《電子商務(wù)基礎(chǔ)與實(shí)務(wù)》（第三版）課件 第三章 電子商務(wù)支付

第三章電子支付《電子商務(wù)基礎(chǔ)與實(shí)務(wù)（第三版）》學(xué)習(xí)目標(biāo)1.積極踐行綠色低碳發(fā)展的生活理念及消費(fèi)理念。2.在電子商務(wù)中注意保護(hù)數(shù)據(jù)安全，不泄露消費(fèi)者個(gè)人信息。1.熟悉電子支付、網(wǎng)絡(luò)銀行的概念和特征。2.掌握電子支付流程。3.熟悉常用的第三方支付工具。4.熟悉電子商務(wù)支付存在的安全問(wèn)題及防范措施。1.能夠識(shí)別主流的電子支付新技術(shù)。2.能夠正確選擇電子商務(wù)所涉及的交易方式。3.能夠識(shí)別并防范電子支付安全風(fēng)險(xiǎn)。素養(yǎng)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)技能目標(biāo)第一節(jié)電子支付概述第二節(jié)第三方支付工具第三節(jié)電子支付安全本章導(dǎo)引引導(dǎo)案例支付寶“蜻蜓”刷臉支付技術(shù)的革新與應(yīng)用

隨著科技日新月異，移動(dòng)支付方式已深深融入人們的生活之中。支付寶推出的智能支付終端——“蜻蜓”，憑借其先進(jìn)的人臉識(shí)別技術(shù)和安全加密算法，實(shí)現(xiàn)了支付體驗(yàn)的全面升級(jí)，優(yōu)化了商業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。

“蜻蜓”刷臉支付技術(shù)采用了深度學(xué)習(xí)驅(qū)動(dòng)的人臉識(shí)別系統(tǒng)，可在瞬間完成用戶面部信息的精準(zhǔn)采集和對(duì)比驗(yàn)證。其配備的3D結(jié)構(gòu)光攝像頭能有效應(yīng)對(duì)復(fù)雜光照條件，精確捕捉三維人臉特征，從根本上杜絕了利用照片或視頻進(jìn)行仿冒攻擊的可能性，確保了支付環(huán)節(jié)的安全性。該技術(shù)在多個(gè)場(chǎng)景下展現(xiàn)了卓越的應(yīng)用效果：

1.超市購(gòu)物環(huán)境

顧客在自助收銀臺(tái)選購(gòu)商品后，只需面向“蜻蜓”設(shè)備，系統(tǒng)即可自動(dòng)識(shí)別并關(guān)聯(lián)至其支付寶賬戶，顯示消費(fèi)金額后確認(rèn)，即完成支付流程，全程無(wú)須手機(jī)操作，顯著提升了結(jié)賬效率，大大縮短了顧客排隊(duì)等待時(shí)間。引導(dǎo)案例

2.餐飲行業(yè)應(yīng)用

“蜻蜓”刷臉支付在快餐店和飲品店等餐飲場(chǎng)所發(fā)揮了重要作用，在餐飲高峰時(shí)段，消費(fèi)者通過(guò)快速刷臉即可輕松結(jié)算訂單，從而提高了服務(wù)速度和客戶滿意度。

