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家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第1篇家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第1篇我們本次討論的家族辦公室框定在多元家族辦公室。因為單一的家族辦公室只是服務(wù)一個家族,其本身并不需要有太強的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展思考;但是如果作為一個多元家族辦公室,那么這就是比較重要的話題了。
多元家族辦公室首先是一個公司,作為公司,營收及利潤應(yīng)該是可持續(xù)增長的、組織能力應(yīng)該是能夠持續(xù)成長和發(fā)展的、在市場中的價值也是逐步顯現(xiàn)的。其次從人員方面看,隨著家族辦公室的不斷成長與發(fā)展,從業(yè)者素質(zhì)的不斷提升、客戶關(guān)系的持續(xù)加強,它整體實力會大增。此外,隨著客戶資產(chǎn)的穩(wěn)步增值、家族傳承目標(biāo)的更好實現(xiàn),它跟客戶及客戶所處(圈層)的關(guān)系會愈發(fā)緊密牢靠。以上是我們討論可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),如果都做得不錯,那么我們可以認(rèn)為這家多元家族辦公室具備了可持續(xù)發(fā)展的能力。由此產(chǎn)生的價值(不論是財務(wù)角度衡量的商業(yè)價值,還是從人生需求出發(fā)的非商業(yè)價值)都不言而喻,股東、經(jīng)營者、客戶及背后的家族/社群都將是獲益者。
但是想要真正運營好一個家族辦公室,為什么很多時候大家覺得難?這是因為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展背后不可避免的三大挑戰(zhàn)。首先是公司成長性挑戰(zhàn),當(dāng)你靜下心來想做一個辦公室的時候,你就要充分意識到自己是在創(chuàng)業(yè),而市場上任何一個創(chuàng)業(yè)都面臨九死一生——核心競爭力有沒有建立起來?是否具備良好的可持續(xù)的商業(yè)模式?公司的組織能力怎么建設(shè)怎么增強?而家族辦公室通常不是大機(jī)構(gòu),小型專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)組織能力的增強更具挑戰(zhàn)。
同時作為一個創(chuàng)業(yè)公司,我們還面臨著行業(yè)的巨大挑戰(zhàn)。這是由金融行業(yè)本身特殊性所帶來的:比如合規(guī)作業(yè),一個小型專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)如何保持在各種類型金融服務(wù)方面的作業(yè)合規(guī)性;比如風(fēng)險管理,如果你要給客戶提供保值增值傳承,就會涉及到戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)的篩選與配置、資產(chǎn)底層是否始終安全可靠;比如專業(yè)操守,如果你給客戶配置的資產(chǎn)出錯了,那么客戶對你的信任度就會大幅降低,公司的可持續(xù)發(fā)展就會面臨挑戰(zhàn)。
另外一個巨大挑戰(zhàn)也跟金融行業(yè)息息相關(guān)。金融行業(yè)離錢特別近,離(超)高凈值客戶也特別近,所以做這個行業(yè)時時面臨人性的挑戰(zhàn):第一是冒險家的風(fēng)險,如果你是其他行業(yè)的企業(yè)家,那么沒有冒險精神幾乎是不可能創(chuàng)業(yè)成功的;但在金融行業(yè),特別是選產(chǎn)品時,對風(fēng)險該如何把握,是進(jìn)取些還是更穩(wěn)妥,這個矛盾點充滿挑戰(zhàn)。第二是離錢太近,想成為資深咨詢和資產(chǎn)管理專家,離不開長時間的努力和學(xué)習(xí);但是如果你身邊有個高凈值客戶,他剛好需要某個投資產(chǎn)品,你簡單的一個推薦動作就能馬上賺到錢,你還愿意潛心鉆研嗎?第三就是很多移情情況,我們說移情也是人之常情,而在金融市場里各種各樣的機(jī)會永遠(yuǎn)層出不窮,比如你在給客戶做家族資產(chǎn)管理的過程當(dāng)中,你會發(fā)現(xiàn)客戶也有很多投行業(yè)務(wù)要做,此時你會不會移情,即使不是你的強項。
