銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷3（共1196題）

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷3（共9套）（共1196題）銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是()。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。2、下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是()。A、稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入B、稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率C、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D、房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲時(shí)，提高交易稅稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：稅收政策不僅影響個(gè)人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率。例如，在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。在房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲的過程中，提高交易稅稅率，具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用。3、如果就業(yè)率比較低，預(yù)期未來家庭收人存在不確定性，那么個(gè)人理財(cái)策略可以更多地配置()。A、股票B、黃金C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、外匯標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：如果就業(yè)率不斷走低，社會(huì)人才供過于求、失業(yè)人數(shù)不斷增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于保守，更多配置防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以避免投資損失使家庭本來已經(jīng)不佳的經(jīng)濟(jì)狀況雪上加霜。4、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。A、經(jīng)濟(jì)環(huán)境B、金融市場C、客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度D、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。5、整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。6、個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休C、求學(xué)深造，提高收入D、收入增加，籌退休金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：穩(wěn)定期成家立業(yè)，子女開始上小學(xué)、中學(xué)，主要理財(cái)活動(dòng)是償還房貸，籌教育金。選項(xiàng)B是高原期的主要理財(cái)活動(dòng)。選項(xiàng)C是探索期的主要理財(cái)活動(dòng)。選項(xiàng)D是維持期的主要理財(cái)活動(dòng)。7、甲某獲得一筆獎(jiǎng)金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12000元，如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法正確的是()。A、2年后領(lǐng)取更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：假設(shè)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，2年后的終值FV=PV×(1+i)2=10000×(1+15%)2=13225(元)，大于12000元，因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。8、王先生采用了一項(xiàng)為期36個(gè)月的購車貸款，每月月末為自己的汽車支付4000元，年利率為7%，按月計(jì)息。那么他能購買一輛價(jià)值()元的汽車。A、109550B、129655C、152950D、195250標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：月利率=0.07/12=0.0058。根據(jù)年金的現(xiàn)值公式：PV=(4000/0.0058)×[1-(1+0.0058)-36]≈129655(元)，大約能購買一輛價(jià)值129655元的汽車。9、張先生以10%的利率借款500000己投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目，每年末至少要收回()元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。A、100000B、131899C、150000D、161051標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：PV=(C/r)×[1-1/(1+r)t]＞500000，即：(C/10%)×[1-1/(1+10%)5]＞500000，解得C最小為131899。10、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A、7.5%B、26.5%C、31.5%D、18.75%標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。11、下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，正確的是()。A、紡錘形結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B、金字塔形結(jié)構(gòu)適合成熟市場C、梭鏢形結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D、啞鈴形結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性。紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場。梭鏢形結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。所以只有選項(xiàng)D說法正確。12、如果市場價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場是()。A、半弱型有效市場B、弱型有效市場C、半強(qiáng)型有效市場D、強(qiáng)型有效市場標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：弱型有效市場的市場價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等。13、某客戶23歲開始工作，預(yù)計(jì)55歲退休，工作平均年收入10萬元，平均年支出8萬元，儲(chǔ)蓄率只有8%。這位客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于()。A、先享受B、后享受型C、購房型D、以子女為中心型標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：后享受型的理財(cái)特點(diǎn)是儲(chǔ)蓄率高，本題客戶的儲(chǔ)蓄率只有8%，注重現(xiàn)在的消費(fèi)享受，屬于先享受型。14、在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法錯(cuò)誤的是()。A、年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低B、客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越小，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)C、教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D、新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于結(jié)婚前標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。15、某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。A、穩(wěn)健型B、進(jìn)取型C、保守型D、平衡型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：進(jìn)取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。16、下列評(píng)估方法中，不屬于概率與收益權(quán)衡法的是()。A、最低成功概率法B、面談法C、最低收益法D、確定/不確定性偏好法標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：概率與收益權(quán)衡法包括確定/不確定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。17、下列屬于資本市場的是()。A、回購市場B、同業(yè)拆借市場C、商品票據(jù)市場D、股票市場標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：ABC三項(xiàng)屬于貨幣市場。18、在證券市場中，如果買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，按照報(bào)價(jià)先后決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的()原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。19、國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式是()。A、按面值發(fā)行B、以溢價(jià)方式發(fā)行C、以貼現(xiàn)方式發(fā)行D、以平價(jià)方式發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。20、下列金融衍生工具中，合約一定是標(biāo)準(zhǔn)化合約的是()。A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融期貨合約C、金融期權(quán)合約D、金融互換合約標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。21、兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人．按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為()。A、金融互換B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融遠(yuǎn)期標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。22、關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B、投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C、被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，與投保人不能是同一人D、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。23、關(guān)于黃金的特性，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、是一種特殊的商品B、不易變現(xiàn)C、具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性D、曾在很長一段時(shí)間內(nèi)擔(dān)任著貨幣的職能標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：黃金極易變現(xiàn)，選項(xiàng)B說法有誤。