票據(jù)保證責(zé)任的法律分析

票據(jù)保證責(zé)任的法律分析

一?票據(jù)保證與民法上保證的區(qū)別

票據(jù)保證制度是匯票?本票?支票三種票據(jù)共同具有的一種法律制度?它是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人,以擔(dān)保票據(jù)債務(wù)履行為目的,而在票據(jù)上所為的一種附屬票據(jù)行為?票據(jù)債務(wù)人可以是出票人?背書人和承兌人,都可以成為被保證的對(duì)象?其目的就是通過(guò)票據(jù)保證人的保證行為,為票據(jù)上某個(gè)特定的債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保,以確保債權(quán)人權(quán)利的實(shí)現(xiàn),提高票據(jù)的信用度?票據(jù)保證也是一種擔(dān)保債務(wù)履行的方式,它和民法上的保證有許多相似之處,比如:都是為了促進(jìn)債務(wù)人履行債務(wù)和保障債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn);保證人都是由債務(wù)人以外的第三人擔(dān)任等等?但票據(jù)保證是一種票據(jù)行為,與民法上保證是不同的,有著自己的一些特征,其對(duì)債權(quán)人的保護(hù)也更為有力?票據(jù)保證的這種特殊性體現(xiàn)在:

(一)《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)保證在形式上有嚴(yán)格要求?票據(jù)保證人在為票據(jù)提供保證行為時(shí),必須按照《票據(jù)法》第46條在匯票或粘單上記載絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng),才能產(chǎn)生票據(jù)保證的效力?如果欠缺票據(jù)法規(guī)定的形式要件,票據(jù)保證就無(wú)效,難以實(shí)現(xiàn)票據(jù)擔(dān)保的目的和預(yù)期效果?而民法保證雖然也是要式法律行為,但其內(nèi)容和形式都沒(méi)有票據(jù)保證規(guī)定得嚴(yán)格?

(二)票據(jù)保證是單方法律行為?票據(jù)保證人不需要和債權(quán)人進(jìn)行任何形式的協(xié)商,只要在票據(jù)上或票據(jù)的粘單上按照票據(jù)法的要求進(jìn)行記載和簽章,并表明為某一特定債務(wù)人“保證”字樣,票據(jù)保證就成立?而民法上的保證則是契約行為,必須爭(zhēng)得債權(quán)人同意才能成立?它涉及到保證人?被保證人(主債務(wù)人)?債權(quán)人三方主體,存在三個(gè)契約關(guān)系:債權(quán)人與被保證人(主債務(wù)人)之間的契約關(guān)系,這是保證契約成立的前提條件;保證人與被保證人之間的委托保證契約;保證人與債務(wù)人之間的保證契約?

(三)票據(jù)保證具有獨(dú)立性而不具有從屬性?票據(jù)保證只要符合法定形式就可單獨(dú)成立,即使被保證的債務(wù)因?qū)嵸|(zhì)上的原因而無(wú)效時(shí)(如被保證人的債務(wù)因無(wú)行為能力?受欺詐等無(wú)效),也不因此影響票據(jù)保證的效力,保證人的責(zé)任仍然有效?除非在被保證人的債務(wù)因不符合票據(jù)法規(guī)定的形式要件而無(wú)效的情況下,保證才因被保證人的債務(wù)無(wú)效而不發(fā)生法律效力?而民法上的保證不具有這種獨(dú)立性,具有從屬性?它是以主債務(wù)存在為前提的,當(dāng)主債務(wù)無(wú)效時(shí),保證也不能產(chǎn)生法律上的效力?