所以說,在家族辦公室的發(fā)展過程當(dāng)中面臨著諸多挑戰(zhàn),這也是為什么家族辦公室要真正實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展并不容易。我們在2014年創(chuàng)立優(yōu)脈財富匯的時候,就致力于建立一個純買方定位的家族資產(chǎn)管理的專業(yè)服務(wù)平臺。近7年時間過去,我們堅持下來了,我很慶幸也很感激團(tuán)隊、股東、合作伙伴一直以來的支持。我們完全堅守在買方定位上,做到了兩件看似簡單實則不易的事情:第一,我們不跟任何資產(chǎn)端的產(chǎn)品供應(yīng)商簽任何代銷協(xié)議,不銷售任何金融產(chǎn)品;第二,我們自己也不做任何資產(chǎn),盡管大家知道在金融市場里,如果做資產(chǎn)則賺錢速度往往會快一些。過去7年,我們只做資產(chǎn)篩選和資產(chǎn)組合,并把相關(guān)專業(yè)意見和建議作為咨詢建議,提供給我們服務(wù)的各類家族辦公室。
家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第2篇家族辦公室涉及到保值、增值、傳承、慈善等多項業(yè)務(wù),以及家族教育、家族健康,家族理事會等各方面事務(wù)。我們今天在中國做家族辦公室,切忌直接對標(biāo)海外成熟模式,“你不能拿一個1歲的baby去和一個20歲的成年人作比較”。因為中國的家族辦公室才剛起步不久,相當(dāng)于嬰兒時期,而海外的家族辦公室已經(jīng)運轉(zhuǎn)了上百年,是非常典型的成年人。如果一定要把baby裝扮成成年人的姿態(tài),往往容易形似而不得其精髓。與此同時,也要區(qū)分真?zhèn)?,這里面還有一個麥草和禾苗之間的差別,即看上去長得很像,但成長基因大相徑庭。
從商業(yè)模式上看,我們看法是在中國家族辦公室市場,咨詢和資產(chǎn)管理這兩項業(yè)務(wù)缺一不可。前者需要很強的功力(客戶關(guān)系及需求認(rèn)知能力、專業(yè)服務(wù)能力),后者需要專業(yè)的執(zhí)行團(tuán)隊,能夠讓你跟客戶之間保持更強的粘性。
一個家族辦公室,特別是從營收角度看,以中國目前的現(xiàn)實情況,咨詢收費依然面臨著市場逐步接受的過程。比如你花費很大精力為客戶做了一個家族傳承方面的專業(yè)咨詢,然后收取50萬/100萬的咨詢費,客戶在接受度上可能會覺得“撐破天”,而這已經(jīng)是麥肯錫這樣的行業(yè)頂尖咨詢(師)在其他行業(yè)“教育”的結(jié)果了。但是在資產(chǎn)管理方面,你幫客戶做產(chǎn)品盡調(diào)和資產(chǎn)篩選、做大類資產(chǎn)配置和組合,你只要是金融背景出身并通過認(rèn)真學(xué)習(xí),是能夠較快做到的,且客戶的接受程度也相對更高。比如你為某位客戶管理3000萬的資產(chǎn),那么你一年就有30萬的收入,而這件事情是有助于讓你辦公室的商業(yè)形態(tài)逐步建立起來的,當(dāng)然,這也需要你有好的資管團(tuán)隊支持。
家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第3篇從1978年改革開放到現(xiàn)在已經(jīng)42年,創(chuàng)富第一代人開始逐漸老去,家族資產(chǎn)管理特別是傳承的需求大幅增加,所以目前中國市場上家族辦公室的需求越來越旺盛。但是在供給端真正能夠提供解決方案的人(組織)仍是嚴(yán)重不足的,這是一個天然的機(jī)會,且任何人都有機(jī)會、也都在陸續(xù)進(jìn)入。中國目前的家族辦公室市場可謂百花齊放,同時也處在良莠不齊的狀態(tài)。這既是機(jī)會也是挑戰(zhàn),關(guān)鍵看有沒有好的解決辦法。
所以,首先要明確家族辦公室的實質(zhì),這是一個有高潛在進(jìn)入壁壘的市場——
專業(yè)壁壘:宏觀微觀研究,法律,稅務(wù),資管,身份規(guī)劃等等
作業(yè)壁壘:不同行業(yè)的專業(yè)認(rèn)知,確定性與不確定性的作業(yè)差異
人才壁壘:如何判斷人才品質(zhì)?如何獲得人才青睞?如何保留人才?