24、關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素，下列說法正確的是()。A、實(shí)際利率下降時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降B、通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲．黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升C、如果在一定的價(jià)格上，流量市場供小于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降D、如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降，選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。如果在一定的價(jià)格上，流量市場供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡，選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。25、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的特點(diǎn)說法正確的是()。A、流通性差B、保管方便C、價(jià)格波動(dòng)小D、一般是短期投資標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：藝術(shù)品投資主要通過畫廊、古玩店、藝博會(huì)、拍賣會(huì)或私下進(jìn)行。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在：流通性差；保管難；價(jià)格波動(dòng)較大。26、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法錯(cuò)誤的是()。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征C、相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大D、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。27、下列關(guān)于同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制，說法錯(cuò)誤的是()。A、拆借雙方協(xié)定形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度B、拆借雙方協(xié)定確定的利率無彈性C、通過公開競價(jià)形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況D、通過公開競價(jià)形成的利率，彈性較小標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。28、金融市場被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂?)。A、反映功能B、資源配置功能C、調(diào)節(jié)功能D、避險(xiǎn)功能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場具有反映功能，常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。29、證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場稱為()。A、發(fā)行市場B、第三市場C、流通市場D、第四市場標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場。30、為了便于進(jìn)行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A、香港B、東京C、紐約D、倫敦標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：為了便于進(jìn)行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條。31、關(guān)于郵票的收藏投資，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、一般而言，郵票發(fā)行量固定，隨著需求增加，價(jià)格隨之上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況B、郵票的收藏具有平民化，適合每個(gè)人根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資C、郵票投資的盈利性小于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品D、郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。32、根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于()人民幣(或等值外幣)。A、1萬元B、3萬元C、5萬元D、10萬元標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。33、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限()，資金贖回()，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A、長，靈活B、短，靈活C、短，不靈活D、長，不靈活標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。34、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B、投資風(fēng)險(xiǎn)大C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、市場認(rèn)知度較高標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。35、如果貸款利率上升，借款人提前還貸，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)面臨提前終止的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：信托借款人提前歸還借款，信托資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃可能提前終止，投資者面臨著一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。36、某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0。某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報(bào)為()萬元。A、0B、10C、10.25D、115標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)=10×(1+0)=10(萬元)。37、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、貨幣市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、基金市場，債券市場D、金融衍生品市場，資本市場標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品38、下列相關(guān)標(biāo)的中，()不屬于目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、國庫券C、公司債券D、可轉(zhuǎn)換債券利率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券、公司債券，理財(cái)產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。39、目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率是()。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、香港銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。40、我國QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。A、境內(nèi)，境內(nèi)B、境內(nèi)，境外C、境外，境內(nèi)D、境外，境外標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。41、依據(jù)()不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。A、募集方式B、投資理念C、基金的法律地位D、投資對象標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。42、投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為稱為()。A、基金申購B、基金贖回C、基金認(rèn)購D、基金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。43、后端收費(fèi)指投資人在贖回時(shí)繳納申購費(fèi)用，其費(fèi)率是按()劃分的。A、投資面額B、持有份額C、持有時(shí)間D、投資金額標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。44、關(guān)于開放式基金和封閉式基金，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、封閉式基金的交易價(jià)格由市場供求關(guān)系決定B、開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定C、封閉式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請D、開放式基金的單位凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C應(yīng)該是開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請。封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)。45、對于分紅險(xiǎn)來說，國內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采用的紅利分配方式是()。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、增股紅利D、股息紅利標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采取這種方式。46、下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息的是()。A、實(shí)物式國債B、憑證式國債C、記名式國債D、記賬式國債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。A項(xiàng)是實(shí)物式國債又稱為無記名國債，不記名、不掛失；C項(xiàng)錯(cuò)誤，沒有這種類型；D項(xiàng)記賬式國債也可以記名、掛失，但其可以通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易。47、銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和()。A、萬能險(xiǎn)B、投連險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D、分紅險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。選項(xiàng)ABD都屬于壽險(xiǎn)。48、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是()。