(四)票據(jù)保證只有連帶責(zé)任,而無(wú)一般保證責(zé)任?票據(jù)保證人所承擔(dān)責(zé)任比民法保證人承擔(dān)的責(zé)任要求更嚴(yán)格?責(zé)任更重?票據(jù)保證人與被保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任?債務(wù)履行期滿,債務(wù)人不履行債務(wù)的,票據(jù)債權(quán)人可以不分先后,對(duì)票據(jù)債務(wù)人或保證人行使請(qǐng)求權(quán),票據(jù)債務(wù)人或保證人應(yīng)當(dāng)足額付款,票據(jù)保證人不享有先訴抗辯權(quán)?而民法上的保證分為一般保證和連帶保證?在一般保證中,保證人享有先訴抗辯權(quán),即保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍然不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的抗辯權(quán)?被保證人和保證人承擔(dān)責(zé)任有先后順序之分,被保證人是第一責(zé)任人,保證人是第二責(zé)任人,只有在被保證人的財(cái)產(chǎn)執(zhí)行完畢,債權(quán)人的債權(quán)仍不能清償時(shí),其不足部分才由保證人承擔(dān)?而連帶保證則是保證人和被保證人承擔(dān)連帶責(zé)任,只要債務(wù)履行期滿,債務(wù)人沒(méi)有履行債務(wù),債權(quán)人即可要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任?票據(jù)保證只有連帶責(zé)任,而無(wú)一般保證責(zé)任?票據(jù)保證責(zé)任比民法保證責(zé)任相對(duì)重些?

(五)票據(jù)保證人在履行了保證責(zé)任后,對(duì)承兌人?被保證人及其前手,取得持票人的資格,可行使追索權(quán)?民法上的保證人向債權(quán)人為清償之后,僅可取得對(duì)主債務(wù)人的求償權(quán)?也就是說(shuō),原債權(quán)人對(duì)主債務(wù)人的債權(quán),在保證人所清償?shù)南薅葍?nèi),移轉(zhuǎn)于保證人?

二?票據(jù)保證條件

為提高票據(jù)流通的信用度,最大可能地保護(hù)票據(jù)權(quán)利人的利益,各國(guó)票據(jù)法都規(guī)定了票據(jù)保證,并對(duì)票據(jù)保證人的責(zé)任做了明確規(guī)定?我國(guó)《票據(jù)法》第49條規(guī)定:“保證人對(duì)合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利,承擔(dān)責(zé)任?但是,被保證的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無(wú)效的除外?”第81條對(duì)本票的保證作了相同的規(guī)定?我國(guó)關(guān)于票據(jù)保證的規(guī)定與《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票?本票法》第32條規(guī)定相一致,符合國(guó)際的通行規(guī)定?票據(jù)保證必須符合下列條件:

(一)票據(jù)保證人必須是票據(jù)債務(wù)人以外的第三人?國(guó)外票據(jù)法大都對(duì)票據(jù)保證制度做了規(guī)定,但對(duì)保證人的資格規(guī)定不一?《日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法》規(guī)定,匯票上的債務(wù),可以設(shè)立保證,并且第三人或者已在匯票上簽名的當(dāng)事人都可以作為保證人?《日本票據(jù)法》第30條規(guī)定:“票據(jù)保證,第三者或已在匯票上簽名的當(dāng)事人均得為之?”《美國(guó)票據(jù)法》第3—416條在保證人的合同中規(guī)定,在簽名外加載“保證付款”或同義文句的,意指簽名者承諾如果票據(jù)到期不獲付款,他將依據(jù)票據(jù)文義支付,無(wú)需持票人先向任何其他當(dāng)事人要求清償?《英國(guó)票據(jù)法》沒(méi)有專設(shè)票據(jù)保證的條文,只規(guī)定凡未以出票人或者承兌人的地位而在票據(jù)上簽名的,對(duì)于善意持票人應(yīng)負(fù)背書人的責(zé)任?我國(guó)《票據(jù)法》則明確規(guī)定,保證人由票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)當(dāng)?《票據(jù)法》第45條規(guī)定:“匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任,保證人由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)?”這就是說(shuō),已經(jīng)是票據(jù)上債務(wù)人的,不得充當(dāng)票據(jù)上的保證人?我國(guó)之所以這樣規(guī)定,是因?yàn)樵O(shè)立擔(dān)保的目的在于加強(qiáng)票據(jù)付款的確定性,增加和提高票據(jù)的信用度,促進(jìn)票據(jù)的流通?就票據(jù)的信用度講,票據(jù)上的債務(wù)人越多,票據(jù)的信用度越強(qiáng)?如果法律上規(guī)定票據(jù)上的現(xiàn)有債務(wù)人可以作為保證人,這既不增加票據(jù)上債務(wù)人的數(shù)量,也不會(huì)提高票據(jù)的信用度,也就失去了設(shè)立擔(dān)保的根本目的和意義?票據(jù)上現(xiàn)有的債務(wù)人,即使不作保證人,也絲毫不會(huì)減輕他們對(duì)票據(jù)付款所承擔(dān)的責(zé)任?我國(guó)《票據(jù)法》這樣規(guī)定,可以對(duì)票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利進(jìn)行強(qiáng)有力的保護(hù),也利于票據(jù)的推廣使用和流通?

