jù)該表滅檢驗竺卡人的身份是否合法⑨持卡人利用Internet瀏覽器，鏈接到CFCA主頁，持卡人選擇相應(yīng)的超鏈接，并喚醒E-Wallet系統(tǒng)。持卡人選擇獲取相應(yīng)銀行卡的證書的按鈕，CAServer向該持卡人的E-Wallet發(fā)出政策文本和注冊表格⑩持瞳人提交輸入信息到CA效勞器。CA效勞器通過API檢查持卡人輸入數(shù)據(jù)的合法性，進行證書的發(fā)放或拒絕。證書成功發(fā)放，證書相關(guān)信息被記入數(shù)據(jù)庫，證書將自動通過Internet下載到持卡人端。50.簡述網(wǎng)上糾紛的處理。①問題申訴程序②銀行協(xié)調(diào)方法③仲裁④上訴法院解決51.簡述銀行卡的支付過程①持卡人將銀行卡插入POS終端，輸入卡號和支付金額，通過通信線路傳到銀行，請求授權(quán)支付②發(fā)卡人核實持卡人賬戶的合法性和可用余額（或受信額度）后，告訴特約商戶同意交易，然后從持卡人賬戶上扣除金額，劃入特約商戶的開戶銀行賬戶③商戶向持卡人提供商品或勞務(wù)，并要求持卡人在簽購單上簽字④發(fā)卡行每月將對賬單給持卡人。52.為什么說SSL是目前在電子商務(wù)中應(yīng)用最廣泛的平安協(xié)議之一？①應(yīng)用范圍的普遍性，凡構(gòu)建TCP/IP協(xié)議上的客戶機/效勞器模式需要進行平安通信時，都可以使用SSL協(xié)議。②SSL被大局部Web瀏覽器所內(nèi)置，比較容易被應(yīng)用。52.簡述SSL協(xié)議的根本功能。①SSL效勞器認證：允許客戶機確認效勞器身份，支持SSL協(xié)議的客戶機軟件能使用公鑰密碼技術(shù)檢查效勞器證書，是否由在客戶信任的認證機構(gòu)CA列表內(nèi)的認證機構(gòu)發(fā)放②確認用戶身份：使用同樣的技術(shù)，支持SSL協(xié)議的效勞器軟件能檢查客戶證書，是否收在效勞信任的認證機構(gòu)列表內(nèi)的認證機構(gòu)發(fā)放③保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C密性和完整性：SSL連接要求所有在客戶機與效勞器之間發(fā)送的信息由發(fā)送方軟件加密和由接受方解密，提供了高度機密性，所有通過SSL連接發(fā)送的數(shù)據(jù)都被一種檢測篡改的機制所保護。保證了數(shù)據(jù)的完整性。53.簡述基于SSL的銀行卡支付過程。①持卡人登入商品發(fā)布站點，驗證商戶身份②持卡人決定購置，向商戶發(fā)出購置請求③商戶返回同意支付等信息④持卡人驗證支付網(wǎng)關(guān)的身份，填寫支付信息將訂購信息和支付信息通過SSL付給商戶，但支付信息被支付網(wǎng)關(guān)的公開的密鑰加密過，對商戶來說是不可讀的⑤商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰加密支付信息等，付給支付網(wǎng)關(guān)，要求支付⑥支付網(wǎng)關(guān)解密商戶傳來的信息，通過傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)絡(luò)到發(fā)卡行驗證持卡人的支付信息是否有效，并及時劃賬⑦支付網(wǎng)關(guān)用它的私有密鑰加密結(jié)果，把結(jié)果返還商戶⑧商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰解密后返回信息給持卡人，送貨，交易結(jié)束。54.SET是如何保證網(wǎng)上交易平安的？SET協(xié)議使用數(shù)字證書對交易各方的合法性進行驗證，使用數(shù)字簽名技術(shù)確保數(shù)字完整性和不否認性，使用雙重簽名技術(shù)對SET交易過程中消費者的支付信息和訂單信息分別簽名，使得商家看不到支付信息，只能對用戶的訂單信息解密，使金融機構(gòu)只能對支付和賬戶信息解密，看不到交易內(nèi)容，充分保證消費者的賬戶和訂購信息的平安性。SET通過制定標準和采用各種技術(shù)手段，解決了一直困擾電子商務(wù)開展的平安問題，包括購物和支付信息的保密性，交易支付完整性，身份認證和不可抵賴性，在電子交易環(huán)節(jié)上提供了更大信任度，更完整的交易信息，更高的平安性和更少受欺詐的可能性。55.簡述SET購物流程。