管理壁壘:如何防范道德風(fēng)險?如何激發(fā)團(tuán)隊激情?如何整合資訊?如何制定投資決策機(jī)制?
作業(yè)壁壘:合規(guī)規(guī)則是什么?作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是什么?作業(yè)流程如何進(jìn)行?內(nèi)部監(jiān)控如何落實?
很多家族辦公室在面對一個個壁壘的過程當(dāng)中變成了僵尸,也有很多家族辦公室在這此過程中實現(xiàn)了很好的成長與發(fā)展。
家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第4篇大量的高凈值人群對家族信托有概念無實踐。家族財富管理實質(zhì)是一整套有關(guān)于資產(chǎn)的規(guī)劃體系,就像一個有著多樣化組合的工具箱,共同協(xié)作幫助委托人達(dá)成預(yù)期目標(biāo)。資產(chǎn)保護(hù)、財富傳承、資產(chǎn)保值增值缺一不可。沒有施加保護(hù)的財富很有可能在不期而至的意外中遭遇變故,比如個人婚變、負(fù)債或者破產(chǎn)等,進(jìn)而導(dǎo)致整個家族財富的巨大損失。保護(hù)家族財富的一個有效途徑,就是通過家族信托有策略的安排和貼心周到的服務(wù)來實現(xiàn)財富傳承??梢哉f,信托財產(chǎn)的獨立性,決定信托機(jī)構(gòu)與其他的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)不同,更可為財富安全保駕護(hù)航。
2018年8月,中國銀^v^發(fā)布資管新規(guī)信托細(xì)則,在對家族信托業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的同時,明確了家族信托“實現(xiàn)家庭財富保護(hù)、傳承、管理”的主旨功能所在,意義深遠(yuǎn)。如何選擇設(shè)立家族信托,關(guān)鍵看高凈值人士的需求。渤海信托充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢,通過運用多種投資工具與資產(chǎn)類型構(gòu)建投資組合,規(guī)避過高的風(fēng)險以及多重不確定性,最終幫助這類人士實現(xiàn)資產(chǎn)的合理分配、風(fēng)險與收益的平衡。
信托制度安排具有規(guī)劃全面、結(jié)構(gòu)完善、應(yīng)用多元化的特點,信托的應(yīng)用范圍“可與人類的想象力相媲美”。渤海信托一位理財經(jīng)理表示:“相比國外的家族信托,國內(nèi)信托在一些事務(wù)性安排和單純投資功能的運用方面會更有優(yōu)勢,一方面源于對國內(nèi)人情世故的耳濡目染,另一方面則勝在對國內(nèi)投資和產(chǎn)業(yè)環(huán)境的‘本土化’理解?!?/p>
“渤海信托的財富管理,能運用專業(yè)能力想客戶所想,甚至比客戶都更了解他們自己的需求?!奔易逍磐袠I(yè)務(wù)除了委托人財富的賬戶管理、資產(chǎn)配置之外,若信托受益人是子女或者其他血親,需制定完備的信托收益分配方案,更需有對抗風(fēng)險的法律和稅務(wù)籌劃,除了物質(zhì)財富的規(guī)劃,還要關(guān)注委托人財富管理中精神方面的需求,如慈善公益信托的安排等。
以渤海信托近日落地的“恒承系列”家族信托為例,委托人擁有豐富的金融投資經(jīng)驗,符合合格投資者條件。根據(jù)委托人的意愿,在其家庭成員中指定多位受益人,定制了多項條件分配方案。這一計劃屬于渤海信托“匯鑫系列”單一資金信托項目的升級版,該項目深度挖掘和發(fā)揮信托制度在風(fēng)險隔離、財產(chǎn)保護(hù)等方面的優(yōu)勢,為客戶提供系統(tǒng)的家族信托綜合金融服務(wù)。無論是資產(chǎn)財富的傳承,還是家族權(quán)杖的交接,抑或家族文化的綿延,均可在家族信托中得以實現(xiàn)。