3.無(wú)人零售領(lǐng)域

“蜻蜓”刷臉支付為無(wú)人便利店及自動(dòng)售貨機(jī)提供了無(wú)縫對(duì)接的解決方案，用戶僅需“刷臉”就能實(shí)現(xiàn)無(wú)人值守購(gòu)物，整個(gè)過(guò)程無(wú)須接觸任何實(shí)物介質(zhì)，真正體現(xiàn)了購(gòu)物的便捷與智能化。自上市以來(lái)，支付寶“蜻蜓”刷臉支付技術(shù)以其高效便捷、安全保障的核心優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)中贏得了廣泛的贊譽(yù)與接納。它不僅極大地改善了消費(fèi)者的支付體驗(yàn)，幫助商家降低了人力資源成本，還引領(lǐng)了一場(chǎng)全新的支付變革潮流。與此同時(shí)，該技術(shù)的廣泛應(yīng)用對(duì)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定推動(dòng)作用，為構(gòu)建智慧型社會(huì)提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。盡管支付寶“蜻蜓”刷臉支付技術(shù)以其實(shí)用性，在線上線下零售場(chǎng)景中廣泛應(yīng)用并取得顯著成效，為消費(fèi)者和商家?guī)?lái)了諸多便利，但其也面臨數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)以及老年人群體接受度等問(wèn)題。思考問(wèn)題：1.“蜻蜓”刷臉支付是否屬于電子支付？2.“蜻蜓”刷臉支付有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？3.如何進(jìn)一步提升“蜻蜓”刷臉支付的安全性，以消除用戶對(duì)于個(gè)人信息泄露的顧慮？【引思明理】第一節(jié)電子支付概述一、電子支付的概念在電子商務(wù)活動(dòng)過(guò)程中，雙方就交易條款達(dá)成一致意見(jiàn)，簽訂交易合同。買(mǎi)方要向賣方支付相應(yīng)額度的資金，賣方要向買(mǎi)方進(jìn)行實(shí)物交割。在整個(gè)電子商務(wù)活動(dòng)中，最重要的環(huán)節(jié)之一便是支付。在電子商務(wù)活動(dòng)中，如何管理好支付環(huán)節(jié)，保障交易安全，是買(mǎi)賣雙方共同關(guān)注的重要問(wèn)題。一、電子支付的概念電子支付在日常生活中很常見(jiàn)，從網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物到網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、還貸、繳費(fèi)、訂票，電子支付已經(jīng)滲透到人們生活中的方方面面，當(dāng)人們?cè)陔娮由虅?wù)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)商品下單點(diǎn)擊“立即支付”時(shí)，頁(yè)面會(huì)跳轉(zhuǎn)至確認(rèn)付款界面。一、電子支付的概念那么，到底什么是電子支付？電子支付是指單位或個(gè)人（統(tǒng)稱客戶）通過(guò)電子終端，直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。二、電子支付的特征電子商務(wù)的特征0402支付環(huán)境的開(kāi)放化電子支付的工作環(huán)境基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)），而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作其他經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。0301傳輸方式的數(shù)字化傳統(tǒng)的支付方式則是通過(guò)現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體來(lái)完成款項(xiàng)支付的通信手段的先進(jìn)性電子支付使用的是先進(jìn)的通信手段；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。三、電子支付的發(fā)展階段第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算第五階段是基于互聯(lián)網(wǎng)的電子支付第二階段是銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如ATM自助銀行第四階段是利用銀行銷售終端向客戶提供自動(dòng)扣款服務(wù)三、電子支付的發(fā)展趨勢(shì)（1）移動(dòng)支付的交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。（5）數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用駛?cè)肟燔嚨?。?）跨境電子支付規(guī)模擴(kuò)大。（3）對(duì)電子支付的監(jiān)管不斷加強(qiáng)。（4）個(gè)性化和智能化的電子支付服務(wù)。四、電子支付的類型5.借記卡4.電子錢(qián)包3.電子支票2.電子現(xiàn)金.1.信用卡（一）網(wǎng)上支付四、電子支付的類型（二）移動(dòng)支付移動(dòng)支付是客戶通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備進(jìn)行電子貨幣支付的支付方式，它將互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端設(shè)備和金融機(jī)構(gòu)有效結(jié)合起來(lái)，形成完整的支付體系。頻平臺(tái)以及小紅書(shū)等社交電子商務(wù)平臺(tái)。四、電子支付的類型（三）自動(dòng)柜員機(jī)交易自動(dòng)柜員機(jī)（AutomatedTellerMachine，ATM）是一種高度精密的機(jī)電一體化裝置，自動(dòng)柜員機(jī)交易是利用磁性代碼卡或智能卡實(shí)現(xiàn)金融交易的自助服務(wù)，可以代替銀行柜面人員的工作。