①持卡人使用瀏覽器在商戶的WEB主頁上查看在線商品目錄瀏覽商品②持卡人選擇要購置的商品③持卡人填寫相應(yīng)的訂單，包括商品名稱，單價列表等。訂單可以從商戶效勞器以電子形式發(fā)放，也可以通過電子購物軟件在持卡人自己的機器上創(chuàng)立④持卡人選擇付款方式。中選擇SET方式進行付款時，SET開始起作用⑤持卡人發(fā)送給商戶一個完整的訂單及要求付款的指令。在SET中，訂定單和付款指令由持卡人進行數(shù)字簽名，同時利用雙重簽名技術(shù)保證商戶看不到持卡人的賬號信息⑥商戶收到訂單后向持卡人所在銀行發(fā)出支付請求，支付信息通過支付網(wǎng)關(guān)到收單銀行，再到發(fā)卡銀行。支付請求獲行發(fā)卡銀行的支付授權(quán)后，返回授權(quán)指令給商戶⑦商戶將訂單確認信息通知持卡人，同時商戶開始給顧客裝運貨物，或完成訂購的效勞⑧持卡人終端軟件交易日志，以備將來查詢。56.SET與SSL有什么不同。①認證機制方面：SET的平安需求較高，因此所有參與SET交易的成員都必須申請數(shù)字證書來識別身份，而SSL中只有網(wǎng)上商店端的效勞器需要認證，客戶端的認證則是可選擇的②設(shè)置本錢：參與SET交易的用戶除了必須申請數(shù)字證書外還必須在計算機上安裝SET標準的電子錢包軟件，而SSL交易則不需要另外安裝軟件③平安性：一般公認SET的平安性罰SSL高，主要是因為整個交易過程中，各參與方之間的數(shù)據(jù)傳輸都受到嚴密的保護，而SSL的平安范圍只限于持目測人到商戶的信息交換④目前采用比率：由于SET的設(shè)置本錢較SSL記許多，且技術(shù)復(fù)雜，因此目前SSL的普及較高，但是網(wǎng)上交易的平安性要求的上升，SET標準的普及率會得到提高。57.簡述FirstVirtual系統(tǒng)的購物流程。①在交易發(fā)生之間，無論商家和買方，F(xiàn)V登記他的信用卡情況和電子郵箱地址，商家也要進行類似的登記，并將其銀行賬戶情況告訴FV②進行網(wǎng)上交易時，客戶首先FVweb效勞器或其他用FV銷售商品的web效勞器或其他用FV銷售商品的web效勞器，客戶選擇希望購置的貨物后，輸入其FV賬戶標識VPIN到商家，商家通過訪問FV效勞器，檢驗其賬戶標識是否有效，如果客戶VPIN不在黑名單中，商家就可以將信息產(chǎn)品發(fā)送給客戶，具體以送方式用E-mail，Web或其他手段均可。③商戶給FV效勞器發(fā)送有關(guān)交易的信息，其中包括客戶的VPIN，此時江不立即發(fā)生支付，因為此類銷售遵循“買前先試的原則〞FV效勞，下一步FV效勞器向客戶發(fā)送電子郵件，以詢問客戶對其收到的現(xiàn)信息是否滿意？對此，可能會有三個答復(fù)：⑴接收：此時即可著手支付⑵拒絕：說明產(chǎn)品不適合或者客戶不想買了⑶欺詐：這意味著客戶有欺詐之嫌，接到這個信息FV效勞器就要將其VPIN列入黑名單中④一旦作完上述諸事，商家就可以請FV作過登記的客戶交易，扣除每筆交易費用后，用傳統(tǒng)的銀行間自動交換清分效勞鬮資金存到商家在銀行的賬戶中。58.簡述CyberCash的支付過程。①客戶訪問商家的網(wǎng)頁并挑選商品②商家效勞器為客戶回送一份有關(guān)商品價格，交易工具等的表單③當(dāng)表單出現(xiàn)在客戶的顯示屏上，客戶按PAY按紐，這樣，客戶軟件向商家發(fā)出訂單信息及加密的支付信息④商家的效勞器向CyberCash效勞器發(fā)送加密的付款信息⑤CyberCash效勞器為商家的開戶銀行或指定的信用卡處理機構(gòu)建立一份標準的信用卡授權(quán)申請⑥商家的開戶銀行或指定的信用卡處理機構(gòu)向發(fā)卡機構(gòu)發(fā)送一份授權(quán)申請。并以許可或拒絕向CyberCash效勞器做出短答復(fù)⑦CyberCash將以上答復(fù)發(fā)送給商家效勞器⑧商家效勞器再把以上答復(fù)通知客戶，并告知客戶交易已經(jīng)完成。59.電子支票有什么優(yōu)點？電子支票將整個處理過程自動化，幫助銀行舒解銀行處理支票的壓力，節(jié)省大量的人力和開支，極大地降低了處理本錢岢以在任何時間，地點通過互聯(lián)網(wǎng)進行傳遞，打破了地域的限制，最大限度的提高支票的收集速度，從而為顧客提供了更方便快捷的效勞和減少了其在投資金，通過應(yīng)用數(shù)字證書，數(shù)字簽名以及加密解密技術(shù)，提供了比使用印章和手寫簽名更加平安可*的防欺手段。