A、信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)．應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系B、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付C、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃D、商業(yè)銀行對其代理收付的信托計(jì)劃承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。49、下列債券中違約風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A、國債B、企業(yè)債C、金融債券D、公司債標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：不同發(fā)行者發(fā)行的債券的違約風(fēng)險(xiǎn)不同。一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。50、一般不主動(dòng)尋求超越市場的表現(xiàn)，而是選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，這種基金是()。A、成長型基金B(yǎng)、被動(dòng)型基金C、收入型基金D、平衡型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。51、下列關(guān)于基金可分配的說法不正確的是()。A、基金可分配收益也稱基金凈收益B、基金分配只能分配基金單位C、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式D、基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式，選項(xiàng)B說法有誤。52、可贖回債券在()時(shí)，發(fā)行方選擇贖回債券的可能性增大。A、債券價(jià)格不變B、債券價(jià)格下降C、市場利率上升D、市場利率下降標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。53、下列關(guān)于銀行代理保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，吸引和積聚了大量的優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶B、優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶為商業(yè)銀行大力發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)和保障C、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道D、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，但是內(nèi)容不涉及兒童教育金、養(yǎng)老等標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：近年來，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，吸引和積聚了大量的優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶，這為商業(yè)銀行大力發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)和保障。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道。銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及兒童教育金、養(yǎng)老、意外傷害、個(gè)人信貸等。54、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是()。A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：剛開始做預(yù)算差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善。55、李小姐今年27歲，是上班族，未婚，無自用住宅，沒有投資經(jīng)驗(yàn)，財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè)，那么她的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為()分。A、82B、80C、78D、75標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分=年齡+其他因素，李小姐年齡27歲，大于25歲，故年齡得分為48分；而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識(shí)，則李小姐的得分分別為8分、10分、2分、2分和8分，故李小姐風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為78分。56、老王是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入3000元。他今年購買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1500元。老王的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了()原則。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、適應(yīng)性C、量力而行D、合理避稅標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：客戶購買保險(xiǎn)時(shí)，其作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障。客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行，老王的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不允許他每月支付高達(dá)1500元的保費(fèi)。57、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準(zhǔn)確把握的基本情況是()。A、對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B、財(cái)務(wù)情況C、投資意向D、婚姻狀況標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國個(gè)人所得稅只針對個(gè)人，而不注重經(jīng)濟(jì)生活單位——家庭。因此，目前我國稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。58、下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。A、稅務(wù)支出B、保險(xiǎn)費(fèi)C、投資D、汽車貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABD都屬于負(fù)債項(xiàng)目。59、下列不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是()。A、股票B、紅利與利息收入C、股權(quán)投資資本利得D、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況?，F(xiàn)金流量表只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。60、同樣的10萬元炒股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是()。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力D、風(fēng)險(xiǎn)分布標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。61、某客戶計(jì)劃購置新車，這屬于()。A、遠(yuǎn)期目標(biāo)B、短期目標(biāo)C、長期目標(biāo)D、中期目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：休假、購置新車、存款等都屬于客戶的短期目標(biāo)。62、為解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題所制訂的規(guī)劃是()。A、稅收規(guī)劃B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。63、某人為價(jià)值60萬元的汽車投保了30萬元，在一次車禍中車輛受損，實(shí)際損失是20萬，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A、10B、20C、30D、60標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：60萬元的汽車投保了30萬元，那么保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償實(shí)際損失的50%，實(shí)際損失是20萬元，所以投保人只能獲得10萬元的賠償。64、理財(cái)顧問服務(wù)不包括()。A、投資建議B、投資管理C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。65、下列不屬于稅收規(guī)劃的是()。A、節(jié)稅規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、避稅規(guī)劃D、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。66、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。A、不安抗辯權(quán)B、后履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、同時(shí)履行抗辯權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：先履行抗辯權(quán)，即當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。67、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是()。A、要求金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明B、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況C、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料D、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。所以選項(xiàng)D說法有誤。68、下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是()。A、證券投資基金是一種直接的證券投資方式B、證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)C、證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)D、與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說法有誤。69、《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，錯(cuò)誤的是()。A、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同C、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)D、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)，選項(xiàng)C說法有誤。70、王某一直做外貿(mào)生意，從國內(nèi)運(yùn)貨到周邊國家銷售，獲利20萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。