(二)票據(jù)保證必須在票據(jù)上進(jìn)行?票據(jù)是文義證券,債務(wù)人僅依票據(jù)上所載文義承擔(dān)責(zé)任?如果保證人在票據(jù)以外的其他文件上承諾保證的,不構(gòu)成票據(jù)保證,僅產(chǎn)生民法上的保證效力,我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定,保證人必須在票據(jù)或者粘單上進(jìn)行記載?

(三)票據(jù)保證人只對(duì)合法取得的,而且票據(jù)具備法定形式要件的持票人承擔(dān)責(zé)任?根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第31條?第81條?第94條規(guī)定,合法取得的標(biāo)準(zhǔn)是:持票人是通過(guò)背書轉(zhuǎn)讓取得票據(jù),該票據(jù)的轉(zhuǎn)讓是連續(xù)的(在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中,轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓匯票的被背書人,在匯票上的簽章依次前后銜接),持票人又是最后的被背書人,即可證明持票人所持票據(jù)是合法取得的?如果是通過(guò)其他方式取得的,需要持票人提供合法的證明來(lái)證明其是合法取得的?這是票據(jù)保證人對(duì)持票人承擔(dān)保證責(zé)任的重要條件之一,除此之外,還要看票據(jù)的形式是否符合票據(jù)法的規(guī)定?票據(jù)是一種要式有價(jià)證券,注重的是票據(jù)的外觀和形式?票據(jù)當(dāng)事人授受票據(jù),主要是以票據(jù)上形式要件是否齊全為依據(jù)的?票據(jù)的形式要件齊備,則票據(jù)合法有效,保證人才承擔(dān)保證責(zé)任?若票據(jù)形式不合法,則票據(jù)本身無(wú)效,票據(jù)保證亦無(wú)效?