利用自動(dòng)柜員機(jī)不僅可以提取現(xiàn)金、查詢存款余額、進(jìn)行賬戶之間的資金劃撥、查詢余額等工作，還可以進(jìn)行現(xiàn)金存款、存折補(bǔ)登、中間業(yè)務(wù)等工作。持卡人可以使用信用卡或儲(chǔ)蓄卡，辦理自動(dòng)取款、查詢余額、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存款，存折補(bǔ)登，購(gòu)買(mǎi)基金，更改密碼，交納手機(jī)話費(fèi)等業(yè)務(wù)。五、電子支付的技術(shù)（一）NFC支付A（二）生物支付B（三）二維碼支付C五、電子支付的流程（一）支付的發(fā)起A（二）支付指令的交換與清算B（三）支付的結(jié)算C第二節(jié)第三方支付工具一、電子支付平臺(tái)電子支付平臺(tái)是指一些與國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。它是建立在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間的支付平臺(tái)，以支付公司作為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過(guò)整合多種銀行卡等支付工具或借助第三方支付工具，為買(mǎi)賣雙方提供交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道。二、常用的第三方支付工具5.海外支付4.信用借貸3.生活繳費(fèi)2.金融理財(cái)1.收付款（一）支付寶二、常用的第三方支付工具（二）微信支付1.支付功能A2.轉(zhuǎn)賬功能B3.電子票務(wù)C4.生活繳費(fèi)D5.商戶收款E6.小程序支付F7.金融理財(cái)F二、常用的第三方支付工具6.刷臉支付4.白條閃付3.小金庫(kù)支付2.白條支付1.卡支付5.京東閃付二、常用的第三方支付工具（四）Chinapay上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司（Chinapay）是中國(guó)銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務(wù)有限公司，擁有面向全國(guó)的支付平臺(tái)，主要從事以互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付，包括企業(yè)B2B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行支付、網(wǎng)上基金交易等銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)。第三節(jié)電子支付安全一、我國(guó)電子支付存在的安全問(wèn)題·隨著信息化水平和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，電子支付服務(wù)已成為電子商務(wù)的主流支付方式，雖然相關(guān)法律政策的出臺(tái)與實(shí)施進(jìn)一步規(guī)范了我國(guó)電子支付的各種交易行為，提升了人們對(duì)電子支付的安全信任度，但是電子支付安全問(wèn)題仍然是抑制電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸所在。（一）網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問(wèn)題（1）物理實(shí)體的安全風(fēng)險(xiǎn)，包括設(shè)備故障、電源故障、丟失數(shù)據(jù)、損壞硬件、電磁泄漏導(dǎo)致的信息失密、搭線接聽(tīng)、自然災(zāi)害等。（2）計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)軟件的漏洞和后門(mén)是進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)攻擊的主要通道。（3）網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的安全漏洞。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)是通過(guò)各種各樣的協(xié)議完成的，協(xié)議的安全性是網(wǎng)絡(luò)安全的一個(gè)重要方面，網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議漏洞會(huì)被攻擊者用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)攻擊。（一）網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問(wèn)題（4）黑客的惡意攻擊。黑客往往會(huì)利用操作系統(tǒng)中的缺損賬戶進(jìn)行攻擊并獲得某種特權(quán)，或者實(shí)施網(wǎng)絡(luò)監(jiān)聽(tīng)，或者記錄用戶的擊鍵獲得用戶口令和密碼，或者利用系統(tǒng)中存在的漏洞進(jìn)行攻擊。（5）計(jì)算機(jī)病毒攻擊。用戶從互聯(lián)網(wǎng)下載軟件、運(yùn)行電子郵件中的附件、通過(guò)存儲(chǔ)介質(zhì)交換文件，或者從局域網(wǎng)中復(fù)制文件等都可能感染病毒。（二）信用問(wèn)題1.來(lái)自買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)自買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)包括：一方面，一些用戶在網(wǎng)絡(luò)交易中通過(guò)偽造個(gè)人信息、偽造銀行信用卡或匯兌憑證騙取賣方商品，特別是在貨到付款的情況下，拖延付款或者拒付貨款；另一方面，一些用戶使用信用卡進(jìn)行惡意透支，或使用偽造的信用卡騙取賣方的貨物。（二）信用問(wèn)題2.來(lái)自賣方的信用風(fēng)險(xiǎn)