電子支票在提高處理速度，降低處理本錢和增強平安性三個方面的巨大進步，無疑會使其成為支票開展史上的一次革命。60.簡述電子支票應(yīng)用支付過程。①購置電子支票②電子支票付款③清算61.使用電子支票薄有什么好處？書①保證了用戶私鑰的平安性②標準化和簡化了密鑰生成，分發(fā)和使用，使電子支票的用戶不需要專門的技能和培訓(xùn)就能建立起很高的信任機制③能理解電子支票的語法，對電子支票的的關(guān)鍵數(shù)據(jù)建立日志并保存，提供了使用卡進行數(shù)字簽名的平安記錄，還提供了解決“特洛伊木馬〞問題的入口點④能隨機自動生成遞增的，惟一的“電子支票號〞杜絕了由于Email出現(xiàn)問題或人為原因造成的支票副本，防止對支票的屢次兌現(xiàn)。62.簡述電子現(xiàn)金的屬性。①貨幣從價值：電子現(xiàn)金必須的一定的現(xiàn)金，銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進行支持，當(dāng)電子現(xiàn)金被一家銀行產(chǎn)生并被一家所接受時不能存在任何不兼容性問題②可交換性：電子現(xiàn)金可以與紙幣，商品或效勞，網(wǎng)上銀行卡，銀行賬戶存儲金額，支票或負債等進行互換，但是，電子現(xiàn)金就面臨多銀行的廣泛使用問題③可存儲性：可存儲將允許用戶在家庭，辦公室對存儲在一個計算機的外存，IC卡，或者其他更易于傳輸?shù)臉藴驶蛱厥庥猛镜脑O(shè)備中的電子現(xiàn)金進行存儲和檢索。電子現(xiàn)金的存儲是從銀行賬戶中提取一定數(shù)量的電子現(xiàn)金，存入上述設(shè)備中④重復(fù)性：必須防止電子現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用。一般的電子現(xiàn)金系統(tǒng)會建立事后檢測和懲罰63.E-cash有什么特點？①匿名處理：在E-cash系統(tǒng)中，客戶在用貨幣之前要先用自己的Cyber件Wallet錢包軟件產(chǎn)生一個序列號，并送到銀行簽字生效，這個序列號送到銀行簽字時不能讓銀行看到，以實現(xiàn)匿名性，這里使用了盲簽名協(xié)議，將序列號變盲送到銀行讓其簽字并送回客戶，客戶再恢復(fù)原序列號，因已經(jīng)銀行簽字，所以可進入流通。②防止重復(fù)消費：因為銀行發(fā)行貨幣時看不到序列號，在提款時也不能記錄序列號，它是全匿名的，這使銀行阻止重復(fù)消費較為困難，為了不讓有同一序列號的貨幣消費兩次，銀行必須記錄每一一個存回銀行的貨幣，這就需要銀行管理一個數(shù)據(jù)庫，以記錄所有已消費的序列號③與Web集成：客戶Cyber件Wallet錢包軟件與Web瀏覽器聯(lián)手運行，當(dāng)有客戶從商戶Web頁上選購時，商戶電子現(xiàn)金軟件會自動啟動其公共同關(guān)接口CGI，如支付完成則貨物或發(fā)票會通過Web返回到客戶瀏覽器，這個方法可使E-cash能和大多數(shù)效勞器以及Web瀏覽器集成。④E-Cash轉(zhuǎn)讓：個人之間可轉(zhuǎn)讓E-Cash，轉(zhuǎn)讓的數(shù)量要送到銀行檢驗，貨幣由收款者送到銀行作為其存款，與貨幣同值的新幣由銀行送回到收款者。⑤防止E-Cash犯罪：E-Cash僅對客戶匿名，商戶接受支付后要將其存到銀行，銀行可以檢驗貨幣。銀行可以監(jiān)視的犯罪嫌疑的存款，當(dāng)然罪犯裝成合法業(yè)務(wù)接受支付也是可能的，但付款人可向銀行證實其支付，聯(lián)合起來就可以證實收款人接到了支付。貨幣提取是完全匿名的，接收支付可以監(jiān)視，再運用加密方法，可以做到既有效對付犯罪高手又實現(xiàn)貨幣匿名。64.簡述Mondex卡對卡的價值轉(zhuǎn)移機制卡對卡的價值轉(zhuǎn)移包括身份認證及讀寫功能，價值轉(zhuǎn)移通過VIP協(xié)議進行，其過程是：客戶到特約商戶買東西時，將卡片插入POS后商戶要認證客戶，這一下3后商戶簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再認證商戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再蠻不講理客戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付信息到商戶?？