A、10B、30C、60D、90標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款納入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。71、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于()年。A、5B、15C、10D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。72、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是()。A、交通運(yùn)輸工具B、建設(shè)用地使用權(quán)C、建筑物和其他土地附著物D、土地所有權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。73、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。74、以下不屬于《證券法》的基本原則的是()。A、公開、公平、公正原則B、保護(hù)投資者合法權(quán)益C、混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則D、自愿、有償、誠實(shí)信用原則標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《證券法》規(guī)定實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則，選項(xiàng)C不屬于基本原則的內(nèi)容。75、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。A、10B、7C、5D、15標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。76、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人()履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。A、兩個(gè)月以上B、三個(gè)月以上C、六個(gè)月以上D、一年以上標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。77、在理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，是()的目標(biāo)。A、客戶關(guān)系管理B、組織結(jié)構(gòu)C、渠道管理D、績效管理標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：渠道管理的目標(biāo)是為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。78、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，可以用專業(yè)性的文字進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示B、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)，即使客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行也有義務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。79、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。A、暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)B、禁止從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)C、撤銷銀行業(yè)從業(yè)資格D、繼續(xù)從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)，接受再培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。80、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶解答C、盡量為客戶解答，不能解決時(shí)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、不理會(huì)客戶的咨詢標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。81、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)的是()。A、方差B、標(biāo)準(zhǔn)差C、VaRD、平均值標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。82、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)?？梢娺x項(xiàng)A是理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)。不是理財(cái)顧問服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。83、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A、交易限額B、止損限額C、錯(cuò)配限額D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。84、個(gè)人理財(cái)目前在()已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。A、德國B、美國C、日本D、中國標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)目前在美國已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。85、在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則中，禁止商業(yè)賄賂是()的基本準(zhǔn)則要求。A、勤勉盡職B、專業(yè)勝任C、守法合規(guī)D、公平競爭標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。86、銀行從業(yè)人員與銀行內(nèi)其他部門人員之間的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”原則的是()。A、討論股票走勢B、共同參加經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)C、詢問對方領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)D、談?wù)摽蛻羲饺诵畔?biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。87、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，()。A、不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴，要采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限的，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。88、《個(gè)人外匯管理辦法》中對資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的規(guī)定不包括()。A、境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出B、境內(nèi)個(gè)人向境外保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯C、境內(nèi)個(gè)人對外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，無須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)D、境內(nèi)個(gè)人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)個(gè)人對外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。89、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。這一行為屬于()。A、延期抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、不安抗辯權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。90、美國某居民來我國境內(nèi)旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。A、6B、9C、24D、36標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)()，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。92、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。選項(xiàng)CD屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。93、世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展可分為五個(gè)階段，其中發(fā)達(dá)國家所處的階段是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展可分為以下五個(gè)階段：①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)；②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段；③經(jīng)濟(jì)起飛階段；④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段；⑤大量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個(gè)發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達(dá)國家。94、風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用()進(jìn)行衡量。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。95、無差異曲線具有的特征是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：不同的無差異曲線不會(huì)相交，選項(xiàng)C說法有誤。無差異曲線具有如下特點(diǎn)：a．落在同一條無差異曲線上的組合有相同的滿意程度，而落在不同的無差異曲線上的組合有不同的滿意程度，因而一個(gè)組合不會(huì)同時(shí)落在兩條不同的無差異曲線上，也就是說不同的無差異曲線不會(huì)相交。b．無差異曲線的位置越高，它帶來的滿意程度就越高。對一個(gè)特定的投資者，他的所有無差異曲線形成一個(gè)曲線簇。c．無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個(gè)平面。d．無差異曲線是一簇互不相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高。96、下列關(guān)于后享受型理財(cái)價(jià)值觀的說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABC屬于先享受型理財(cái)價(jià)值觀。97、影響投資風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)BE屬于影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素。影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要有以下幾點(diǎn)因素：①景氣循環(huán)。②復(fù)利效應(yīng)。③投資期限。98、商業(yè)票據(jù)市場具有的特點(diǎn)是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)票據(jù)市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。