根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)保證的記載事項(xiàng)包括絕對(duì)必要記載事項(xiàng)和相對(duì)必要記載事項(xiàng)?就絕對(duì)必要記載事項(xiàng)而言,保證人應(yīng)當(dāng)記載:(1)表明“保證”宇樣,以區(qū)別保證和其他票據(jù)行為?(2)保證人名稱和住所,以便持票人向保證人請(qǐng)求付款?(3)保證人簽章?此三類事項(xiàng)必須記載于票據(jù)或粘單上,否則保證行為無(wú)效?就相對(duì)必要記載事項(xiàng)而言,應(yīng)當(dāng)載明:被保證人的名稱和保證日期?若沒(méi)有記載被保證人的名稱的,法律又規(guī)定,已承兌的匯票,承兌人為被保證人;未承兌匯票,出票人為被保證人?未記載保證日期的,則出票日期為保證日期?此外,票據(jù)法還規(guī)定,票據(jù)保證不得附有條件,附有條件的,不影響票據(jù)保證責(zé)任?之所以這樣規(guī)定,是為了確保票據(jù)債權(quán)人的利益,促進(jìn)票據(jù)的高速與安全流轉(zhuǎn)?(四)持票人所持票據(jù)必須是票據(jù)保證人所保證的被保證人的債務(wù)?票據(jù)的債務(wù)人包括出票人?背書人和承兌人,他們都可能成為被保證對(duì)象?因而,被保證人不同,保證人的責(zé)任范圍大小也不相同?因此,從維護(hù)保證人權(quán)益上講,保證人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上明確被保證人,并只對(duì)自己所保證的債務(wù)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?如果票據(jù)未對(duì)被保證人作明確規(guī)定,保證人究竟應(yīng)為哪一個(gè)債務(wù)人擔(dān)保,要根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作出推斷,以承擔(dān)最大責(zé)任的債務(wù)人作為被保證人?即對(duì)于已承兌的匯票,以承兌人為匯票的被保證人,對(duì)未承兌的匯票,以出票人為被保證人?這樣,就可以最充分地保護(hù)票據(jù)權(quán)利人,給票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)提供最大可能的保障,提高票據(jù)的信用度?

票據(jù)保證是一種法律行為,如果符合以上四個(gè)條件,則產(chǎn)生票據(jù)法上的約束力,保證人依法承擔(dān)保證責(zé)任?

三?票據(jù)保證人的責(zé)任范圍

世界大多數(shù)國(guó)家的票據(jù)法對(duì)保證人的責(zé)任范圍都有明確規(guī)定,《日本票據(jù)法》第32條規(guī)定,保證人與被保證人負(fù)同一責(zé)任?《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票?本票法》第32條也作了同樣的規(guī)定?我國(guó)《票據(jù)法》第50條?第51條和第81條分別就匯票和本票保證人的責(zé)任作了明確規(guī)定,具體內(nèi)容如下:

(一)保證人和被保證人的責(zé)任在性質(zhì)上完全相同,負(fù)有完全相同的票據(jù)責(zé)任?保證人的票據(jù)責(zé)任取決于被保證人的責(zé)任地位?當(dāng)保證人為承兌人提供保證時(shí),保證人即處于承兌人地位,就必須向最后的持票人負(fù)絕對(duì)的付款責(zé)任?如果保證人為出票人或背書人提供保證的,其地位就和出票人和背書人相同,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保票據(jù)承兌和保證付款的責(zé)任?

(二)保證人和被保證人在責(zé)任順位上相同?保證人和被保證人處于同一責(zé)任順位上,兩者的責(zé)任沒(méi)有主次?順序之分?保證人的責(zé)任順位取決于被保證人的責(zé)任順位?如果持票人是被保證人的前手,持票人不享有向被保證人行使票據(jù)權(quán)利,因此,也不得向保證人主張票據(jù)權(quán)利?如果持票人是被保證人的后手,持票人可以向被保證人主張票據(jù)權(quán)利,也可以向保證人主張票據(jù)權(quán)利?當(dāng)持票人向保證人請(qǐng)求付款時(shí),保證人應(yīng)當(dāng)足額付款?

(三)保證人保證的債務(wù)數(shù)額等于被保證人的債務(wù)數(shù)額?根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)保證人保證的債務(wù)數(shù)額和被保證人的債務(wù)數(shù)額完全相同?我國(guó)《票據(jù)法》不允許保證人保證部分債務(wù),必須為被保證人的全部債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保?但從票據(jù)理論上,保證人是可以為被保證人的部分債務(wù)作保證的?在國(guó)外票據(jù)法中,各國(guó)針對(duì)自己國(guó)家的不同情況,作了不同的規(guī)定,大多數(shù)國(guó)家法律規(guī)定,保證人既可以為被保證人的全部債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保,也可以為被保證人的部分債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保?如比利時(shí)?法國(guó)?西班牙?荷蘭的法律和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票?本票法》都是如此規(guī)定的,在這種情況下,保證人的債務(wù)數(shù)額就可以小于被保證人債務(wù)的數(shù)額?就各國(guó)法律對(duì)保證數(shù)額不同規(guī)定而論,我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定顯得過(guò)于死板?因?yàn)楸ＷC人的保證能力有強(qiáng)有弱,如果堅(jiān)持必須全部保證,勢(shì)必把一部分有部分保證能力的人排除在保證人之外?同時(shí),保證人進(jìn)行部分保證,對(duì)票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利并沒(méi)有任何損害,又可以減輕其他票據(jù)債務(wù)人的責(zé)任?我們認(rèn)為:如果能采用世界大多數(shù)國(guó)家相同的作法,允許部分保證,更能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活的復(fù)雜化?多樣化?