蛻艨ㄆ瑴p去要支付的值，商戶現(xiàn)再一次驗證數(shù)字簽名后才能送回確認信息商戶在其卡片中增加相應(yīng)的值，即付款方余額先減少，收款方余額后增加，個人之間價值轉(zhuǎn)移過程類似。Mondex所有交易皆在卡片之間進行，系統(tǒng)中的諸終端如POS，ATM，Mondex電話等不需要平安模塊，這種卡對卡的轉(zhuǎn)移也導(dǎo)致了清算體制的革新，使參與單位建立營運系統(tǒng)的本錢大大減少。65.簡述網(wǎng)上銀行的特點。①降低了經(jīng)營本錢②不受時間和空間的約束③虛擬化的金額效勞機構(gòu)④拓寬了業(yè)務(wù)范圍⑤使銀行的經(jīng)營觀念發(fā)生變化⑥提高了管理水平66.簡述網(wǎng)外網(wǎng)上銀行開展戰(zhàn)略。①大銀行的網(wǎng)上銀行開展戰(zhàn)略⑴收購已有的虛擬網(wǎng)上銀行⑵組建自己的網(wǎng)上銀行②社會銀行的網(wǎng)上銀行開展戰(zhàn)略③虛擬網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略⑴全方位開展戰(zhàn)備⑵特色化開展戰(zhàn)略67.簡述國外銀行業(yè)務(wù)的分類。世界著名的投資銀行機構(gòu)——美國高盛投資銀行鼗網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為4類；①根本業(yè)務(wù)，如余額查詢，同一銀行內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)移②較為高級銀行業(yè)務(wù)，如詳細賬戶明細，交費，對第三方支付，收單業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)通知，個人融資理財，個人化網(wǎng)頁③利用因特網(wǎng)作為營銷渠道，如存款產(chǎn)品，大額存單，消費信貸④利用因特網(wǎng)交*出售產(chǎn)品和效勞。如，保險，銀行信托產(chǎn)品，股票交易，互助基金。67.簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的四種運營模式。①補充性效勞渠道。這是網(wǎng)上銀行開展的初級階級的典型形態(tài)。這時的網(wǎng)上業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，介紹銀行自身情況，發(fā)布的有關(guān)金融信息，能完成根本的交易類效勞，但是在賬務(wù)系統(tǒng)，后臺處理，市場定位和管理機構(gòu)等方面還不具備獨立的形態(tài)。②虛擬分支機構(gòu)，這是目前傳統(tǒng)銀行開展網(wǎng)上銀行的流行樣式。傳統(tǒng)銀行以其現(xiàn)有銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與因特網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)效勞，為客戶提供賬戶查詢，資金轉(zhuǎn)帳，網(wǎng)上支付等金融效勞。當(dāng)通過網(wǎng)上渠道提供的業(yè)務(wù)種類日漸增加多時，要求銀行對網(wǎng)上業(yè)務(wù)群進行整合。在管理上出現(xiàn)了專門的部門機構(gòu)，在會計和賬戶處理上設(shè)置了虛擬支行。此時的網(wǎng)上金融效勞雖然實際上并未有任何經(jīng)營半自動脫離傳統(tǒng)架構(gòu)，但在成長過程中已表達出網(wǎng)絡(luò)作為渠道的優(yōu)越性③獨立的虛擬銀行，這是網(wǎng)絡(luò)銀行理想化的未來模型。即沒有傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點，直接建立在因特網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行，這是一種虛擬銀行的形式④網(wǎng)上金融門戶。這是指將銀行，證券和保險所提供的金融產(chǎn)品和效勞整合在網(wǎng)絡(luò)平臺上，實現(xiàn)一攬了網(wǎng)上金融效勞。