由于交易雙方信息的不對(duì)稱性，作為買(mǎi)方的消費(fèi)者難以掌握商家及與商品信息有關(guān)的全部資料。一方面，賣方所提供的商品信息可能不夠準(zhǔn)確，甚至有某種程度的虛假信息，給買(mǎi)方造成模糊和誤導(dǎo)；另一方面，賣方不能按質(zhì)、按量、按時(shí)寄送消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的貨物，或者單方面毀約，不履行交易。（二）信用問(wèn)題3.買(mǎi)賣雙方都存在抵賴的情況（1）買(mǎi)方抵賴風(fēng)險(xiǎn)。在交易完成后，買(mǎi)方可能出于各種原因否認(rèn)曾經(jīng)下單購(gòu)買(mǎi)、收到商品或服務(wù)，或者聲稱收到的商品與約定不符，或存在瑕疵或缺陷，意圖退回商品并退款。此外，有些情況下，買(mǎi)方可能會(huì)對(duì)已完成的交易提出爭(zhēng)議，聲稱交易未經(jīng)授權(quán)或存在欺詐行為，試圖逃避應(yīng)有的支付義務(wù)。（2）賣方抵賴風(fēng)險(xiǎn)。賣方同樣可能在交易完成后抵賴責(zé)任，比如否認(rèn)曾提供過(guò)承諾的服務(wù)或商品質(zhì)量，或者在售后階段不承認(rèn)之前做出的作修、退換貨等承諾。此外，賣方還可能在交易過(guò)程中隱瞞商品的真實(shí)情況，如以二手商品冒充新品、以假冒偽劣。（三）網(wǎng)上交易管理問(wèn)題2.人員管理風(fēng)險(xiǎn)人員管理常常是網(wǎng)上交易安全管理中最薄弱的環(huán)節(jié)。3.管理漏洞的交易風(fēng)險(xiǎn)在有些操作系統(tǒng)中，某些用戶無(wú)口令，如匿名FTP。1.交易流程管理風(fēng)險(xiǎn)管理不善將存在巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。電子支付風(fēng)險(xiǎn)防范措施二、電子支付風(fēng)險(xiǎn)防范措施0402提高用戶安全意識(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警0301構(gòu)建嚴(yán)密的電子支付監(jiān)管體系完善支付渠道安全【有思有想】2023年以來(lái)，為推動(dòng)《關(guān)于推進(jìn)江蘇省文化和旅游領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》落地落實(shí)，牛首山圍繞打造數(shù)字人民幣聚集區(qū)、示范區(qū)目標(biāo)定位，運(yùn)用“實(shí)、多、廣”三字訣，推動(dòng)數(shù)字人民幣從“嘗鮮”到“常用”。景區(qū)立足“建行生活”平臺(tái)，通過(guò)軟件開(kāi)發(fā)工具包的方式，定制建行收單輕量化工具，對(duì)牛首山景區(qū)的線上購(gòu)票小程序、線下售票窗口、自助售票機(jī)、餐飲商戶與文創(chuàng)商鋪收銀開(kāi)通數(shù)字人民幣支付功能，優(yōu)化數(shù)字文旅消費(fèi)服務(wù)，提升市場(chǎng)主體和消費(fèi)群體的交易體驗(yàn)。【有思有想】二、場(chǎng)景創(chuàng)新多聚焦宣傳推廣和應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新，景區(qū)率先推出一批區(qū)域特色鮮明、應(yīng)用場(chǎng)景豐富、示范效應(yīng)明顯的數(shù)字人民