(四)保證人和被保證人的訴訟時(shí)效相同?在一般民法債權(quán)中,保證人的責(zé)任期間,可以由保證人和債權(quán)人共同作出約定,保證人在保證期間內(nèi)承擔(dān)責(zé)任,債權(quán)人在保證的責(zé)任期間內(nèi)未提出請(qǐng)求,超過(guò)保證期間的,保證人不承擔(dān)責(zé)任?但票據(jù)保證則不同,票據(jù)保證不允許當(dāng)事人約定保證責(zé)任期間?保證人的責(zé)任期間完全等同于被保證人的責(zé)任期間,當(dāng)被保證人的債務(wù)因超過(guò)訴訟時(shí)效而消滅時(shí),保證人的責(zé)任也因此而消滅?

此外,在共同保證中,保證人之間責(zé)任相同,共同對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任?我國(guó)《票據(jù)法》第51條和81條規(guī)定,保證人為兩人以上的,保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任?即共同保證人之間,在保證人的責(zé)任地位?債務(wù)數(shù)額?責(zé)任順位及訴訟時(shí)效都和被保證人相同,每一個(gè)保證人均得對(duì)被保證人債務(wù)負(fù)全部責(zé)任?即當(dāng)持票人向共同保證人行使請(qǐng)求權(quán)時(shí),可以不分先后向保證人中的一人或數(shù)人或全體行使權(quán)力,而每一個(gè)保證人都有義務(wù)清償全部債務(wù)?票據(jù)共同保證責(zé)任是一種法定責(zé)任,不允許當(dāng)事人用約定的方式改變共同保證人之間的連帶責(zé)任形式?

由此可見,票據(jù)法對(duì)保證人的要求更嚴(yán)格,保證責(zé)任也更重,這樣可以大大提高票據(jù)保證的效力,提高票據(jù)保證的信用度?但債務(wù)畢竟是被保證人的債務(wù),保證行為本身并不能免除被保證人及其前手的責(zé)任,被保證人及其前手負(fù)有對(duì)保證人清償?shù)呢?zé)任?只有賦予保證人以追索權(quán),才能保護(hù)保證人與主債務(wù)人之間的利益平衡?因此,《票據(jù)法》第52條規(guī)定,保證人清償債務(wù)后可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)?即票據(jù)保證人清償持票人的債權(quán)后,就取得持票人的資格,對(duì)被保證人及其前手享有償還請(qǐng)求權(quán),取得追索權(quán)的保證人也稱再追索權(quán)人?保證人在行使追索權(quán)時(shí),被保證人?被保證人前手?承兌人都是被迫索的對(duì)象,它們對(duì)保證人承擔(dān)連帶責(zé)任?保證人可以不按順序,對(duì)其中一人?數(shù)人或全體行使追索權(quán)?受追索人不得以與原持票人之間所存在的抗辯事由對(duì)抗保證人?保證人行使追索權(quán)的標(biāo)的,包括三部分,即保證人已清償?shù)娜拷痤~和已清償?shù)娜拷痤~自清償日起至再追索日止的法定利息及保證人發(fā)出通知書的費(fèi)用?

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