當(dāng)然,財富管理對私人定制的特殊要求以及較長的運營周期,給家族信托帶來了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。對此,渤海信托將持續(xù)加大財富管理業(yè)務(wù)布局,繼續(xù)投入更多政策、人力以及資金方面的支持,竭盡全力滿足家族資產(chǎn)保護(hù)、管理、傳承、慈善公益以及家族企業(yè)投融資訴求。
家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第5篇對于客戶而言,管理家族資產(chǎn)以實現(xiàn)保值、增值、傳承、慈善,是長達(dá)幾十年甚至更長時間的需求,強調(diào)可持續(xù)性。這就如同打高爾夫,不是你有一個一桿進(jìn)洞就能成為當(dāng)場球賽冠軍的,而是你的每一個擊球都應(yīng)該盡量做到不出錯,如此才能夠保證最佳得分。同樣,在幾十年的資產(chǎn)管理過程當(dāng)中,你需要做的投資決策可能就不下百次,如何建立一個讓投資決策越來越好的機(jī)制非常重要。與之對應(yīng),家族辦公室至少也要運營幾十年,而讓一個公司幾十年不出問題的核心,是你也能夠為企業(yè)建立制度化機(jī)制,其中風(fēng)控與合規(guī)作業(yè)是最重要的兩個方面。
我們看到在過去幾年里,死亡的辦公室絕大部分也是在這兩方面不過關(guān)。風(fēng)控不過關(guān)主要體現(xiàn)在給客戶提供的產(chǎn)品出了問題,而作業(yè)行為不合規(guī)通常無法被監(jiān)管機(jī)構(gòu)/市場接受,自然會被強行淘汰。換個角度理解,我們應(yīng)該把家族辦公室當(dāng)做一個商業(yè)去理解。
毋庸置疑,這一商業(yè)模式在未來有著巨大發(fā)展空間。舉個例子,目前整個私募基金行業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好,大部分從業(yè)者原來是公募基金公司或者大型私募基金機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀人員,因為金融行業(yè)是一個人才密集型行業(yè),而優(yōu)秀的資產(chǎn)管理人自然而然會出來做自己的資產(chǎn)管理。同樣,優(yōu)秀的金融行業(yè)服務(wù)人員,比如銀行支行長、券商營業(yè)部老總等財富管理專業(yè)人士,有一天也會與有需求的家族共同建立(多元)家族辦公室,專項服務(wù)相應(yīng)家族(圈層客戶)。
所以未來在中國家族辦公室市場,我們相信經(jīng)過這一輪的快速成長與調(diào)整之后,家族辦公室在接下來幾十年必然會迎來蓬勃成長與發(fā)展。而你如果希望入局,一定要思考如何形成自己的核心競爭力,如何與外部的各種專業(yè)資源和專業(yè)機(jī)構(gòu)展開有效合作,同時持續(xù)增強與客戶的關(guān)系,并建立制度化的風(fēng)控和合規(guī)作業(yè)制度,從而贏得先機(jī)、穩(wěn)穩(wěn)扎根行業(yè)。
|選對人是最好的方法
最后跟大家分享一個有意思的案例。有一家餐廳生意特別火爆,靠廚師的一道紅燒魚就可以稱霸業(yè)界——魚上桌時居然還是活的,嘴巴在那一開一合。很多餐館看它生意好,都想去看看底是怎么做到的,然而這家餐廳的后廚遮得很嚴(yán)從來不對外開放,大家百思不得其解。