在效勞種類上，網(wǎng)上金融門戶是多家金融機構(gòu)網(wǎng)上效勞網(wǎng)上效勞的結(jié)合，與各金融機構(gòu)的交易系統(tǒng)存在直接的物理連接，屬于真正的一站效勞。68.簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險類別及產(chǎn)生原因。①操作風(fēng)險。操作風(fēng)險可能源于系統(tǒng)的可*性或完整性嚴重缺乏，也可能源于客戶的誤操作或系統(tǒng)設(shè)計，實施中的或系統(tǒng)設(shè)計。操作風(fēng)險包括：⑴平安性風(fēng)險⑵系統(tǒng)設(shè)計，實施和維護方面的風(fēng)險⑶客戶誤操作風(fēng)險⑷銀行內(nèi)部組織與管理風(fēng)險②戰(zhàn)略風(fēng)險。如果網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的決策和實施與該銀行的總體不一致，這將難銀行造成戰(zhàn)略風(fēng)險③信譽風(fēng)險。信譽風(fēng)險是指負責(zé)的公眾輿論而導(dǎo)致資金或客戶流失的風(fēng)險④法律風(fēng)險。法律風(fēng)險是指違反或不遵守有關(guān)的法律，法規(guī)，或者沒能完善地約定各方在法律上的權(quán)利和義務(wù)而造成的風(fēng)險。69.簡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險管理方法。銀行應(yīng)該制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序，以評估，控制和監(jiān)控來自網(wǎng)上銀行新業(yè)務(wù)的任何形式的風(fēng)險，特別是與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險。①評估風(fēng)險。評估風(fēng)險是一個不斷進行的進程，是管理和監(jiān)控風(fēng)險的前提，它通常包括如下三個步驟：識別風(fēng)險，確定銀行的風(fēng)險承受能力，確定風(fēng)險暴露是否在銀行的承受能力之內(nèi)。②管理和控制風(fēng)險。風(fēng)險管理程序應(yīng)該包括如下的內(nèi)容：實施平安策略與平安措施，系統(tǒng)的評估與升級，采取措施來控制和管理外包括風(fēng)險，信息披露和客戶培訓(xùn)，制定應(yīng)急方案等③監(jiān)控風(fēng)險。系統(tǒng)測試和審計是監(jiān)控風(fēng)險的兩個要素。70.簡述網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)及各組成局部的任務(wù)。網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)采取網(wǎng)上銀行中心——傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的兩級結(jié)構(gòu)模式是一種合理結(jié)構(gòu)。網(wǎng)上銀行中心完成因特網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間的交易信息格式轉(zhuǎn)換，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成具體的賬務(wù)處理。整個系統(tǒng)包括網(wǎng)站，網(wǎng)上銀行中，CA中心，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，簽約柜臺等局部。其中網(wǎng)站負責(zé)提供銀行的主頁效勞，其中包括與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的超鏈接，各種公共信息和形象宣傳。網(wǎng)上銀行中心在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間平安地轉(zhuǎn)發(fā)風(fēng)外銀行效勞請求和處理結(jié)果，負責(zé)客戶申請受理，業(yè)務(wù)管理，報表處理，客戶信息管理等。網(wǎng)上銀行中心一般不設(shè)賬