99、按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。100、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失；融通資金。101、房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其自身具有的特點(diǎn)是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性和保值增值性。102、古玩投資具有的特點(diǎn)是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：古玩投資的特點(diǎn)是：(1)交易成本高、流動(dòng)性低；(2)投資古玩要有鑒別能力；(3)價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。103、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可以劃分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可以劃分為封閉式和開放式。104、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及收益特征，下列說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。基于上述基本特點(diǎn)，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。105、從收益類型來看，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：從收益類型來看，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品主要有保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益兩種類型。106、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：題中所給五點(diǎn)均是外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。107、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)BCE是利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。108、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D說法有誤；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。109、下列原則中，屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有：①適用性原則，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；②客觀性原則，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品有全面的了解。110、基金根據(jù)募集方式的不同可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：基金根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金。111、證券投資基金的收益主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：ABCD四個(gè)選項(xiàng)是基金的收益，選項(xiàng)E屬于基金的相關(guān)費(fèi)用。112、萬能險(xiǎn)是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)AE屬于分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源。113、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。114、下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：黃金具有保值功能，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。115、下列客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱為初級(jí)信息。從業(yè)人員與客戶初次會(huì)面時(shí)，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。選項(xiàng)BDE屬于次級(jí)信息收集方法。116、關(guān)于財(cái)務(wù)規(guī)劃，下列說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題。投資規(guī)劃討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。選項(xiàng)AC說法有誤。117、張某要投一份人壽保險(xiǎn)，下列具有可保利益的人是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：衡量投保人對被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，就要看投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系．比如投保人是否會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而遭受損失。118、在合理的利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。119、委托代理終止的情形包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：有下列情形之一的．委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人喪失民事行為能力；第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。120、商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備()等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查申請取得基金托管的資格，與基金管理公司沒有關(guān)系，所以不選A。121、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，基金份額上市交易應(yīng)符合的條件是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B說法有誤，應(yīng)該是基金合同期限為五年以上。122、下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中的相關(guān)規(guī)定，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。123、從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)具有()功能。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)具有多重性，客戶需求是理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的出發(fā)點(diǎn)，但僅有客戶需求難以形成實(shí)際的產(chǎn)品開發(fā)動(dòng)力。從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；最后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。124、理財(cái)產(chǎn)品銷售中需要注意的事項(xiàng)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對于擬購買金額大于理財(cái)產(chǎn)品投資起點(diǎn)金額較高的客戶，應(yīng)由具有更高權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和銷售人員對銷售行為進(jìn)行確認(rèn)。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。125、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。126、VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。VaR方法的優(yōu)點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：VaR方法的優(yōu)點(diǎn)：(1)VaR模型測量風(fēng)險(xiǎn)簡潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握；(2)可以事前計(jì)算，降低市場風(fēng)險(xiǎn)；(3)確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)。127、影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀因素包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)DE屬于微觀影響因素。128、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個(gè)類型：一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)，二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。129、對于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則，題中五個(gè)選項(xiàng)說法都是正確的。130、下列關(guān)于代理責(zé)任的法律責(zé)任，說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D說法有誤。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、商業(yè)銀行為富人子女的教育提供的專業(yè)顧問服務(wù)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，商業(yè)銀行為富人子女的教育提供的專業(yè)顧問服務(wù)屬于理財(cái)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。132、若本幣大幅升值，則應(yīng)增持一定比例的外匯資產(chǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：若本幣大幅升值，本幣資產(chǎn)升值，應(yīng)當(dāng)減持外匯。133、一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。134、投資者在選擇資產(chǎn)組合過程中遵循兩條基本原則：一是在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合；二是在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，投資者在選擇資產(chǎn)組合過程中遵循兩條基本原則：一是在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合；二是在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。135、在銀行承兌匯票市場上，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第二債務(wù)人，出票人負(fù)第一責(zé)任。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。136、黃金市場是24小時(shí)交易的市場，因此隨時(shí)可以變鈔票。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，黃金市場是24小時(shí)交易的市場，因此隨時(shí)可以變鈔票。137、目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。