我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀和問題

工商管理,我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀和問題摘要中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,在經(jīng)濟社會發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。小企業(yè)作為活躍市場的基本力量,容納了社會上大多數(shù)的就業(yè)人員,在促進經(jīng)濟增長及解決就業(yè)和再就業(yè)過程中,發(fā)揮著重要作用。中小企業(yè)的發(fā)展需要強有力的金融支持，但由于企業(yè)自身和我國經(jīng)濟體制等多方面的原因，致使我國中小企業(yè)普遍存在的融資難的問題，融資難造成中小企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹隘，融資結(jié)構(gòu)存在許多缺陷。融資難嚴重制約了我國中小企業(yè)的發(fā)展速度。目前的全球經(jīng)濟危機對我國中小企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，不少中小企業(yè)因為缺乏資金，面臨著即將倒閉的困境，而且從更長遠的角度來看，融資難問題已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主要原因。在當前經(jīng)濟發(fā)展的情況下，采取什么樣的辦法解決中小企業(yè)的融資問題是值得我們?nèi)ヌ接懙摹１疚闹匮芯苛宋覈行∑髽I(yè)融資的現(xiàn)狀并針對融資過程中存在的問題，分析原因，加快我國中小企業(yè)的發(fā)展，促進我國國民經(jīng)濟的發(fā)展。正文中小企業(yè)在解決社會就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟和聚攏一些特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)等方面發(fā)揮著重要的作用，但融資問題卻成為了制約這些中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。解決中小企業(yè)融資難的問題已經(jīng)迫在眉睫，只有切實解決中小企業(yè)融資問題，才能把中小企業(yè)發(fā)展的潛在能量發(fā)揮出來，使其在經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定中發(fā)揮更大的作用。本文將對中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀中存在的問題、成因等進行剖析，并提出相應的優(yōu)化解決中小企業(yè)融資問題的對策。一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀（一）中小企業(yè)融資目前依然是間接融資為主據(jù)國家經(jīng)貿(mào)委近期調(diào)查，我國東、中、西部中小企業(yè)從銀行等金融機構(gòu)獲得的資金分別是：東部占60%；中部約70%到80%；西部則高達90%。可見，中小企業(yè)對金融機構(gòu)的資金依賴程度很高。據(jù)權(quán)威部門調(diào)查顯示，中小企業(yè)獲取外部資金的渠道除了金融機構(gòu)外，民間貸款也成為其重要的資金來源，占比為14.59%，而通過直接融資渠道的數(shù)額極小，僅占1.8%。（二）國內(nèi)金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款差別很大目前在我國包括金融租賃,信托投資等非銀行金融機構(gòu)在內(nèi)的各類金融機構(gòu)中,民生銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行等中小金融機構(gòu)提供的貸款比重較高，而四大國有商業(yè)銀行中,除中國農(nóng)業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款比重較高外,其余三家銀行貸款份額均較小,非銀行金融機構(gòu)融資性業(yè)務服務比例更低。（三）貸款需求不能得到全部滿足在歷來的調(diào)查中，“資金不足”始終被列為中小企業(yè)第一位的問題。有資料顯示，90%以上的中小企業(yè)的貸款服務需求得不到滿足或只得到部分滿足。（四）惡性循環(huán)情況普遍中小企業(yè)由于負債較多，經(jīng)營業(yè)績惡化，大多數(shù)中小企業(yè)信用急劇下降，往往形成：“資金缺乏業(yè)績惡化信用差資金缺乏”的惡性循環(huán)。因此，中小企業(yè)一般需要利用商業(yè)關系和社會關系進行短期資金籌集。（五）中小企業(yè)資金的短缺與社會資金總供給相對寬裕之間的矛盾突出我國現(xiàn)存的政府主導、間接融資為主的融資制度決定了我國目前中小企業(yè)融資渠道單一、資金供給狹窄。但中小企業(yè)金融的特殊性決定了其資金需求不易得到滿足。而金融市場上信息不對稱又使得外部資金的供給者難以確切把握企業(yè)的發(fā)展前景和財務狀況，這樣對金融機構(gòu)來說，中小企業(yè)的金融風險要遠遠大于大企業(yè)。（六）大多數(shù)中小型企業(yè)對貸款需求具有急、頻、少、險、高的特點中小業(yè)普遍規(guī)模較小，資金積累不足，且大多屬于勞動密集產(chǎn)業(yè)，大多沒有專門的資金管理部門，管理人員素質(zhì)較低，經(jīng)營資金的能力較差，缺乏融資意識和風險控制理念，由于欠資過多，使得其信用急劇下降，一般利用商業(yè)關系和社會關系進行短期資金的籌集。大多數(shù)中小型企業(yè)對貸款需求具有急、頻、少、險、高的特點:①急，即貸款要得急，且多為需求急迫的流動資金貸款;②頻，即中小企業(yè)貸款需求頻率高;③少，即中小企業(yè)每次貸款的金額小，需求量少;④險，即中小企業(yè)貸款項目本身不穩(wěn)定因素多，信貸風險較大;⑤高，即中小企業(yè)貸款管理成本和交易成本高。二、中小企業(yè)融資問題的成因目前,中小企業(yè)融資困難的局面是由企業(yè)自身素質(zhì)、外部環(huán)境等多層次的因比照國際經(jīng)驗，許多國家對中小企業(yè)融資都采取各種優(yōu)惠政策進行扶持，并有相應機構(gòu)對中小企業(yè)貸款擔保、保險。與其他國家相比，我國目前這方面的機制尚不健全，缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務、擔保的機構(gòu)，社會化服務體系尚未形成。各國的經(jīng)驗證明，中小企業(yè)的健康發(fā)展，不但需要政府、金融、財政等方面的政策扶持，也需要社會中介組織從教育培訓、管理咨詢、市場營銷、技術開發(fā)和法律支援等方面提供中介支持。我國的社會中介機構(gòu)發(fā)展較晚，且較少對企業(yè)特別是中小企業(yè)直接開放；新成立的一些商業(yè)性較強的中介機構(gòu)，服務收費高昂，中小企業(yè)難以承受。由于我國資本市場不成熟，容量有限，因而對投入資本市場的企業(yè)和公司債券的發(fā)行有嚴格的限制條件，而中小企業(yè)規(guī)模小、資本有限，難以達到主板上市條件，創(chuàng)業(yè)板又推出較遲，也使得我國的中小企業(yè)不能有效地利用資本市場。因此，許多投資者停止向中小企業(yè)投資，有的甚至撤資。結(jié)論中小企業(yè)的融資問題由來已久，一直是困擾其發(fā)展的主要問題之一。中小企業(yè)的發(fā)展有其優(yōu)勢的存在，因此融資困境的解決更有其存在的意義。本文經(jīng)過的研究和分析，從企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的多個方面進行了系統(tǒng)而全面的分析，并就本人所限提出了一些對策和建議。解決中小企業(yè)融資困境，需要企業(yè)自身增強生命力和持續(xù)經(jīng)營力；需要企業(yè)提高信用度，更需要擴大