有一個有心人,在看不了后廚的情況下想了一招,跟蹤餐廳的廚師。他發(fā)現(xiàn)廚師每天很早就去菜場,幾乎在每個魚攤前都會停留半天,守著魚缸來回倒騰,同樣的動作幾遍下來,才在其中一個魚攤那買了幾條魚。這位有心人等廚師走遠(yuǎn)就去詢問攤主,“你跟廚師很熟悉嗎?他為什么在你這停留這么長時間?”結(jié)果攤主無奈表示認(rèn)識且這廚師“煩”得很,因為他選魚時不停地在那倒騰,直到選出他認(rèn)為最鮮活、最有力氣的那條魚才購買……也就是說,這家餐廳廚師的廚藝也許并沒有什特異之處,關(guān)鍵是他選對了魚,所以才特別火爆。
我想借這個故事結(jié)束本次分享。在家族辦公室業(yè)務(wù)當(dāng)中,最關(guān)鍵的還是我們的家族辦公室創(chuàng)始人,其自身的活力、能力、價值觀,其自身對這件事情的執(zhí)著與堅持,才是一個辦公室能否實現(xiàn)可持續(xù)成長與發(fā)展的核心。
家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第6篇因國際形勢不穩(wěn)定、中國資本市場持續(xù)開放,全球投資者持續(xù)提升對中國宏觀經(jīng)濟(jì)長期向好的信心等多重因素,全球華人加大對中國市場的配置。值得注意的是,雖有高達(dá)80%以上的超高凈值個人進(jìn)行了全球資產(chǎn)配置,但本次過半數(shù)的受訪超高凈值個人表示計劃收縮部分跨境業(yè)務(wù)。中國大陸成為資產(chǎn)配置版圖中的首要選擇,境外區(qū)域選擇主要為中國香港、美國、歐洲各國、加拿大和澳大利亞。
中國超高凈值人群尤其希望能統(tǒng)一家族的價值取向,這在本次調(diào)研中也得到印證。相較往年,本次受訪企業(yè)家更注重對社會的回饋,并且更關(guān)注其家族在較長經(jīng)濟(jì)周期中的社會價值以及社會效應(yīng),這一現(xiàn)象在年長的超高凈值人群中尤為普遍。此外,“精神傳承”是他們在考慮設(shè)立家族信托時關(guān)注的重要因素之一,既注重“言傳身教”,同時又心懷家國天下。他們希望通過家族信托和慈善信托實現(xiàn)家族文化理念的傳承和回饋社會的愿望,進(jìn)而提高家族精神的凝聚力和社會影響力。
4.26%受訪者選擇家族信托作為家族資產(chǎn)管理工具
在財富管理模式轉(zhuǎn)型升級的大背景下,家族信托逐漸擔(dān)當(dāng)起財富傳承生力軍的重任。值得注意的是,26%的超高凈值個人選擇家族信托作為管理家族資產(chǎn)的工具。
境內(nèi)信托機(jī)構(gòu)服務(wù)優(yōu)勢主要體現(xiàn)在四個方面:第一,企業(yè)家財富來源及企業(yè)主營業(yè)務(wù)主要集中在境內(nèi)時,境內(nèi)資產(chǎn)由境內(nèi)家族信托持有,更具“本土”優(yōu)勢;第二,境內(nèi)信托機(jī)構(gòu)均屬接受嚴(yán)格金融監(jiān)管的持牌機(jī)構(gòu),經(jīng)營規(guī)范且風(fēng)控體系完善,更有保障;第三,目前設(shè)立境外家族信托普遍面臨境內(nèi)資產(chǎn)出境難、境外收益入境難、境外受托人時差及“文化”水土不服的溝通成本問題;第四,超高凈值人群配置海外資產(chǎn)著眼于分散風(fēng)險,但無論將資產(chǎn)全部配置到哪個信托目的地,其資產(chǎn)均有可能面臨所在國的國別風(fēng)險,從這個角度而言,設(shè)立境內(nèi)家族信托隔離風(fēng)險,進(jìn)行財富管理有其必要性。
家族資產(chǎn)優(yōu)化管理方案范文第7篇凡事預(yù)則立、不預(yù)則廢的財富管理理念逐漸得到超高凈值群體的認(rèn)同。當(dāng)前投資環(huán)境下,中
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