138、國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財(cái)政收入，但還是存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。139、銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來非利息收入的主要業(yè)務(wù)。140、分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。141、對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種而言，一般多為長期保險(xiǎn)合同。對于人壽保險(xiǎn)而言，一般多為中短期保險(xiǎn)合同。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述有誤，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種多為中短期保險(xiǎn)合同。人壽保險(xiǎn)多為長期保險(xiǎn)合同。142、公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。143、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則是適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)產(chǎn)品的銷售原則是適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。144、商業(yè)銀行在大力開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)努力提升個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建規(guī)立制，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，商業(yè)銀行在大力開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)努力提升個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建規(guī)立制，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。145、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、個(gè)人理財(cái)最早在()興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析2、金融市場的基本要素包括主體、客體和()。A、供求關(guān)系B、中介C、價(jià)格機(jī)制D、供應(yīng)者標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析3、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析4、不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素的是()。A、金融市場B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境C、社會(huì)環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析5、個(gè)人理財(cái)服務(wù)屬于商業(yè)銀行()范圍。A、公司金融服務(wù)B、個(gè)人金融服務(wù)C、政府金融服務(wù)D、社會(huì)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析6、一張10年期，年利率9%，市場價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。A、1.06％.B、9.76％.C、10.6％.D、97.6％.標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析7、假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%,5年后的終值為()元。A、110000B、140000C、161051D、100002標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析8、如果你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取則可以得到15000元。如果當(dāng)前你將有一筆投資的機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則以下說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更為有利B、3年后領(lǐng)取更為有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒有太大差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更為有利標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析9、假定現(xiàn)在的年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年的年末收回10000元，那么此時(shí)他需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)A、40000B、24869C、28366D、25382標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析10、為子女準(zhǔn)備教育基金；如果創(chuàng)業(yè)，準(zhǔn)備投資資金；加大投資以增加家庭財(cái)產(chǎn)；為老人購買醫(yī)療保險(xiǎn)或準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費(fèi)是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、求學(xué)成長期B、成家立業(yè)期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析11、按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以劃分為()。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析12、貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有()。A、股票B、國庫券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析13、一般家庭的主要收入來源為()。A、業(yè)主收入B、薪資收入C、財(cái)產(chǎn)收入D、轉(zhuǎn)移性收入標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析14、在消費(fèi)中，()問題是國內(nèi)不合理消費(fèi)最多的地方。A、孩子消費(fèi)B、即期消費(fèi)C、遠(yuǎn)期消費(fèi)D、婚姻消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析15、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析16、下列()理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與股權(quán)的結(jié)合。A、國債B、認(rèn)股權(quán)證C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、期貨期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析17、投資者在購買期限較長的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、再投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析18、買賣雙方在交易所簽訂的確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融期貨合約C、金融期權(quán)合約D、金融互換合約標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析19、“4×8.6%”的遠(yuǎn)期合約表示的是()。A、該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6％.的合約B、該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6％.的合約C、該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6％.的合約D、該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6％.的合約標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析20、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是()。A、分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢B、客戶財(cái)務(wù)分析C、搜集客戶信息D、測算財(cái)務(wù)比率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析21、將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)入電子表格，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，所屬的制作客戶金字塔的步驟是()。A、收集并排序所有客戶的行為變量B、確定客戶金字塔各層次間的界限C、確定客戶及其“客戶行為變量”D、繪制客戶金字塔標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析22、()直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶的個(gè)性化需求，這種信任處于基礎(chǔ)層面。A、認(rèn)知信任B、情感信任C、行為信任D、印象信任標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析23、一般而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。A、GDP增長率下降B、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析24、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析25、客戶資源整合的內(nèi)容不包括()。A、必須注重并鼓勵(lì)客戶的互動(dòng)參與B、必須加強(qiáng)對客戶價(jià)值的識(shí)別和判斷C、老客戶是銀行客戶資源整合的重點(diǎn)D、新客戶需要投入更大的營銷成本與精力標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析26、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時(shí)候，以下做法正確的是()。A、小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待服務(wù)的人群中有一個(gè)英國人，為了給國際友人留下好印象，小劉優(yōu)先為他服務(wù)B、在等行服務(wù)的人群中有一個(gè)孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)C、為了完成自己的儲(chǔ)蓄任務(wù)，小趙讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理D、輪到一個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，小孫看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個(gè)穿著講究的人來辦理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析27、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是()。A、明確保險(xiǎn)期限B、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C、確定保險(xiǎn)金額D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析28、證券投資基金能夠通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。A、降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)D、規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析29、下列關(guān)于債券的分類，正確的是()。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等C、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等D、按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析30、向客戶提問的方式不包括()。A、封閉式的提問B、重申式的提問C、開放式的提問D、直接式的提問標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析31、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()的利益得到保障。A、債權(quán)人B、債務(wù)人C、繼承人D、受益人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析32、有一張債券的票面價(jià)值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價(jià)值是()元。A、85.11B、101.80C、98.46D、108.51標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析33、我國目前建立的兩家證券交易所分別位于()。A、上海和廣州B、上海和香港C、深圳和廣州D、上海和深圳標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析34、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有()以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A、4％.B、5％.C、6％.D、10％.標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析35、貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)程度的指標(biāo)，它可以衡量()。A、資產(chǎn)組合的市場風(fēng)險(xiǎn)B、資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn)C、資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、資產(chǎn)組合與整個(gè)市場平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析36、普通年金是指()。A、每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析37、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，并對相關(guān)合同和各類授權(quán)文件至少()重新確認(rèn)一次。A、三個(gè)月B、半年C、一年D、兩年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析38、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。A、中國銀監(jiān)會(huì)B、國家外匯管理局C、中國人民銀行D、中國證監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析39、假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。A、40.10％.B、11％.C、12％.D、13％.標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析40、一般情況下，"資金的蓄水池"和"國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表"，分別指的是金融市場的()功能。A、集聚，資源配置B、財(cái)富，資源配置C、集聚，反映D、財(cái)富，反映標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析41、假如某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析42、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是()。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析43、搜集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。A、填寫登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽D、使用心理測試問卷標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析44、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()。A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動(dòng)接受D、自我設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析45、我國銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品主要是()。A、信用卡服務(wù)B、儲(chǔ)蓄存款C、代銷金融產(chǎn)品D、銀證通標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析46、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為()。A、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者B、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、戰(zhàn)略投資者D、集合投資者標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析47、“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括()。A、熟知產(chǎn)品有效期B、熟知客戶信息C、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D、熟知業(yè)務(wù)處理流程標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析48、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析49、債券的票面要素不包括()。A、票面價(jià)值B、票面利率C、償還期限D(zhuǎn)、債券發(fā)行者名稱標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析50、外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析51、基金份額上市交易，基金募集金額不低于()元人民幣。A、1億B、2億C、3億D、4億標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析52、()是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析53、下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析54、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、銀行B、投資者C、銀行和投資者各承擔(dān)一半D、監(jiān)管部門標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析55、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是()。A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員B、只能是金融機(jī)構(gòu)C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D、可以是任何單位和個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析56、投資者投資()從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析57、年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。A、平衡型基金B(yǎng)、未上市股票C、上市高科技股票D、債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析58、常規(guī)性收入一般在()的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析59、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A、40小時(shí)B、30小時(shí)C、20小時(shí)D、10小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析60、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。A、客戶B、商業(yè)銀行C、客戶和商業(yè)銀行共同承擔(dān)D、根據(jù)具體理財(cái)計(jì)劃而不同標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析61、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。A、期限調(diào)整B、幣種轉(zhuǎn)換C、最終支付貨幣的選擇權(quán)D、最終支付工具的選擇權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析62、下面選項(xiàng)不包括在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中的是()。A、引導(dǎo)客戶的需求B、客戶價(jià)值分析C、客戶信息收集D、引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析63、“信息披露”中需要披露的信息是指()。A、從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B、銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C、銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D、本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析64、下列各項(xiàng)中，屬于描述開放式基金的有()個(gè)，屬于描述封閉式基金的有()個(gè)。①所募集到的資金可全部用于投資②在證券交易所按市價(jià)買賣③基金的資金規(guī)模具有可變性④投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購或申購這一種渠道⑤受益憑證可贖回⑥依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)A、3,3B、3,2C、2,4D、2,3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析65、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是()。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水